Администрация по делам малого бизнеса Соединенных Штатов помогает малым фирмам в получении финансирования, устанавливая правила кредитования и снижая риск кредитора. Эти кредиты, обеспеченные SBA, облегчают малым предприятиям получение необходимых денежных средств. Кредиты SBA являются одними из самых популярных вариантов кредитования малых компаний. В этой статье рассказывается о том, как получить одобренный кредит SBA.
Обзор
Кредит для малого бизнеса предлагает вам средства для инвестирования в вашу организацию. Средства могут быть полезны для различных целей, включая предоставление оборотного капитала, финансирование улучшений, таких как инфраструктура или повышение квалификации персонала, или финансирование приобретения бизнеса или недвижимости. Принимая решение о том, имеете ли вы право на получение кредита и какой долг может позволить ваш бизнес, банк оценивает различные критерии, включая статус вашей фирмы, доступное обеспечение, денежные потоки и характер. Ссуды SBA — это ссуды для малого бизнеса, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США, федеральным правительственным агентством, которое помогает малым предприятиям получать финансирование.
Создание СБА кредиты предназначен для коммерческих кредиторов, получивших одобрение SBA, а не самого SBA. Несмотря на это, SBA играет важную роль в этом процессе, гарантируя до 85% кредита. Это снижает риск для банковских кредиторов, в то же время облегчая владельцам малого бизнеса получение финансирования, позволяя им формировать или строить компанию, покупать недвижимость, приобретать товары и делать другие вещи.
Многие предприятия нуждаются в наличных деньгах, будь то для покрытия повседневных расходов, таких как заработная плата и платежи поставщикам, или для финансирования нового роста и приобретения недвижимости, необходимых для расширения вашей компании. В результате многие предприятия обратились к кредитам SBA 7 (a), которые предоставляются традиционными кредитными учреждениями, но гарантируются Управлением по делам малого бизнеса федерального правительства.
Благодаря этой поддержке кредитор может предложить лучшие условия, чем в противном случае. Кредит SBA предлагает более длительные сроки погашения (до 25 лет), более крупные суммы кредита (от 50,000 5,000,000 до 9.25 50,000 250,000 долларов США) и более низкие процентные ставки (максимум XNUMX% по кредитам с фиксированной ставкой от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США).
Варианты кредита SBA
Квалификация и условия варьируются в зависимости от типа кредитного продукта, на который вы подаете заявку, поэтому убедитесь, что ваш кредитор объясняет, что им нужно от вас, чтобы соответствовать требованиям. Вы можете подать заявку на один из трех типов кредитов SBA, в зависимости от того, сколько денег вам нужно и что вы собираетесь с ними делать:
- Ссуды SBA 7 (a): ссуды общего назначения на сумму до 5 миллионов долларов США с наиболее обычным сроком погашения в десять лет.
- Кредиты CDC/504: Кредиты на покупку недвижимости и оборудования со сроком погашения до 25 лет.
- Микрокредиты SBA: кредиты до 50,000 XNUMX долларов США с максимальным сроком погашения шесть лет.
При подаче заявки на кредит SBA вам необходимо предоставить кредитору много информации о вашем бизнесе и о себе. Ссуды SBA обычно разрешаются только для наиболее подходящих лиц, поэтому наличие четких отчетов о прибылях и убытках, полного бизнес-плана и солидного личного кредита будет иметь большое значение для получения ссуды.
Каждый кредитор и кредитная программа имеют свой собственный набор критериев приемлемости. Как правило, право на участие определяется тем, чем фирма зарабатывает на жизнь, характером ее собственности и ее местонахождением. Компании, как правило, должны соответствовать стандартам размера SBA, быть в состоянии погасить кредит и иметь убедительную деловую цель. Даже те, у кого плохая кредитная история, могут получить финансирование для стартапа. Кредитор предоставит вам подробный список требований для получения кредита.
Право на получение кредита SBA
Примите следующие меры, чтобы повысить свои шансы на получение кредита SBA:
№1. Улучшите свой кредит
Большинству кредитов SBA требуется «приемлемый» кредит, а не минимальный кредитный рейтинг. Вскоре мы рассмотрим стандарты кредитного рейтинга для кредитов SBA.
Если у вас есть возможность повысить свой личный или корпоративный кредитный рейтинг, вы должны это сделать. Чтобы начать создавать кредитную историю, вы можете открыть пару деловых кредитных карт, а затем выплачивать свой долг вовремя, если не полностью, каждый месяц. Изучите свои кредитные отчеты о бизнесе и исправьте любые неточности или проблемы.
№2. Создать бизнес-план
Бизнес-план может не потребоваться для кредита SBA. Они не являются необходимыми для всех кредитов или кредиторов. Тем не менее, некоторые будут. Даже если они этого не сделают, материал в вашем бизнес-плане может предоставить вам и кредитору доказательства, необходимые для демонстрации вашей способности погасить кредит. Если у вас его нет, ваш местный SBDC или наставник SCORE могут помочь вам создать его бесплатно.
№3. Дополнительная документация
Вам не могут отказать в кредите SBA только из-за отсутствия залога. Однако большинство кредитов SBA требуют, чтобы вы предоставили залог, например, недвижимость или оборудование, если вы ими владеете. Заранее определите рыночную стоимость любых предметов, которые вы собираетесь использовать в качестве залога по кредиту. Имейте в виду, что кредиты SBA часто требуют личной гарантии. То есть, если корпорация не погасит обязательство, вы будете нести личную ответственность.
№ 4. Соберите финансовую и юридическую документацию
Если ваш кредитор требует этого, получите выписки с банковских счетов, финансовые отчеты и даже личные финансовые отчеты. Некоторые из них могут потребовать помощи специалиста по налогам, но ваша бухгалтерия должна быть как минимум актуальной.
Чем раньше вы начнете заниматься этими видами деятельности, тем лучше вы будете подготовлены, когда придет время подавать заявление. Создание кредита, например, требует времени, поэтому начните создавать или улучшать свой кредитный профиль, прежде чем вам понадобятся деньги прямо сейчас.
№ 5. Отношение долга к доходу
Кредиторы часто рассматривают отношение долга к доходу, которое сравнивает, сколько денег вы зарабатываете, с тем, сколько денег вы должны. Отношение вашего долга к доходу показывает, насколько долга у вашей компании сегодня, а более низкое соотношение указывает на то, что у вашей компании больше возможностей погасить дополнительные займы.
№ 6. Поток средств
Кредиторы хотят знать, что вы сможете вносить свои ежемесячные платежи, поэтому они смотрят, насколько хорошо вы управляете своим денежным потоком. Они стремятся к тому, чтобы денег приходило больше, чем уходило.
Пошаговая процедура получения кредита SBA
Процесс подачи заявки на кредит SBA может быть пугающим для начинающих заявителей и новых владельцев бизнеса. Давайте посмотрим, что происходит на каждом этапе процесса утверждения:
№1. Владелец малого бизнеса готовит заявку на получение кредита (что может занять до 30 дней, но зависит от человека)
Например, люди, запрашивающие кредит SBA 7 (a), должны заполнить заявку, которая включает вопросы об их статусе гражданства, любой криминальной истории, их фирме и о том, как они намерены использовать средства. Также требуется выписка из личной истории, личный финансовый отчет, финансовые отчеты о бизнесе, документация о владении бизнесом и лицензии, история заявок на кредит, декларации о подоходном налоге, резюме и копия договора аренды бизнеса.
№ 2. Кредитор изучает заявку (что занимает 10-14 дней и более и включает процесс андеррайтинга на следующем этапе)
Это исследование включает в себя изучение кредитного рейтинга владельца малого бизнеса и бизнес-плана, чтобы увидеть, насколько вероятно, что они погасят кредит плюс проценты. Если ваш кредитор не является участником программы привилегированных кредиторов SBA, ссуда должна быть одобрена SBA, прежде чем кредитор сможет ее гарантировать. Из-за этого условия процесс одобрения кредита, скорее всего, займет больше времени.
№3. Кредитор гарантирует кредит
В случае дефолта кредитор теперь может взыскать стоимость любого переданного залога. Если бизнес уже запущен и работает, кредитор изучит экологические отчеты, балансы, отчеты о прибылях и убытках и финансовые прогнозы. Этот анализ помогает кредитору оценить, сколько денег заявитель имеет право занять и процентная ставка, по которой он должен быть погашен.
№ 4. Создаются документы кредитного договора (что занимает около 10-21 дня)
Эта ответственность включает, прежде всего, официальное письмо-обязательство с описанием суммы кредита, условий и обстоятельств, любого необходимого залога, условий погашения и процентной ставки.
# 5 Кредит был погашен (обычно занимает от 14 до 90 дней, хотя некоторые банки предупреждают, что это может занять до XNUMX дней)
В течение этого времени кредитор должен поддерживать контакт с владельцем малого бизнеса и уведомлять его о любых проблемах.
Что мешает вам получить кредит SBA?
Затем SBA уменьшил ограничение, чтобы просто запретить кредитование любому, кто осужден за уголовное преступление за «мошенничество, взяточничество, растрату или ложное заявление в заявке на получение кредита», если только владелец не был осужден или не начал условно-досрочное освобождение или испытательный срок за уголовное преступление. в течение предыдущего года. Другие причины, по которым заемщику может быть отказано в кредите SBA, включают:
- Плохой кредит.
- Промышленность запрещена.
- Не может быть классифицирован как малый бизнес.
- Не может показать способность погасить кредит.
- Судимость.
Как я могу убедиться, что мой кредит SBA будет одобрен?
Для этого вы должны следовать процессам SBA, найти кредитора SBA в вашем регионе, придерживаться временных ограничений, предоставить соответствующую документацию и понять, почему вам нужен кредит, чтобы избежать дисквалификации.
Какой кредитный рейтинг необходим для кредита SBA?
Но имейте в виду, что, в зависимости от кредита SBA, кредит SBA будет проходить через кредитора, у которого нет проблем с этим. Для SBA 7(a) это соответствует минимальному баллу около 640. Однако минимальный кредитный балл 680 или выше повысит ваши шансы на одобрение кредита SBA.
Как я могу получить кредит SBA быстро?
Есть несколько
- Ведите свои финансовые записи.
- Воспользуйтесь услугами рекомендованного кредитора.
- Проверьте правильность прилегания.
- Хеджирование ваших ставок
- Обеспечьте большую резервную копию.
- Обратитесь за помощью.
Трудно ли получить кредиты SBA?
Основная причина, по которой трудно получить кредит SBA, заключается в том, что вы создаете новый бизнес. Традиционные кредиторы считают начальные инвестиции в бизнес «рискованными». Прежде чем они примут одобрение, они обычно хотят, чтобы бизнесу было не менее двух лет.
Каков минимальный первоначальный взнос для кредита SBA?
По кредитам 7(a) и 504 минимальный первоначальный взнос по кредиту SBA составляет 10% и зависит от денежного потока компании и обеспечения. Слабый денежный поток или низкая стоимость залога могут увеличить требуемый первоначальный взнос до 30% от суммы кредита.
Что такое максимальный кредит SBA?
Кредиты от SBA обычно ограничиваются 5 миллионами долларов. Некоторые отвечающие требованиям энергоэффективные или производственные проекты могут иметь право на получение нескольких кредитов 504 на общую сумму до 5.5 миллионов долларов США. Процентная ставка: Низкие процентные ставки фиксируются на весь срок кредита.
Максимальный кредитный лимит для большинства кредитов 7 (а) составляет 4.5 миллиона долларов. Однако максимальная сумма, доступная для кредитов SBA Express, составляет 300,000 450,000 долларов США. Максимальная сумма, доступная для кредита SBA Export Express, составляет XNUMX XNUMX долларов США.
На что проще всего получить одобрение кредита SBA?
По сравнению с другими кредитами SBA получение микрокредита SBA может быть проще. Этими кредитами часто управляют некоммерческие кредиторы, и для оценки соответствия требованиям Администрация малого бизнеса (SBA) предоставляет рекомендации, которым следуют. Всегда сверяйтесь с кредиторами, чтобы определить ставки и определить, имеете ли вы право.
Как я могу убедиться, что мой кредит SBA будет одобрен?
Будьте готовы к тому, что ваша оценка может сыграть роль в определении того, одобрены вы или нет. Администрация малого бизнеса требует «достаточного кредита» для большинства своих кредитов, хотя они не устанавливают минимальный критерий кредитного рейтинга. Тем не менее, большинство кредитных учреждений требуют личного кредитного рейтинга не менее 680-700 или выше. При подаче заявления на EIDL и PPP учитывается кредитная история.
Каковы шансы на одобрение кредита SBA?
Только около четверти заявок на бизнес-кредиты, включая заявки на кредит SBA, получают одобрение в крупных банках. Хотя уровень одобрения выше в небольших банках — в настоящее время он колеблется около 49% — все же более половины людей, которые обращаются за кредитами, получают отказ. Если ваш запрос на получение кредита от Администрации малого бизнеса (SBA) был отклонен, знайте, что вы находитесь в хорошей компании.
Могу ли я получить кредит SBA без денег?
Однако Управление малого бизнеса (SBA) предоставляет ряд программ финансирования для малого бизнеса, одной из которых является микрозайм SBA. Заемщики, участвующие в программе микрозаймов, как следует из названия, будут получать ссуды меньшего размера в рамках этой программы. Администрация малого бизнеса (SBA) разрешает промежуточным кредиторам предоставлять микрозаймы на сумму до 50,000 13,000 долларов США, но типичная сумма составляет XNUMX XNUMX долларов США.
Все ли получают одобрение на получение кредита SBA?
Как правило, право на участие определяется деятельностью, которую компания осуществляет для получения дохода, составом собственности компании и географическим расположением операций компании. Чтобы претендовать на кредиты SBA, компания, как правило, должна быть в состоянии погасить кредит, соответствовать определенным требованиям к размеру и иметь законную деловую цель. Даже те, у кого плохая кредитная история, могут иметь право на финансирование нового бизнеса.
Могу ли я потратить свой кредит SBA на что-нибудь?
Средства EIDL теперь можно использовать для оплаты или досрочного погашения коммерческого долга благодаря недавней модификации программы EIDL, внесенной SBA. Иными словами, вы можете использовать средства из вашего EIDL для погашения всего остатка по коммерческому кредиту, который вы получили от обычных кредиторов. Вы также можете производить платежи по долгам вашей компании перед федеральным правительством (например, по другим кредитам SBA).
Заключение
Кредит SBA является лучшим кредитом для малого бизнеса. Это помогает бизнесу расти, особенно в сложных ситуациях, таких как пандемия COVID). Чтобы получить одобрение на кредит SBA, вам понадобится хороший кредитор. Следите за процессами и предоставляйте точную информацию. Когда вы получили кредит, используйте его в деловых целях и начните принимать меры, чтобы вернуть его. В этой статье рассказывается, «как получить одобренный кредит SBA».
КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA
Какую ссуду SBA получить проще всего?
Микрозаймы SBA являются одними из самых простых кредитов SBA для получения. Микрозаймы SBA предоставляются некоммерческими кредиторами сообщества. Особенно те, кто определяет свои собственные процентные ставки и квалификационные ограничения (с некоторыми указаниями SBA).
Каковы мои шансы на одобрение кредита SBA?
В крупных банках уровень одобрения бизнес-кредитов, включая кредиты SBA, составляет всего около 20%. В небольших банках процент одобрения выше — 48% — но более половины заемщиков по-прежнему получают отказ. Если вам отказали в кредите SBA, вы не одиноки.
Кредиты SBA отклоняются?
У SBA есть строгие критерии для типов предприятий, которым оно будет ссужать деньги, и соблюдение этих критериев может быть затруднено. Даже если вы завершили процесс подачи заявки, ваш кредит SBA может быть дисквалифицирован или отклонен.
Статьи по теме
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- Кредит для малого бизнеса: как получить кредит для малого бизнеса
- БИЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБОРУДОВАНИЕ: как получить бизнес-кредит на оборудование
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, программы, требования для любого бизнеса
Рекомендации
