Всегда есть вероятность того, что ваши финансовые планы не оправдаются, что приведет к увеличению долга или риску банкротства. Если это произойдет, обращение за услугами кредитного консультирования может быть одним из способов восстановить контроль над своими финансами.
Вот некоторые вещи, которые вы должны знать об услугах кредитного консультирования, а также почему это может быть хорошим выбором, если у вас возникли финансовые трудности.
Что такое кредитное консультирование?
Кредитное консультирование предлагает потребителям советы по составлению бюджета, управлению финансами, управлению долгом и потребительскому кредиту. Большинство программ кредитного консультирования направлены на предотвращение банкротства должников, у которых возникают проблемы с выплатой ежемесячных платежей.
Кроме того, многочисленные консультационные службы будут разговаривать с кредиторами от вашего имени, чтобы снизить процентные ставки по кредитным картам и кредитам и отказаться от штрафов за просрочку платежа. Хотя есть несколько коммерческих кредитных консультантов, большинство кредитных консультационных организаций, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), работают на некоммерческой основе.
Обратите внимание, что:
- Потребители, которые обращаются за консультацией по кредитам, получают помощь в составлении бюджета, управлении деньгами, управлении долгом и потребительском кредите.
- Если у должника возникают трудности с долговой нагрузкой, кредитное консультирование может помочь ему избежать банкротства.
- Консультационные услуги представляют заемщика в переговорах с кредиторами о снижении процентной ставки и отказе от комиссий.
- Чтобы помочь вам выбрать наиболее эффективную для вас стратегию, кредитный консультант может также обсудить с вами планы погашения задолженности.
Читайте также: БЕСПЛАТНО: советы, как жить без долгов
Как работает кредитное консультирование?
Кредитные консультационные организации помогают клиентам разрабатывать индивидуальные планы для их кредитных проблем, обычно продолжительностью один час. Авторитетные агентства бесплатно предоставляют информацию о своих услугах, не требуя от клиентов раскрытия подробностей. Кроме того, они могут создать план управления долгом (DMP) для необеспеченного долга, внося деньги на счет в консультационной организации. Успешный DMP требует регулярных и своевременных платежей.
Консультационные агентства по вопросам задолженности отличаются от компаний, предлагающих услуги по урегулированию задолженности или консолидации. Урегулирование задолженности включает в себя переговоры о сокращении задолженности, что может помочь погасить задолженность за меньшую сумму, чем причитается, и избежать банкротства. Будьте осторожны с компаниями, запрашивающими авансовый платеж или плату за обслуживание, поскольку Федеральная торговая комиссия требует определенных требований, прежде чем может взиматься плата за услуги по урегулированию задолженности.
Обратите внимание, что консолидация долга включает в себя взятие консолидационной ссуды для погашения существующих долгов и осуществление платежей в соответствии с процентной ставкой и условиями кредитора.
Что происходит при кредитном консультировании?
Кредитное консультирование обычно начинается с часовой встречи, личной или телефонной, чтобы узнать о финансовом положении человека. Консультанты могут задавать подробные вопросы для разработки бюджета и создания индивидуального плана погашения задолженности. Дополнительная помощь может быть предложена в различных формах.
- Последующие сессии
- Бесплатные учебные материалы
- Бесплатные семинары
- Планы управления долгом
Какие услуги предлагают кредитные консультанты?
Есть несколько вещей, в которых некоммерческий кредитный консультант должен быть в состоянии помочь вам, если вы работаете с ними. Например, они предоставляют клиентам следующие услуги:
№1. Планы управления долгом:
Планы управления задолженностью (DMP) позволяют упростить и консолидировать платежи по долгам, что может привести к снижению процентных ставок и сборов. Каждый месяц вы делаете единый платеж по своим долгам, который делится между вашими кредиторами кредитной консультационной организацией. Кредитный консультант может помочь вам присоединиться к DMP, если у вас возникли проблемы с выплатой долга.
№ 2. Консультации по студенческим кредитам:
Вы можете создать стратегию управления и погашения студенческих ссуд с помощью консультирования по студенческим ссудам. Кроме того, ваш кредитный консультант может рассмотреть различные варианты погашения, включая консолидацию кредита или рефинансирование, которые могут вписаться в ваш бюджет.
№3. Финансовый коучинг для владельцев малого бизнеса:
Владельцам малого бизнеса может потребоваться помощь в таких вопросах, как составление бюджета, управление денежными потоками и погашение долга. Поэтому, чтобы помочь вам лучше управлять своей прибылью, кредитные консультанты познакомят вас с основами финансирования малого бизнеса.
№ 4. Обзоры кредитных отчетов:
Кредитные консультанты могут просмотреть ваши кредитные отчеты и помочь вам выявить любые ошибки, которые могут повредить вашей кредитной истории, чтобы вы могли оспорить их. Кроме того, они могут объяснить вам, какие факторы обычно повышают или ухудшают ваш кредитный рейтинг, а также конкретные действия, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свою кредитную историю.
№ 5. Консультации по домовладению:
NFCC предоставляет консультации по домовладению, если вы готовы купить дом, чтобы убедиться, что вы готовы в финансовом отношении. Кроме того, если у вас уже есть дом, но у вас возникли проблемы с платежами, вы также можете получить помощь в модификации кредита.
№ 6. Консультации по обратной ипотеке:
Если у вас есть дом и вы хотите получать дополнительный доход на пенсии, вы можете рассмотреть возможность обратной ипотеки. Таким образом, чтобы определить, подходит ли это для вашего финансового положения, вы можете обратиться за помощью к кредитному консультанту.
№ 7. предотвращение потери права выкупа:
Вы можете поговорить с кредитным консультантом, чтобы узнать о вариантах предотвращения лишение права выкупа закладной если вы рискуете не выплатить ипотечный кредит или уже сделали это. Они могут включать модификацию кредита, акт вместо обращения взыскания или продажу без покрытия.
№8. Консультации по банкротству:
Консультации по банкротству могут помочь вам определить, подходит ли вам подача заявления о банкротстве, а также изучить его преимущества и потенциальное влияние на вашу кредитную историю и финансы. Это также помогает в составлении бюджета и отслеживании расходов, помогая определить области для сокращения расходов и обращаясь к циклу от зарплаты до зарплаты.
Читайте также: КАК РАБОТАЮТ БАНКРОТСТВА (все, что вы должны знать)
Какова роль агентств по кредитному консультированию и управлению долгом?
Кредитные консультационные организации предлагают бесплатные учебные материалы и семинары по управлению деньгами и долгами, а компании по урегулированию долгов организуют урегулирование долгов за плату. Эти услуги отличаются от услуг компаний по облегчению бремени задолженности несколькими способами.
Роль и особенности услуг кредитного консультирования:
- Как правило, это некоммерческие организации.
- помочь вам создать бюджет для ваших платежей и предложить советы по управлению вашими финансами и долгами.
- Заключите платежные соглашения или планы с вашими кредиторами, чтобы убедиться, что они не будут пытаться взыскать свои долги или взимать штрафы за просрочку платежа, пока вы придерживаетесь плана.
- В большинстве случаев они могут уменьшить ваш общий ежемесячный платеж, а не договариваться о сокращении вашего долга.
- Не предлагайте прекратить выплаты долга, но они могут помочь в урегулировании ваших ежемесячных платежей.
- Графики платежей обычно не имеют налоговых последствий.
Особенности и роли компаний по урегулированию задолженности:
- Это коммерческие предприятия, которые обычно взимают плату за то, что предлагают. В большинстве случаев эти предприятия не могут выставить вам счет, пока не выполнят свою работу.
- Предложите договориться об урегулировании задолженности с вашими кредиторами или коллекторами.
- Поскольку у них часто нет первоначальных соглашений с кредиторами, некоторые кредиторы отказываются вести переговоры с предприятиями по урегулированию долгов.
- Обычно они предусматривают полное погашение финансовых обязательств одной единовременной суммой денег, которую вы накопили на отдельном счете под вашим контролем.
- Обычно они рекомендуют приостановить платежи вашим кредиторам до тех пор, пока не будет достигнуто соглашение об урегулировании задолженности, что может повредить вашей кредитоспособности и привести к судебному иску.
- Прощение долга может быть компонентом урегулирования долга, и это может иметь налоговые последствия.
Что такое кредитная консультационная служба?
Услуги кредитного консультирования предоставляются некоммерческими группами, которые предлагают услуги в различных форматах, в том числе лично, через Интернет и по телефону. Эти группы могут управляться университетами, военными базами, кредитными союзами, жилищными властями и филиалами Совместной службы распространения знаний США.
Однако статус некоммерческой организации не гарантирует бесплатные, доступные или законные услуги. Крайне важно понимать сборы и их назначение, прежде чем рассматривать какие-либо услуги кредитного консультирования.
7 лучших консультационных услуг по кредитам
№1. Финансовое благополучие GreenPath:
GreenPath, основанная в 1961 году, предлагает стандартные консультационные услуги по долгам, обращению взыскания, банкротству и кредитным проблемам. Имея долгую историю и сеть офисов, он предоставляет бесплатные образовательные ресурсы и инструменты. Кроме того, их сеансы кредитного консультирования бесплатны, а жилищные услуги и консультации по студенческим кредитам оплачиваются в зависимости от штата и суммы долга. Агентство также предоставляет сертификат о завершении кредитного консультирования, который не указан на его веб-сайте.
№ 2. Кембриджское кредитное консультирование:
Cambridge Credit — это некоммерческое агентство, которое предлагает кредитное консультирование и обучение финансовой грамотности с 1996 года. Имея высокие рейтинги и сертифицированных консультантов, оно имеет в среднем 14-летний опыт работы.
Кроме того, организация также предоставляет планы управления долгом и финансовое образование, утверждая, что снижает процентные ставки по кредитным картам и ежемесячные платежи на 25%. Сборы Cambridge Credit ограничены 75 и 50 долларами США, при этом средняя начальная комиссия составляет 40.00 долларов США, а средняя ежемесячная плата — 30.00 долларов США.
№3. Apprisen:
Компания Apprisen, основанная в 1955 году, предлагает услуги по составлению бюджета и рекомендации семьям, которые борются с кредитными проблемами. Клиенты могут начать с безопасного финансового онлайн-инструмента агентства IRIS, который предоставляет индивидуальный план действий в течение 24–48 часов. Apprisen также предоставляет стандартные консультационные услуги по кредитам, включая управление задолженностью, планы финансового оздоровления и консультации по банкротству.
Кроме того, агентство также предлагает программу финансового здоровья на основе подписки под названием Propel, которая включает в себя обучение по запросу, ежегодные финансовые проверки и эксклюзивные образовательные инструменты. Плата за управление долгом определяется штатом и доходом, в то время как финансовый коучинг, обучение банкротству и консультации по жилищным вопросам бесплатны.
№ 4. InCharge долговые решения:
InCharge, агентство профессионального кредитного консультирования, предлагает различные услуги с 1997 года, включая управление задолженностью, обучение банкротству, жилищное консультирование и обучение финансовой грамотности. Его мобильное приложение позволяет пользователям легко проверять и вносить изменения в свои планы управления долгом.
Кроме того, InCharge также предоставляет образовательные ресурсы, финансовые калькуляторы, электронные книги, семинары и вебинары через местных и национальных партнеров. Агентство предлагает бесплатное кредитное консультирование, анализ бюджета и анализ задолженности без комиссии.
№ 5. Международное управление капиталом:
Money Management International (MMI) — это некоммерческое кредитное консультационное агентство США, предлагающее различные услуги, включая бюджет, кредит, управление долгом, жилье, банкротство, студенческий кредит и программы для военнослужащих.
Кроме того, они работают круглосуточно и без выходных и предлагают бесплатные онлайн-курсы, программы управления задолженностью и образовательные услуги, такие как семинары для покупателей жилья и равные адвокаты.
№ 6: Консолидированный кредит:
Consolidated Credit, основанная в 1993 году, предлагает персонализированные услуги кредитного консультирования для лиц, сталкивающихся с долговыми проблемами. Он особенно хорошо подходит для ветеранов, поскольку он сотрудничает с Army OneSource и VA для повышения финансовой грамотности. Агентство специализируется на жилищном консультировании, предотвращении потери права выкупа и консультировании по обратной ипотеке, а также предоставляет программы финансового благополучия для работодателей.
Кроме того, Consolidated Credit также помогает военнослужащим в планировании и подготовке к развертыванию. Сборы основаны на общем долге и счетах, при этом клиенты платят около 40 долларов в месяц за управление долгом.
№ 7. Американское консультирование по потребительскому кредиту:
American Consumer Credit Counseling (ACCC), основанная в 1991 году, является некоммерческой организацией, предоставляющей конфиденциальные консультационные услуги по потребительскому кредиту в 16 офисах в восьми штатах, а Вашингтон, округ Колумбия, ACCC предлагает управление долгом, бюджет, банкротство, жилье, консультации по студенческим кредитам и финансовое образование. Они предоставляют финансовые калькуляторы, видео и образовательные ресурсы по таким темам, как планирование выхода на пенсию, кража личных данных и информация для ветеранов.
Кроме того, ACCC предлагает прозрачность через обширную страницу часто задаваемых вопросов и Ask Talking Cents Guy, что позволяет персонализировать финансовые вопросы и ответы по электронной почте. Стоимость программ управления долгом составляет 39 долларов за сеанс, а ежемесячная плата за обслуживание варьируется от 7 до 70 долларов.
В чем польза кредитного консультирования?
Кредитные консультационные компании помогают быстро и точно погасить задолженность, избегая более высоких процентных ставок, предлагая дополнительные преимущества, такие как:
№1. Они сохраняют положительный кредитный отчет:
Если вы намерены подать заявку на кредит в будущем, иметь хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение. Кредитная фирма предоставит вам более низкую процентную ставку, чем лучше ваш кредитный отчет. Кроме того, вы можете поддерживать хороший кредитный рейтинг с мудрым управлением долгом.
№ 2. Они обеспечивают плановое погашение;
Услуги кредитного консультирования помогут вам в переговорах с вашими кредиторами в дополнение к предоставлению вам лекции. Кроме того, бизнес будет торговаться с вашими кредиторами и создать график погашения, который работает как для вас, так и для ваших кредиторов. Таким образом, тщательная диаграмма процентных ставок в плане погашения гарантирует более легкие суммы окупаемости.
№3. Они помогают снизить процентные платежи;
Обычно процентные платежи взимаются с процентных ставок, когда долг растет, а вы не можете его погасить. Эти сборы имеют годовой процент, который может достигать 10%. Вы можете снизить эту стоимость и в конечном итоге вернуться к стандартным тарифам при соответствующем консультировании и консультациях.
№ 4. Они помогают объединить несколько купюр в одну;
Как вы знаете, по мере того, как вы откладываете оплату счета, проценты продолжают начисляться и увеличиваться. Они объединены в единый управляемый ежемесячный платеж, чтобы избежать этих непомерно высоких процентов и платежей по счетам. При необходимости поставщик услуг кредитного консультирования в Торонто также сможет направить вас к услугам по консолидации долга.
№ 5. Они помогут вам избежать домогательств:
Если вы не будете оплачивать счета какое-то время, ваши кредиторы или сторона, ответственная за их взыскание, могут начать вас раздражать. Работая с бизнесом кредитного консультирования, вы можете устранить это. Организация по облегчению бремени задолженности позаботится об этом вопросе от вашего имени.
Читайте также: СЛОВЕСНОЕ ПРЕСЛЕДОВАНИЕ: значение, пример, рабочее место и закон
№ 6. Они предлагают лучшее в управлении финансами:
Кредитный консультант обучает клиентов управлению финансами, чтобы избежать финансового стресса в будущем, и помогает им погасить счета и долги. Кроме того, они могут снижать процентные ставки, устранять штрафы за просрочку платежа, сокращать выплаты по долгам и объединять крупные кредиты в один ежемесячный платеж.
Что такое консультационные услуги по потребительскому кредиту в области финансов?
Консультационные услуги по потребительскому кредиту (CCCS) — это, прежде всего, некоммерческие предприятия, которые предоставляют людям, которым грозит банкротство, бесплатные или недорогие консультационные, образовательные услуги и услуги по погашению долгов. Они могут предложить другие варианты управления долгом, помочь людям выбрать наилучший вариант консолидации кредита и помочь людям в разработке стратегического графика погашения долга.
В 50-х годах широкое использование кредитных карт и недостаточная информированность клиентов привели к созданию CCCS. Чтобы избежать сомнительных CCCS, Министерство юстиции предлагает список надежных CCCS, доступных по всей стране.
Каковы два компонента большинства кредитных консультационных услуг?
Две части кредитного консультирования образования и управления задолженностью. Консультанты начинают с объяснения своим клиентам, как ежемесячные платежи зависят от процентных ставок, которые представляют собой сборы, которые финансовые учреждения взимают за свои кредиты.
Каковы различные виды кредитных услуг?
№1. Торговый кредит:
Торговый кредит - это форма кредита, используемая в деловых отношениях, таких как продажа товаров в кредит и покупка товаров в кредит. Кроме того, он предоставляется на основе финансовых возможностей заемщика, отношений или бизнес-правил и обычно одинаков для крупных организаций.
№ 2. Потребительский кредит:
Потребительский кредит — это деньги, товары или услуги, предоставляемые потребителям за более поздние платежи, предлагающие различные льготы, такие как покупка в рассрочку, личные кредиты, кредитное страхование и финансирование транспортных средств.
Кроме того, он предоставляется на основе кредитоспособности и следует единым правилам для всех сторон. Примеры включают покупки EMI и услуги овердрафта.
№3. Банковский кредит:
Банковский кредит предоставляет потребительский кредит, предлагая ссуды и кредитные средства клиентам на основе кредитоспособности, анализа финансовой отчетности и стоимости активов. Примеры включают ипотечные кредиты, денежные авансы, аккредитивы, банковские гарантии и учет векселей.
№ 4. Возобновляемый кредит:
Револьверный кредит - это непрерывный кредит, когда кредиторы предоставляют кредит заемщикам до тех пор, пока счет является регулярным, открытым и платежи производятся регулярно. Этот тип кредита предоставляется ежемесячно или ежеквартально и продолжается до закрытия счета с ежемесячным продлением.
№ 5. Открытый кредит:
Open Credit предлагает как рассрочку, так и возобновляемый кредит. Если лимит не установлен, выдается кредитная карта, которая используется в течение месяца и погашается в конце. Доступный кредит включает счета за электричество, газ и телефон, что делает их доступными для всех.
№ 6. Кредит в рассрочку:
Кредит в рассрочку — это расширение банковского кредита, предлагающее фиксированные ежемесячные платежи в качестве погашения до тех пор, пока кредит не будет погашен с процентами. Банки или финансовые компании взимают штраф, если заемщик не может оплатить взнос.
№ 7. Взаимный кредит:
Взаимный кредит предполагает, что человек должен деньги другому человеку за что-то, что они оба должны первому лицу. Кредит аннулируется, и если остаток остается, он оплачивается наличными или эквивалентом. В бизнесе одно лицо выступает кредитором и должником, что позволяет им взаимно урегулировать платежи.
№8. Сервисный кредит:
Кредит без отрыва от работы предоставляется за услуги, которыми воспользовались ранее, например, адвокаты, взимающие окончательные сборы после подачи декларации. Примеры включают счета за электричество, телефон, газ и постоплату. Заемщики могут платить через фиксированные промежутки времени, но неуплата может привести к отмене или штрафам за просрочку платежа.
Что такое консолидированные кредитные консультационные услуги
Consolidated Credit Counseling Services — это некоммерческая организация, предлагающая кредитное консультирование и услуги по управлению долгом, чтобы помочь отдельным лицам и семьям управлять своими финансами и достичь финансовой стабильности.
Они предоставляют персонализированные планы управления долгом, ведут переговоры с кредиторами о снижении процентных ставок, отказе от комиссий и сокращении ежемесячных платежей, а также предлагают образовательные ресурсы для повышения финансовой грамотности и принятия более взвешенных финансовых решений. В целом, Consolidated Credit Counseling Services стремится помочь потребителям достичь финансовой стабильности и освободиться от долгов.
Что такое некоммерческие консультационные услуги по кредитам
Некоммерческие кредитные консультанты обычно предоставляют бесплатные или недорогие услуги, в то время как организации по облегчению бремени задолженности могут взимать высокие сборы. Кроме того, некоммерческие кредитные консультанты предоставляют индивидуальные финансовые рекомендации, которые позволяют вам разработать стратегию погашения долга и выработать лучшие привычки в будущем.
Как я могу получить консультационные услуги по кредитам рядом со мной
Чтобы найти услуги кредитного консультирования рядом с вами:
- Поищите в Интернете информацию о некоммерческих организациях или проконсультируйтесь с местным правительством или агентством по защите прав потребителей.
- Изучите их репутацию и аккредитацию в таких организациях, как NFCC или FCAA.
- Назначьте встречу с авторитетной службой, которая рассмотрит ваше финансовое положение, разработает индивидуальный план и предложит образовательные ресурсы.
- Выберите аккредитованный, авторитетный и прозрачный сервис для помощи в управлении долгами и достижении финансовой стабильности.
Статьи по теме:
Финансирование роста вашего бизнеса: изучение вариантов хорошей и плохой кредитной истории
КАКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ АВИАКОМПОНИЙ В 2023 ГОДУ ЛУЧШИЕ?
ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ SOFT PULL В 2023 ГОДУ
Ссылки:
