Если вы только начинаете свой кредитный путь или уже имеете некоторую кредитную историю, а также такие характеристики, как ваша готовность платить ежегодную плату и ваш статус занятости, определят, какая первая кредитная карта лучше для вас. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти лучшую первую кредитную карту для ваших конкретных потребностей и финансового положения, независимо от того, кто вы и сколько денег вы зарабатываете. Поэтому вам нужна карта, которая будет поощрять и вознаграждать вас по мере того, как вы вырабатываете хорошие привычки к кредитным картам. В этой статье показаны лучшие первые кредитные карты, которые помогут вам получить кредит на 2023 год.
Что такое первая кредитная карта?
Первая кредитная карта — это, как правило, та, на которую подает заявку и получает одобрение человек, который только начинает получать кредит или имеет короткую кредитную историю. Первые кредитные карты обычно имеют более низкие кредитные лимиты и более высокие процентные ставки, чем другие кредитные карты, потому что они предназначены для людей с небольшой кредитной историей или без нее. Чтобы стимулировать использование карт и установить кредитную историю, многие первые кредитные карты также предлагают программы вознаграждений или поощрения возврата наличных.
Кроме того, эмитенты карт могут предоставлять держателям карт кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде авансов наличными с различными условиями и более высокими процентными ставками.
Обратите внимание, что:
- Вы должны использовать свою первую кредитную карту ответственно и своевременно оплачивать все свои счета, чтобы защитить свой кредитный рейтинг.
- На покупки, сделанные с помощью кредитных карт, начисляются проценты.
- Банки и другие финансовые учреждения могут выпускать кредитные карты, которые часто дают такие преимущества, как возврат наличных, скидки и бонусные мили.
- Дебетовые карты и обеспеченные кредитные карты — это варианты для людей с плохой кредитной историей или без нее.
Что нужно знать перед получением первой кредитной карты
№1. Новички могут не претендовать на получение лучших кредитных карт:
Как новичок в сфере кредитования, вы, возможно, не сможете претендовать на получение лучших кредитных карт с богатыми вознаграждениями и привилегиями. Вместо этого вам, возможно, придется начать с малого с продукта, ориентированного на людей с ограниченной кредитной историей или без нее. Тем не менее, многие такие карты предлагают достойные вознаграждения и не взимают ежегодную плату.
№ 2. Вы можете легко получить кредитную карту, внеся залог:
Защищенные кредитные карты предназначены для людей с поврежденным кредитом или без кредита и требуют внесения денежного депозита для открытия счета. Минимальные требования к депозиту варьируются от 200 до 500 долларов, в зависимости от карты. Обратите внимание, что если вы всегда совершаете своевременные платежи и тратите намного меньше лимита карты, вы можете получить хороший кредит в течение нескольких месяцев.
№3. Ваша первая кредитная карта может создать или разрушить ваш кредит:
Основная причина получить кредитную карту — повысить свой кредит, но она может иметь противоположный эффект, если не позаботиться об этом. Каждый месяц ваш эмитент будет сообщать кредитным бюро об активности вашей карты, в том числе о том, были ли ваши платежи своевременными и сколько доступного кредита вы использовали. Поэтому платить полностью и вовремя каждый месяц и оставаться значительно ниже вашего кредитного лимита.
№ 4. Перед подачей заявки вы должны ознакомиться с тарифами и сборами:
Федеральный закон требует, чтобы эмитенты кредитных карт публично раскрывали определенные условия, такие как процентные ставки и сборы, прежде чем вы подадите заявку. Эти термины отображаются в поле Шумера, таблице, которую обычно можно найти на странице заявки на кредитную карту в Интернете или на квитанции, вложенной в бумажные заявки. Обратите внимание, что поле Шумера включает годовую плату за карту, годовую процентную ставку, сборы за иностранные транзакции и штрафы за просрочку платежа. Однако некоторая информация недоступна до тех пор, пока вы не подадите заявку, например лимит карты.
№ 5. Вы можете избежать комиссий по кредитной карте:
Комиссий по кредитным картам можно избежать, если вы платите вовремя, избегаете комиссий за иностранные транзакции, избегаете переводов баланса и выдачи наличных и не выходите за свой кредитный лимит. Кроме того, вы должны знать, что эмитенты не могут взимать с них плату, если вы не выберете защиту от превышения лимита.
№ 6. Вы также можете не платить проценты:
Кредитные карты имеют льготный период, что означает, что если вы полностью оплачиваете свой счет каждый месяц, проценты не начнут начисляться на новые покупки до следующей даты платежа. Однако, если вы перенесете часть своего остатка на следующий месяц, вы будете платить проценты по этому перенесенному остатку, и проценты начнут немедленно начисляться на новые покупки.
№ 7. Вы должны заплатить больше, чем минимум:
В выписках по кредитным картам обычно указана минимальная сумма платежа, что может сбивать с толку. Однако платить меньше сейчас обычно означает платить гораздо больше позже. Минимум обычно покрывает проценты и сборы за последний месяц и лишь небольшую сумму основного баланса, поэтому, если вы продолжите совершать покупки по карте, это может привести к неконтролируемому балансу.
№8. За просрочку платежа взимается высокая плата:
Пропуск срока может быть дорогостоящим, с просроченными сборами, штрафами APR и ущербом для вашей кредитной истории. Поэтому, чтобы избежать этих расходов, важно настроить автоматические платежи с вашего банковского счета или отмечать сроки в календаре в качестве напоминания. Однако, если вы опоздаете на 30 или более дней, ваш платеж будет записан как просроченный в ваших кредитных отчетах, что повредит вашей кредитной истории.
№ 9. Если вы слишком приблизитесь к кредитному лимиту, это может повредить вашему кредитному рейтингу:
Ваш коэффициент использования кредита является основным фактором в вашем кредитном рейтинге. Поэтому, чтобы поддерживать свой счет в хорошей форме, старайтесь всегда использовать менее 30% своего лимита. Кроме того, это гарантирует, что когда эмитент сообщит о состоянии вашей учетной записи в бюро кредитных историй, ваш баланс не будет слишком близок к вашему лимиту.
№10. Бороться с мошенничеством с кредитными картами не так сложно, как кажется:
Кредитные карты обеспечивают большую защиту от мошенничества, чем дебетовые карты, поскольку на карту поставлены деньги компании-эмитента кредитных карт, а не ваши. Обратите внимание, что федеральный закон сводит к минимуму ответственность за несанкционированные покупки, а политика нулевой ответственности сетей кредитных карт снижает ответственность до 0 долларов. Кроме того, получить новую карту легко, так как эмитент аннулирует карту и отправит новую с новым номером.
Как правильно выбрать стартовую кредитную карту
№1. Решите, нужна ли вам бонусная кредитная карта.
Некоторые из лучших стартовых карт для получения кредита предлагают возврат наличных, хотя вариантов будет не так много, как когда вы начнете продвигаться по кредитной лестнице. Поэтому изучите свой план расходов, чтобы определить основные расходы. Поиск стартовой кредитной карты, которая поможет вам сэкономить деньги, возможен с помощью этого упражнения.
№ 2. Решите, хотите ли вы карту без вознаграждения.
Этот тип кредитной карты, также известный как «простая ванильная» карта, полезен, когда вы вырабатываете хорошие кредитные привычки. Обратите внимание, что у вас не будет соблазна тратить деньги только для того, чтобы заработать вознаграждение, благодаря простоте использования этих карт.
№3. Не превышайте месячный лимит в долларах.
Определите лимит кредитной карты, который вы не будете превышать каждый месяц. Перерасхода, который часто приводит к задолженности по кредитной карте, можно избежать, установив лимит расходов и придерживаясь его.
№ 4. Рассмотрите обеспеченную кредитную карту.
Обеспеченные кредитные карты ограничивают риск эмитента в случае дефолта и имеют комиссию. Обратите внимание, что они являются отличным способом создать кредитную историю, если использовать их ответственно, и они сообщают историю платежей всем трем основным кредитным бюро.
Что нужно для получения кредитной карты
Процедура подачи заявки проста и ее легко заполнить онлайн после того, как вы определили, какая карта для начинающих лучше всего подходит для вас. Чтобы подать заявку, нажмите на промо-карту или перейдите на веб-сайт эмитента карты. Возможно, вам придется предоставить следующую информацию при запросе вашей первой карты:
- Простые контактные данные.
- Ваш номер социального страхования и дата рождения.
- Информация о ваших финансах, например, о вашей занятости, годовом доходе и расходах на аренду или ипотеку.
Наконец, вы должны подать заявку на одну карту за раз и проверить, прошли ли вы предварительный отбор. Эмитент карты либо одобрит, либо отклонит вашу заявку с письмом, объясняющим решение.
Какая первая кредитная карта, которую вы получаете?
№1. Кредитная карта Томо:
Кредитная карта Tomo — интересный вариант для тех, у кого нет традиционной кредитной истории. Он не приносит вознаграждения, не предлагает приветственный бонус и требует, чтобы держатели карт каждую неделю автоматически оплачивали счет по карте и разрешали Томо ссылаться на соответствующую финансовую информацию.
№ 2. Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без годовой платы»:
Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без годовой платы» — это необеспеченная кредитная карта, по которой не требуется залог. Он предлагает такие вознаграждения, как возврат наличных в размере 2–10% у некоторых продавцов, отсутствие приветственного бонуса и отсутствие комиссии за иностранные транзакции. Кроме того, он также предлагает страхование прокатных автомобилей, что делает его хорошим выбором для путешествий.
№3. Авант Кредитная карта:
Кредитная карта Avant предлагает возможность кредитования новичков, но в ней отсутствуют награды и приветственные предложения. Его главное преимущество заключается в том, что можно получить одобрение без залога.
№ 4. Защищенная карта US Bank Cash+® Visa®:
Защищенная карта US Bank Cash+® Visa® — это вариант получения вознаграждения для тех, кто хочет получить кредит и готов внести залог.
Он предлагает вам:
- Кэшбэк в размере 5% за первые 2,000 долл. США в сумме соответствующих критериям покупок каждый квартал.
- Кэшбэк 5% при предоплаченном бронировании авиабилетов, отелей и автомобилей.
- Кэшбэк 2% за соответствующие покупки в выбранной вами категории ежедневно.
- Кэшбэк 1% на все остальные покупки, соответствующие критериям.
Кроме того, он не предлагает приветственный бонус, но при хорошем платежном поведении он может «перейти» на незащищенную версию.
№ 5. Защищенная кредитная карта Discover It®:
Защищенная кредитная карта Discover It® — это надежный вариант для тех, кто хочет рассмотреть возможность использования защищенной карты.
Он предлагает вам:
- Кэшбэк 2% на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1,000 долларов каждый квартал.
- Неограниченный кэшбэк 1% на все остальные покупки.
- Discover автоматически сопоставит весь возврат денег, заработанный в конце первого года.
- Годовая плата составляет 0 долларов США, и Discover проверит вашу учетную запись через семь месяцев, чтобы узнать, имеете ли вы право перейти на незащищенную учетную запись.
Обратите внимание, что увеличение кэшбэка в ресторанах и заправочных станциях ограничено в квартал, но относительно редко можно получить вознаграждение по защищенной карте.
№ 6. Защищенная карта банка США Altitude® Go Visa®:
Карта US Bank Altitude® Go Visa® Secured* — это вариант защищенной карты от банка США. Он предлагает такие вознаграждения, как 4 балла за каждый доллар, потраченный на еду и еду на вынос, 2 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в потоковых сервисах, и 1 балл за каждый доллар за все другие подходящие покупки. Кроме того, он не имеет приветственного предложения и не взимает комиссию за иностранные транзакции. Кроме того, другие преимущества включают в себя кредит в размере 15 долларов США один раз в год на годовые услуги потоковой передачи и отсутствие комиссии за иностранные транзакции.
№ 7. Discover It® Студенческий кэшбэк:
Карта Discover It® Student Cash Back — отличный выбор для студентов, желающих создать кредитный профиль. Он предлагает возврат 5% наличными за ежедневные покупки, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки. Кроме того, Discover вернет все денежные средства, заработанные в конце первого года, и нет минимальной суммы расходов или максимальной суммы вознаграждения. Обратите внимание, что карта также предлагает 0% годовых на покупки в течение 6 месяцев, и владельцы карт могут настраивать дизайн своих карт и бесплатно получать доступ к своей оценке FICO Score каждый месяц.
№8. Discover It® Student Chrome:
Карта Discover it® Student Cash Back — лучший выбор для большинства студентов, в то время как Discover it® Student Chrome может быть полезен тем, у кого другой профиль расходов. Вознаграждения включают 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах, 1% кэшбэка за все остальные покупки и неограниченный кэшбэк в конце первого года. Обратите внимание, что нет требований к минимальным расходам или максимальному вознаграждению.
Какая лучшая первая кредитная карта?
Защищенная кредитная карта Discover it® и защищенная кредитная карта Capital One Platinum являются лучшими стартовыми картами для большинства студентов, в то время как Discover it® Student Chrome не требует особого обслуживания для начинающих. Кроме того, иностранные студенты могут воспользоваться картой Deserve® EDU Mastercard для студентов, в то время как новичкам из США может потребоваться другая карта в зависимости от их истории и номера социального страхования.
Что такое хорошая первая кредитная карта?
Защищенная карта US Bank Cash+® Visa® обеспечивает возврат до 5% наличными при определенных покупках и возможность перейти на необеспеченную карту, если вы своевременно оплачиваете свои счета и не выходите за лимит. Кроме того, новые держатели карт должны внести минимальный депозит в размере от 300 до 5,000 долларов США, который действует как их кредитная линия. Обратите внимание, что это идеально подходит для тех, кто хочет получить кредит, зарабатывая при этом кэшбэк.
Какая лучшая первая кредитная карта для молодых людей?
Discover it® Cash Back предлагает неограниченный кэшбэк, возврат 5% на ежедневные покупки и возврат 1% на все остальные покупки. Это также помогает уменьшить раскрытие личной информации в Интернете, помогая удалить ее с избранных сайтов поиска людей. Кроме того, у него есть бесплатное мобильное приложение, и за каждый доллар, который вы зарабатываете в виде кэшбэка, вы можете обменять 1 доллар, и он не требует годовой платы.
Какая лучшая первая кредитная карта для студентов
Программа Discover it® Student Cash Back — отличный способ для студентов со средним или ограниченным кредитным баллом получить опыт управления кредитами. Кроме того, он не предлагает ежегодную плату, никаких штрафов в год, а также до 5% возврата денежных средств в меняющихся категориях и 1% возврата на другие покупки. Кроме того, он также предлагает неограниченный кэшбэк, 5% возврата денег за ежедневные покупки и 1% возврата денег за все остальные покупки. Наконец, для подачи заявки не требуется кредитный рейтинг, и на покупки в течение 0 месяцев действует 6% годовых.
Какой хороший кредитный лимит для первой карты?
Первая кредитная карта человека обычно имеет кредитный лимит от 500 до 1,000 долларов. Однако это может стоить всего 100 долларов. Вы можете ожидать, что этот предел будет расти, если вы будете своевременно платить и наращивать кредит.
Должен ли я получить свою первую кредитную карту в 18 лет?
В соответствии с Законом об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года вам должно быть 18 лет, и вы должны иметь подтверждение независимого дохода или поручителя. Однако до достижения 18 лет дети могут стать авторизованными пользователями учетной записи члена семьи, чтобы узнать все тонкости кредитной карты.
Как я могу построить свой кредит без кредита?
Обычные, необеспеченные и обеспеченные карты могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и избавляя от необходимости носить с собой наличные деньги. Таким образом, чтобы создать хорошую кредитную историю, держатели карт должны производить регулярные и своевременные платежи, избегать просроченных платежей, поддерживать использование кредита в пределах своего кредитного лимита и поддерживать низкое соотношение долга к доходу. Кроме того, благодаря ответственным покупкам и своевременной оплате кредитный рейтинг потребителя повысится, что сделает его более привлекательным для других кредиторов.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?
Большинство компаний отправляют новые карты в течение 10-14 дней. Тип карты, на получение которой вы подали заявку, а также другие элементы, такие как возможные задержки с почтой, могут повлиять на то, сколько времени потребуется для получения вашей новой карты. Обратите внимание, что ваша карта может занять больше времени, если вы запрашиваете уникальный дизайн, который предлагают некоторые компании.
Хороша ли 1,000 долларов для первой кредитной карты?
Да, лимит в 1,000 долларов подходит для первой кредитной карты, потому что новые держатели карт часто начинают с гораздо более низких лимитов расходов. Минимальные лимиты на некоторые известные предложения кредитных карт для начинающих составляют всего 200 или 300 долларов.
Сколько денег вы начинаете с кредитной карты?
Обычно ваш кредитный лимит равен вашему депозиту. В зависимости от карты минимальный депозит составляет от 200 до 500 долларов. Большинство обеспеченных карт позволяют вам увеличить свой депозит, чтобы получить больший кредитный лимит. Потеря этого депозита была бы возможной, если бы платежи отставали.
БИЗНЕС-КРЕДИТНАЯ КАРТА SAM'S CLUB: требования, преимущества и все, что вам следует знать
Лучшие кредитные карты 2023 года с нулевой процентной ставкой на 0 месяцев
СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ НА ПЛОХОЙ КРЕДИТ: лучшие варианты (федеральные и частные)
ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ: определение, принцип работы и типы полисов
Ссылки:
