Поручитель — это лицо, которое несет полную ответственность за погашение долга перед первоначальным заемщиком. Этими людьми могут быть родители, друзья или партнеры. Но чтобы вы полностью поняли, что означают эти термины, эта статья покажет вам, кто такой поручитель и какова его работа, когда она связана с ипотекой, арендой и личными кредитами. Начнем с понимания разницы между поручителем и поручителем (поручителем против поручителя).
Созаемщик против Гаранта
Соподписавший и гарант (соподписавший против гаранта) — это не одно и то же, поскольку они просто другие арендаторы. Сопоручитель подписывает договор аренды с арендатором и ему разрешается проживать в квартире. Поручителем может быть родственник или знакомый, который согласен разделить финансовую ответственность за аренду, сборы и любой ущерб. Это лицо может проживать в квартире и платить свою долю арендной платы, одновременно принимая на себя ответственность за оставшуюся часть арендной платы, если другой арендатор не сможет заплатить.
Наиболее существенное различие между поручителем и поручителем заключается в том, что поручитель несет немедленную ответственность за аренду, как и арендатор. Поручитель обязан платить арендную плату только в том случае, если арендатор этого не делает.
Когда арендодателю нужен поручитель или поручитель?
Существует множество причин, по которым и когда арендодатель может полагать, что заявителю требуется поручитель или поручитель для подписания документов об аренде. Арендодатели часто имеют набор критериев аренды, чтобы обезопасить себя и избежать приема кандидатов, которые могут не платить арендную плату или не управлять недвижимостью. Если арендатор не соответствует одному или нескольким из этих условий. Поручительство может понадобиться арендатору, если он:
- Иметь плохой или нет кредита?
- Несоответствие финансовым критериям (обычно в три раза выше арендной платы)
- Неадекватная история аренды
- Отсутствие постоянного трудового стажа
- Невозможно получить рекомендации арендодателя или работодателя.
Хотя есть и другие варианты, например, взимание большего залога. Или попросите арендную плату за первый и последний месяц вперед. Тем не менее, наиболее эффективным подходом к обеспечению оплаты аренды является необходимость в поручителе или (против) гаранте. Если ваш арендатор не платит реквизит аренды или сборов. Тогда обязательство сделать это вместо них на законных основаниях ложится на поручителя или поручителя. Пожалуйста, помните, что стоимость страхового депозита и сборов за въезд может зависеть от обстоятельств. По результатам проверки арендаторов.
Должны ли арендодатели проверять историю поручителя или поручителя?
Как арендодатель, вы должны проверять каждого поручителя и поручителя таким же образом, как вы оцениваете каждого кандидата, подающего заявку на аренду вашего дома. Доказательство заработка и занятости (обычно в виде квитанций о заработной плате или банковских выписок) истории. И может потребоваться комплексная проверка кредитоспособности. Эта работа имеет большую юридическую ответственность, поэтому, прежде чем принять кандидата. Убедитесь, что их поручитель или поручитель достаточно компетентен, чтобы занимать этот пост. И кроме того, целью получения поручителя или поручителя является обеспечение. Во-первых, вы, как арендодатель, получаете ежемесячные платежи и получаете постоянный доход от аренды своей собственности.
Какова функция поручителя или поручителя?
Если арендатор не вносит арендную плату, ответственность в равной степени несут как поручитель, так и поручитель. Вы и ваши местные власти должны определить, в течение какого времени поручитель или поручитель должен выплачивать просроченную арендную плату. Если арендатор не вносит арендную плату своевременно, а вы устанавливаете просрочку платежа, то она будет добавлена к арендной плате. Если арендатор по-прежнему не вносит арендную плату, поручитель или поручитель будет обязан это сделать (а также штраф за просрочку платежа, если применимо). Укажите особенности участия поручителя или поручителя в договоре лизинга. Укажите, когда они обязаны платить арендную плату или сборы и как они будут это делать. Наконец, как они будут уведомлены о каких-либо платежах, которые отсутствуют?
Должен ли я отдавать предпочтение кандидатам, которым не нужен поручитель или поручитель в качестве арендодателя?
Арендодатели имеют право выбрать наиболее компетентного кандидата. Вы имеете право отказать потенциальному арендатору во въезде, если ему нужен поручитель или поручитель. Особенно, если они имеют право на это. Если другой подходящий арендатор соответствует всем вашим стандартам аренды, вы имеете законное право принять его запрос вместо другого, независимо от того, был ли он первым в очереди. У вас есть свобода выбора подходящего арендатора для вас и вашего жилая недвижимость. При условии, что ваше решение основано на разумных основаниях и соответствует законодательству о справедливом жилищном обеспечении.
Созаемщик по ипотеке
Совместная ипотека не ограничивается только ипотекой. Личные кредиты, школьные кредиты и автокредиты могут иметь поручителя.
Тип кредита, который вы берете, определяет, можете ли вы иметь поручителя. Поручители чаще всего используются по двум типам ипотечных кредитов: обычные кредиты и кредиты FHA. Давайте посмотрим на требования для обоих видов кредитов.
Требования к поручителям для обычного ипотечного кредита
Если вы хотите подать заявку на традиционный кредит с co-signer. Они должны подписать кредит и взять на себя обязательство погасить ипотечный кредит, если основной арендатор этого не сделает. Однако поручитель не обязательно должен быть указан в титуле дома. Чтобы оценить, можете ли вы получить кредит, кредитор проверяет как ваш кредит, так и кредит поручителя.
Кредиторы оценят соотношение вашего долга к доходу со-подписантов (DTI) при рассмотрении вашего заявления. Что касается приемлемого DTI, у каждого кредитора есть свой собственный набор критериев. Зная свое собственное соотношение и соотношение вашего совместного долга к доходу, вы можете получить кредит.
Требования к поручителям для ипотеки FHA
Кредиты FHA являются кредиты, обеспеченные государством. Это позволяет вам приобрести дом всего за 3.5 процента вниз и более низкий кредитный рейтинг. Если вы хотите получить ипотеку FHA с поручителем (у вас может быть до двух), ваш со-клиент должен соответствовать нескольким основным требованиям.
Прежде всего, вашим со-подписантом должен быть член семьи или близкий друг. Ипотечные кредиторы считают следующих родственников подходящими для со-подписантов кредита FHA:
- Бабушки и дедушки и родители (в том числе сводные, приемные и приемные)
- Взрослые дети (в том числе сводные, усыновленные и приемные)
- Братья и сестры (включая сводных, приемных и приемных)
- дяди и тети
- В законах
- Домашние партнеры или супруги
Если созаемщик является близким другом. Вы должны отправить дополнительное письмо своему ипотечному кредитору с подробным описанием ваших отношений и почему ваш приятель хочет вам помочь.
Ваш соклиент, не проживающий в отеле, также должен проводить большую часть года в Соединенных Штатах. Если вы получаете менее 20% первоначального взноса, они должны иметь DTI 70% или меньше. Поручитель по ипотеке FHA должен находиться в собственности дома.
Индивидуальные кредиты со-подписанта
Всякий раз, когда вы хотите личный кредит, вам нужен постоянный источник дохода и хороший или исключительный кредитный рейтинг. Может быть трудно найти кредитора, который примет вас, если у вас нет этих предметов. Если вы одобрите кредит, вы можете быть обременены высокой процентной ставкой.
Вот тогда и может пригодиться поручитель. Поручитель — это человек с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Обычно это член семьи или близкий друг, как мы уже говорили ранее. Поручитель выступает в качестве поручителя по личным кредитам и несет солидарную ответственность за их погашение. Если вы не сможете оплатить ежемесячные взносы, поручитель будет нести ответственность. Поскольку наличие поручителя снижает риск кредитора. Они с большей вероятностью предоставят вам ипотечный кредит и предоставят вам благоприятные планы погашения.
Кредиторы, которые принимают личные кредиты с поручителем
Хотя не все поставщики персональных кредитов с низкой процентной ставкой позволяют вам добавить поручителя в ваше онлайн-заявку и физическое приложение, некоторые это делают. Ниже приведены ипотечные компании, которые принимают поручителей по заявкам.
№1. СвободаПлюс
Самый низкий процент, который можно получить от FreedomPlus, доступен исключительно при добавлении подходящего поручителя к вашему запросу на личные кредиты.
№2. Laurel Road
Если вы не соответствуете стандартам кредитования Лорел Роуд. Прикрепление поручителя к вашей заявке на персональные кредиты может помочь вам попасть в нее. Laurel Road выполняет льготный кредит, позволяя вам проверить свое право на получение кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
№ 3. LendingClub
LendingClub в основном выдает кредиты клиентам с хорошим кредитным рейтингом и низким соотношением долга к доходу. А также кредитный отчет, который демонстрирует длинную кредитную историю с широким набором кредитных линий. Если вы не соответствуете этим требованиям, LendingClub может разрешить вам подписаться на совместную заявку, что увеличивает ваши шансы на одобрение кредита.
№4. LightStream
LightStream — это интернет-заемщик, который предоставляет различные потребительские кредиты, как безопасные, так и необеспеченные. Они принимают поручителей, которые могут помочь вам претендовать на получение личного кредита, не требуя обеспечения.
№ 5. Финансовые услуги OneMain
OneMain Financial обслуживает клиентов с плохой кредитной историей. Они разрешают комбинированные приложения, которые могут помочь вам подать заявку на хорошую ставку, чем в противном случае.
№ 6. ПенФед
PenFed может быть прекрасным вариантом, если вам нужен скромный личный кредит. Вы можете занять от $ 600 до $ 50,000 для различных финансовых целей. Вы также можете зарегистрироваться с поручителем, что может дать вам право на получение личных кредитов по сниженным процентным ставкам.
Имейте в виду, что вам не нужно быть членом PenFed, чтобы подать заявку. Вам нужно будет участвовать в кредитном союзе, если вы добились успеха и хотите взять кредит.
№ 7. SoFi
SoFi обычно предоставляет личные кредиты тем, у кого хороший или отличный кредит. Это может быть подходящим вариантом, если вы хотите консолидировать задолженность (например, задолженность по кредитной карте). Или займите для проектов ремонта дома. Их личные кредиты небезопасны, а это значит, что вам не нужно предоставлять залог, они также принимают поручителей. Что может увеличить ваши шансы на квалификацию.
№8. Небольшие банки и кредитные союзы
В то время как большинство крупных банков больше не предоставляют потребительские кредиты, это делают более мелкие банки и кредитные союзы. Многие из них также позволяют вам добавить поручителя к вашему запросу. Что может помочь вам получить более низкую процентную ставку. Рекомендуется узнать в местном банке или кредитном союзе, какие ставки у них есть. Вы можете получить более высокую ставку, если у вас ранее был банковский счет в них.
Что следует учитывать, прежде чем привлекать поручителя для личных займов
Если у вас плохой или средний кредит, запрос личных займов с поручителем может повысить ваши шансы на получение. Поручитель также может предложить вам более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно. Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем просить кого-то подписать кредит:
1. Если вы рухнете на свои ежемесячные счета, ваш поручитель окажется в ужасной ситуации. Им придется погашать платежи по кредиту, особенно если они не могут себе этого позволить. Или рискуете разрушить свою кредитную историю, и поверьте мне, никому не нужны ужасные кредиты. Если это произойдет, вы можете быть уверены, что в результате пострадает ваша личная связь с этим человеком.
2. Ваш поручитель всегда несет ответственность за кредит. Трудно извлечь поручителя из личных кредитов после того, как кредит был выдан. Это означает, что ваш поручитель может нести ответственность за кредит в течение многих лет, пока он не будет погашен. Это причина при подаче заявки на кредит. Крайне важно, чтобы и вы, и ваш потенциальный поручитель полностью осознавали опасности и преимущества консигнации.
Могу ли я быть удален как созаемщик?
Можно удалить поручителя из автокредита. Если у вас был поручитель по первоначальному кредиту, но вы больше не нуждаетесь в этих отношениях или не желаете этого, вы можете удалить поручителя. У вас есть возможность запросить выпуск поручителя, рефинансировать кредит или продать автомобиль и погасить первоначальный кредит.
Почему рискованно быть созаемщиком?
Основным недостатком совместного подписания кредита для кого-то еще является то, что вы обязуетесь платить по ипотеке, если основной заемщик не выполняет свои обязательства. Гарантия кредита рискованна как для вашего кредита, так и для вашей связи с заемщиком.
Какой кредитный рейтинг нужен поручителю?
Более 700
Приличный кредитный рейтинг и солидная кредитная история являются предпосылками для того, чтобы попросить друга или члена семьи подписать заявление на получение кредита или кредитной карты. Многие финансовые учреждения и компании, выпускающие кредитные карты, не примут поручителей, если их кредитный рейтинг не ниже 700.
Могу ли я подписаться, если у меня много долгов?
Ваши шансы на одобрение ипотечного кредита не увеличатся, если у вашего поручителя большая задолженность по сравнению с его доходом. Даже если ипотечный кредитор примет во внимание хорошую кредитоспособность поручителя, астрономическая долговая нагрузка все равно не позволит ему получить кредит.
Вредит ли совместное подписание вашему кредиту?
Совместное подписание не повредит вашему кредиту. Однако, если человек, которому вы отправляете груз, не заплатит, это может негативно повлиять на вас.
Что произойдет, если вы являетесь созаемщиком?
Это означает, что вы обязаны полностью погасить кредит, если заемщик этого не сделает.
Каковы правила для Cosigner?
Поручитель будет тем, кто будет платить за арендную плату, если арендатор этого не сделает.
Во-вторых, доход, активы, кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу созаемщика должны быть рассмотрены в заявке на получение кредита.
Заключение
Поручитель — это лицо, которое несет полную ответственность за погашение долга вместе с первоначальным заемщиком. Этим человеком может быть родитель, друг или партнер.
