Проблемы с задолженностью по кредитным картам теперь с большей вероятностью затронут как частных лиц, так и владельцев бизнеса из-за текущего финансового кризиса. Это связано с тем, что кредитные карты часто используются для оплаты счетов и других необходимых расходов людьми, которые столкнулись с потерей работы, снижением доходов или закрытием бизнеса. Однако погашение долгов под высокие проценты может быть сложной задачей даже после того, как доход домохозяйства вернется к норме. Другими словами, поиск наилучшей программы облегчения бремени задолженности может помочь потребителям быстрее и легче восстановить стабильность. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о лучшем государственном кредите на кредитную карту.
Что такое льгота по кредитной карте?
Помощь по кредитной карте относится к любому эффективному решению, которое снижает бремя погашения задолженности по кредитной карте. Это делается с целью сокращения или устранения процентных платежей и комиссий для более быстрого погашения остатков. Во многих случаях вы можете платить меньше каждый месяц и по-прежнему погашать долги быстрее, чем при традиционных платежах.
Кроме того, использование лучшей программы помощи кредитным картам, личного кредита с более низкой процентной ставкой или кредитной карты для погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой не уменьшит сумму, которую вы должны. Тем не менее, это поможет вам быстрее погасить большую часть вашего основного баланса. Облегчение кредитной карты также является официальным соглашением между вами и эмитентом вашей кредитной карты, чтобы уменьшить сумму долга, который вам необходимо погасить. Другими словами, найдите более эффективный способ вернуть то, что вы должны, который работает на ваши финансы.
Программа помощи кредитным картам
Облегчение задолженности по кредитной карте — это переговорный процесс, в котором должник пытается убедить кредитора принять сумму, меньшую, чем полная задолженность, в качестве погашения. Из-за недавнего финансового кризиса, экономической нестабильности и невероятного количества людей, которым нужна помощь с задолженностью по кредитной карте. Это не оставляет кредиторам иного выбора, кроме как вести переговоры о сделках по облегчению бремени задолженности по кредитным картам. Другими словами, один из эффективных способов вести переговоры об этих сделках — правильное применение программы облегчения бремени задолженности по кредитным картам.
Типы программ помощи кредитным картам
Существует ряд различных программ помощи, призванных помочь с задолженностью по кредитной карте.
Кредитное консультирование №1
Авторитетная кредитная консультационная организация может дать вам совет о том, как управлять своими деньгами и долгами. Они консультируют вас, чтобы помочь вам разработать бюджет, предлагают вам бесплатные учебные материалы и семинары с эффективным планом погашения вашего долга. Это делается потому, что они сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.
№ 2. План управления задолженностью по кредитной карте
Эта форма облегчения бремени задолженности по кредитной карте часто требует, чтобы вы погасили всю задолженность. Другим недостатком является то, что участие в плане управления долгом влияет на ваш кредитный рейтинг. Следовательно, закрытие счетов кредитных карт, вероятно, нанесет некоторый ущерб вашей кредитной истории.
Таким образом, хотя эта форма облегчения бремени задолженности может напрямую помочь с облегчением бремени задолженности по кредитной карте, она может нанести ущерб вашим финансам другими способами. В дополнение к этому, является ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вас или вашей ситуации.
Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей в течение определенного периода времени. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на кредит и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен. Другими словами, это должно быть сделано после того, как законный кредитный консультант порекомендует план управления долгом и тщательно изучит ваши финансы.
№3. Урегулирование задолженности
Этот расчетный баланс часто значительно меньше, чем общая задолженность по кредитной карте, но все же удовлетворяет выплате долга. Следовательно, эта форма менее вредна для вашего кредитного рейтинга, чем банкротство, и может предложить некоторое немедленное облегчение финансового давления.
Таким образом, программы урегулирования задолженности, как правило, предлагаются коммерческими компаниями для людей со значительной задолженностью по кредитной карте. когда компании договариваются с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, это меньше, чем вы должны.
Между тем, вы должны откладывать определенную сумму денег каждый месяц на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений, чтобы погасить любое достигнутое урегулирование. Кроме того, остерегайтесь нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут сдержать, берут с вас большие деньги, а затем практически ничего не делают, чтобы помочь вам.
№4. Консолидация долгов
Это способ объединения всех ваших долгов в один кредит в течение одного месяца. Взяв вторую ипотеку или кредитную линию под залог дома. Или вы можете взять ссуду на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании. Несмотря на то, что многие люди считают консолидационные кредиты худшим способом избавиться от долга по кредитной карте.
Это связано с тем, что платежи могут быть ниже, ссуда будет растянута на годы, а фактическая сумма, уплаченная за первоначальный долг, может быть увеличена с учетом процентов. решение для потребителей, которые имеют хороший кредитный рейтинг.
№ 5. Банкротство
Банкротство обычно считается последним вариантом. По мнению федеральных судов, банкротство — это процедура, которая «помогает людям, которые больше не могут платить по своим долгам». Ликвидируя активы, чтобы погасить долги, или создав план погашения. Кроме того, влияние банкротства на вашу кредитоспособность очень серьезно, поэтому важно изучить и исчерпать все другие варианты, прежде чем рассматривать банкротство.
№ 6. Программа терпения
Программа воздержания может быть лучшим методом облегчения кредитного долга для вас, если ваши финансовые проблемы носят временный характер. Например, когда из-за серьезной неотложной медицинской помощи вы остались без работы на несколько месяцев. Эмитент банковской карты может отменить или уменьшить ваши процентные ставки и отменить штрафы за просрочку платежа.
В сущности, планы терпения на самом деле не прощают ни одного долга по кредитной карте. Вместо этого они просто дают вам небольшой перерыв от полной оплаты. Кроме того, такая программа помогает вам временно уменьшить задолженность по кредитной карте, помогая вам восстановить финансовую стабильность.
Ссуда помощи кредитной карты
Когда долги по счетам и кредитным картам становятся слишком высокими, многие люди рассматривают ссуды для облегчения бремени задолженности как возможное решение. Это связано с тем, что ссуды с кредитной картой обычно включают погашение существующих долгов с помощью новой ссуды, которая предлагает более выгодные процентные ставки и более выгодные условия оплаты. Это позволяет вам легче управлять долгом с вашими существующими доходами и расходами и дает вам возможность быстрее погасить его с помощью одного упрощенного ежемесячного платежа.
Таким образом, прежде чем подать заявку на кредит или кредитную карту для консолидации вашего долга, рассмотрите свои варианты, чтобы решить, какой тип консолидации долга имеет наибольший смысл. Пройдите предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов, чтобы просмотреть потенциальную стоимость кредита и сравнить свои варианты. Однако это позволит вам принять обоснованное решение и быстрее достичь целей по выплате долга, а также сэкономить деньги.
Лучшие кредитные компании по кредитным картам
Чтобы помочь вам в поиске, у меня есть список компаний, основанный на категориях, наиболее важных для заемщиков, таких как годовая процентная ставка, условия погашения и критерии приемлемости. Многие из этих кредиторов также позволяют вам пройти предварительную квалификацию онлайн, что означает, что вы можете проверить свои ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг.
- Лучший вариант для низких тарифов: LightStream
- Лучше всего с длительными сроками погашения: LightStream, SoFi Bank и Wells Fargo Bank.
- Лучшие для больших сумм кредита: SoFi Bank и Wells Fargo Bank
- Лучше всего для быстрого финансирования: Best Egg and Achieve
- Лучше всего подходит для небольших сумм кредита: Upgrade и Upstart
- Лучше всего без комиссии за создание: LightStream и Wells Fargo Bank
- Лучше всего подходит для низких кредитных требований: Avant, Happy Money, OneMain Financial и Upstart.
- Лучший для однорангового кредита: Prosper
Как выбрать эффективный кредит помощи кредитной карты
Процесс получения кредита помощи кредитной карты зависит от кредитора. Тем не менее, есть несколько общих шагов, чтобы выбрать эффективный:
№1. Проверьте свой кредитный рейтинг
Перед покупкой консолидационной ссуды проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каких кредиторов вы можете претендовать и какие процентные ставки вам следует ожидать. Если вы сделаете это заранее, у вас будет время улучшить свой результат до подачи заявки.
#2. Предварительная квалификация
Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Это дает представление о процентных ставках и условиях, на которые вы можете претендовать, прежде чем официально подавать заявку. После этого завершите формальный процесс подачи заявки с выбранным вами кредитором. Обычно это включает в себя предоставление информации, чтобы помочь андеррайтерам кредита решить, являетесь ли вы приемлемым кредитным риском или нет.
#3. Сравните кредиторов
Как только вы узнаете, на какие кредиторы вы имеете право, сравните их предложения, чтобы найти лучшее предложение на основе процентных ставок, сборов и условий погашения. В зависимости от ваших целей лучшим вариантом может быть кредитор с самым низким ежемесячным платежом, наиболее конкурентоспособными ставками или наиболее удобным процессом погашения.
#4. Соберите необходимые документы
В большинстве случаев вам потребуется предоставить документы, подтверждающие вашу занятость, доход и информацию о банковском счете. Наличие этой информации под рукой может ускорить ваше одобрение и финансирование.
№ 5. Ждать одобрения
Большинство частных онлайн-кредиторов обещают одобрение в тот же день, а некоторые даже предлагают финансирование в тот же или на следующий день. Однако одобрение кредита может занять несколько рабочих дней, особенно если кредитор запрашивает дополнительные документы для подтверждения вашего дохода или личности.
Помощь потребительской кредитной карте
Consumer Credit Card Relief (CCCR) — это компания по облегчению бремени задолженности с полным спектром услуг, которая поможет вам встать на ноги в финансовом отношении, чтобы вы могли встать на путь к финансовой свободе. Этот тип облегчения бремени задолженности по кредитным картам — это финансовая фирма, которая предлагает управление долгом и консолидацию, долги по кредитным картам и расчеты по кредитным картам.
Мошенничество со службами облегчения бремени задолженности нацелено на потребителей со значительной задолженностью по кредитным картам, ложно обещая вести переговоры со своими кредиторами, чтобы урегулировать или иным образом сократить свои обязательства по погашению. Эти операции часто взимают с потребителей, испытывающих нехватку наличных средств, большую предоплату, но затем не помогают им погасить или уменьшить их долги, если они вообще предоставляют какие-либо услуги.
Где находится штаб-квартира Consumer Credit Card Relief?
Помощь потребительской кредитной карты находится в Окленд-Парке, Флорида, в Соединенных Штатах.
Помощь государственной кредитной карте
Государственная помощь по кредитным картам — это когда люди или страны упрощают выплату денег, которые они должны. Это может означать списание части долга, изменение плана платежей или объединение всех долгов в один. Следовательно, цель состоит в том, чтобы сделать выплату долга менее сложной и помочь людям лучше контролировать свои деньги.
Другими словами, государственная программа облегчения бремени кредитных карт помогает тем, кто испытывает финансовые трудности, хотя не все, кто испытывает финансовые трудности, могут претендовать на участие в государственной программе облегчения бремени задолженности. Таким образом, хорошо помнить, что облегчение государственного долга не является решением многих долговых проблем, особенно необеспеченных долгов, таких как задолженность по кредитным картам. Тем не менее, также полезно знать свои права и информацию о том, какая помощь доступна.
Типы государственной помощи кредитной карты
Существуют специальные программы помощи кредитным картам правительства, чтобы помочь потребителям в долгах. Удивительно знать, что правительство вмешалось, чтобы помочь людям во времена кризиса,
№1. Государственная помощь по кредитным картам для ипотечных кредитов
Одной из самых популярных программ облегчения бремени задолженности по ипотечным кредитам была программа «Доступный дом». Это включало различные альтернативы лишения права выкупа, в том числе:
ХАРП Ипотека – Ипотека HARP позволяет заемщикам, потерявшим капитал во время великой рецессии, рефинансировать кредиты на более низкие процентные ставки и доступные платежи.
Модификация HAMP – Срок действия модификации HAMP истек, но кредиторы получили возможность пересматривать кредиты, поддерживаемые государством, в доступные платежи. Ожидается, что в конце программы кредиторы исправят ситуацию и предложат свои собственные программы модификации.
№ 2. Государственная помощь по кредитным картам для лечения и тяжелых условий
Хотя универсальной программы помощи с долгами не существует, некоторые местные программы помогают людям, испытывающим финансовые трудности. Одним из основных источников финансовых трудностей являются болезни и медицинские счета. Оставшись без средств правовой защиты, многие люди тратят свои сбережения и даже исчерпают долги по кредитным картам только для того, чтобы оплатить свои медицинские счета. Следовательно, узнайте о государственных и федеральных программах медицинского страхования, которые могут помочь оплатить счета или предоставить варианты оплаты. Вот некоторые другие области, в которых правительство может предложить помощь:
- Оплата телефонной связи,
- Счет за электроэнергию в доме
- Медицинские счета
- Стоимость лекарств, отпускаемых по рецепту
- Социальное обеспечение или временная помощь нуждающимся семьям (TANF)
№3. Государственная помощь по кредитным картам для студентов
Студенческие кредиты могут быть тяжелым финансовым бременем, что затрудняет накопление денег, накопление первоначального взноса за дом или сведение концов с концами. В настоящее время большинство студенческих ссуд являются федеральными студенческими ссудами, которые часто имеют право на участие в различных государственных программах облегчения студенческого долга. Итак, если вы боретесь со своими федеральными студенческими кредитами, вам следует проконсультироваться со своим кредитным специалистом.
№ 4. Члены Закона о гражданской помощи
Если вы находитесь на действительной военной службе, вы можете претендовать на некоторую помощь в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA). SRCA предлагает некоторые преимущества и меры защиты, такие как снижение процентных ставок по ранее существовавшим кредитам до 6% и ограничение деятельности агентств по сбору платежей. Поэтому воспользуйтесь этим, чтобы снизить процентные ставки, когда вы в конечном итоге выйдете на пенсию.
В заключение
Программа помощи кредитным картам — это один из вариантов, который поможет погасить ваш долг, но это может означать, что вы пожертвуете своим кредитным рейтингом, уплатите дополнительные сборы и уплату дополнительных налогов. Но если вы исчерпали все другие варианты и все еще боретесь, государственная компания по облегчению бремени задолженности по кредитным картам может помочь уменьшить сумму, которую вы должны, и помочь вам погасить свой долг.
Рекомендации
- КОМПАНИИ ПО ПОМОЩИ ДОЛГАМ: лучший выбор и худшие компании в 2023 году
- УСЛУГИ ПО НАЛОГОВЫМ ПОЛОЖЕНИЯМ: что это такое, стоимость и бесплатные услуги по налоговым льготам
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ ПО ПОМОЩИ ДОЛГАМ: Лучшие компании по облегчению долгового бремени
- КОМПАНИИ ПО УРЕГУЛИРОВАНИЮ ДОЛГА: лучшие компании и обзоры
- ИПОТЕЧНЫЙ СТИМУЛ: хорошие новости для потенциальных домовладельцев
- Переменный аннуитет: определение, компания по страхованию жизни и разница
