Дебеты и кредиты используются для отслеживания денег, которые приходят и уходят с вашего бизнес-счета. Дебет — это деньги, которые сходят со счета, тогда как кредит — это деньги, которые приходят. Однако в большинстве организаций используется система бухгалтерского учета с двойной записью. Это может вызвать недоумение у неопытных владельцев бизнеса, которые могут воспринимать одни и те же наличные деньги как кредит в одном месте, но как дебет в другом. С другой стороны, дебетовые и кредитные карты используются для оплаты товаров или услуг без использования наличных или выписки чека. Различие между ними заключается в источнике средств для покупки. В этом посте мы обсудим ключевые отличия дебета и кредита в бухгалтерском учете, а также между картами.
Кредитные карты и дебетовые карты: обзор
Кредитные и дебетовые карты практически идентичны по внешнему виду, с 16-значными номерами карт, сроком действия, магнитными полосами и чипами EMV. С одним важным отличием оба могут сделать покупки в магазинах или в Интернете простыми и удобными. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства на вашем банковском счете. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита, чтобы совершать покупки или снимать наличные.
У вас, скорее всего, есть одна кредитная карта и одна дебетовая карта в вашем кошельке. Они обеспечивают непревзойденное удобство и безопасность, но есть существенные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как выбрать лучший для ваших потребностей расходов.
В чем разница?
При использовании дебетовой карты сумма покупки списывается с вашего расчетного счета практически сразу. Когда вы используете кредитную карту, сумма списывается с вашей кредитной линии, что означает, что вы оплатите счет позже, что даст вам больше времени для оплаты.
Может быть трудно определить, когда следует использовать каждую карту. Рассмотрите возможность использования вашей дебетовой карты для повседневных покупок, потому что деньги будут немедленно вычтены с вашего расчетного счета. Вы можете использовать свою кредитную карту для более крупных покупок, таких как аренда автомобиля или номер в отеле, чтобы сэкономить деньги к тому времени, когда вам нужно будет заплатить.
Преимущества использования дебетовой карты
Помимо удобства отсутствия наличных денег, дебетовые карты имеют различные преимущества для пользователей.
- Не добавляйте к своему долгу: Использование дебетовой карты вместо кредитной снижает ваши шансы залезть в долги. Этот вариант оплаты должен держать вас в рамках вашего бюджета и не допускать расходования всего остатка на вашем текущем счете. Если вы тратите больше, чем позволяет ваш расчетный счет, ваш банк может взимать с вас комиссию.
- Плата за овердрафт или возврат: Дебетовые карты позволяют легко получить доступ к своим деньгам. Вы можете снимать наличные в банкоматах с помощью дебетовой карты. Некоторые розничные продавцы даже вернут вам деньги, взимая с вас сумму, превышающую вашу первоначальную транзакцию, на ваш банковский счет и передавая вам наличные деньги вместе с квитанцией.
- Оплатите сейчас, чтобы предотвратить выставление счетов позже: Вам не нужно беспокоиться о счете в конце месяца, потому что деньги от покупки дебетовой карты снимаются прямо с вашего расчетного счета. Это также исключает возможность начисления процентов по векселю.
Использование дебетовой карты — отличный способ отслеживать свои расходы. Однако будьте осторожны с овердрафтом и комиссиями за возврат!
Недостатки использования дебетовых карт
Основными недостатками использования дебетовых карт, как и кредитных, являются последствия для кредитного рейтинга и расходы.
- Нет никаких поощрений: вы не будете зарабатывать баллы, мили или возвращать деньги за покупки по дебетовой карте, если у вас нет текущего счета для вознаграждений. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги в зависимости от того, как вы их используете, если вы используете только дебетовую карту, вы можете упустить выгоду.
- Не поможет построить кредит: Создание хорошего кредита влечет за собой демонстрацию кредиторам, что вы можете погасить деньги, взятые взаймы должным образом. Поскольку вы не можете сделать это, когда используете дебетовую карту, связанную с вашим банковским счетом, использование дебетовой карты само по себе не поможет вам развить или построить кредитную историю.
- Сборы: Хотя ежегодные сборы за дебетовые карты не взимаются, вам, возможно, придется оплатить другие расходы, чтобы иметь текущий счет. Примерами этого являются ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за овердрафт, если вы перерасходовали средства со своего счета, сборы за возвращенные товары и сборы за иностранные банкоматы, если вы используете свою дебетовую карту в машине, принадлежащей другому банку или финансовому учреждению.
Преимущества кредитной карты
Владение и использование кредитной карты имеет ряд преимуществ.
- Кредитные карты позволяют оплачивать покупки с течением времени: В конце ежемесячного цикла кредитной карты вы получите счет с подробным описанием того, сколько вы должны за покупки, сделанные за предыдущие 30 дней. У вас есть до нескольких недель, чтобы оплатить платеж кредитной картой, в зависимости от того, когда вы сделали покупку. Технически вы просто обязаны платить минимальную месячную цену, но это может привести к долгам в будущем. Например, если вы тратите 1,000 долларов в месяц, но ежемесячный минимальный платеж составляет всего 15 долларов, вы, вероятно, влезете в долги в следующем месяце. Компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас определенную сумму процентов каждый месяц, если вы не погасите весь долг. Чтобы улучшить свою кредитную историю и избежать накопления долгов, ежемесячно выплачивайте как можно больше.
Читайте также: ЗАРПЛАТНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ: что это такое, обзоры и законы, регулирующие их использование
- Использование кредитной карты способствует развитию вашей кредитной истории: Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту для совершения покупки, а затем вовремя оплачиваете ее, ваша кредитная история растет. Создание хорошей кредитной истории имеет важное значение при получении кредита, покупке автомобиля или дома и так далее. Ежемесячное погашение кредитной карты демонстрирует вашу способность управлять долгом и может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Это полезно в чрезвычайной ситуации: Когда возникает чрезвычайная ситуация, иметь кредитную карту действительно полезно и удобно. Если вам вдруг понадобится заплатить за ремонт дома, вы можете списать его со своей кредитной карты. Поскольку вы не ожидали этих расходов, компания, выпускающая вашу кредитную карту, будет продлевать ваш кредит до тех пор, пока вы не оплатите платеж в конце месяца. Опять же, это дает вам некоторую передышку, чтобы заплатить за то, за что вы не ожидали платить.
Недостатки использования кредитных карт
Основные недостатки использования кредитных карт включают долги, последствия кредитного рейтинга и расходы.
- Расходы могут привести к долгам: Когда вы используете кредитную карту для совершения транзакции, вы тратите деньги банка, а не свои собственные. Эти деньги должны быть возвращены вместе с процентами. Вы должны, по крайней мере, вносить минимальную сумму ежемесячно. Наличие больших остатков на многих картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и создать нагрузку на ваш бюджет.
- Эффекты кредитного рейтинга: Своевременная оплата счетов и поддержание низкого остатка на кредитной карте улучшит ваши баллы FICO. Однако, если вы начнете опаздывать, использовать одну или несколько карт, закрывать старые счета или слишком часто запрашивать новый кредит, вы можете повредить своей кредитной истории. Настройте оповещения по кредитным картам, чтобы информировать вас о сроках оплаты и остатках на карте, что позволит вам платить вовремя и избежать превышения кредитного лимита.
- Сборы и проценты: Поскольку кредитная карта на самом деле является краткосрочным кредитом, вам придется платить проценты за все, что вы тратите. Ваша годовая процентная ставка рассчитывается с использованием процентной ставки и расходов, взимаемых кредитной компанией (APR). Чем больше годовых на карте, тем больше вам будет стоить поддерживать баланс месяц за месяцем.
Вы должны знать, есть ли у вашей карты ежегодная комиссия, стоимость международной транзакции, комиссия за перевод баланса, комиссия за выдачу наличных, комиссия за просрочку платежа или комиссия за возврат платежа. Как правило, чем больше годовая плата, тем лучше программа вознаграждений кредитной карты и тем больше привилегий она предоставляет.
Дебетовые карты и кредитные карты — это одно и то же?
Хотя они могут казаться идентичными и иметь общие характеристики, такие как 16-значные номера карт, даты истечения срока действия и фирменные логотипы Visa или MasterCard, кредитные и дебетовые карты существенно различаются. Основное отличие заключается в том, что дебетовые карты привязаны к банковскому счету и снимаются непосредственно с него (по аналогии с чеком). Кредитная карта, с другой стороны, не снимает деньги мгновенно и должна быть возвращена позже, с учетом любых начисленных процентных расходов.
Можно ли получить вознаграждение за использование дебетовой карты?
Обычно нет. Хотя дебетовые карты не зарабатывают баллы или мили за каждую покупку, счета, с которых они снимают средства, могут вознаграждать пользователей за ограниченное количество транзакций. Стандартные дебетовые карты также часто включают функцию округления, которая позволяет пользователям переводить небольшие суммы денег на сберегательный счет, чего нет у кредитных карт.
Правда ли, что все кредитные карты берут проценты?
В то время как акции с процентной ставкой 0% распространены, все кредитные карты в конечном итоге взимают проценты с остатков, которые переносятся из месяца в месяц. Годовая процентная ставка используется для расчета этой процентной ставки (APR). Оплачивайте свой счет полностью каждый месяц, чтобы не платить проценты в долгосрочной перспективе.
Может ли кто-нибудь получить кредитную карту?
Большинство людей могут подать заявку и получить кредитную карту, но если у них есть история плохой кредитной истории или нет кредитной истории, кредитные карты, доступные для них, могут быть менее выгодными. Те, у кого нет или очень плохая кредитная история, могут подать заявку на обеспеченную кредитную карту, в которой кредитная линия обеспечена депозитом, внесенным при открытии карты. Для получения более привлекательных бонусных карт требуется более высокий кредитный рейтинг.
Безопаснее ли использовать кредитную карту, чем дебетовую?
Кредитные карты обычно обеспечивают большую защиту потребителей от мошеннических покупок, чем дебетовые карты. Эти меры защиты от мошенничества могут быть не такими щедрыми или простыми в применении к покупкам по дебетовой карте.
Разница между дебетом и кредитом в бухгалтерском учете
Дебет – это средства, которые уходят со счета, увеличивая остаток дивидендов, расходов, активов и убытков. Кредиты - это средства, которые поступают на счет, увеличивая баланс прибыли, доходов, доходов, обязательств и акционерного капитала.
Бухгалтерский учет с двойной записью
Когда дело доходит до финансов вашей компании, каждая сделка имеет две стороны. Это означает, что на арендном счете есть задолженность, а расчетный счет предприятия оплачивает причитающийся остаток. Итак, одни и те же деньги текут, но они учитывают две разные вещи. План счетов составляется по системе двойной записи. Арендная плата, поставщики, коммунальные услуги, платежная ведомость и кредиты являются примерами этого.
Дебиты и кредиты
Поскольку эти два используются одновременно, очень важно понимать, где каждый из них находится в леджере. Помните, что большинство программ для бухгалтерского учета поддерживает план счетов в фоновом режиме, пока вы просматриваете главную книгу. Дебеты добавляются к общей сумме дивидендов, расходов, активов и убытков. Дебеты должны записываться слева от столбца главной бухгалтерской книги. Кредиты добавляются к общей сумме прибыли, доходов, доходов, обязательств и акционерного капитала. Кредиты перечислены справа.
Дебеты и кредиты в действии
Подумайте, что на самом деле делает транзакция при использовании дебета и кредита. На первый взгляд, наличие дебета, увеличивающего баланс актива, и кредита, уменьшающего его, кажется противоречивым. Однако активы определяются с использованием следующего уравнения:
Обязательства + собственный капитал = активы
В результате активы должны рассчитываться вместе с обязательствами и собственным капиталом. Это означает, что все, что добавляется к обязательствам, записывается как дебет в левой колонке.
Вот иллюстрация:
Рассмотрим следующий пример. Вы берете взаймы 500 долларов у оптовика для закупки расходных материалов. Расходы на поставку будут дебетованы, а кредиторская задолженность счет будет зачислен. Владелец бизнеса имеет истинное представление о финансовом состоянии своей компании благодаря системе двойной записи. Он знает, что у него есть определенное количество реальных наличных денег, а также точная сумма долга и кредиторской задолженности, которые необходимо погасить.
Каковы 4 типа кредита?
Ниже приведены 4 основных типа кредита;
- Возобновляемый кредит
- Зарядные карты
- Кредит в рассрочку
- Кредит без рассрочки или обслуживания
Какие счета являются дебетовыми и кредитовыми?
Дебет увеличивает счета активов или затрат при одновременном снижении счетов обязательств, доходов или собственного капитала. Кредит всегда помещается справа от записи. Он увеличивает счета обязательств, доходов и собственного капитала при одновременном уменьшении счетов активов и расходов.
Что такое пример дебета?
Дебет (DR) — это запись, сделанная на левой стороне счета. Он либо увеличивает, либо уменьшает счет активов или затрат, либо уменьшает счета собственного капитала, обязательств или доходов. Например, вы можете списать покупку нового компьютера, введя ее в левой части счета актива.
Кредит положительный или отрицательный?
Положительные или дебетовые счета представляют собой активы и расходы, и они обычно поддерживают положительный баланс. Счета с отрицательным балансом называются отрицательными или кредитными счетами. Они классифицируются как капитал, доходы и обязательства. Рекомендуем вам это запомнить.
Является ли дебет отрицательным?
Положительной стороной балансового счета является дебет, а отрицательной стороной статьи результата - кредит. Дебет с левой стороны системы двойной записи отражает добавление актива или расхода с одной стороны. Он отражает уменьшение обязательств или выручки с другой стороны. Кредит является обратным дебету.
Статьи по теме
- ЦИКЛ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА: что такое цикл бухгалтерского учета и все, что вам нужно
- Двойная бухгалтерия: упрощение с помощью британской практики и примеров
- Как работают денежные переводы? (+Как совершать покупки с помощью дебетовых карт)
- КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТ: определение и принцип работы
- Объяснение двойной записи!!! Определение, как это работает и примеры
Рекомендации
