Системы обмена файлами, такие как приложение для обмена музыкой Napster, популяризировали современную концепцию одноранговой сети в 1999 году. Миллионы пользователей Интернета могли напрямую подключаться, формировать группы и сотрудничать друг с другом, чтобы функционировать как поисковые системы, виртуальные суперкомпьютеры и файловые системы благодаря пиринговому движению. В том же духе одноранговое кредитование (P2P) началось в Соединенном Королевстве в 2005 году и было представлено в Соединенных Штатах в 2006 году. С тех пор индустрия однорангового кредитования быстро расширялась благодаря многочисленным онлайн-платформам. доступно сегодня. Все еще интересуетесь P2P? Вот все, что вам нужно знать о кредитовании P2P с примерами и как работает платеж P2P и VPN.
Что означает P2P?
P2P просто означает одноранговый. Сервис P2P — это децентрализованная платформа, на которой два человека напрямую взаимодействуют друг с другом без использования стороннего посредника. Вместо этого покупатель и продавец взаимодействуют друг с другом напрямую через службу P2P. Такие услуги, как поиск, проверка, рейтинг, обработка платежей и условное депонирование, могут предоставляться через платформу P2P.
Примеры услуг P2P
№1. Бесплатное программное обеспечение с открытым исходным кодом
Любой может увидеть и/или изменить код программного обеспечения. Программное обеспечение с открытым исходным кодом пытается устранить необходимость в централизованном издателе / редакторе программного обеспечения за счет краудсорсинга кодирования, редактирования и контроля качества программного обеспечения среди авторов и потребителей.
№ 2. Обмен файлами
Обмен файлами — это обмен мультимедийными и программными файлами между пользователями, загружающими и загружающими файлы. Эти сервисы, в дополнение к одноранговым сетей, может обеспечить сканирование и безопасность общих файлов. Они также могут предоставлять пользователям возможность анонимно обходить законы об интеллектуальной собственности или обеспечивать соблюдение прав интеллектуальной собственности.
№3. Интернет-рынки
Интернет-рынки — это сети, которые позволяют частным продавцам товаров находить заинтересованных потребителей. Они могут предоставлять услуги по продвижению продавцов, рейтинги покупателей и продавцов на основе истории, обработки платежей и услуг условного депонирования.
№ 4. Блокчейн и криптовалюта
Технология Блокчейн является подмножеством технологии криптовалюты. Это сеть, в которой пользователи могут совершать, обрабатывать и проверять платежи без необходимости в центральном эмитенте валюты или расчетной палате. Технология Blockchain позволяет пользователям вести бизнес с использованием криптовалют, а также создавать и выполнять смарт-контракты.
№ 5. Совместное проживание
Это позволяет владельцам недвижимости сдавать весь или часть своего дома в краткосрочную аренду. Обработка платежей, обеспечение качества или оценка и квалификация владельцев и арендаторов — это обычные услуги, предоставляемые предприятиями по совместному использованию жилья.
№ 6. Райдшеринг
Ridesharing — это платформа, которая позволяет владельцам автомобилей предоставлять услуги шофера тем, кто ищет такси. Их сайты предоставляют функции, сопоставимые с платформами совместного использования дома.
Что такое P2P-кредитование?
Кредитование P2P связывает людей, которые хотят занять деньги, с другими людьми, которые хотят одолжить деньги через онлайн-платформы.
Вместо типичного кредита в банке или кредитном союзе вы занимаете деньги у индивидуальных инвесторов, которые зарегистрировались на платформе кредитования P2P. Одноранговый кредит может быть полностью поддержан одним человеком. В качестве альтернативы, несколько человек могут объединиться, чтобы погасить долг.
Чтобы проанализировать кредитоспособность заявителей, установить условия кредита и определить процентные ставки, кредитные платформы P2P часто полагаются на автоматизированные процессы и алгоритмы.
Кредиты P2P, как правило, также необеспечены. Это означает, что кредит не имеет залога, привязанного к нему.
Вы можете использовать кредит P2P так же, как обычный кредит финансового учреждения. Например, ваш P2P-кредит может функционировать как личный кредит для финансирования проекта ремонта дома или как кредит для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать свой бизнес с нуля. С другой стороны, некоторые службы кредитования P2P могут предлагать кредиты исключительно для определенных целей, таких как медицинские расходы.
Кредиторы P2P, как и традиционные кредиторы, могут изучить соотношение вашего долга к доходу и кредитный рейтинг при принятии решения о предоставлении вам кредита. Тем не менее, кредиторы P2P могут иметь менее строгие ограничения приемлемости, чем традиционные кредиторы.
Например, некоторые кредиторы P2P могут выдавать ссуды лицам с плохой или справедливой кредитной историей. С другой стороны, другие финансовые учреждения могут предъявлять более высокие требования к кредитам.
Каков процесс P2P-кредитования?
Платформа определяет, как работает кредитование P2P. Итак, в общем, вот как должна проходить процедура:
- Определите, подходите ли вы для получения кредита P2P на выбранной вами платформе P2P.
- Отправьте подлинную заявку на получение кредита в одноранговой сети. Помните, что кредитные заявки могут привести к жесткому расследованию вашей кредитной истории. Кроме того, сложные запросы могут повлиять на ваш кредит.
- Определите, одобрена ли ваша заявка.
- Если ваша заявка будет одобрена, различные инвесторы оценят ваш кредит, чтобы решить, поддерживать его или нет.
- Когда ваш кредит будет полностью профинансирован, вы получите электронный перевод суммы кредита.
- Вы возвращаете свой кредит.
- Ваши платежи распределяются между инвесторами вашего кредита.
Законно ли кредитование P2P в США?
Как отмечает Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), одноранговое кредитование не так старо, как обычное банковское кредитование. В результате рынок однорангового кредитования не имеет той же истории государственного контроля и надзора.
Тем не менее, кредитные платформы P2P, как и любой другой кредитор, должны соблюдать правила штата и федеральные правила.
Является ли одноранговое кредитование надежным?
Взятие любого вида кредита сопряжено с риском. И если вы думаете о получении кредита P2P, вы должны знать, на что обращать внимание, чтобы принять наилучшее решение.
Рекомендации по безопасности P2P-кредитования
Вот несколько стратегий для обеспечения безопасности ваших денег при получении кредита P2P:
- Убедитесь, что платформа кредитования P2P надежна, проведя исследование.
- Следите за фишингом.
- Защитите свои онлайн-аккаунты с помощью многофакторной аутентификации и надежных паролей.
CFPB также предлагает вам присмотреться, прежде чем брать кредит. Комиссии, сроки кредита, процентные ставки и штрафы за просроченные платежи или досрочное погашение должны быть сопоставлены. Кроме того, CFPB советует учитывать всю стоимость кредита, а не только ежемесячные платежи.
Вы хотите рефинансировать свой нынешний долг с помощью однорангового кредита? Если это так, важно рассмотреть общую картину.
Например, вы должны понимать, как любые изменения условий кредита, такие как переход с фиксированной процентной ставки на плавающую процентную ставку, могут повлиять на ваши финансы в долгосрочной перспективе.
И имейте в виду, что если вы рефинансируете такие вещи, как предварительный долг или федеральные студенческие ссуды, вы можете потерять некоторые важные гарантии кредита. Могут быть доступны прощение ссуды, планы погашения на основе дохода и другие варианты.
Преимущества и недостатки однорангового кредитования
Пытаетесь выбрать между стандартным банковским кредитом и одноранговым кредитом? Вот некоторые вещи, о которых следует подумать:
Преимущества однорангового кредитования
Вот несколько причин, почему вы должны выбрать кредит P2P:
№1. Стандарты приемлемости смягчаются.
Финансирование P2P может иметь менее строгие критерии приемлемости, чем обычные банковские кредиты. Следовательно, если у вас нет кредита, у вас плохой кредит или вы стремитесь улучшить свой кредит, у вас больше шансов получить одобрение на получение кредита P2P.
№ 2. Быстрый оборот.
Несколько одноранговых кредиторов используют полностью автоматизированные процессы для анализа и принятия заявок. И, если у вас есть разрешение на получение кредита P2P, вы можете получить свои деньги уже через день.
Недостатки однорангового кредитования
Ниже приведены некоторые из потенциальных недостатков однорангового кредитования:
№1. Повышенные сборы
Ссуды P2P могут иметь дополнительные или более высокие комиссии, чем обычные ссуды. Например, некоторые кредиторы P2P взимают комиссию за выдачу до 8% от суммы кредита.
№ 2. Поддержки меньше.
Если у вас есть трудности с погашением кредита вовремя, вы можете не получить такой большой помощи от кредитора P2P, как от обычного банка. Банки могут сотрудничать с вами для разработки плана платежей. Но до передачи вашей учетной записи в коллекции кредиторы P2P могут не предоставлять такой уровень помощи.
№3. Повышенный интерес.
Вы можете обнаружить, что кредиты P2P имеют более высокие процентные ставки, чем обычные банковские кредиты. Частично это может быть связано с тем, что многие кредиты P2P необеспечены. Но процентная ставка по кредиту P2P может быть ниже, если у вас более высокий кредитный рейтинг, как и во многих традиционных кредитах.
P2P-платежи
Платеж P2P — это транзакция, которую можно использовать для всего: от разделения счета за ужин между друзьями до оплаты аренды. Эти платежи позволяют переводить деньги между двумя сторонами через веб-сайт или мобильное приложение с использованием их индивидуальных банковских счетов, кредитных или дебетовых карт.
Как работает платеж P2P?
Платежные счета P2P обычно просты в настройке. Зарегистрируйте учетную запись на любой платформе, а затем привяжите ее к своему банковскому счету, кредитной или дебетовой карте. Для повышения безопасности некоторые приложения могут потребовать дополнительной проверки. После создания учетной записи вы можете искать других пользователей по имени пользователя, электронной почте или номеру телефона.
После того, как вы создали свою учетную запись, инициировать денежный перевод обычно достаточно просто, всего за несколько кликов. Вы выбираете получателя, вводите сумму транзакции и, при желании, указываете причину платежа перед отправкой платежа. Денежный перевод может занять от нескольких секунд до нескольких рабочих дней, в зависимости от выбранной вами платежной системы P2P. Некоторые приложения хранят ваши деньги в приложении до тех пор, пока вы физически не переведете их на свой банковский счет. Как правило, если вы ждете транзакции несколько дней, это бесплатная услуга, но некоторые поставщики услуг P2P могут позволить вам перевести деньги непосредственно на ваш банковский счет за небольшую плату.
Преимущества P2P-платежей
Одноранговые платежи — это удобство, быстрота и простота использования. Обычно вы можете отправлять быстрые деньги друзьям или продавцам, если на вашем телефоне загружено программное обеспечение службы платежей P2P.
Риски, связанные с P2P-платежами
Хотя платежные платформы P2P, как правило, безопасны, при отправке денег в Интернете всегда возникают опасности. Проблемы могут возникнуть, если вы по ошибке отправляете деньги не тому пользователю или рискуете стать жертвой мошенничества или утечки данных. Несколько платежных компаний P2P принимают меры безопасности, начиная от паролей и PINS и заканчивая оповещениями о транзакциях, которые удостоверяют, отправляли ли пользователи деньги.
Следует учитывать опасности, связанные с использованием программного обеспечения для платежей P2P, но если вы примете необходимые меры предосторожности, они не должны мешать вам использовать этот удобный способ передачи денег.
Что такое P2P VPN-сервер?
Сервер P2P VPN — это виртуальная частная сеть, которая не отключает вас при попытке загрузки из нескольких источников. Вы получаете все преимущества шифрования VPN, а также быструю загрузку из одноранговых сетей. Шифрование гарантирует, что никто, даже ваш интернет-провайдер или правительство, не сможет наблюдать за вашей активностью P2P или VPN.
Поскольку сети P2P часто связаны с незаконной загрузкой, многие VPN для ПК могут определять активность P2P и либо замедлять, либо деактивировать свои услуги. VPN для P2P не только позволяет вам оставаться на связи, но также защищает и поддерживает пропускную способность и производительность. Шифрование гарантирует, что ваша веб-активность не будет видна третьим лицам, а политика отсутствия журналов означает, что VPN не записывает, что вы делаете в Интернете.
VPN имеют множество преимуществ. Сочетание VPN и сетей P2P дает вам доступ ко всем лучшим функциям Интернета. В зависимости от того, где расположен VPN-сервер, вы можете получить доступ к ранее запрещенным веб-сайтам или иметь возможность транслировать ранее недоступные материалы.
Как работает P2P VPN-сервер?
Сервер P2P VPN работает, отправляя ваши действия через зашифрованный туннель до того, как они попадут в Интернет, гарантируя, что никто не сможет увидеть, что вы делаете, даже при загрузке большого файла из многих источников.
Поскольку виртуальные частные сети шифруют данные при передаче по их сетям, ваш IP-адрес скрыт как от вашего интернет-провайдера, так и от других сетевых партнеров. Поскольку ваш интернет-провайдер не сможет сопоставить ваш IP-адрес с чрезмерной активностью, он не будет ограничивать ваше соединение, что может произойти, если ваш интернет-провайдер обнаружит ненадлежащее поведение.
Компании и потоковые сервисы могут ограничивать отображение контента в Интернете, ограничивая сети P2P; они также могут использовать такие тактики, как геоблокировка. Использование выделенных P2P VPN для защиты P2P-сетей имеет жизненно важное значение для обеспечения бесплатного и безопасного доступа к Интернету для обмена идеями и контентом.
Существует множество законных способов использования серверов P2P VPN. Например, если вы доктор философии. студент, изучающий археологию, и ваш интернет-провайдер ограничивает ваше соединение, вы не сможете передавать большие файлы 3D-моделей, над которыми вы работали. Ограничение сетей P2P ограничивает человеческий интеллект и творчество.
Каковы преимущества P2P VPN?
Вы можете использовать одноранговые сети без риска и ограничений при использовании P2P VPN. Использование P2P-сетей без защиты VPN может подвергнуть вас опасности со стороны интернет-провайдеров, угрожающих отказом в обслуживании, или хакеров, которые ищут слабые места для использования. P2P VPN защищает вас на всех фронтах.
Несмотря на неоднозначный юридический статус, торренты продолжают оставаться эффективным и законным способом обмена массивными файлами. Тем не менее, торрент-трафик P2P в сетях интернет-провайдеров часто ограничивается, и многие VPN не поддерживают трафик P2P. Выделенные P2P VPN, такие как Avast SecureLine VPN, имеют решающее значение в таких ситуациях.
Ваше соединение не будет замедлено, а ваша активность будет зашифрована, если вы используете сервер P2P VPN.
Безопасен ли P2P при использовании VPN?
Используя VPN, P2P безопасен, поскольку преимущества шифрования снижают опасности и ограничения, связанные с P2P.
Использование торрентов делает вашу сеть доступной для файлов из неопознанных источников. Точно так же интернет-провайдер может легко обнаружить активность P2P и ограничить пропускную способность. В результате P2P VPN имеет решающее значение для обеспечения конфиденциальности и безопасности.
Мало того, что туннелирование VPN может скрыть активность P2P от вашего интернет-провайдера, сводя к минимуму возможность дросселирования, но каждый компонент огромного файла, который доставляется и принимается, также шифруется для дополнительной безопасности.
Как вы получаете деньги от P2P?
Денежные средства переводятся прямо с банковского счета, дебетовой или кредитной карты плательщика на счет P2P получателя, обычно в течение нескольких минут. Для перевода средств платформы используют различные методы. Переводы ACH используются некоторыми одноранговыми платежными приложениями, такими как PayPal и Venmo.
В заключение,
Сервис P2P — это децентрализованная платформа, на которой два человека напрямую взаимодействуют друг с другом без использования стороннего посредника. Для некоторых людей одноранговое кредитование может быть жизнеспособным выбором. Но имейте в виду, что когда вы берете на себя какую-либо форму долга или одалживаете деньги кому-либо, вы всегда должны помнить об опасностях и рассматривать общую картину.
Статьи по теме
- КРЕДИТОВАНИЕ P2P: что это такое, как это работает и пример
- РАВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: ЗНАЧЕНИЕ, ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
- ИНТЕРНЕТ-БИЗНЕС: Лучшие интернет-провайдеры для бизнеса в 2023 году
- УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП VPN: значение, принцип работы и лучший VPN
- РАВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ: что это такое и руководство
Рекомендации
