Сильная способность заимствования делает жизнь проще. Эта трехзначная цифра, затрагивающая почти все аспекты вашей финансовой жизни, в значительной степени влияет на вашу способность достигать важных вех, таких как аренда дома, покупка автомобиля или получение ипотечного кредита на ваш первый дом.
Для большинства кредитных карт требуется очень высокая кредитоспособность 700 или более. Кроме того, кредитный рейтинг 750 или выше часто требуется для карт с несколькими преимуществами, такими как кэшбэк и поощрения за поездки. Однако, если вы подаете заявку на правильную кредитную карту, вы все равно можете получить одобрение на ее получение даже с более низкой кредитной способностью.
Диапазоны кредитных рейтингов
Прежде чем мы углубимся в детали, давайте быстро рассмотрим диапазон кредитных рейтингов FICO (Fair Isaac Corporation):
Дефицит: от 300 до 579
Удовлетворительно: от 580 до 669
Хорошо: с 670 до 739
Отлично: от 740 до 799
Выдающийся: от 800 до 850
В результате рейтинги FICO варьируются от 300 до 850. На данном этапе крайне важно помнить, что чем лучшие альтернативы вам доступны, тем выше ваш кредитный рейтинг.
Почему важно иметь хороший кредитный рейтинг?
Кредитные учреждения, будь то для автомобиля, дома или чего-либо еще, хотят убедиться, что вы кредитоспособны и вам можно доверять, чтобы вовремя погасить свои деньги, прежде чем они решат предоставить вам кредит. Чтобы определить, принимать ли ваш кредит и сколько предложить вам, они могут рассмотреть вашу кредитную историю и способность заимствования. Из-за этого крайне важно поддерживать наилучший кредитный рейтинг.
Вы должны оплачивать свои счета вовремя и не опаздывать со своими взносами. Также лучше не думать об онлайн-кредитах, типа «быстрый кредит 500 долларов“, потому что у них высокие процентные ставки и вы не можете рассчитать свои финансы, чтобы погасить долг, что испортит ваш рейтинг.
Кредитная способность для банковской карты
Кредитная карта доступна практически каждому, независимо от кредитного рейтинга. Тем не менее, карты, предлагаемые клиентам с меньшим кредитным рейтингом, не будут иметь самые высокие ставки или условия.
Карты для тех, у кого хороший или средний кредит
Порядочный FICO кредитная способность составляет от 580 до 670, и если вы подходите под это описание, вы можете выбрать из множества надежных банковских карт.
Это прекрасный выбор для тех, кто пытается повысить свою кредитоспособность, одновременно получая денежные вознаграждения на пластике вознаграждений, которому требуется кредитоспособность от 580 до 740.
Альтернативой является защищенная банковская карта. Обеспеченные карты имеют такой же внешний вид и функциональность, как и обычные карты, но лимит расходов должен быть «обеспечен» вашими средствами. Ваш гарантийный депозит будет храниться на счете FDIC, застрахованном для вашей защиты. Тем не менее, вы лишитесь гарантии, если не заплатите.
Кредитные карты от непогашенной до приличной кредитной истории
Если ваша кредитоспособность находится в диапазоне от хорошего (670 – 799) до исключительного (800+), вы сможете получить одобрение на получение банковской карты, которая дает вам вознаграждение за ваши покупки. Прежде чем подавать заявку на получение бонусной карты, сделайте домашнее задание, поскольку не все бонусные карты (или эмитенты) имеют одинаковые кредитные критерии.
Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для кредитной карты
Вы можете получить одобрение на банковскую карту независимо от вашей кредитной истории. Конечно, провайдер пластиковой карты может быть обеспокоен тем, что вы ранее вносили просроченные платежи. Даже если это не совсем то, что вы ищете, выбор существует.
В зависимости от карты высокая кредитоспособность часто дает несколько преимуществ. Если ваша оценка превосходна, у вас есть несколько банковских карт на выбор с исключительными предложениями.
Когда ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться?
Ваша заемная способность может увеличиваться на любую сумму — без минимальной, максимальной или средней — каждый месяц. Точно так же никакая активность не всегда приводит к определенному количеству очков. Точные причины низкой кредитоспособности будут определять, сколько времени потребуется для ее улучшения. Ваша кредитоспособность может значительно возрасти за один месяц, если устранены основные факторы, влияющие на нее — использование долга. Потребуются многие месяцы своевременных платежей, чтобы заметить какое-либо улучшение вашей кредитоспособности, если она низка из-за многочисленных сборов и сомнительной истории платежей.
Совет по повышению кредитного рейтинга
Попробуйте следующее, если вам нужно поднять свою ужасную кредитоспособность, чтобы претендовать на бонусную карту или кредит под низкие проценты:
№1. Избегайте превышения лимита долга
Ваша кредитоспособность может пострадать, если вы превысите кредитный лимит. Из-за этого расходование более 30% вашего доступного кредита на всех счетах может рассматриваться как использование лимита более чем одной карты. Не позволяйте вашей задолженности по кредитной карте выйти из-под контроля, удерживая кредитные лимиты в пределах указанного диапазона.
№ 2. Стать лицензированным пользователем
Добавление себя в качестве авторизованного пользователя на чужую кредитную карту — мудрый шаг, если вы хотите улучшить свой долг. Это может быть с низким уровнем риска и дает вам возможность повысить или увеличить вашу кредитоспособность.
№3. Подать заявку на меньшее количество карт
Если предложения, упомянутые выше, не помогают вам, вы все еще думаете, как повысить свою кредитоспособность?
Старайтесь не оформлять слишком много разных карт при поиске новых пластиковых денег. Сделайте свою домашнюю работу и подавайте заявки только на те банковские карты, на которые у вас есть хорошие шансы быть принятыми, поскольку подача заявки на слишком много карт одновременно со временем нанесет ущерб вашей кредитоспособности.
Заключение
Хорошей новостью является то, что есть простые меры, которые вы можете предпринять, чтобы повысить и сохранить свой кредитный рейтинг, несмотря на то, что он может оказать значительное влияние на вашу жизнь. Существует небольшая двусмысленность в отношении того, что представляет собой ваша оценка и как она определяется, и кредитные бюро и эмитенты карт упростили вам частую проверку своей оценки, чтобы вы могли знать, где вы находитесь.
Есть простые действия, которые вы можете выполнить, чтобы поднять свой балл, если он плохой или удовлетворительный. Хотя это не всегда просто, процедура выполнима. Кроме того, существует значительная выплата, в том числе более сильные программы вознаграждений и сниженные APR, что делает усилия гораздо более ценными.
Связанная статья
