Повторное вступление во владение будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет после того, как вы перестанете платить по кредиту. После того, как кредитор сообщил о возвращении во владение, может пройти 30–60 дней, прежде чем он появится в вашем кредитном отчете. В этой статье рассказывается о том, как долго репо остается в вашем кредите.
Обзор
Если вы потеряете свою машину, ваш счет снизится на 50-150 баллов. Ваш кредитный отчет будет показывать плохую отметку в течение 7 лет после даты изъятия. Если вы поговорите с кредитором, возможно, вы сможете разработать план, который убережет ваш кредит от ущерба. Если они этого не сделают, есть службы, чтобы вывести их из репо и исправить их кредит (например, Credit Glory).
Конфискованная машина причиняет вам больше вреда, чем просто тот факт, что ее забрали, что может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. Ваш кредитный рейтинг ухудшится из-за недостаточного баланса, который вы все еще должны, и платежей по кредиту на покупку автомобиля, которые вы не сделали до того, как машину забрали. Не волнуйтесь, вы можете сделать что-то, чтобы улучшить свою кредитную историю и баллы. Во-первых, нужно знать, что такое «дефицитный баланс».
Любая оставшаяся задолженность по кредиту после конфискации автомобиля называется «остатком дефицита». Если ваш автомобиль был изъят и продан в счет погашения вашего долга, денег от продажи может не хватить для покрытия расходов на изъятие, платы за изъятие, процентов, которые накопились за период изъятия, и любых других сборы и штрафы. Если вы не вернули кредит на покупку автомобиля, компания, выдавшая вам кредит, может подать на вас в суд, чтобы получить «остаток дефицита».
Узнать больше
В этой ситуации, если вы выберете «добровольное изъятие», вы можете сэкономить деньги. Вы можете избежать уплаты определенных сборов своему кредитору за изъятие автомобиля, если вы вернете его им самостоятельно до того, как он будет забран кредитором. Возможно, вы сможете разработать план с кредитной компанией, если вы сможете показать, что вы добросовестно пытались погасить долг.
Если ваш автомобиль увезут, в разделе публичных записей вашего кредитного отчета будет запись о судебном решении о просрочке платежа. Решение будет использовано для расчета вашего кредитного рейтинга, и если оно нанесет вам ущерб, оно повредит вашему рейтингу и затруднит получение кредита в будущем.
Кредиторы, которые только смотрят на ваш кредитный отчет, не будут знать, почему что-то пошло не так, потому что они будут видеть только то, что в отчете. Решая, давать вам взаймы деньги или нет, они не смотрят на то, кто вы и сколько денег у вас есть сейчас.
Вместо этого они смотрят на число, которое представляет риск ссуды вам денег. Они увидят закономерность, когда люди не возвращают кредиты, дополнительные расходы на изъятие, а также время и деньги, которые кредитор должен потратить на обращение в суд. Кредитная компания не может пойти на такой риск, потому что она должна отвечать перед другими людьми, такими как страхователи и инвесторы.
Как получить кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это число, которое показывает, насколько хорошо вы заботитесь о своих деньгах. Кредитный рейтинг можно рассматривать как меру того, насколько они заслуживают доверия как должник. Это трехзначное число, полученное из формулы. Большинство кредитных баллов находится где-то между 300 и 850. Лучше получить более высокий балл.
Модели кредитного рейтинга учитывают сотни различных факторов. Используется информация из кредитных отчетов, но также учитывается количество времени. Ваша оценка может сильно измениться за короткий промежуток времени в зависимости от ваших последних платежей, любых пропущенных платежей и суммы доступного кредита. Учитывается как хорошая, так и плохая информация, но хорошей информации придается больший вес. В целом, однако, плохие вещи снижают ваш счет, а хорошие повышают его.
FICO — это известный способ узнать чей-то кредитный рейтинг. Ваша оценка FICO основана на том, насколько хорошо вы оплачивали свои счета в прошлом, сколько у вас долгов, типы кредита, который вы используете, какая часть вашего кредита является новой и как долго у вас был кредит. По данным Федеральной резервной системы, есть основные моменты, на которые обращают внимание модели кредитного скоринга:
- Платежи и полученные деньги.
- сумма денег, которую люди должны.
- Процесс времени, необходимый для получения финансирования для кредитной истории.
- Считается, что история платежей человека является наиболее важной частью определения его кредитоспособности. Это еще одна причина, по которой важно ежемесячно вовремя выплачивать автокредит и другие долги.
Узнать больше
Ваш кредитный рейтинг является важной частью того, почему кредитор будет решать, дать вам кредит или нет. Кредиторы с большей вероятностью дадут вам кредит, если у вас хорошая кредитная история. Один из самых важных способов, с помощью которого хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам деньги, заключается в снижении процентной ставки. Когда кредитный рейтинг человека низкий, ему приходится платить более высокую процентную ставку.
Когда у вас плохой кредит, вы должны платить больше за ваши кредиты. Это делает ваш общий долг больше и труднее погасить. В какой-то момент вы можете даже начать думать, что подача заявления о банкротстве — это хорошая идея. Вы можете исправить свою кредитную историю, но избегайте быстрых исправлений от кредитных компаний. Исправление вашего кредита больше похоже на приготовление еды в мультиварке, чем на доставку из Макдональдса.
Модели кредитного скоринга используются, чтобы выяснить, должен ли кто-то получить кредит на дом, автомобиль или для себя. Они также используются в некоторых решениях о найме. Когда у вас плохая кредитная история, сложнее получить кредитные карты, ипотечный кредит, личный кредит или автомобиль. Однако плохой кредитный рейтинг не должен оставаться плохим навсегда.
Информация в кредитном отчете
Большинство кредитных отчетов трех основных кредитных бюро включают следующую информацию о заемщике:
- Конфиденциальные данные (имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования).
- Данные, которые можно получить бесплатно (аресты, банкротства, судебные решения, конфискация автомобилей и т. д.).
- Платежные записи для всех открытых кредитных счетов, как обеспеченных, так и необеспеченных (автокредиты, ипотечные кредиты, школьные кредиты, кредитные карты, персональные кредиты и т. д.) (автокредиты, ипотечные кредиты, школьные кредиты, кредитные карты, персональные кредиты и т. д.).
- Запись о том, что делает коллекторское агентство. Список компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.
Получение элемента репо, снятого с вашего кредитного отчета
Если вы сможете договориться об урегулировании задолженности и новых условиях с кредитором после того, как репо появится в вашем кредитном отчете, сумма дефицита и изъятие могут быть удалены. Чтобы это сработало, вам, вероятно, понадобится крупная сумма денег прямо сейчас. Кредиторы вряд ли примут предложение об урегулировании долга, если они не получат большую единовременную сумму.
Независимо от того, может ли урегулирование задолженности помочь вам изъять ваш автомобиль из вашего кредитного отчета, все равно рекомендуется проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорить любые ошибки, если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг. Федеральная резервная система сообщает, что Experian, Equifax и TransUnion располагают информацией о более чем одном миллиарде кредитных счетов и более чем 200 миллионах человек. Когда люди несут ответственность за такие большие базы данных, легко увидеть, как могут происходить ошибки.
Агентства потребительской отчетности часто допускают ошибки, когда пытаются объединить записи и поместить их не в те папки. Проверьте номера своих счетов, прошлые даты платежей и другую личную информацию, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Также важно проверить еще раз, чтобы убедиться, что ничего не пропущено.
Узнать больше
Вы можете сравнить информацию вашего отчета со своей собственной, запросив бесплатную копию. Если вы спросите, вы можете получить бесплатный кредитный отчет один раз в год от каждого бюро. Этими тремя компаниями являются Experian, TransUnion и Equifax. Из-за пандемии в 2021 году люди могут временно запрашивать отчет в бюро кредитных историй не реже одного раза в неделю.
Поскольку они должны раскрывать только правдивую информацию, агентство по информированию потребителей должно расследовать ваше заявление. Вы можете оспорить ошибку в своем кредитном отчете онлайн. Сообщите своим кредиторам и поставщикам кредитных услуг об ошибках в письменной форме, чтобы можно было составить протокол.
Как исправить кредит после того, как угнали машину?
После того, как что-то забрали, вы можете исправить или восстановить свой кредит. Важно различать эти два шага. Цель исправления кредита состоит в том, чтобы получить неверную информацию, снятую с кредитного отчета человека. С другой стороны, восстановление вашего кредита означает принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга. Первый шаг к построению кредита — следить за своим кредитным отчетом. Если вы будете делать это ежедневно, вы всегда будете в курсе своих платежей и своевременно выявите ошибки. Бесплатный кредитный рейтинг FICO можно использовать, чтобы следить за своим прогрессом.
всегда придерживаюсь графиков платежей. Это лучшее, что вы можете сделать, чтобы защитить себя, поскольку своевременные платежи составляют большую часть (35%) вашей оценки FICO.
Избавление от своего долга. Погашение долга снижает использование кредита (текущий долг в процентах от доступного кредита). Выплата долга может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет снижения отношения долга к кредиту.
Кроме того, вы должны бороться с желанием подать заявку на получение большего кредита. Когда вы подаете заявку на новый кредит, в ваш кредитный файл будет добавлен жесткий запрос. Когда возможный кредитор просматривает ваш кредитный отчет, это называется «жестким расследованием». За каждый сложный запрос с вашего кредитного рейтинга может быть снято несколько баллов. После репо низкий кредитный рейтинг — верный способ получить отказ в новом кредите.
Можно ли оспорить изъятие?
Как заемщик, вы имеете право оспаривать любую негативную информацию, в том числе информацию о возврате прав собственности, содержащуюся в вашем кредитном отчете, если вы считаете ее неточной.
Вы должны начать с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в год от каждого из трех основных агентств кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax) и тщательно изучить каждый отчет, чтобы убедиться в его точности. Включены такие детали, как номера счетов, остатки, сроки оплаты и порядок оплаты. Если вы считаете, что какая-либо из этих сведений неверна, вы можете оспорить ее, связавшись с бюро кредитных историй, которое вам ее предоставило (обычно по почте или телефону).
Стандартный срок для кредитного бюро для подтверждения точности отчета составляет 30 дней. В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности бюро должно либо обновить информацию, либо удалить листинг, если он окажется неточным. Вы можете подать жалобу в FTC, если бюро отказывается расследовать ваши опасения по поводу неточности.
Как вы можете восстановить свой кредит после изъятия?
Если ваш кредит был поврежден из-за изъятия, не волнуйтесь; это можно исправить. Важно различать эти два метода из-за различий, которые они представляют. Служба восстановления кредита помогает потребителям, оспаривая негативные моменты в их кредитных отчетах. Восстановление кредита, с другой стороны, влечет за собой принятие необходимых мер для повышения вашего кредитного рейтинга. Способы установления кредита:
Проведение кредитной проверки. Продолжайте делать это на регулярной основе, чтобы избежать задержек с платежами и других сбоев. Бесплатный кредитный рейтинг FICO — еще один способ следить за своим прогрессом.
Своевременная оплата счетов Наиболее эффективной профилактической мерой является своевременная оплата, на которую приходится 35% вашей оценки FICO. Принимаются меры по сокращению долга. Сократите коэффициент использования кредита (общую сумму долга, которую вы должны в процентах от вашего доступного кредита), регулярно выплачивая долг вовремя. Погашение долга может улучшить ваш кредитный рейтинг, потому что он составляет 30% от вашего общего балла.
Еще одна умная идея — не поддаваться желанию снова начать пользоваться кредитной картой. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, в ваш кредитный файл будет вноситься жесткий запрос. Когда потенциальный кредитор проверяет ваш кредитный отчет, говорят, что он провел «жесткое расследование». Ваш кредитный рейтинг может упасть на несколько пунктов за каждый строгий запрос. Попытка подать заявку на новый кредит после репо бесполезна из-за негативного влияния, которое это окажет на ваш кредитный рейтинг.
Можете ли вы удалить репо из вашего кредита?
Если изъятие было законным и правильным, единственный способ убрать его из вашего кредитного отчета (кроме ожидания семи лет) — это полностью погасить долг, а затем поговорить с кредитором об удалении предмета. Другие варианты:
- Подача жалобы в бюро кредитных историй
- Когда клиент нанимает посредника, он платит кому-то за ведение своего бизнеса.
Сколько времени нужно, чтобы очистить репо?
Если вы не будете вносить платежи за автомобиль, вы можете потерять свой автомобиль. Это может испортить ваш кредит и затруднить получение кредита в будущем. Прошло семь лет с тех пор, как вы перестали платить по кредиту.
Через какое время после изъятия автомобиля я могу купить дом?
Через семь лет изъятие не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на вашу способность получить ипотеку, кредитную карту или другой кредитный продукт. Время ожидания заявки на ипотеку может сильно различаться от кредитора к кредитору и от человека к человеку, в зависимости от таких факторов, как кредитная история и оценка.
На сколько баллов репо снижает ваш кредитный рейтинг?
Если кто-то заберет вашу машину, это может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 и более баллов. Важно помнить, что субстандартные заемщики имеют оценку FICO 669 или меньше, в то время как заемщики с оценкой 800 или более считаются отличными.
Добровольная сдача лучше репо?
Добровольная капитуляция показывает, что вы пытались найти способ погасить долг перед кредитором. Это может выглядеть лучше для потенциальных будущих кредиторов, чем изъятие. В любом случае, это, вероятно, не окажет большого влияния на ваш кредитный рейтинг.
Что происходит с репо через 7 лет?
В этом случае по истечении семи лет будут погашены только те суммы, которые были просрочены до тех пор, пока счет не был обновлен. Во всем остальном в отчете будет показана та же история аккаунта, которая была всегда.
Пойдет ли репо на ваш кредит, если вы вернете машину?
После того, как вы сделаете эти платежи, кредит будет погашен, и вы получите автомобиль обратно. Вы вернете свою машину и уложитесь в платежи по кредиту, но изъятие останется в вашем кредитном отчете. В некоторых местах вы можете «выкупить его обратно», если вы все еще должны деньги за машину.
Можно ли получить другую машину после изъятия?
После того, как автомобиль был забран банком, вы все еще можете купить его, но вы должны быть осторожны. Лучше всего купить дешевый подержанный автомобиль, не беря кредит.
Что произойдет, если у вас есть репо на ваш кредит?
Вплоть до семи лет после изъятия из-за него все еще могут происходить плохие вещи. Изъятие может нанести большой ущерб вашему кредиту, что затрудняет получение кредита в настоящее время. Они также могут показать кредиторам, что вы, возможно, не сможете вносить платежи за какую-либо собственность, которую вы покупаете.
Можно ли вести переговоры после изъятия?
Даже после того, как кредитор забрал машину, все еще можно что-то придумать. Ваш кредитор может захотеть поговорить с вами о задолженности по кредиту в качестве возможного решения.
Должен ли я выплатить изъятие?
Если вы хотите вернуть свой автомобиль после того, как он был конфискован, вам нужно будет выплатить оставшуюся часть автокредита в большинстве штатов. Однако вполне возможно, что у вас есть альтернативные варианты. В зависимости от того, где вы проживаете, и условий соглашения о вашем автокредите, вам может потребоваться выплатить оставшуюся часть вашего автокредита, чтобы получить свой автомобиль обратно после того, как он был конфискован.
Какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит после репо?
Окончательный выбор, который у вас есть, - это приложить усилия для повышения вашего кредитного рейтинга, пока вы ждете как минимум семь лет, необходимых для того, чтобы изъятие владения было удалено из вашей кредитной истории. Это включает в себя своевременное выполнение всех ваших платежей и кредитных обязательств, их полную и своевременную оплату и открытие новых кредитных линий только тогда, когда вы находитесь в положении, когда вы можете себе это позволить.
Почему происходят изъятия?
Когда заемщик задерживает платежи по активу, который был приобретен в кредит, как правило, на три месяца или более, кредитор имеет законное право вернуть актив во владение. Если кредитор считает, что владелец имущества не сможет обеспечить текущие платежи, кредитор может принять решение о возврате права собственности на актив.
Изъятие имущества чаще всего происходит в контексте автокредитов; но они применимы к любому кредиту, для которого требуется обеспечение, например, когда вы покупаете мебель в кредит у мебельного предприятия.
Вы все еще должны после изъятия?
Да, кредитор имеет законное право обратиться к вам за «дефицитным балансом» денег, который относится к сумме денег, все еще непогашенной за автомобиль. Когда кредитор восстанавливает право владения залогом, следующим стандартным шагом является попытка перепродать его, чтобы возместить часть своих убытков. Когда клиент покупает предмет, который со временем теряет ценность, например автомобиль, кредитор не сможет вернуть всю сумму кредита, потому что автомобиль теперь стоит меньше, чем когда потребитель впервые купил его.
Кроме того, когда кредитор продает товары по цене ниже той, которая причитается за них, он пойдет за покупателем, чтобы взыскать разницу.
Могу ли я получить кредит после изъятия?
После конфискации автомобиля быстрый ответ: да, вы по-прежнему имеете право на получение кредита. С другой стороны, количество кредиторов, готовых рискнуть в отношении заемщика с плохой кредитной историей или имеющего неблагоприятные отметки в кредитной истории, довольно невелико. Те, кто хочет работать с вами, могут потребовать, чтобы вы платили более высокие процентные ставки, а также сборы.
С другой стороны, есть кредиторы, которые известны своей надежностью и имеют одобренные заявки, включающие изъятие во владение. Вы должны попытаться найти кого-то, у кого есть хорошая кредитная история, чтобы подписать кредит для вас, чтобы у вас было больше шансов получить одобрение и лучшие процентные ставки.
Вы также можете попытаться укрепить свое приложение, работая над улучшением своего кредитного рейтинга и своей истории платежей.
Что происходит с репо через 7 лет?
Ваш кредитный отчет будет по-прежнему отражать изъятие во владение в течение семи лет.
В этом случае будут устранены только те просрочки, которые достигли семилетней отметки с момента их возникновения, то есть момента, когда счет стал текущим. Оставшаяся история аккаунта будет включена в отчет целиком.
Заключение
Некоторые из плохих вещей, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, - это изъятие права собственности и потеря права выкупа. «Возвращение во владение» — это акт конфискации имущества, находящегося в законной собственности, для погашения долга. Если вы не можете погасить кредит, банк или кредитор может забрать его обратно. Когда вы получаете кредит на покупку чего-либо, вещь, которую вы покупаете, используется в качестве залога, чтобы доказать, что вы вернете кредит.
КАК ДОЛГО ДЕЙСТВУЕТ РЕПО ПО ВАШЕМУ КРЕДИТУ?
Вы можете заплатить за удаление репо?
Если изъятие кажется полностью законным и фактическим, единственный способ удалить его (кроме ожидания в течение семи лет) — это полностью погасить кредит, а затем договориться с кредитором об удалении предмета из вашего кредитного отчета.
Каковы последствия репо?
Если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи за автомобиль, а баланс становится слишком большим, автомобиль может быть конфискован. Последствия этого могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Кроме того, это может вернуть вам много денег. Вы рискуете не только конфискацией автомобиля, но и необходимостью компенсировать разницу, если банк сможет продать его дешевле, чем вы должны по кредиту.
Если вы попытаетесь скрыться от репо, что произойдет?
Уполномоченная компания по возвращению во владение попытается восстановить контроль над вашим транспортным средством от имени законного владельца транспортного средства. Если вы попытаетесь спрятать машину, чтобы избежать изъятия, владелец может больше не соблюдать ваше соглашение.
Статьи по теме
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В 18: Подробное руководство
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- КАК ПОЛУЧИТЬ 800 CREDIT SCORE: Подробное руководство
- ОТНОШЕНИЕ АРЕНДА К ДОХОДУ: определение и как его рассчитать
- КАК ПОЛУЧИТЬ АВТОКРЕДИТ: что это такое и что нужно знать
- ОТЧЕТ О ПРОДАЖАХ: ОТЧЕТ О ПРОДАЖАХ: что это такое, цели и как его написать
- (Открывается в новой вкладке браузера)КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.(Открывается в новой вкладке браузера)(Открывается в новой вкладке браузера)
Рекомендации
