Плед-банкинг — это финансовая технология, которая меняет то, как мы взаимодействуем с нашими финансами. Это безопасная сеть передачи данных для финансовых услуг, обеспечивающая безопасный обмен конфиденциальной информацией между банковскими счетами пользователей и финансовыми приложениями. Plaid работает в США, Канаде и Европе. В этой статье будет рассмотрена его концепция, а также ее плюсы и минусы для потребителей и бизнеса.
Что такое Plaid Banking?
Plaid — это банковская услуга, которая позволяет пользователям безопасно связывать свои финансовые счета с приложениями, службами или компаниями. Это посредник между банковскими счетами или счетами кредитной карты пользователя и другими финансовыми приложениями, обеспечивающий безопасное соединение и процесс аутентификации. Plaid подключен к более чем 11,000 XNUMX финансовых учреждений в США, Канаде и Европе, что упрощает доступ приложений к финансовой информации пользователей без необходимости прямого подключения к нескольким банкам и учреждениям.
Особенности Plaid Banking
Plaid — это финтех-компания, которая предоставляет платформу для подключения финансовых счетов и обмена данными с различными приложениями, сервисами и компаниями. Некоторые из его ключевых особенностей включают следующее:
№1. Простое и безопасное подключение учетной записи
Plaid упрощает процесс подключения вашего банковского счета к приложению. Когда вы регистрируетесь в приложении на базе Plaid, вы можете выбрать свое финансовое учреждение из списка и ввести свой логин и пароль. Затем Plaid шифрует данные, которыми вы решили поделиться, и безопасно передает их приложению, не раскрывая ваш логин и пароль.
№ 2. Строгая аутентификация
Plaid уделяет первостепенное внимание безопасности ваших данных. Он защищает ваши данные в своих системах и требует многофакторной аутентификации для дополнительной безопасности.
№3. Надежный мониторинг и сторонние проверки безопасности
Его команда информационной безопасности постоянно контролирует API Plaid и связанные с ним компоненты. Кроме того, Plaid подвергается регулярным аудитам безопасности со стороны исследователей безопасности и финансовых учреждений, чтобы обеспечить безопасность своего API и средств контроля безопасности.
№ 4. Конфиденциальность и контроль
Plaid дает вам контроль над данными, которыми вы делитесь с приложениями. Вы можете увидеть тип данных, которыми вы поделились с приложениями или службами через свою учетную запись Plaid Portal. Если вы больше не хотите делиться данными, вы можете использовать портал, чтобы отключить приложения или службы от своих финансовых счетов и удалить данные, хранящиеся в системах Plaid.
№ 5. Протоколы шифрования и безопасности
Plaid использует расширенные протоколы безопасности и шифрования для защиты ваших данных во время передачи. Он использует лучшие в своем классе протоколы шифрования и гарантирует, что личная информация передается только с разрешения.
№ 6. Промежуточная ссылка
Plaid действует как промежуточное звено между вашим банковским счетом и финансовыми приложениями. Вместо того, чтобы предоставлять ваши учетные данные для входа непосредственно в приложение, Plaid проверяет право собственности на ваши учетные записи и собирает запрошенные точки данных из этих учетных записей. Таким образом, Plaid защищает вашу конфиденциальную финансовую информацию.
№ 7. Широкий охват
Plaid имеет связи с более чем 11,000 XNUMX финансовых учреждений в США, Канаде и Европе. Это обширное покрытие позволяет вам связать свои банковские счета с различными финансовыми услугами и приложениями.
Как работает Plaid Banking?
Чтобы использовать Plaidbanking, выполните следующие действия:
- Выберите соединение с Plaid: когда вы загружаете финансовое приложение и начинаете настраивать учетную запись, вам может быть предложено использовать Plaid для подключения к вашему банку или другому поставщику финансовых услуг.
- Войдите в свой банковский счет через Plaid: вы попадете на фирменную страницу Plaid, где сможете ввести данные для входа в учетную запись, которую хотите подключить. Вам также может потребоваться заполнить протокол многофакторной аутентификации (MFA) вашего банка, если это применимо.
- Банковская проверка Plaid: Plaid хранит эту информацию и подключается к вашему банку, чтобы проверить ее в качестве посредника, гарантируя, что обе стороны являются теми, кем они являются. Чтобы завершить этот процесс, вам может потребоваться выполнить дополнительный шаг проверки, например, ввести данные двухфакторной аутентификации вашей учетной записи или пройти проверку Plaid.
- Успешное соединение: Как только Plaid проверит вашу учетную запись, вы создадите безопасное соединение между приложением и вашим поставщиком финансовых услуг. Информация, которую вам нужно отправить из вашего банка в приложение, может быть безопасно передана, и вы и ваш банк можете быть уверены в безопасности процесса.
- Обмен данными: любое загруженное вами приложение, которому требуется доступ к некоторой вашей финансовой информации, может использовать Plaid для безопасного и беспрепятственного подключения к вашему банку или другим финансовым счетам. Совместно используемые данные могут включать информацию о владельце учетной записи, сведения о транзакции по учетной записи и сведения, относящиеся к учетной записи.
- Использование интегрированных приложений: После установления соединения вы можете беспрепятственно использовать интегрированные приложения для различных финансовых транзакций, таких как одноранговые денежные переводы, инвестиции и т. д. Acorns, Robinhood, Cash App и Venmo — это лишь некоторые из известных приложений. финансовые приложения, использующие Plaid.
Минусы Plaid Banking
Хотя Plaid является популярной и широко используемой финтех-компанией, которая обеспечивает безопасный мост между приложениями финансовых услуг и банками пользователей, у ее использования есть некоторые недостатки:
№1. Вопросы конфиденциальности
Plaid собирает широкий спектр информации с ваших финансовых счетов. Собранная информация включает информацию об учетной записи, кредитных счетах, ссудных счетах, инвестиционных счетах, идентификаторах и информации о владельце (владельцах) счета, операциях по счету и профессиональной информации. Хотя Plaid не продает и не сдает в аренду финансовую информацию пользователей, она передает эту информацию своим клиентам, то есть компаниям, которые хотят, чтобы вы связались с ними. Это означает, что когда, например, ваша арендная плата оплачивается через Plaid, вся эта информация может быть передана этой службе.
№2. Риски безопасности
Plaid Banking хранит ваши пароли и иногда контрольные вопросы в доступном формате. Хотя есть надежда, что это обратимое шифрование, а не открытый текст, оно представляет угрозу безопасности. Кроме того, предположим, что вам нужна помощь в установлении связи с вашим банком. В этом случае Plaid рекомендует вам отключить настройку двухфакторной проверки на вашем банковском счете, что потенциально может подвергнуть вашу учетную запись большему риску.
№3. Недостаток контроля
Используя Plaid, вы фактически предоставляете своему банку полный доступ к вашей личной информации, включая кредиты, фонды, инвестиционные счета, выписки по кредитным картам, адреса и т. д. Если вы предпочитаете хранить часть своей финансовой информации в тайне, это может быть проблемой.
Плюсы Plaid Banking
Плед-банкинг предлагает несколько преимуществ в финтех-индустрии. Вот некоторые плюсы использования Plaid Banking:
#1. Безопасность
Крупные финансовые учреждения и финтех-компании, такие как Personal Capital, Mint, Chase и Bank of America, доверяют Plaid безопасное обращение с конфиденциальной банковской информацией. Plaid использует зашифрованные каналы связи и API для защиты передачи данных между банками и финтех-приложениями. Этот уровень безопасности важен для поддержания доверия клиентов и защиты личной информации.
№ 2. Открытый банкинг
Plaid — один из ведущих игроков в открытом банковском пространстве. Открытый банкинг обеспечивает безопасный обмен финансовой информацией между различными приложениями и службами, позволяя пользователям иметь более целостное представление о своих финансах и получать доступ к более широкому спектру финансовых услуг. Управление финансового надзора (FCA) Великобритании и другие регулирующие органы одобрили открытую банковскую систему Plaid, обеспечив соответствие таким правилам, как обновленная Директива о платежных услугах (PSD2).
№ 3. Интеграция
Plaid сотрудничает с тысячами банков, финансовых учреждений и разработчиков, упрощая подключение финтех-приложений к банковской информации и доступ к ней. Plaid выступает в качестве посредника между приложениями и банками, обеспечивая уровень соединения, который упрощает процесс интеграции и избавляет разработчиков от необходимости работать с различными банковскими API и устаревшими системами.
№ 4. Широкий спектр поддерживаемых приложений
Plaid поддерживает более 5,000 сервисов и приложений, включая такие популярные приложения, как Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns и Mint. Этот широкий спектр поддерживаемых приложений делает Plaid универсальным и широко распространенным решением в индустрии финансовых технологий.
№ 5. Открытые банковские платежи
Plaid поддерживает открытые банковские платежи, работая напрямую с продавцами и сотрудничая с поставщиками платежных услуг (PSP). Используя продукты Plaid для жизненного цикла платежей, продавцы могут проверять и согласовывать платежи, обрабатывать мгновенные возвраты и выплаты и повышать качество обслуживания клиентов.
Плед Поддерживаемые банки
Существует более 11000+ поддерживаемых банков. Некоторые примеры включают следующее:
- Союзный банк
- Хантингтон-Банк
- KeyBank
- Военно-морской флот Федеральный кредитный союз
- Oxygen
- Арвест Банк – Интернет-банкинг
- Регионы банк
- Сантандер – Личный
- Союз Банк
- Wells Fargo
- Банк Америки
- TD Bank
- авангардный
- American Express
- Гражданский банк
- Верность
- Маркус Гольдман Сакс
- Стремление
- Расширение возможностей Федерального кредитного союза
- Акционерный Банк
- Банк ФНБ (Кентукки)
- Синхронный банк
- Interactive Brokers – США
- Альянс кредитный союз
- Северный берег банка
- Нелнет – Финансирование образования
- Новое
- Barclaycard
- РИА Федеральный кредитный союз
- Саттон Банк (Огайо) – Интернет-банкинг
Полный список банков, поддерживаемых Plaid, см. на Plaid Banking. веб-сайт.
Как отвязать свой банк от Plaid?
Чтобы отвязать свой банк от Plaid, вы должны получить доступ к приложению или службе, которая использует Plaid для подключения к вашему банку. В этом случае шаги по отключению вашего банка могут различаться в зависимости от конкретного приложения, которое вы используете.
Например, если вы используете Google Pay, вы можете удалить свой банковский счет из Google Pay, что впоследствии приведет к удалению связи между вашим банком и Plaid. Однако, если вы используете такое приложение, как Freshbooks, перейдите к банковскому счету, который хотите удалить, и нажмите ссылку «Отключить».
Вот общее руководство по отвязке банка от Plaid:
- Откройте приложение или службу, которая использует Plaid для подключения к вашему банку.
- Перейдите в раздел настроек или управления учетной записью.
- Найдите вариант, связанный с банковскими счетами или финансовыми данными.
- Найдите банковский счет, который вы хотите отменить.
- Нажмите на ссылку/кнопку отключения или удаления рядом с учетной записью.
- Не забудьте ознакомиться с политикой конфиденциальности вашего приложения или службы, чтобы понять, как обрабатываются ваши данные после отключения банковского счета.
Безопасен ли плед для банковского дела?
Плед считается безопасным для банковского дела. Он использует расширенные меры безопасности и протоколы шифрования для защиты вашей финансовой информации во время передачи.
Plaid Banking использует протоколы шифрования, такие как Advanced Encryption Standard (AES 256) и Transport Layer Security (TLS) при передаче финансовых данных, а также многофакторную аутентификацию (MFA), круглосуточный мониторинг, облачное хранилище и программы вознаграждения за ошибки. Кроме того, Plaid обещает никогда не передавать ваши данные без вашего разрешения и никогда не продавать и не сдавать вашу информацию в аренду другим компаниям.
Кроме того, Plaid Banking предлагает контроль над доступом к данным и их обменом, соответствует международным стандартам безопасности и проходит независимое тестирование. Имеет сертификаты ISO 27001 и ISO 27701. Для дополнительной безопасности рекомендуется следовать стандартным мерам безопасности в Интернете, проверять URL-адреса, значки блокировки и обновлять настройки безопасности устройства.
Plaid снимает деньги с вашего счета?
Услуги Plaid Banking обеспечивают беспроблемные транзакции и переводы между приложениями и банками. Он шифрует финансовые данные и безопасно передает их приложению, обеспечивая конфиденциальность и предоставляя только ту информацию, которую вы выбрали. Он не снимает деньги со счета. Plaid использует безопасные соединения и протоколы шифрования, такие как AES 256 и TLS, для защиты ваших данных во время передачи.
Может ли Plaid видеть баланс моего банковского счета?
Когда вы связываете свои банковские счета с приложением, которое использует Plaid, Plaid берет предоставленные вами данные для входа в учетную запись, шифрует запрошенные финансовые данные (например, баланс счета) и затем передает их приложению через защищенное соединение.
Plaid предлагает продукт Balance, который позволяет разработчикам получать информацию о балансе в режиме реального времени через конечную точку /accounts/balance/get. Эти данные о балансе в режиме реального времени могут быть полезны для проверки наличия достаточного количества средств на счете, прежде чем использовать его для денежных переводов или других финансовых транзакций. Баланс доступен с другими продуктами Plaid, такими как аутентификация для движения денег, сценарии использования для пополнения счета или транзакции для сценариев использования для управления личными финансами. Важно отметить, что другие продукты Plaid также предоставляют информацию о балансе. Тем не менее, эти данные обычно обновляются примерно раз в день и могут возвращать кэшированные данные, что не подходит для ситуаций, когда требуется информация о балансе в реальном времени.
Взимает ли Plaid комиссию?
Plaid предлагает различные модели ценообразования в зависимости от продукта и среды. Разработчики могут бесплатно использовать Plaid в средах разработки и песочницы, в то время как в среде производства цена активируется после того, как приложение будет готово. Plaid использует три основные модели ценообразования: продукты с единовременной оплатой, продукты с оплатой подписки и структура платы за каждый запрос. Тарифные планы включают в себя планы роста, пользовательские (иначе масштабные) планы, партнерские тарифы и потребительское использование. Планы роста требуют минимальных расходов в размере 100 долларов США в месяц, в то время как Индивидуальные (иначе масштабные) планы требуют минимальных расходов в размере 500 долларов США в месяц и ежегодных обязательств.
Статьи по теме
- РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ: типы определений и принцип их работы
- ЛУЧШИЕ МОБИЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ В 2023 ГОДУ
- КОРПОРАТИВНЫЙ БАНКОВСКИЙ ОБСЛУЖИВАНИЕ: Как это работает
Рекомендации
