Подача заявки на получение кредита для малого бизнеса для женщин и получение финансирования для вашего бизнеса кажется простым процессом.
Женщинам может быть трудно получить ссуду на оборотный капитал у традиционных кредиторов, поскольку они стремятся расширить свои предприятия.
Заявки на получение кредита для малого бизнеса от традиционных кредиторов могут быть длинными и требовать значительных документов, касающихся вашей компании и личной финансовой истории.
Вот почему мы пришли. Чтобы найти лучшие кредиты для малого бизнеса для женщин, мы рассмотрели десятки кредиторов.
Это руководство расскажет вам все, что вам нужно знать о кредитах для малого бизнеса для женщин, включая стартапы, варианты для правительства и меньшинств.
Бизнес-кредиты для женщин
Предпринимательские предприятия или стартапы не являются новыми концепциями в Соединенных Штатах. С другой стороны, женщины-предприниматели составляют незначительное меньшинство в том возрасте, когда новым предприятиям предоставляются различные льготы.
Ведущие финансовые учреждения, в том числе национализированные, частные и государственные банки, разработали многочисленные планы кредитования, ориентированные на этот развивающийся рынок, чтобы способствовать дальнейшему росту предпринимательской инициативы среди женщин.
Конкурентоспособные процентные ставки, нулевая или нулевая плата за обработку, отсутствие залога или гарантии третьей стороны, требуемой в большинстве случаев, и сроки погашения кредита до десяти лет являются одними из важных аспектов этих кредитов.
Давайте посмотрим на наиболее распространенные кредиты для малого бизнеса для женщин-предпринимателей.
Проще ли женщине получить кредит SBA?
По данным Федеральной резервной системы, предприятия, принадлежащие женщинам, реже, чем предприятия, принадлежащие мужчинам, получают разрешение на получение кредита для малого бизнеса. Для женщин доступны ссуды для малого бизнеса, а такие ресурсы, как женские бизнес-центры, поддерживаемые государством, предоставляют обучение, чтобы помочь преодолеть дефицит финансирования.
Как женщине получить финансирование для открытия бизнеса?
Альтернативное финансирование женского бизнеса
- кредиты СБА.
- Кредитные линии для бизнеса.
- Кредитные карты для бизнеса.
- Финансирование через собственный капитал.
- Краудфандинг.
- Кредиты на покупку бизнеса.
Лучшие бизнес-кредиты для женщин
Вот лучшие бизнес-кредиты для женщин :
- Традиционное долевое финансирование
- Коллективного финансирования
- Кредиты коммерческих банков
- Ссуды на управление малым бизнесом (SBA)
- Кредиты на оборудование для начинающих предприятий
- Финансирование онлайн-счетов
- Кредит
- Личные кредиты
Традиционное долевое финансирование:
Когда вы собираете деньги, предлагая долю в собственности вашей компании, это известно как финансирование акционерным капиталом. Давайте представим, что ваша компания стоит 1 миллион долларов, и вы ищете 100,000 10 долларов в виде акционерного капитала. Вы предлагаете 100,000% акций вашей компании в обмен на XNUMX XNUMX долларов.
Благодаря своим инвестициям ваши новые партнеры заинтересованы в успехе вашей компании, поэтому долевое финансирование может быть выгодным. Это потому, что теперь это и их компания. В некоторых случаях, если ваша фирма терпит неудачу, вы можете не нести ответственность за погашение кредита, если вы используете долевое финансирование.
Коллективного финансирования
Краудфандинг становится популярным видом кредита для малого бизнеса для женщин и стартапов, поскольку технологии и социальные сети продолжают появляться в качестве вариантов финансирования.
Через интернет-платформы краудфандинга предприятия теперь могут продавать акции широкому кругу инвесторов.
Кредиты коммерческих банков
Когда вы думаете о получении кредита, вы, вероятно, думаете о долговом финансировании. Это деньги, которые даны взаймы вашему бизнесу с идеей, что они будут погашены с течением времени с процентами и, часто, комиссионными.
Кредит коммерческого банка является одним из видов долгового финансирования, которое предлагается. Получение кредита у традиционного кредитора может быть выгодным для бизнеса, но поймать единорога на конце радуги может быть проще.
Даже хорошо зарекомендовавшим себя предприятиям может быть сложно получить стандартный банковский кредит или кредитную линию. У вас должен быть отличный кредитный рейтинг, сильная история платежей и способность погасить кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки и условия.
Ссуды на управление малым бизнесом (SBA)
Кредиты SBA являются фантастической альтернативой для нового бизнеса. Ссуды SBA — это ссуды, поддерживаемые государством, предназначенные исключительно для малого бизнеса. Самое важное, что нужно понимать о кредитах SBA, это то, что они представляют собой долгосрочные кредиты, предназначенные для того, чтобы помочь малому бизнесу начать работу.
Поскольку ссуды SBA находятся в ведении правительства США, они имеют строгие квалификационные условия, которые могут затруднить их получение для стартапов-женщин, например:
- Ваш тип стартапа должен работать на прибыль
- Ведите бизнес в США или на их территориях
- Иметь разумную сумму собственного капитала для инвестирования
- Будьте готовы использовать альтернативные финансовые ресурсы, включая личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью и стартовым капиталом.
Кредиты на оборудование для начинающих предприятий
Когда дело доходит до запуска бизнеса, возникает множество непредвиденных расходов. Расходы на оборудование составляют значительную часть этих затрат. И там гораздо больше оборудования, чем вы можете себе представить. Именно здесь пригодятся кредиты на покупку оборудования для малого бизнеса. Тракторы, гайки и болты — это еще не все.
Компьютеры, канцелярские товары и многое другое, что помогает вам вести свой бизнес каждый день, включено в стоимость вашего оборудования.
Финансирование оборудования - это еще один термин для кредитов на оборудование для новых фирм. Название «финансирование оборудования» происходит от того факта, что оборудование, для которого используется кредит, также служит обеспечением для того же кредита.
Этот встроенный залог помогает снизить кредитный риск, значительно облегчая малым фирмам получение кредита. Более того, начинающим предприятиям доступны краткосрочные и долгосрочные кредиты на оборудование, что позволяет вашей компании выбирать, сколько и на какой срок она требуется.
Финансирование онлайн-счетов
Первый год стартап-женщины может означать либо тонуть, либо плавать. Поскольку они все еще находятся на ранних стадиях своего бизнеса, стартапам часто не хватает дополнительной подушки или оборотного капитала, необходимого для преодоления дефицита денежных потоков, вызванного условиями чистых платежей. Когда ваша компания полагается на оплату значительного счета, чтобы финансировать новые покупки и держать двери открытыми, это может иметь катастрофические последствия.
В мире стартапов онлайн-инвойс-финансирование набирает популярность как альтернативный вариант кредита. Он управляется малым бизнесом или стартапом, занимающим деньги под текущие счета или дебиторскую задолженность. Всего за 24 часа компания представляет текущие документы для своих счетов и получает аванс до 100% суммы счета.
Кредит
Ни в коем случае нельзя легкомысленно относиться к заслугам. Тем не менее, для предпринимателей, пытающихся свести концы с концами, это может быть полезным ресурсом.
Коммерческий банк или даже кредитная карта с высоким балансом могут предоставить вам кредитную линию. Основное различие между банковской кредитной линией и кредитной картой заключается в том, что вы часто получаете лучшие процентные ставки (и больший кредитный лимит) с банковской кредитной линией.
В крайнем случае, финансирование может быть отличным методом преодоления разрыва в первые дни существования женского бизнеса и стартапа, но очень важно не задушить вашу компанию чрезмерными долгами слишком рано.
Личные кредиты
Как основатель бизнеса, большая часть вашего бизнеса зависит от того, что вы лично приносите на стол. Кредиторы инвестируют в сотрудников компании столько же, сколько в ее продукты или услуги на этом раннем этапе ее жизни. Когда просят кредит, то же самое верно.
В то время как традиционные банковские кредиты могут быть трудными для стартапов, вам, возможно, повезет больше, подав заявку на личный кредит.
Если у вас солидный кредитный рейтинг и хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение личного кредита, чтобы помочь вашему бизнесу получить необходимые средства. Однако важно помнить, что личные кредиты опасны.
Вы тот, кто ставит свой кредит на линии, когда вы берете личный кредит. Если ваша фирма потерпит неудачу, вас некому будет поддержать, и в результате пострадает ваша репутация.
Коммерческие ипотечные кредиты
Рассмотрите коммерческую ипотеку для финансирования существующего объекта, если вам требуется магазин, склад, офис или другое место для вашего бизнеса.
Кредиты от местной женской группы в вашем регионе
Местные ассоциации стремятся помочь компаниям, принадлежащим женщинам, существовать во многих штатах. Например, организация Women's Economic Ventures финансирует квалифицированные фирмы в калифорнийских округах Вентура и Санта-Барбара. В случае принятия новые фирмы могут получить от 250 до 25,000 18 долларов США, а предприятия, которые работают не менее 50,000 месяцев, могут получить финансирование до XNUMX XNUMX долларов США.
Средства, которые вы получаете от этой программы, могут быть использованы для покупки активов, модернизации вашего офиса или магазина и покрытия текущих расходов. Его нельзя использовать для объединения долгов, уплаты налогов, покупки недвижимости или рефинансирования несвязанных долгов.
Государственные бизнес-кредиты для женщин
Через инициативы, управляемые районными отделениями SBA, Управление женского бизнеса (OWBO) помогает женщинам-предпринимателям. Бизнес-обучение, консультирование, федеральные контракты и доступ к кредитам и капиталу входят в число доступных программ. Женские бизнес-центры находятся под контролем OWBO (WBC).
Эти центры призваны создать равные условия для всех женщин-предпринимателей, которые продолжают сталкиваться с особыми проблемами в деловом мире. Компании, которые получают помощь от WBC, имеют гораздо более высокий процент успеха, чем те, которые этого не делают.
Малые предприятия, находящиеся в неблагоприятном положении, могут извлечь выгоду из программы развития бизнеса 8(a), которая поможет им выйти на рынок. За советом обращайтесь в WBC и местные ресурсы поддержки, а также в нашу службу Lender Match для получения капитала.
Программы финансирования SBA также доступны для небольших компаний, принадлежащих женщинам.
Бизнес-кредиты для женщин с плохой кредитной историей
Традиционные банки и кредитные союзы могут не решиться предложить бизнес-кредит, если у вас плохая кредитная история. Если у вас низкий кредитный рейтинг, альтернативные кредиторы, которые предлагают альтернативу традиционным банкам, могут помочь вам получить кредит для малого бизнеса.
Некоторые из этих кредиторов не имеют требований к минимальному кредитному рейтингу и утверждают кредиты на основе таких факторов, как доход или время в бизнесе.
Вы можете получить лучший бизнес-кредит с плохой кредитной историей, чтобы начать или расширить свой малый бизнес, если вы понимаете, как работают кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей.
Лучшие бизнес-кредиты для женщин с плохой кредитной историей
Вот лучшие бизнес-кредиты для женщин с плохой кредитной историей:
- BlueVine: Лучшее решение для плохой кредитной истории
- Biz2Credit: лучшие варианты кредита
- OnDeck: Лучше всего подходит для коротких сроков кредита
- Rapid Finance: Лучше всего для доступности продукта
Бизнес-кредиты меньшинств для женщин
Если вам нужен капитал для создания или развития вашего бизнеса, правительство США предлагает ряд бизнес-кредитов меньшинств для программ для женщин, а также ряд кредиторов, которые могут вам помочь.
Правительство усердно работает над тем, чтобы каждый, особенно меньшинства, имел доступ к средствам. На самом деле, в зависимости от того, как долго вы были в бизнесе.
Тип компании, которой вы управляете, и даже размер дохода, который вы создаете, могут иметь право на капитал до 3 миллионов долларов, чтобы помочь вам улучшить свой денежный поток, купить другую фирму, открыть новый розничный магазин и т. д.
Эти программы существуют для поощрения мультикультурализма, который уже существует в США, поэтому обязательно проверьте свое право на участие.
Что делает вас непригодным для получения кредита SBA?
Компании, которые занимаются незаконными операциями, оформлением кредитов, спекуляцией, мультипродажами, азартными играми, инвестициями или кредитованием, или имеют владельцев, которые в настоящее время находятся на условно-досрочном освобождении, не имеют права на получение федеральных контрактов.
Каковы требования кредитного рейтинга для бизнес-кредита?
Займите деньги и покажите, что можете вернуть их, даже если ваш кредитный рейтинг ниже 650. Оценка 650 или ниже не является отличной и может быть классифицирована как средняя, удовлетворительная или плохая. Оценка CIBIL 650 или выше может быть необходима для получения бизнес-кредита от некоторых финансовых учреждений.
Бизнес-кредиты смотрят на личный кредит?
При принятии решения о предоставлении кредита компании большинство финансовых учреждений проверяют личный кредитный отчет заявителя. Есть некоторые кредитные компании, которые не придают такого значения вашему кредитному рейтингу, как другие.
Заключение
Получение кредита компании требует тщательной подготовки заявки, особенно если у вас плохой кредит. Выполните следующие процедуры, прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение: Улучшите свой личный кредит, увеличьте свой кредитный рейтинг для бизнеса. напишите надежный бизнес-план, найдите другие способы повысить свою кредитоспособность.
Читайте также
- КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЖЕНЩИН: лучшие варианты запуска в 2023 году и подробное руководство
- 5K GRANT SMALL BUSINESS GRANT: Best Easy 2023 Руководство по применению
- ГРАНТ FPWA: обзор, программа 2023, предупреждение о мошенничестве и подача заявки
- Бизнес-кредиты для начинающих: лучшие государственные кредиты в Великобритании
Часто задаваемые вопросы о БИЗНЕС-КРЕДИТАХ ДЛЯ ЖЕНЩИН
Какой тип кредитного рейтинга вам нужен для бизнес-кредита?
Однако для типичного кредита банка или SBA требуется кредитный рейтинг 680 или более, 630 для коммерческих кредитных линий или финансирования оборудования, 600 для краткосрочного финансирования и 550 для выдачи наличных продавцом.
Легче ли женщине получить бизнес-кредит?
Предприятия, принадлежащие женщинам, могут получить финансирование, помощь и поддержку от кредиторов и других групп. По данным Федеральной резервной системы, фирмы, принадлежащие женщинам, реже, чем предприятия, принадлежащие мужчинам, получают разрешение на получение кредита для малого бизнеса.
Что дает женщинам право на получение кредита для малого бизнеса?
Вам, скорее всего, понадобится отличный бизнес-кредит и хороший личный кредит, чтобы претендовать на получение кредита SBA, поддерживаемого государством, или традиционного банковского кредита для малого бизнеса. Онлайн-кредиторы могут меньше заботиться о кредитных рейтингах, вместо этого сосредотачиваясь на денежных потоках и послужном списке вашей компании.
На что обращает внимание банк, выдавая бизнес-кредит?
- ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТЫ КРУПНЫМИ ДЕНЬГАМИ, пример, ставки и практическое руководство
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2023 год и практическое руководство
- Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2023 году / Пошаговое руководство
- ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: 15+ лучших новых вариантов в 2023 году (+ бесплатные советы)
