Являетесь ли вы подрядчиком или управляете розничным магазином, вам определенно нужен небольшой заемный капитал на краткосрочной основе. Потому что есть вещи, которые требуют вашего немедленного финансового внимания. Вопрос о том, как получить кредит на оборотный капитал для малого бизнеса, становится ключевым. Так что садитесь, пока мы подробно обсуждаем кредиты на оборотный капитал.
Кредиты на оборотный капитал
Ссуды на оборотный капитал — это ссуды, которые предприятия могут взять для финансирования своей повседневной деятельности. Вместо того, чтобы покупать долгосрочные активы или инвестиции, эти кредиты предоставляют оборотный капитал для покрытия краткосрочных операционных потребностей бизнеса.
Ссуда на оборотный капитал — это ссуда для финансирования повседневных операций бизнеса. Эти кредиты предназначены для обеспечения оборотного капитала для удовлетворения краткосрочных операционных потребностей компании.
Заработная плата, арендная плата и платежи по долгам являются примерами таких расходов. Ссуды на оборотный капитал — это, по сути, корпоративные долговые займы, которые компания использует для финансирования своей повседневной деятельности.
Обзор кредитов на оборотный капитал
Иногда у компании нет достаточных денежных средств или ликвидности активов для покрытия повседневных операционных расходов. расходы и, таким образом, обеспечит кредит для этой цели. Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на кредиты на оборотный капитал, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.
Многие предприятия не имеют постоянного или предсказуемого дохода из года в год. Например, производственные фирмы могут испытывать циклические продажи, которые коррелируют со спросом в магазине. В четвертом квартале, то есть во время курортного сезона, большинство магазинов продают больше товаров, чем в любое другое время года.
Производители обычно проводят большую часть своей производственной деятельности в летние месяцы. Подготовка складов к толчку четвертого квартала, чтобы снабдить магазины нужным количеством товара. Затем, по мере приближения конца года, продавцы сокращают производственные закупки, чтобы распродать свои запасы, что приводит к снижению производственных продаж.
Производители с такой сезонностью часто нуждаются в кредите оборотного капитала для покрытия заработной платы. А другие операционные расходы в четвертом квартале — это сезон спада. Кредит обычно погашается к тому времени, когда бизнес достигает своего пикового сезона и больше не нуждается в нем.
Ссуды на оборотный капитал для малого бизнеса
Кредиты на оборотный капитал — идеальный способ для владельцев бизнеса, которым необходимо гибкое краткосрочное финансирование для развития своего бизнеса. Они делают это без необходимости принимать трудные решения о том, как они должны распределять средства. Благодаря более коротким периодам платежей и гибкому использованию решения Credably для оборотного капитала обеспечивают скорость, простоту и универсальность для удовлетворения потребностей малого бизнеса в финансировании. Средства автоматически зачисляются на ваш корпоративный банковский счет с уже настроенными выплатами. Таким образом, вы можете сосредоточиться на управлении своей компанией.
Виды кредитов на оборотный капитал
В идеальных условиях вы могли бы увеличить оборотный капитал, просто увеличив продажи. К сожалению, не каждая организация работает таким образом.
Оборотный капитал — непостоянный зверь для многих малых предприятий, особенно тех, которые работают сезонно. В результате многие мелкие фирмы вынуждены мыслить творчески. Применение кредитов оборотного капитала является одним из вариантов.
№1. Краткосрочные кредиты
Деловой капитал в виде краткосрочного бизнес-кредита является наиболее распространенным типом кредита оборотного капитала. При краткосрочных кредитах вам предоставляется единовременная сумма денег, которая выплачивается с процентами в течение от трех до 18 месяцев.
№ 2. Кредитные линии оборотного капитала
Кредитная линия оборотного капитала позволяет вам по мере необходимости окунуться в пул средств. Вы должны платить проценты только за те деньги, которые фактически используете.
Кредитная линия является отличной альтернативой для владельцев бизнеса, которые хотят создать резервный фонд, потому что деньги доступны, когда и когда они вам больше всего нужны.
№3. Торговые авансы наличными
Торговые авансы наличными являются еще одним типом кредита на оборотный капитал (MCA). В этой ситуации компании MCA авансируют ваши деньги, которые вы погашаете, позволяя им брать фиксированный процент от ваших ежедневных продаж по кредитной карте.
Хотя авансы наличными продавцами являются удобным источником оборотного капитала, они часто обходятся довольно дорого.
№ 4. Финансирование счетов
Из-за просроченных платежей и неоплаченных счетов у небольших фирм часто заканчиваются оборотные средства. В результате финансирование счетов-фактур является жизнеспособным вариантом для владельцев бизнеса, у которых есть просроченные счета, связывающие их денежный поток.
Финансирование счетов позволяет вам обменивать неоплаченные счета на оборотный капитал, высвобождая денежные средства для повседневных операций вашей компании.
№ 5. Кредиты SBA
Кредит SBA — это бизнес-кредит с низкой процентной ставкой, поддерживаемый Управлением по делам малого бизнеса США. Кредит SBA 7(a) очень полезен для оборотного капитала, поскольку он обеспечивает до 5 миллионов долларов США для финансирования бизнеса.
Ссуды на оборотный капитал для малого бизнеса
№1. LoanBuilder, сервис PayPal
Владельцы малого бизнеса могут использовать LoanBuilder, PayPal инструмент, чтобы получить краткосрочные кредиты оборотного капитала в размере от 5,000 до 500,000 долларов США. Эти краткосрочные кредиты предоставляются в виде единовременной суммы, которую вы будете выплачивать плюс проценты в течение всего 13 недель или до 52 недель с еженедельными платежами.
Проценты рассчитываются как доля от суммы кредита со ставками в диапазоне от 2.9 процента до 18.72 процента. Например, если у вас есть кредит в размере 100,000 5 долларов США с процентной ставкой 5,000%, вы заплатите 42,000 620 долларов США в виде процентов. Вам потребуется не менее девяти месяцев опыта ведения бизнеса, годовой доход в размере XNUMX XNUMX долларов и владелец бизнеса с кредитным рейтингом XNUMX, чтобы претендовать на LoanBuilder.
Подходит для: предпринимателей, которым требуется рабочее финансирование и которые готовы согласиться на относительно короткие сроки погашения.
№ 2. Кэббидж Финансирование
Вы можете получить кредитную линию оборотного капитала от Kabbage Funding на сумму от 2,000 до 250,000 XNUMX долларов. Срок погашения составляет шесть, двенадцать или восемнадцать месяцев. В отличие от других кредиторов, Kabbage Funding использует множество источников информации для определения вашей кредитоспособности, а не зависит исключительно от вашего кредитного рейтинга или прошлого.
Они требуют $ 50,000 в год доход и один год опыта ведения бизнеса, но минимальный кредитный рейтинг не требуется. Kabbage Funding взимает ежемесячную плату в размере от 1.5 до 10% по своей кредитной линии.
Подходит для: владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей, которым требуется доступная кредитная линия для оборотного капитала.
№3. На палубе
Для малого бизнеса OnDeck предлагает различные решения по кредитованию оборотного капитала, включая краткосрочные кредиты и кредитные линии компании. Их ссуды на оборотный капитал варьируются от 5,000 до 500,000 24 долларов, а одобрение может занять всего XNUMX часа.
Комиссия OnDeck по кредиту на оборотный капитал определяется вашим кредитным рейтингом, сценарием движения денежных средств и тем, брали ли вы кредит у них ранее. Процентные ставки начинаются от 9.99% годовых. Для этого вы должны проработать в компании не менее одного года. Иметь кредитный рейтинг 600 и получать годовой доход в размере 100,000 XNUMX долларов США.
Подходит для: компаний с немного большим доходом, которые уже созданы.
№ 4. БлюВайн
Оборотный капитал от БлюВайн может быть в форме бизнес-линии кредита или финансирования счетов.
Хотя финансирование счетов-фактур обеспечивает единовременный аванс для непогашенных счетов-фактур вашей компании, кредитная линия позволяет вам брать возобновляемый кредит и погашать его с течением времени.
Условия кредитов на оборотный капитал BlueVine могут различаться в зависимости от того, какой из двух вы выберете, но в любом случае они будут хорошим способом получить краткосрочное финансирование для увеличения оборотного капитала вашего малого бизнеса.
Подходит для: предпринимателей, у которых есть деньги, заблокированные в неоплаченных счетах, и им нужен быстрый доступ к наличным деньгам.
№5. Достоверно
Достоверно, альтернативный кредитор предлагает краткосрочный кредит оборотного капитала в размере от 5,000 до 400,000 долларов США. Срок погашения варьируется от шести до восемнадцати месяцев.
Помимо ссуд на пополнение оборотного капитала, Credible предлагает быстрый онлайн-процесс подачи заявок и может финансировать заявки в тот же день, когда они поданы. С другой стороны, большинство потребителей получают платежи в среднем в течение трех-пяти дней.
Кроме того, хотя процентные ставки Credably сопоставимы со ставками, предлагаемыми другими кредиторами, он предлагает бонусы досрочного погашения за досрочное погашение кредита.
Вам понадобится 15,000 500 долларов ежемесячного дохода, кредитный рейтинг XNUMX и шесть месяцев работы, чтобы претендовать на один из этих кредитов на оборотный капитал.
Лучшие кредиты на оборотный капитал для запуска; владельцы бизнеса с плохой кредитной историей, которым нужны рабочие деньги.
№ 6. Торговое финансирование American Express
Наконец, Amex предлагает ссуды на оборотный капитал предприятиям, которые принимают транзакции по кредитным картам American Express от клиентов через American Express Merchant Financing. Вы получите крупную сумму наличными от Amex в размере от 5,000 до 2 миллионов долларов, которую вы погасите плюс фиксированную комиссию в виде процента от ваших покупок по кредитной и дебетовой карте.
Сборы, связанные с этим коммерческим финансированием, могут составлять всего 1.75 процента от суммы вашего кредита или до 28 процентов от суммы вашего кредита, поэтому доступность этого кредита на оборотный капитал варьируется.
Подходит для: предпринимателей, которые принимают кредитные карты American Express и нуждаются в значительной единовременной ссуде для финансирования оборотного капитала.
Какова хорошая процентная ставка по кредиту на оборотный капитал?
Процентные ставки, которые прилагаются к кредитам на оборотный капитал, могут значительно различаться в зависимости от типа финансирования, кредитора, а также личных и корпоративных кредитных профилей заемщика. Тем не менее, ставки могут варьироваться от 3% до 99%, в зависимости от кредитора, условий кредита и критериев заявителя. В целом, однако, ставки могут варьироваться от 3% до 99%.
Когда бизнес должен получить кредит оборотного капитала?
Когда вам нужны дополнительные деньги, чтобы помочь вашему бизнесу пережить вялый сезон или когда вы хотите расшириться, вам следует рассмотреть возможность получения кредита на оборотный капитал. Вместо того, чтобы использовать наличные деньги для инвестирования в новое оборудование или недвижимость, компания может решить изучить возможность получения кредита на оборотный капитал, чтобы получить доступ к дополнительным средствам для покрытия операционных расходов.
Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?
При определении того, имеете ли вы право на финансирование, потенциальный кредитор может уделить больше внимания вашей личной кредитной истории, если ваша компания все еще находится на ранних стадиях. Большинство кредиторов, которые предоставляют бизнес-кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, хотят иметь кредитный рейтинг не менее 500. Однако, если вы решите пойти по пути бизнес-кредита с отрицательной кредитной историей, вы должны быть готовы платить высокую процентную ставку. кредитор.
Каков минимальный кредитный рейтинг для бизнес-кредита?
Получите кредит после того, как продемонстрируете свою способность производить платежи, даже если ваш балл ниже 650. Баллы ниже 650 не идеальны и могут быть классифицированы как средние, удовлетворительные или даже плохие в зависимости от контекста. Вы даже можете обнаружить, что ваш кредитор хочет, чтобы оценка CIBIL составляла 650 или более баллов в качестве минимального минимума для заявок на бизнес-кредиты. Это то, что нужно иметь в виду.
Насколько сложно получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса?
При обращении за кредитом уровень сложности, с которой сталкивается малый бизнес, зависит от ряда критериев. Эти соображения включают денежный поток компании, продолжительность работы в бизнесе, кредитный рейтинг, бизнес-стратегию и сумму желаемого кредита. Чем больше доказательств того, что небольшая компания может успешно погасить кредит, может предоставить небольшая компания, тем проще будет ей получить одобрение на финансирование.
Ссуды на оборотный капитал для плохой кредитной истории
Рассмотрим виды кредитов на пополнение оборотных средств при плохой кредитной истории.
№1. Альтернативные кредиты:
Кредиты, предоставляемые институциональными, рыночными и финтех-кредиторами, призваны помочь заполнить пустоту, оставленную банками, которые отказываются кредитовать квалифицированные малые предприятия, которые имеют большой денежный поток и историю прибыльности.
№ 2. Кредиты под залог активов:
Тип финансирования, который завершается использованием активов на балансе компании в качестве залога по кредиту. Типы активов, используемых в качестве залога для финансирования на основе активов, включают дебиторскую задолженность, товарно-материальные запасы, недвижимость, оборудование и машины.
№3. Оборотный капитал с использованием недвижимости:
Если компания нуждается в оборотном капитале, но либо имеет плохую кредитную историю, либо может не иметь недавней прибыльности, вариант может состоять в том, чтобы использовать ваш бизнес или личную недвижимость (здания и землю) в качестве залога для получения оборотного капитала.
№ 4. Торговый аванс наличными:
Ссуда MCA - это способ для компаний, которые обрабатывают кредитные карты, продавать часть этих транзакций по кредитным картам третьей стороне со скидкой в обмен на немедленную выплату наличными малому бизнесу. После того, как финансирование будет предоставлено, продавец будет возмещать спонсору каждый день, удерживая процент от продаж по кредитной карте и передавая спонсору до тех пор, пока денежный аванс не будет погашен.
№ 5. Аванс наличными для бизнеса:
Этот тип финансирования малого бизнеса очень похож на выдачу наличных продавцу в том смысле, что они оба представляют собой продажу будущей дебиторской задолженности малого бизнеса со скидкой. Что отличает денежный аванс для бизнеса от MCA, так это способ его погашения (что делается путем вычета установленной суммы из ACH каждый рабочий день спонсором до тех пор, пока денежный аванс не будет полностью погашен).
Когда кредит оборотного капитала является хорошей идеей?
Когда вашей компании требуются денежные средства для покрытия повседневных операционных расходов, заимствование оборотного капитала может быть мудрым решением. Ландшафтные дизайнеры, горнолыжные курорты и магазины, например, могут использовать кредиты, чтобы пережить спад продаж.
Поскольку это краткосрочный кредит для решения сиюминутной проблемы, это не лучший вариант для расширения бизнеса или финансирования долгосрочных инвестиций. Вместо этого рассмотрите возможность получения долгосрочного бизнес-кредита, если вам необходимо взять кредит по этим причинам.
Как вы имеете право на получение кредита оборотного капитала?
Личный кредитный рейтинг не менее 530 требуется для владельцев бизнеса, чтобы иметь право на получение кредита оборотного капитала через онлайн-кредитора; однако рекомендуется не менее 600 баллов, особенно для традиционных банков и кредиторов.
Продолжительность работы компании заявителя является еще одним фактором, который учитывают кредиторы, в дополнение к финансовым отчетам и бизнес-плану компании заявителя. В результате этого от заявителей обычно требуется предоставить налоговые декларации как минимум за два года и банковские выписки как минимум за 12 месяцев как по своим личным, так и по деловым финансам в рамках процесса подачи заявки.
Как получить кредит на оборотный капитал?
Ряд кредиторов, в том числе онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы, предлагают кредиты на оборотный капитал. Банки и кредитные союзы являются хорошим вариантом для устоявшихся фирм с хорошей кредитной историей и залогом, в то время как онлайн-кредиторы могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей.
Годовые процентные ставки, взимаемые онлайн или альтернативными кредиторами, часто выше, чем те, которые взимаются банками и кредитными союзами.
FAQ
Являются ли кредиты на оборотный капитал хорошей идеей?
Кредиты на оборотный капитал могут помочь вам удовлетворить краткосрочные финансовые потребности. Это лучше всего использовать, когда вы оказались в финансовом кризисе и нуждаетесь в дополнительном импульсе, чтобы стабилизировать свой денежный поток.
Является ли кредит наличными кредитом оборотного капитала?
Кредит наличными или банковский овердрафт является наиболее полезным и подходящим видом финансирования оборотного капитала, широко используемым всеми малыми и крупными предприятиями.
Каковы 4 основных компонента оборотного капитала?
Элементами оборотного капитала являются приход денег, расход денег и управление запасами.
Связанные Airticles
