Гранты и кредиты: различия, сходства и лучший вариант для бизнеса

Когда дело доходит до поиска финансовой помощи для вашего бизнеса, проектов или образовательной карьеры, важно полностью осознавать свои варианты. Как владельцы бизнеса или студенты, ваши возможности несколько ограничены кредитами, грантами (стипендиями) и помощью родственников. В этой статье мы поможем вам взвесить эти варианты, сравнив их друг с другом. Например, гранты против ссуд — особенно ссуды SBA (которые преобладают среди американских предприятий) — и гранты против ссуд против стипендий.

Проще говоря, этот пост поможет вам определить наилучший вариант финансирования вашего бизнеса, проекта или научной деятельности.

Каковы Гранты?

Это просто означает финансовую поддержку, оказываемую нуждающимся предпринимателям или владельцам бизнеса — в основном филантропами, ведущими бизнес-организациями, а иногда и правительством — для воплощения своих идей и развития своего бизнеса. Таким образом, правительство берет на себя ответственность за управление более чем 1,000 грантов ежегодно.

Правительство, однако, предоставляет гранты для финансирования в основном сельскохозяйственного сектора, а также идей и проектов, которые приносят пользу обществу в целом. Двигаясь дальше, они участвуют в этой программе, чтобы обеспечить возможности трудоустройства и стимулировать экономику.

Виды грантов

№1. Сквозное грантовое финансирование

Этот тип гранта предоставляется федеральным правительством провинциям для дальнейшего распределения среди местных органов власти посредством распределения по формуле или открытых конкурсов. Кроме того, местные органы власти выделяют этот грант заявителям в своей юрисдикции, которые используют грант для содействия и развития своего бизнеса.

Например, федеральные средства предоставляются департаменту здравоохранения штата. Государство управляет передачей фонда в пределах своих провинций для содействия проектам, улучшающим качество здоровья человека.

№ 2. Конкурсное / дискреционное грантовое финансирование

Этот тип гранта включает в себя процесс тщательного отбора предложения заявителя на основе оценки группой рецензентов. Таким образом, финансирование основано на достоинствах предложения, что означает, что получатель этого типа гранта не определен заранее. Так что, если вы собираетесь получить этот тип гранта, вы можете быть более творческими в написании вашего предложения.

№3. Внеконкурсное / грантовое финансирование по формуле

Финансирование по формуле предлагается предпринимателям или владельцам бизнеса, которые отвечают требованиям приемлемости процесса подачи заявки. Другими словами, получатель этого гранта заранее определен. Внеконкурсные гранты выдаются при:

• Работа, начатая в рамках предыдущего контракта, должна быть продолжена
• Чрезвычайная ситуация или существенная опасность для здоровья или безопасности требуют немедленного присуждения/финансирования.

№ 4. Продолжение/возобновление грантового финансирования

Это прогрессивный тип гранта, который предлагает нынешним грантополучателям возможность продлить существующее финансирование программы на следующий год. В отличие от других видов грантов, предложение заявителя должно четко объяснять цели и задачи бизнес-идеи и то, какую пользу она принесет обществу в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, некоторые возобновляемые программы ограничены только существующими грантополучателями, в то время как некоторые допускают как новых заявителей, так и существующих грантополучателей.

Каковы Ссуды?

Это деньги, которые вы берете взаймы у человека или финансового учреждения с соглашением о возврате в оговоренное время, обычно с процентами. В большинстве случаев кредитор требует залога для обеспечения кредита и обеспечения погашения заемщиком.

Таким образом, если вы хотите занять деньги, есть несколько различных типов кредитов для рассмотрения. Но сначала подумайте, для чего вам нужны деньги. Затем сравните процентные ставки, суммы и условия кредита, прежде чем решить, какой тип кредита лучше всего подходит для вас.

Виды займа

Важно знать различные виды кредитов и как это работает. Это поможет вам быть в курсе условий и, в конечном итоге, проведет вас через процесс. Ниже приведены основные виды кредитов там

№1. Необеспеченный / личный кредит

Это позволяет вам занять определенную сумму денег и вернуть ее с процентами в согласованный период. В личном кредите риск минимален, потому что вам не придется использовать актив в качестве залога для его обеспечения, однако процентная ставка не снижается, даже если вы достигаете установленной суммы, подлежащей выплате ежемесячно.

№ 2. Обеспеченный кредит

Этот тип кредита позволяет вам занять до 100,000 XNUMX долларов США, используя ваш дом или автомобиль в качестве залога. Это означает, что кредитор может владеть вашей собственностью в случае нарушения договора с вашей стороны. Тем не менее, вы, вероятно, заключите соглашение с кредитором, связавшись с ним, как только поймете, что изо всех сил пытаетесь выполнить свои платежи.

№3. Гарант Кредит

Это форма необеспеченного кредита, где заемщик получает кредит и выплачивает его в согласованное время. Но, в отличие от обычного необеспеченного кредита, заемщик предоставляет поручителя, который обещает вернуть кредит, если он не в состоянии. Поручителем обычно является человек с хорошей кредитной историей, который может позволить себе платежи по кредиту.

# 4. Кредит на автомобильное финансирование

Это форма обеспеченного кредита, который позволяет вам занимать деньги для приобретения транспортного средства. Обычно это сроки погашения от трех до семи лет. Примером является Программа автокредитования банка Америки В этом случае залогом выступает автомобиль. Если вы не заплатите, кредитор заберет его обратно. Кроме того, как и при любом другом сроке погашения кредита, кредитор ожидает ежемесячные платежи в рассрочку.

Автокредиты помогают сделать автомобили, которые часто стоят десятки тысяч долларов, более доступными, разбивая высокую стоимость на ежемесячные платежи, которые подходят для разных бюджетов заемщиков.

Чтобы еще больше подтвердить нашу точку зрения, давайте использовать кредиты SBA в качестве нашего примера.

SBA Кредиты

Администрация малого бизнеса (SBA) — это государственное агентство, которое существует для развития экономики путем оказания помощи малым предприятиям. Эта помощь может быть денежной или консультационной. Следовательно, Loan SBA — это финансовая помощь, предоставляемая агентством SBA лицам, пытающимся начать малый бизнес. Кредиты, гарантированные SBA, варьируются от минимальной суммы в 500 долларов США до максимальной суммы в 5.000,000 XNUMX XNUMX долларов США.

Типы кредитов SBA

Ниже приведены различные способы поддержки бизнеса правительством США посредством вмешательства Администрации малого бизнеса:

№1. Кредит SBA на случай стихийного бедствия

Как следует из названия, этот кредит предназначен для предприятий, которые пострадали от экономической или физической катастрофы, такой как пандемия, пожар и тому подобное. По данным SBA, бизнес должен будет предоставить доказательства этого, прежде чем кредит может быть предоставлен.

Кроме того, сумма кредита составляет до 2 миллионов долларов США без первоначального взноса, но требует залога. Кроме того, он дает заемщику длительный срок погашения около 30 лет и может быть предоставлен только предприятиям старше 2-3 лет.

№ 2. Экспортный кредит SBA

Эта программа предназначена для малых предприятий в Америке, которые намерены продавать свои товары и услуги по всей стране. Он поддерживает рост экспортных продаж, международных сделок и помогает получателям выйти на зарубежные рынки.

В отличие от кредитов на стихийные бедствия, суммы экспортных кредитов достигают 5 миллионов долларов на срок около 20 лет. Более того, в договоре о кредите указано, что он должен быть для расширения бизнеса за рубежом.

№3. Ссуда ​​SBA 7 (а)

Эта программа популярна среди других кредитов SBA. По отзывам, это лучший вариант, когда недвижимость является частью покупки бизнеса; Кроме того, это для рефинансирования существующего долга бизнеса, расширения, долгосрочного оборотного капитала и покупки единиц оборудования.

Тем не менее, максимальная сумма кредита 7 (а) кредита составляет 5 миллионов долларов США с длительным сроком погашения 10-25 лет.

№ 4. 504 / кредит CDC

Как и любая другая кредитная программа SBA, кредит 504 способствует развитию конкретных потребностей в капитале растущего бизнеса. Он предоставляет финансирование для покупки основных средств, таких как недвижимость, машины, земли, здания, сооружения и т. д.

Самое главное, что программа 504 распределяет кредит среди; Владелец бизнеса, кредитор и сертифицированная девелоперская компания (CDC). Заемщик вносит 10% стоимости проекта, кредитор (банк) ссужает 50% и CDC 40% по своей ставке и условиям.

См. также Гранты для малого бизнеса в Великобритании 2023 (210+ грантов с руководством)

Гранты против кредитов SBA: различия

1. Основное различие между грантами и кредитами заключается в погашении. При сравнении грантов и кредитов грант больше похож на подарок. Проще говоря, это безвозвратно. В то время как кредит требует от вас вернуть деньги, которые вы заимствовали.
2. Гранты носят беспроцентный характер, тогда как кредиты автоматически привлекают процентную ставку, которая варьируется от кредита к кредиту.
3. При получении кредита сумма обычно определяется заемщиком. Например, владелец бизнеса, который намеревается расширить свой бизнес, знает точную стоимость, поэтому он сразу же подает заявку. Но при присуждении грантов правительство решает, какая сумма будет предоставлена. Поскольку некоторые владельцы бизнеса больше полагаются на кредиты, чем на гранты, важно отметить, что бизнес должен быть включенный прежде чем он сможет получить кредит.
4. Кредит предоставляется финансовыми учреждениями или частным кредитором другим учреждениям, частным лицам и предприятиям; в отличие от гранта, правительство несет исключительную ответственность за выделение средств образовательным учреждениям, предприятиям, некоммерческим организациям и т. д.
5. Гранты предоставляются только для определенных целей, тогда как кредиты выдаются для любых целей; будь то коммерческий или личный.
6. При получении кредита SBA один бизнес, вероятно, получит несколько кредитов от нескольких кредиторов или одного и того же кредитора. Это означает, что нет ограничений на количество кредитов, которые компания может взять с течением времени. Однако большинство организаций, выдающих гранты, устанавливают лимит.
7. При сравнении гранта и займа SBA наличие средств является ключевым фактором. Например, если вам нужны деньги для вашего бизнеса, вы можете получить кредит в любое время. Грант, с другой стороны, не финансирует немедленно. кроме того, шансы получить грант для подачи заявки невелики

Гранты и кредиты SBA: сходство

Они служат той же цели решения наших финансовых потребностей, и в равной степени они присуждаются на основе права и выполнения определенных требований.

Гранты против кредитов SBA против стипендий

Scholarship означает финансовую поддержку учащегося с академическими успехами, художественными и спортивными способностями для достижения высокого уровня образования. Это мотивационный подход со стороны государства, фондов, корпораций; поощрить ученика. Существуют различные типы стипендий:

• Стипендии на основе потребностей– Этот тип стипендии основан на финансовой неспособности семьи студента. Для получения права на участие в программе требуется, чтобы студент заполнил БЕСПЛАТНУЮ ЗАЯВКУ НА ФЕДЕРАЛЬНУЮ СТУДЕНЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ.
• Стипендии на основе заслуг- Это основано на особых способностях студента, таких как спортивные, артистические, академические. Более того, запись студента о внеклассных мероприятиях и общественных работах.
• Специальные стипендии для студентов- Это включает в себя ситуацию, когда учащийся соответствует определенным указанным факторам, таким как; раса, религия, семья и т. д.
• Карьерные стипендии- Это для студентов, которые специально решили продолжить обучение. Стипендии также доступны из самых разных источников, включая школы, частные предприятия, фонды и некоммерческие организации.

Гранты, ссуды SBA и стипендии: различия

• Кредиты могут служить цели. Но получатели стипендии или гранта должны поддерживать те критерии, по которым они были присуждены.
• Например, студент с академической успеваемостью в колледже рискует лишиться стипендии, если он не будет поддерживать такой же средний балл в университете.
• Стипендии и гранты одинаковы в том, что они оба являются «подарочной помощью», но если вы не используете их по назначению, вы рискуете потерять помощь. Кредит, с другой стороны, требует погашения с процентами в согласованное время.
• Grants vs SBA Loans предназначена для владельцев бизнеса и предпринимателей для запуска и расширения. Стипендия, однако, в основном предоставляется студентам на расходы, связанные с образованием..
• Стипендии предоставляют возможности и финансирование студентам из малообеспеченных семей или общин для получения высшего образования, гранты, с другой стороны, обычно ограничены.

Заключение

Чтобы определить между грантами, кредитами SBA и стипендиями, вам необходимо учитывать несколько факторов, таких как; ваши сроки, цель и ваша способность окупить. Это поможет вам выбрать лучший вариант для вашего проекта.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

1. Ставки по кредитам SBA: все, что вам нужно, обновлено !!!
2. ПОГЛОЩЕНИЕ БИЗНЕСА и СЛИЯНИЕ
3. Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы)
4. КОЛЛЕДЖНЫЕ ГРАНТЫ И СТИПЕНДИИ: Список грантов для студентов колледжей и взрослых.
5. ГРАНТ SBA: как подать заявку на грант SBA, упрощенный!!! (+Подробное руководство)

Часто задаваемые вопросы о грантах и ​​кредитах