ACH — это финансовая технология, которую многие используют, но мало кто понимает. ACH используется для десятков миллиардов транзакций в США каждый год, включая 94% платежной ведомости. Однако многие люди знают его под другим именем, и компании могут не знать, как привлечь больше людей к его использованию, но при этом убедиться, что все участники получают выгоду. В этом сообщении блога мы объясним, что такое платеж ACH, как его сделать, а также различия между платежами ACH, EFT и WIRE.
Что такое Ах?
Сеть автоматизированных клиринговых палат, или ACH, представляет собой сеть, которая позволяет электронным образом переводить деньги между банковскими счетами в Соединенных Штатах. Им управляет организация под названием NACHA, которая раньше называлась Национальной ассоциацией автоматизированных клиринговых центров.
Нача отвечает за сеть ACH. Она создает и обеспечивает соблюдение правил, которые делают сеть автоматизированных клиринговых палат безопасным и эффективным способом отправки и получения денег. Организация была основана в 1974 году и с тех пор отвечает за то, как изменился ACH. В 2021 году в виде транзакций ACH было переведено более 72.6 триллиона долларов, что более чем на 17% больше, чем в предыдущем году.
Что такое платеж Ach?
Платеж ACH — это электронный перевод между банками. Вместо использования карточных сетей, электронных переводов, физических чеков или наличных денег вы можете перемещать деньги между банковскими счетами, используя систему автоматизированной сети клиринговых палат.
Сеть Automated Clearing House расположена в Соединенных Штатах и обслуживает Виргинские острова Соединенных Штатов, Гуам, Американское Самоа и Северные Марианские острова.
Поскольку возможны переводы по международной автоматизированной сети расчетных центров, они часто передаются по безналичному расчету. Поэтому платежи ACH обычно не производятся в Соединенном Королевстве, Еврозоне или где-либо еще за пределами Соединенных Штатов и их территорий (в основном из-за скорости). Платежи ACH также известны как переводы или транзакции ACH.
Как работают платежи ACH
ACH расшифровывается как Automated Clearing House, что имеет значение только потому, что элемент «клиринга» включает многочисленные процедуры безопасности. Несмотря на то, что это электронные платежи, перевод обычно занимает 2-4 рабочих дня.
Тем не менее, одним из преимуществ совершения платежа через ACH является то, что деньги выплачиваются мгновенно. Даже если компания, которой вы платите, не сможет использовать средства в течение нескольких дней, вы будете знать, что они уже в пути, и они будут знать, что им заплатили.
Это также упрощает выверку банковских счетов, поскольку вам больше не придется иметь дело с чеками, которые были отправлены по почте, но не обналичены. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о том, достаточно ли денег на вашем счету для покрытия этих чеков — платежей, которые могут поступить на ваш счет в течение месяца или более после того, как вы их отправите.
Кроме того, из-за того, как настроена система, платежи сети ACH могут быть остановлены или возвращены при определенных условиях. Это похоже на другие средства передачи денег. Кроме того, платформа BILL предназначена для обнаружения многих возможных ошибок до их возникновения, таких как случайная оплата одного и того же счета дважды.
Типы платежей ACH
Существует два основных типа переводов ACH: кредит ACH и дебет ACH в категории прямых платежей. Ключевое различие между ними заключается в том, «переводятся» ли средства между счетами или «извлекаются».
Клиенты несут ответственность за начало перевода платежей вашей фирме, поскольку Automated Clearing House Network Credit переводит средства на счет. Деньги будут «переброшены» с банковского счета плательщика на ваш.
ACH Debit, с другой стороны, снимает средства со счета. Фирма может собирать деньги прямо со счета клиента с его разрешения.
Как сделать платеж Ach
Существует два способа оплаты ACH. Один из способов заключается в настройке дебетовой сети автоматизированной клиринговой палаты путем предоставления информации о вашем банковском счете и авторизации организации, принимающей платеж. Кроме того, вы можете совершить онлайн-платеж ACH Credit со своего банковского счета, используя банковскую информацию получателя.
Как сделать дебетовый платеж ACH
Чтобы начать осуществление платежа со своего банковского счета через дебетовую сеть автоматизированной клиринговой палаты, вы должны предоставить лицу, получающему платеж, информацию о вашем счете и авторизацию. Организация, за которую вы платите, проведет вас через процесс авторизации.
Существует множество способов предоставления авторизации:
- Использование бумажной формы, которую вы заполняете и возвращаете
- Устно по телефону
- Онлайн через веб-сайт или размещенную форму
После авторизации организация может снимать периодические пожертвования с вашего счета без вашего вмешательства, пока платежи остаются прежними. Любые изменения в сумме или частоте платежа должны быть сообщены вам через уведомление о платеже клиента в сети Автоматизированной клиринговой палаты.
Как сделать кредитный платеж ACH
Вам потребуются банковские реквизиты физического лица или организации, которым вы хотите перевести деньги, чтобы завершить платеж по кредиту в сети автоматизированной клиринговой палаты. Вам также потребуется определенный вид интернет-банкинга, либо непосредственно в вашем банке, либо через стороннюю службу. Вот как выполнить перевод кредита через автоматизированную расчетную палату:
№1. Онлайн банкинг
Вполне возможно, что ваш банк предоставит доступ к услугам онлайн-оплаты счетов, что упростит перевод денег. Возможно, вам придется связаться с ними, чтобы получить эту настройку.
Кроме того, вам необходимо будет предоставить следующую информацию через мобильное приложение или войдя в свою учетную запись онлайн-банкинга через ПК:
- банковские реквизиты получателя
- Сумма, которую вы хотите отправить
- Если оплата должна быть произведена немедленно или позже
Вы должны знать, что автоматизированная сеть клиринговых палат использует пакетную обработку, что означает, что кредитовые переводы не являются мгновенными. Однако они часто быстрее, чем дебетовые платежи ACH, как указано ниже.
№ 2. Платежные процессоры
Существует множество сторонних платежных систем (TPPP), которые могут связываться с вашим банковским счетом и обрабатывать платежи по кредиту ACH. Venmo и PayPal, например, предоставляют услуги денежных переводов, которые используют автоматизированную сеть клиринговых палат.
Чтобы совершить платеж ACH, войдите в свое приложение TPPP или онлайн-аккаунт, введите банковскую информацию получателя, сумму, которую вы отправляете, и любую другую необходимую информацию, а затем следуйте инструкциям на экране.
Ах Против. Электронный платеж
Основное различие между платежами EFT и ACH заключается в том, что EFT — это универсальное слово для всех цифровых платежей, тогда как Automated Clearing House Network — это просто один из видов цифровых платежей. Тем не менее, они оба являются цифровыми платежами, а Automated Clearing House Network — своего рода платежом EFT. Платеж в автоматизированной сети клиринговых палат происходит, когда средства переводятся из одного банка в другой и классифицируются как прямой депозит или прямой платеж.
С ростом популярности онлайн-банкинга и онлайн-переводов денег платежи EFT, включая платежи ACH, часто используются для различных транзакций. Представлены примеры, определения и объяснения того, как платеж EFT и платежная функция ACH представлены.
EFT (электронный перевод средств) относится к банковским переводам автоматизированной сети клиринговых палат, телеграфным переводам и другим методам электронных платежей, используемым в Интернете.
Платеж ACH — это тип EFT, используемый в Соединенных Штатах финансовыми учреждениями-членами Nacha для перевода наличных с одного банковского счета на другой через Автоматизированную клиринговую палату.
Ach Payment против Wire
Несмотря на то, что электронные переводы и платежи в автоматизированной сети клиринговых палат являются методами перемещения денег между счетами, они различаются по ряду параметров. В отличие от автоматизированной сети клиринговых палат, платежи в которой обрабатываются пакетами три раза в день, электронные переводы выполняются мгновенно.
Таким образом, средства банковского перевода обязательно поступят в тот же день, в то время как перевод средств через ACH может занять несколько дней. Также более дорогими, чем платежи ACH, являются банковские переводы. Хотя некоторые банки не взимают плату за переводы, в других ситуациях они могут стоить клиентам до 60 долларов.
Платежи EFT (EFT означает электронный перевод средств) и платежи автоматизированной сети клиринговых палат взаимозаменяемы. Оба они описывают одну и ту же платежную систему.
Сколько времени занимает обработка платежа ACH?
Несмотря на то, что автоматизированная информационная сеть работает довольно быстро, это не всегда происходит мгновенно. Переводы обычно занимают 3-5 рабочих дней, хотя такие факторы, как время суток и день недели, а также тип платежа ACH, влияют на то, сколько времени потребуется для перевода средств. Существуют также переводы ACH на следующий день и переводы ACH в тот же день в дополнение к стандартной сети автоматизированной расчетной палаты. Переводы ACH на следующий день могут быть выполнены в течение 1-2 дней. В зависимости от того, когда был инициирован платеж в сети автоматизированной клиринговой палаты, транзакции ACH в тот же день могут быть завершены в тот же или на следующий рабочий день. Кроме того, за переводы в сеть автоматических клиринговых центров в тот же день часто взимается плата за обработку в тот же день.
Какова стоимость транзакции для платежей ACH?
Платежи ACH часто менее затратны для бизнеса, чем кредитные карты. Цены определяются поставщиком вашего торгового счета (или любой другой организацией, которую вы используете для обработки платежей в сети автоматизированных клиринговых центров).
Некоторые процессоры ACH взимают фиксированную плату, которая обычно составляет от 0.25 до 0.75 долларов США за транзакцию. Другие взимают фиксированную процентную комиссию в размере от 0.5 до одного процента за каждую транзакцию. Провайдеры также могут взимать дополнительную ежемесячную плату за платежи ACH, которая варьируется. Square использует автоматизированные платежи в сети клиринговых палат для депозитов, и розничные продавцы Square не взимают комиссию.
Преимущества платежей ACH
№1. ACH дешевле, чем прием карточных платежей.
С помощью автоматизированной сети клиринговых палат средства перемещаются напрямую с одного счета на другой, минуя дорогие карточные сети, которые взимают 1.3%-3.5% в качестве базовой комиссии.
№ 2. ACH Debit позволяет вам выбирать, когда вы хотите получить оплату.
Автоматизированный дебет сети клиринговой палаты — это платеж по запросу, который позволяет вам выбрать дату перевода, частоту и сумму, в отличие от банковских переводов. Контроль входящих платежей гарантирует, что ваша организация будет иметь больший денежный поток.
№3. Снижение количества отказов в платежах и увеличение удержания клиентов
Поскольку срок действия банковских счетов не истекает и они не теряются, процент отказов при оплате и непреднамеренных оборотов клиентов значительно ниже, чем при карточных платежах, при которых процент отказов составляет 10-15%. В маловероятном случае сбоя платежа можно использовать интеллектуальный продукт повторных попыток, такой как Success+, для автоматического получения платежа из банка вашего клиента.
№ 4. Больше не нужно искать просроченные платежи
Устраняя невыполненные и просроченные платежи, Automated Clearing House Network Debit высвобождает время, которое организации в противном случае тратили бы на решение этих проблем, позволяя им сосредоточиться на других важных обязанностях.
№ 5. Автоматизация экономит время и деньги
Предприятия могут сэкономить еще больше времени на финансовом управлении, таком как выверка банковских счетов, комбинируя автоматический сбор платежей через автоматизированную расчетную палату по сетевому дебету с текущим программным обеспечением для бухгалтерского учета.
№ 6. Принимать платежи через ACH очень просто.
Вы можете установить мандат и предоставить ссылку своему клиенту, который заполнит онлайн-форму всего за несколько кликов; затем вы можете получить оплату по мере необходимости.
Недостатки обработки платежей ACH
Хотя обработка платежей в автоматизированной сети клиринговых палат недорога и удобна, у нее есть некоторые ограничения.
№1. Скорость
Обработка платежей ACH может занять несколько дней — обычно от трех до пяти рабочих дней.
№ 2. Колпачки
Могут быть дневные и месячные ограничения на сумму денег, которую вы можете перевести. Максимальная сумма перевода в тот же день через автоматизированную расчетную палату составляет 25,000 XNUMX долларов США.
№3. Ограничения по времени
Перевод не будет обработан после определенного времени дня (или в понедельник, если он перед выходными).
№ 4. только для США
Возможно, ваш банк не поддерживает транзакции в сети автоматизированных клиринговых центров с международными банковскими счетами и между ними.
Примеры автоматизированных сетевых платежей клиринговой палаты
Существует два типа платежей в автоматизированной сети клиринговых палат. Деньги «срываются» с вашего счета во время дебетовых транзакций ACH. Кредитные транзакции ACH позволяют вам «проталкивать» деньги в различные банки (свои или чужие). Вот два примера того, как они работают в природе.
№1. Заработная плата прямого депозита
Начисление заработной платы с прямым депозитом предлагается многими предприятиями. Они используют кредитные операции автоматизированной сети клиринговых палат для внесения средств на банковские счета своих сотрудников в заранее установленные периоды оплаты. (Чтобы настроить это, сотрудники должны предоставить аннулированный чек или текущий счет и маршрутную информацию).
№ 2. Регулярные платежи по счетам
Клиенты, которые регулярно платят компании (например, страховой компании или ипотечному кредитору), могут настроить регулярные платежи. Это позволяет компании проводить дебетовые операции в автоматизированной сети клиринговых палат в конце каждого платежного цикла, вычитая причитающуюся сумму прямо со счета клиента.
Означает ли ACH прямой депозит?
Да. Платеж, осуществляемый через сеть автоматизированных клиринговых палат, известен как «прямой депозит».
Что такое банковский перевод ACH?
ACH — это тип электронного финансового перевода, который происходит между банками и кредитными союзами через сеть автоматизированной клиринговой палаты. Автоматизированная сеть клиринговых палат используется для всех типов процедур перевода средств, включая прямое перечисление заработной платы и периодические дебетования для обычных платежей.
Что является примером платежа ACH?
Прямой депозит работодателя (ваша зарплата) Использование банковского счета для оплаты счетов. Перемещение денег с одного банковского счета на другой (Venmo, PayPal и т. д.) Осуществление платежа в IRS онлайн.
Сколько времени занимают депозиты ACH?
Переводы через автоматизированную сеть клиринговой палаты обычно занимают от одного до трех рабочих дней.
Все ли банки разрешают переводы через ACH?
Да. Все банки в Соединенных Штатах могут использовать сеть автоматизированных клиринговых палат, поскольку все, что требуется для принятия перевода ACH, — это действительный банковский счет и номер маршрутизации.
Сколько денег вы можете перевести через ACH?
Существуют ограничения на то, сколько денег может быть переведено через ACH. Эти ограничения могут быть на день, на транзакцию или на месяц и могут варьироваться от 10,000 25,000 до XNUMX XNUMX долларов в месяц, в зависимости от банка.
Как вывести деньги с ACH?
Физическому лицу или продавцу потребуется доступ к собственной банковской информации (включая номер маршрута и номер счета), номер счета плательщика и номер маршрута, запись условий платежа, разрешение на снятие средств и доступ к финансовому учреждению для того, чтобы чтобы инициировать вывод ACH.
Как получить ACH с моего банковского счета?
Чтобы получить платеж ACH, вы должны указать маршрутный номер вашего банка, а также номер расчетного или сберегательного счета, на который должны быть помещены средства.
Статьи по теме
- Рыночная клиринговая цена: как найти рыночную клиринговую цену (+ Подробное руководство)
- Ach Credit: все, что вам нужно знать, подробно (+ бесплатные советы)
- ЧТО ТАКОЕ ACH ОПЛАТА? Как это работает
- ЧТО ТАКОЕ СБОРЫ NSF? Обзор и подробное руководство
- Рыночная клиринговая цена: определение и формула (обновлено!!)
Рекомендации
