Не рекомендуется брать кредит без работы, так как это ставит под угрозу вашу финансовую безопасность. Кроме того, с плохой кредитной историей и отсутствием работы может быть сложно получить одобрение на получение кредита. Это потому, что одним из наиболее важных условий для получения кредита часто является история постоянного дохода. В этой статье мы объяснили, как получить кредит без работы, даже в Канаде, где это может показаться немного сложным.
Обзор
Любой, кто собирается подать заявление на получение кредита без работы знает, что есть мало или нет шансов на получение кредита. Однако бывают случаи, когда кредиторы могут рассмотреть возможность предоставления вам ссуды независимо от того, являетесь ли вы безработным или не имеете бизнеса, при условии, что вы сможете убедить их, что вы можете вносить регулярные платежи, когда вам нужно и вовремя. Но тогда вы не должны просто прыгать в заявку на кредит. Вы должны сначала рассмотреть опасности, связанные с заимствованием денег без работы, прежде чем подать заявку на кредит. Вы также должны узнать, как кредиторы оценивают претендентов на получение кредита.
Рекомендуется воздерживаться от взятия долгов, если у вас нет работы или другого источника дохода и вы не можете позволить себе взять личный кредит. Однако, если вы в состоянии оплатить его и имеете регулярный доход, не связанный с трудоустройством, такой как социальное обеспечение или пенсионные выплаты, это может помочь вам получить необходимое финансирование.
Кроме того, чтобы определить, имеете ли вы право получить кредит без работы, кредиторы оценивают ряд переменных, включая ваш кредитный риск и способность погасить кредит. Ваш доход, кредитная история и кредитный рейтинг являются одними из наиболее распространенных факторов.
Кредитор рассмотрит возможность предоставления кредита на основе этих трех ключевых факторов.
№1. Сильная кредитная история
Кредиторы могут быть уверены, что вы ответственно управляете долгом, если ваш кредитный отчет показывает историю своевременных платежей с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей (особенно в последние годы). Кроме того, большинству кредиторов нравятся отчеты о кредитных операциях без неблагоприятных элементов, таких как потеря права выкупа или банкротства.
№ 2. Регулярный доход
У вас должен быть один или несколько постоянных источников дохода, достаточных для покрытия ваших ежемесячных расходов и оставляющих вам достаточно денег для выплаты кредита. Не обязательно из зарплаты. Однако ваш кредитор может захотеть проверить вашу финансовую отчетность, чтобы подтвердить любые дополнительные источники дохода, если вы не можете предъявить подтверждение занятости. Если у вас нет работы, ваш кредитор рассмотрит некоторые пособия по безработице, такие как
- Общественная помощь
- Государственные аннуитетные платежи
- Выплаты по социальному обеспечению
- Регулярные доверительные платежи
№ 3. Кредитный рейтинг
Для различных видов кредитов кредиторы часто устанавливают минимальные лимиты кредитного рейтинга, и они приберегают свои лучшие кредитные предложения — с самыми низкими процентными ставками и комиссиями — для тех, кто соответствует этим критериям. Модель кредитного скоринга FICO является одной из наиболее широко используемых кредиторами. Этот тип имеет диапазон от 300 до 850. Кроме того, FICO рассчитывает балл на основе вашей истории платежей, суммы задолженности, кредитного баланса, продолжительности кредитной истории и новых кредитных счетов.
Риски, связанные с получением кредита без работы
Независимо от вашего статуса занятости, важно быть полностью честным с самим собой в отношении вашей способности полностью и вовремя погасить любые кредиты, прежде чем брать их. Помните, что один просроченный платеж может иметь пагубные последствия для вашей кредитной истории, а невыполнение обязательств навсегда оставит пятно в вашем послужном списке.
Даже если вы можете получить кредит, будучи безработным, вы должны знать о потенциальных рисках, таких как:
№1. Более высокие сборы и процентные ставки
Кредитор, вероятно, потребует более высоких процентных ставок и сборов, чтобы компенсировать ссуду денег заявителю с высоким уровнем риска. Кроме того, поскольку комиссия за выдачу кредита взимается с суммы кредита, уплата большей комиссии за выдачу кредита из-за отсутствия у вас дохода может привести к уменьшению суммы кредита.
№ 2. Повреждение вашего кредитного рейтинга
Если вы не выплачиваете или не выполняете обязательства по личному кредиту, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может увеличить ваши расходы по займам и затруднить получение вами будущих кредитов.
№3. Получение кредита с уменьшенной основной суммой
Если вы вообще имеете право на какие-либо деньги, пока вы безработный, отсутствие дохода, вероятно, приведет к тому, что вы получите меньшую сумму денег, чем обычно.
Как получить кредит без работы и плохой кредитной истории
Многие люди сейчас изо всех сил пытаются заработать достаточно денег, чтобы выжить. Некоторые люди обращаются, чтобы получить кредит без работы и с плохой кредитной историей, просто чтобы пережить эти трудные времена.
Кроме того, в кредитах с большей вероятностью откажут, если у вас нет работы или хорошей кредитной истории. Но получение кредита в этих условиях не является абсолютно невозможным. Хотя кредиторы не захотят предложить вам кредит, если у вас нет работы и плохой кредитный рейтинг. Возможно, вы сможете занять небольшую сумму денег, которую вы сможете погасить быстрее, но недостатком является то, что кредит будет предоставляться с более высокими процентными ставками. Есть и другие варианты, доступные вам, если вы решите, что вам нужен кредит без работы и плохой кредитной истории.
Негативное влияние оказывает и плохая кредитная история. Более крупная ссуда или снижение процентной ставки могут быть недоступны для вас. Таким образом, чтобы повысить свои шансы на получение кредита, вы можете сделать следующее:
- Наличие поручителя может улучшить ваши права на получение кредита.
- Если у вас нет работы, вы можете предоставить альтернативные источники дохода, такие как пенсионные фонды, инвестиции и т. д., чтобы продемонстрировать свою способность ежемесячно своевременно производить платежи.
- Можно предоставить залог в обмен на кредит. Таким образом, кредиторы всегда будут в безопасности в случае, если вы пропустите платеж.
- Чтобы завоевать доверие кредитора, вы можете внести значительный первоначальный взнос. Они поймут, что таким образом вы несете кредитную ответственность.
- Ссуды до зарплаты — это тип краткосрочного кредита, при котором не требуется документация о доходах.
Как получить кредит без работы в Канаде
Когда вы не работаете, трудно рассчитывать на получение денег. Многие финансовые учреждения не торопятся решать, давать кредит или нет. Это одна из основных причин, по которой ни одно финансовое учреждение не хочет нести убытки по средствам, которые невозможно возместить.
Даже если вы не работаете, вы все равно можете получить кредит, если у вас есть постоянный источник дохода. Есть ряд день выплаты жалованья или рассрочка провайдеры, которые могут выдавать кредиты всего за час, не требуя подтверждения занятости, в отличие от большинства провайдеров персональных кредитов в Канаде. Не требуется, чтобы у вас была работа, чтобы иметь право на получение этих кредитов, поскольку учитываются другие факторы, такие как ваш кредитный рейтинг и доход, не связанный с трудоустройством. Другими словами, если вы хотите подать заявку на кредит в Канаде, но у вас нет работы, вы должны иметь это.
№ 1. Доход
Вы должны по-прежнему зарабатывать достаточно денег, чтобы быть в состоянии погасить свой кредит. Социальное обеспечение, пособие по безработице, канадское пособие на ребенка, пенсии и другие государственные пособия являются приемлемыми источниками основного дохода.
№ 2. Достойный кредит
Если в вашей кредитной истории есть несколько плохих отметок, это не всегда является препятствием. С другой стороны, плохой кредит, история просроченных платежей или недавнее банкротство могут ограничить ваши альтернативы, повысить процентную ставку или привести к отказу.
Документы, необходимые для получения кредита без работы в Канаде
Некоторые необходимые документы, необходимые для получения кредита без работы в Канаде:
- Счет за коммунальные услуги или другая форма подтверждения адреса
- Удостоверение личности государственного образца с фотографией, например паспорт или водительские права.
- Номер социального страхования (SIN)
- Самые последние банковские выписки (доказательство дохода и активный банковский счет)
- Предварительно авторизованная дебетовая форма
Какие виды кредитов вы можете получить без работы в Канаде?
Некоторые люди могут полагаться на государственную помощь, такую как налоговая льгота на детей, пособия по беременности и родам, страхование занятости и другие нетрадиционные источники дохода, включая снятие средств с RRSP. Как указывалось ранее, многие заемщики, которые обращаются за кредитами, не имеют доказательств работы, являются безработными или даже не имеют постоянного источника дохода.
Возможно, вам придется показать, что у вас достаточно активов, хороший кредитный рейтинг или достаточный доход, не связанный с трудоустройством, в зависимости от типа кредита, который вы хотите. Эти примеры дохода, не связанного с работой, включают канадское пособие на ребенка (CCB), страхование по безработице (EI), инвалидность, доход от инвестиций или вашу пенсию.
Вот некоторые виды кредитов, которые вы можете получить
№1. Кредит в рассрочку или личный кредит
Из-за более низких процентных ставок, больших сумм кредита и более длительных сроков потребительские кредиты обычно предпочтительнее кредитов до зарплаты. Кроме того, кредиторы должны будут подтвердить ваш источник дохода, хотя часто это не обязательно работа. Несколько кредиторов в рассрочку принимают государственные пособия, включая CCB, выплаты по инвалидности и доход EI.
№ 2. Кредиты до зарплаты
Кредит до зарплаты — это небольшой, до 1,000–1,500 долларов, кредит, который является дорогостоящим. Обычно вы возвращаете его, когда приходит ваша следующая зарплата. Не требуя подтверждения работы, самые быстрые кредиторы до зарплаты в Канаде могут предоставить кредиты на один час. Единственное, что вам нужно сделать, это убедиться, что ваш банковский счет поддерживает электронный перевод, самый быстрый способ финансирования.
№3. Гарант кредиты с подтверждением занятости
Получение кредита поручителя — это еще один способ получить одобрение на получение кредита без подтверждения вашей занятости. По сути, кредит поручителя — это кредит, к которому вы добавили поручителя. Поручитель — это тот, кто добровольно соглашается взять на себя ответственность за ваш кредит, если вы не сможете произвести платежи.
Как получить одобрение кредита в Канаде без работы?
Существуют различные требования в зависимости от кредитора. Но есть определенные факторы, которые финансовые учреждения постоянно учитывают при оценке заявок, такие как кредитный рейтинг и доход. Вам нужно узнать о типичных требованиях, которые вам нужно будет выполнить, и подтверждающих документах, которые вам нужно будет представить, прежде чем вы начнете искать кредит. Вот шаги, чтобы получить кредит без работы.
Шаг 1. Проверьте свой доход
Прежде чем подавать заявку на получение любого кредита, рекомендуется проверить свои финансы и кредитный рейтинг, чтобы определить ваше право. Если ваш долг значителен, а ваш кредитный рейтинг чрезвычайно низок, может быть целесообразно внести улучшения, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
Шаг 2. Сравните кредиторов
Поиск лучшего кредитора для вас потребует обширных исследований, чтобы найти кредиторов, минимальные требования которых вы можете удовлетворить. Вы также можете использовать веб-сайт для сравнения кредитов, чтобы выбрать кредитора, готового предоставить вам кредит.
Шаг 3. Отправьте заявку
После того, как вы решили, с кем вы хотите подать заявку, все, что вам действительно нужно сделать, это предоставить свою контактную информацию, личную информацию, подтверждение того, что вы достигли совершеннолетия, и сумму, которую вы хотите занять. Вам не нужно будет показывать подтверждение занятости, но вам все равно нужно будет показать своему кредитору, что вы можете позволить себе погасить кредит. Как только ваша заявка будет одобрена, вам будет выдан крайний срок погашения кредита и процентная ставка, которая должна быть погашена в дополнение к первоначальной основной сумме кредита.
Где я могу получить кредит, если у меня нет работы?
Ваше собственное финансовое учреждение, будь то банк или кредитный союз, является идеальным местом для начала. Вы также можете проверить с интернет-кредиторов; однако вам нужно будет провести исследование, чтобы определить, предлагают ли онлайн-кредиторы кредиты, подходящие для ваших обстоятельств. Если у вас есть работа или другие способы получения денег, большинство кредиторов захотят работать с вами. Найдите финансовое учреждение, которое предоставляет обеспеченные кредиты, если вы находитесь в положении, когда вам нужно вместо этого использовать залог.
Могут ли активы компенсировать доход, если вы подаете заявку на кредит?
Вам может быть разрешено использовать проценты или прибыль от ваших инвестиций. Однако в большинстве случаев вам потребуется либо обычный источник дохода, либо дополнительные возможности, более тесно связанные с доходом, такие как алименты, пенсионные выплаты или выплаты по инвалидности.
Как получить личный кредит?
У многих сложилось впечатление, что получить потребительский кредит намного сложнее, чем это есть на самом деле. Тем не менее, большинство людей знают о процессе подачи заявки на кредитную карту, и процесс получения личного кредита очень похож на этот. Как правило, вам следует просмотреть все, чтобы найти предложение, которое удовлетворяет вашим требованиям с точки зрения суммы кредита и периода.
Каковы требования к личному кредиту?
Основные условия для получения личного кредита включают в себя возраст не менее 18 лет, наличие банковского счета, солидную кредитную историю и наличие достаточного дохода или активов, чтобы иметь возможность обрабатывать ежемесячные платежи по кредиту. Однако конкретные условия личных займов могут отличаться от кредитора к кредитору.
Можно ли получить кредит без кредита?
Получить кредит возможно, даже если у вас нет кредитной истории; Вы можете сделать это самостоятельно или с помощью поручителя. Кредиты для строителей под залог личных кредитов и кредиты под залог дома — это некоторые из типов кредитов, которые могут быть доступны вам, если у вас нет ни хорошей кредитной истории, ни поручителя.
Как лучше всего получить кредит без работы?
Даже если у вас нет собственных источников дохода, вы все равно можете претендовать на получение кредита с помощью поручителя или созаемщика с отличной кредитной историей.
Заключение
Без постоянного источника дохода подача заявки на получение кредита является рискованным шагом, который может поставить под угрозу вашу финансовую безопасность. Если вам необходимо брать кредиты у кредиторов, важно иметь основной источник дохода, чтобы вы могли погасить кредит, когда приближается срок погашения.
Как получить кредит без работы Часто задаваемые вопросы
Какие еще есть варианты, кроме получения кредита без работы?
- Уменьшить расходы
- Выбрать дополнительную работу
- Ищите другие формы помощи
Могу ли я получить кредит, если у меня нет работы?
Да. Многие поставщики персональных кредитов открыты для учета других форм дохода. Вы можете получить кредит на основе ваших активов, если у вас нет дохода.
Какие виды кредита вы можете получить в Канаде?
- День выплаты жалованья кредиты
- Личные кредиты
- Гарант кредиты с подтверждением занятости
- СЕЗОННАЯ БЕЗРАБОТИЦА: подробный обзор и европейская практика
- Кредиты: лучшие возможности для финансирования в 2023 году (подробное руководство по подаче заявок)
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 202 году3
- СЕРТИФИКАЦИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА для ветеранов, женщин в США и Канаде
