Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2023 году / Пошаговое руководство

Процедура подачи заявки на бизнес-кредит может углубиться практически во все аспекты вашей финансовой истории.

Когда дело доходит до подачи заявки на бизнес-кредит, желательно сделать это заранее. Но вы должны быть готовы к встрече с заявлением на получение кредита — многие владельцы бизнеса не могут соответствовать стандартам бизнес-кредитов, когда им требуются наличные деньги, потому что они не подготовились.

Вы должны собрать документацию и другую информацию, необходимую для получения бизнес-кредита, задолго до посещения кредитора.

И, прежде чем вам потребуются средства, вы должны, по крайней мере, знать о конкретных правилах кредитора.

Вы хотите знать, как претендовать на бизнес-кредит? Продолжайте читать, чтобы узнать, как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2023 году.

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-кредит — это кредит, который предоставляется исключительно для деловых целей. Как и все кредиты, это влечет за собой образование долга, который должен быть погашен - с процентами. Банковские кредиты, мезонинное финансирование, финансирование на основе активов, финансирование счетов-фактур, микрокредиты, авансы наличными для бизнеса и кредиты с денежными потоками — все это примеры бизнес-кредитов.

Бизнес-кредиты — это соглашения между владельцами бизнеса и банками или частными кредиторами о ссуде денег. Предприятиям требуется капитал для финансирования операций или просто для того, чтобы начать работу и начать получать прибыль. Банки и кредиторы готовы одолжить им деньги заранее, если они возвращают их вовремя и с процентами.

Читайте также: Как подать заявку на прощение кредита PPP для самозанятых

Несколько факторов влияют на то, могут ли предприятия и начинающие предприниматели использовать кредиты в качестве заемного капитала. Кредитное качество компании является наиболее важным фактором, но другие факторы, такие как продолжительность ее работы, любое обеспечение, которое она может предоставить, и текущее финансовое состояние, могут иметь значение.

Виды бизнес-кредитов

Вот девять лучших бизнес-кредитов и стартовых бизнес-кредитов в 2023 году.

• Срочные кредиты
• SBA кредиты
• Кредитные линии для бизнеса
• Кредиты на оборудование
• Инвойс-факторинг и инвойс-финансирование
• Кредиты на коммерческую недвижимость
• Микрокредиты
• Личные кредиты
• Франчайзинговые кредиты
•  Денежные авансы торговцам

№1. Срочные кредиты

Срочные кредиты являются одним из лучших кредитов для малого бизнеса и состоят из единовременной денежной суммы, которую вы возвращаете в течение определенного периода. Как правило, ежемесячные платежи будут фиксированными и будут включать проценты сверх основного долга. Срочный кредит дает вам свободу использовать его для нескольких целей, включая обычные расходы и оборудование.

№ 2. кредиты SBA

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) привлекательны для предпринимателей, которые ищут недорогие кредиты, поддерживаемые государством. Однако, SBA кредиты известны длительным процессом подачи заявок, из-за которого вы можете упустить финансирование. Одобрение и получение кредита может занять до трех месяцев.

№3. Деловые кредитные линии

Деловые кредитные линии, такие как кредитные карты, предлагать заемщикам возобновляемый кредитный лимит, который обычно доступен через расчетный счет. Вы можете потратить до своего кредитного лимита, вернуть его, а затем снять больше средств.

Эти варианты идеально подходят, если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, потому что вы платите проценты только за снятую сумму. Для сравнения, срочная ссуда заставляет вас платить проценты по полной ссуде, независимо от того, используете ли вы ее часть или все. Многие бизнес-линии кредита не обеспечены, что означает, что залог не требуется.

№ 4. Кредиты на оборудование

Если вам нужно финансировать крупные покупки оборудования, но у вас нет наличных денег, вы можете взять кредит на оборудование. Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, транспортные средства или оборудование, имеющее стоимость при перепродаже, например, компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретаемое вами оборудование будет использоваться в качестве залога, если вы не сможете погасить кредит.

№ 5. Инвойс-факторинг и инвойс-финансирование

Владельцы бизнеса, которые испытывают трудности с получением своевременных платежей, могут рассмотреть возможность факторинга счетов или финансирование счета (иначе финансирование дебиторской задолженности). Вы можете продать неоплаченные счета кредитору и получить процент от стоимости счета авансом, используя факторинг счетов.

Неоплаченные счета-фактуры могут использоваться в качестве залога для получения аванса на сумму, причитающуюся за счет финансирования счетов-фактур. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает фирме, покупающей ваши счета, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вернуть заемную сумму.

№ 6. Кредит под коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческие ипотечные кредиты) могут помочь вам в финансировании новой или существующей недвижимости, такой как офис, склад или торговая площадь. Эти кредиты действуют аналогично срочным кредитам и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить существующий участок или рефинансировать существующий кредит.

№ 7. Микрозаймы

Микрозаймы — это скромные кредиты для предприятий, которые могут предложить вам наличные в размере 50,000 XNUMX долларов США или меньше. Поскольку суммы кредита очень малы, эти кредиты могут быть полезной альтернативой для молодых фирм или тех, кому не требуется большая сумма денег. Многие микрозаймы предоставляются организациями или правительством, такими как SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, оборудование компании, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

№8. Персональные кредиты

A личного кредита могут быть использованы для бизнес-целей. Это жизнеспособный вариант для стартапов, потому что банки обычно не кредитуют компании без операционной истории.

Эти кредиты утверждаются полностью на основе вашего кредитного рейтинга, но вы должны иметь приличный кредит, чтобы претендовать.

№ 9. Франчайзинговые кредиты

Хотя вам по-прежнему потребуются средства, становление франчайзи может помочь вам быстрее и проще достичь цели владения бизнесом, чем начинать с нуля. Кроме того, франчайзинговые кредиты могут помочь вам оплатить первоначальные инвестиции для запуска франшизы, что позволит вам приступить к работе как можно скорее. В то время как вы тот, кто получает финансирование от кредитора, некоторые франчайзеры могут предоставлять финансирование новым франчайзи.

№10. Денежные авансы продавца

Денежные авансы продавцов, как и традиционные авансы наличными, имеют высокую стоимость. Эта форма выдачи наличных требует заимствования под будущие продажи.

В обмен на крупную сумму наличными вы будете возвращать ее частью своих ежедневных продаж по кредитной карте или еженедельными платежами с вашего банковского счета.

Денежные авансы продавцов, в отличие от финансирования/факторинга счетов, используют транзакции по кредитным картам в качестве залога, а не неоплаченные счета.

Требования к бизнес-кредиту

Вот список из 10 основных требований к бизнес-кредитам для простых бизнес-кредитов:

1.  Время в бизнесе
2. Личный кредитный рейтинг
3. Кредитный рейтинг бизнеса
4. Годовой доход от бизнеса и прибыль
5. Банковские выписки
6. Личные и корпоративные налоговые декларации
7. Цель займа
8. Сумма кредита
9.  Бизнес-план
10.  Тип объекта

>. Время в бизнесе

Каждый кредитор захочет знать, как долго вы были в бизнесе. Чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем лучше для вашего приложения, потому что оно говорит кредитору, что ваша компания была успешной с течением времени.

Наконец, имейте в виду, что следует помнить о двухлетней отметке. Если вашей компании меньше двух лет, получить бизнес-кредит не невозможно, но это ограничивает ваши возможности.

Хотя банки менее охотно кредитуют предприятия, которым менее двух лет, интернет-кредиторы часто имеют более гибкие стандарты с точки зрения вашего времени в бизнесе.

>. Личный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных требований к бизнес-кредитам, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на финансирование.

Кредиторы будут запрашивать вашу личную кредитную историю и финансовые данные, чтобы оценить вероятность того, что вы погасите свой кредит - если ваши финансы здоровы, кредиторы ожидают, что вы также сможете управлять финансами своего бизнеса.

>. Кредитный рейтинг бизнеса

Ваш корпоративный кредитный рейтинг измеряет кредитоспособность вашей компании таким же образом, как ваш кредитный рейтинг указывает вашу историю заимствований. Ваш кредитный рейтинг определяется историей платежей вашей компании поставщикам и кредиторам. Отрасль, размер и доход вашей компании могут повлиять на ваш балл.

Многие владельцы бизнеса не знают, что у их компании есть кредитный рейтинг или что это частое условие кредита для малого бизнеса. Сказав это, три основные организации отслеживают кредитоспособность компании, и у каждой есть своя уникальная методика определения вашего кредитного рейтинга.

Кроме того, многие кредиторы используют рейтинг FICO SBSS для анализа вашей заявки на получение кредита, поскольку он основан на сочетании кредитного рейтинга вашего бизнеса от трех других агентств, а также вашего кредитного рейтинга и финансовых показателей вашей фирмы.

В результате, прежде чем просить кредит для малого бизнеса, вы должны знать о кредитном рейтинге вашей компании.

>. Годовой доход от бизнеса и прибыль

Одним из наиболее типичных условий кредита для малого бизнеса, который вы найдете у разных кредиторов, является годовой доход и прибыль вашей компании.

Кредиторы часто хотят видеть отчет о прибылях и убытках с начала года, который был обновлен в течение последних 60 дней, а также отчеты за предыдущие два года.

Сказав это, чтобы одобрить вас для финансирования, банки захотят установить, что ваша фирма прибыльна. Альтернативные кредиторы, с другой стороны, обычно имеют минимальный годовой доход, а не требования к прибыльности.

Наконец, независимо от требований кредитора, чем сильнее финансовые показатели вашей фирмы (что подтверждается годовым доходом и прибылью), тем больше вероятность того, что вы сможете претендовать на финансирование и финансирование бизнеса по самым низким ставкам.

>. Банковские выписки

Кредиторы просматривают ваши банковские выписки, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе кредит и сможете ли его погасить. Банковские выписки также могут предоставить кредиторам информацию о том, насколько хорошо вы управляете денежными средствами, поступающими в вашу организацию.

В результате кредиторам часто требуются выписки из банковских счетов за четыре месяца, чтобы подтвердить ваши утверждения о финансовой истории вашей компании. Если вы ищете кредит SBA или традиционный банковский кредит, вам нужно будет предоставить еще больше банковских выписок.

>. Личные и корпоративные налоговые декларации

Кредиторы будут использовать ваши налоговые декларации, как и ваш личный и деловой кредитный рейтинг, для оценки состояния ваших личных и деловых финансов и, следовательно, вашей способности предоставить и погасить бизнес-кредит.

Как правило, вам необходимо предоставить как минимум личные налоговые декларации за последние два года. Эти записи особенно необходимы, если у вас есть сквозная корпорация (индивидуальное предприятие, товарищество или S-corp) и вы декларируете прибыль и убытки своего бизнеса в налоговой декларации.

Сказав это, ваши налоговые декларации будут особенно важны, если у вас есть корпорация или LLC, которая облагается налогом как корпорация.

Кредитор будет использовать ваши налоговые декларации за последние два года, чтобы проверить ваши доходы, прибыль и расходы в этих обстоятельствах.

>. Цель кредита

Это может показаться очевидным, но стандартное требование по кредиту для стартапа — это декларация с подробным описанием того, как вы собираетесь потратить кредитные средства.

В этом заявлении вы должны быть как можно более четкими — как правило, кредиторы разрешают широкий спектр целей кредита; однако они хотят убедиться, что сумма денег, которую вы запрашиваете, соответствует цели кредита.

>. Сумма займа

Вам также нужно будет указать сумму кредита, то есть, сколько денег вы хотите занять у кредитора, что напрямую связано с целью кредита.

Банки, как правило, имеют самый высокий капитал и могут выдавать кредиты на шести- и семизначные суммы.

В результате, если вам требуется меньшая сумма денег (менее 250,000 XNUMX долларов США), банки, как правило, не лучший вариант. Меньшие суммы денег, скорее всего, потребуют использования других кредиторов и, в определенных ситуациях, кредитов SBA.

С этим требованием бизнес-кредита очень важно заранее и четко указать, сколько финансирования вам нужно (а также как вы собираетесь его использовать) — и, конечно же, вы не хотите просить больше, чем вы можете себе позволить.

>. Бизнес-план

Бизнес-план или предложение по кредиту не всегда могут потребоваться для получения кредита для бизнеса, но для некоторых это будет необходимо.

Например, для типичных срочных кредитов и кредитов SBA вам, несомненно, потребуется представить бизнес-план.

Вы сможете записать как свои финансовые цели — будущие продажи, прибыль, выручку, движение денежных средств и т. д., так и качественные цели компании в своем бизнес-плане. Вы захотите использовать этот документ, чтобы продемонстрировать своему кредитору, что вы рассмотрели все потенциальные перспективы и проблемы для вашего бизнеса, а также то, как вы намерены создать успешную фирму.

>. Тип объекта

Кредитор, скорее всего, попросит вас указать тип вашей коммерческой организации, что является одним из самых простых требований к бизнес-кредиту.

Знание того, как организована ваша компания, может дать вашему кредитору представление о том, как вы управляете своим малым бизнесом и управляете им. Кроме того, хотя это и редкость, некоторые кредиторы не предоставляют ссуды отдельным предприятиям или товариществам.

Ставки по бизнес-кредитам

Процентная ставка по кредиту для бизнеса может сильно различаться. Получение лучшей кредитной ставки сейчас может оказать долгосрочное влияние на вашу прибыльность.

Согласно самым последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по бизнес-кредитам в банках колеблется от 2.58% до 7.16%.

Понимание цен на кредиты для малого бизнеса поможет вам выбрать лучшее решение и сэкономить деньги как владельцу бизнеса. Вот все, что вам нужно знать о процентных ставках и стоимости бизнес-кредита.

Кредитор: Банковские кредиты для малого бизнеса часто имеют самые низкие процентные ставки, но строгие квалификационные требования. Онлайн-кредиторы имеют меньше условий приемлемости, но взимают более высокую плату: процентные ставки по кредитам для бизнеса в Интернете могут варьироваться от 9% до 99.9%.

Читайте также: НЕСУБСИДИРОВАННЫЙ КРЕДИТ: определение, право на участие и процентные ставки (обновлено!)

Тип кредита: Кредиторы предоставляют различные кредиты для малого бизнеса, с разными процентными ставками в зависимости от продукта. Кредиты, спонсируемые Управлением по делам малого бизнеса США, часто являются лучшим предложением. Ставки по кредитам SBA варьируются от 5.50 до 8%.

Ваше финансовое положение: Кредитор рассмотрит такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, время в бизнесе и доход от бизнеса. Если вы выглядите опасным заемщиком, процентная ставка, которую вам предложат, почти наверняка будет выше.

Ваш залог: если вы обеспечиваете свой кредит бизнес-залогом, например товарно-материальными запасами или имуществом, кредиторы могут предложить вам более низкую процентную ставку.

Калькулятор бизнес-кредитов

Кредит для бизнеса может помочь вам основать или развить свою фирму, но вы должны понимать, во что вы ввязываетесь, прежде чем брать деньги взаймы.

Калькулятор бизнес-кредит покажет вам, сколько это будет стоить, чтобы получить кредит. Чтобы показать, какое влияние вы можете оказать на погашение, измените срок и внесите дополнительные ежемесячные платежи.

Лучший калькулятор бизнес-кредита вычисляет окупаемость и общие расходы бизнес-кредита. Затраты также могут быть учтены в калькуляторе, чтобы определить истинную годовую процентную ставку или APR для кредита.

Рассчитать здесь

Как подать заявку на бизнес-кредиты - Utimate Guide

Вот окончательное пошаговое руководство о том, как подать заявку на бизнес-кредит:

•  Решите, зачем вам нужно финансирование
• Проверьте свои права
• Сравните варианты кредитования бизнеса
• Соберите необходимые документы
• Оставить заявку

 Решите, зачем вам нужно финансирование

Существуют различные виды бизнес-кредитов. Определение того, почему вы нуждаетесь в финансировании поможет вам в выборе соответствующего типа кредита.

Вот несколько примеров распространенных сценариев:

• Купить новое оборудование 
• Занимайте деньги по мере необходимости
• Занять небольшую сумму денег
• Начать бизнес
• Оплачивайте ежедневные операции

 Проверьте свои права

Хотя критерии бизнес-кредита различаются, следующие четыре фактора, вероятно, будут учитываться кредиторами при рассмотрении вашей заявки на бизнес-кредит:

• Кредитный рейтинг
• Залог и/или личная гарантия
• Время в бизнесе
• Годовой доход

Сравните варианты кредитования бизнеса

Бизнес кредиты могут быть получены из различных источников. Три из наиболее частых типов кредиторов перечислены ниже.

Онлайн-кредиторы

Предприниматели малого бизнеса могут получить ряд кредитных продуктов от онлайн-кредиторов, включая срочные кредиты, торговые авансы наличными, кредитные линии и микрокредиты.

Традиционные банки

Многие из тех же видов бизнес-кредитов доступны как в традиционных банках, так и в онлайн-кредиторах. Основное преимущество подачи заявки на кредит для малого бизнеса через банк, а не через онлайн-кредитора или микрокредитора, заключается в том, что банки часто предлагают более низкие процентные ставки для хорошо подготовленных кандидатов.

Микрокредиторы

Микрокредиторы — это, прежде всего, некоммерческие организации, которые выдают микрозаймы на сумму до 50,000 XNUMX долларов США подходящим заявителям с целью предоставления финансирования владельцам бизнеса, которые не имеют права на стандартные бизнес-кредиты. На этот раз бизнес-кредиты, как правило, имеют более мягкие требования приемлемости.

Соберите необходимые документы

Соберите необходимые учетные данные, как только вы определились с альтернативами кредитования. Кредитору, скорее всего, понадобятся следующие предметы:

• Налоговые декларации физических и юридических лиц
• Бизнес лицензии
• Устав корпорации
• Личные и деловые банковские выписки
• Отчет о прибылях и убытках
• Финансовые отчеты
• Бизнес-план
• Аренда здания

Прежде чем подавать заявку, уточните у кредитора, какие документы необходимы.

Оставить заявку

Завершающим этапом является подача заявки на получение кредита для малого бизнеса. Вы можете сделать это онлайн или лично, в зависимости от кредитора, с которым вы решили работать.

Вот некоторая информация, которую может запросить кредитор:

• Ваше имя
• Наименование фирмы
• Номер социального страхования (SSN)
• Желаемая сумма кредита
• Цель кредита
• Бизнес налоговый номер
• Годовой доход

Кроме того, после подачи заявки вам придется дождаться решения об утверждении. Если ваш кредит утвержден, кредитор отправит вам кредитное соглашение для подписания перед выделением средств или созданием кредитной линии, из которой вы можете воспользоваться.

Заключение

Универсального решения для получения корпоративного кредита не существует. Хотя вы можете считать, что для получения наилучшего кредита для малого бизнеса вам нужен безупречный кредитный рейтинг и высокий годовой доход, большинство кредиторов учитывают ряд факторов: если вам не хватает какой-то одной области, например, низкий кредитный рейтинг, вы может быть в состоянии обеспечить кредит за счет других сильных сторон, таких как более низкий уровень существующего долга.

И, при соответствующем планировании и разумных финансовых решениях, вы можете быстро повысить свои шансы на получение бизнес-кредита.

Часто задаваемые вопросы о лучших бизнес-кредитах

Требуют ли кредиты для малого бизнеса залога?

Если залог необходим, это будет зависеть от вида кредита компании, которую вы ищете. Другие критерии, влияющие на необходимость залога, включают размер кредита, кредитную историю и возраст бизнеса.

Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-кредита?

Личный кредитный рейтинг, необходимый для получения бизнес-кредита, зависит от квалификационных требований кредитора. Однако критерии минимального кредитного рейтинга могут варьироваться от 500 до 680.

Кредитный рейтинг бизнеса, необходимый для квалификации, варьируется в зависимости от кредитора. Кроме того, это зависит от типа кредита, который вы ищете, а также от кредитного рейтинга, используемого кредитором. Например, чтобы пройти процесс предварительной проверки SBA, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг компании 155. Однако большинство кредиторов устанавливают свои критерии минимального кредитного рейтинга между 160 и 165.

Как я могу получить бизнес-кредит без денег?

Хотя у большинства кредиторов есть требования к годовому доходу, получить бизнес-кредит можно, даже если у вашей компании нет денег. Некоторые кредиторы предоставляют бизнес-кредиты без документов, которые не требуют подтверждения дохода от бизнеса. Чтобы пройти квалификацию, вам, скорее всего, понадобится большой кредит и личная гарантия.

Могу ли я получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей?

Хотя будет сложнее получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей, это все же выполнимо. Некоторые кредиторы специализируются на предоставлении бизнес-кредитов клиентам с плохой личной кредитной историей. Если вы уполномочены, кредитор почти наверняка будет взимать более высокую процентную ставку.

Подумайте о том, чтобы подать заявку с поручителем, который имеет хороший кредитный рейтинг (не менее 670, согласно FICO) и достойный доход, чтобы получить сниженную процентную ставку и увеличить ваши шансы на одобрение.

Что считается кредитом для малого бизнеса?

Кредиты для малого бизнеса - это финансирование, предоставляемое компаниям для различных целей различными кредиторами.

Статьи по теме

1. Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2022 год и практическое руководство
2. ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТЫ КРУПНЫМИ ДЕНЬГАМИ, пример, ставки и практическое руководство
3. 715 Credit Score: это хороший кредитный рейтинг
4. ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: 15+ лучших новых вариантов в 2022 году (+ бесплатные советы)
5. КРЕДИТОРЫ ТВЕРДЫХ ДЕНЕГ: лучшие кредиторы твердых денег для начинающих инвесторов (обновлено)