Сэмми выписывает своему сантехнику чек на 1200 долларов, не понимая, что на его счету осталось всего 1000 долларов. Это оставляет его банку два варианта: покрыть транзакцию и взимать с него уплаченную комиссию NSF или вернуть его чек и взимать с него комиссию за возвращенный товар. Что, если бы Сэмми подписался на автоматическую оплату счетов за коммунальные услуги? Ну а платеж можно вернуть с помощью системы ACH в случае недостаточности средств.
Что такое комиссия NSF?
NSF означает «недостаточные средства». Это относится к состоянию текущего счета, на котором недостаточно средств для покрытия транзакций. Когда клиент выписывает чек, сумма которого превышает сумму на его текущем счете, банк ставит на чеке штамп «NSF», что указывает на недостаточность средств. Банк либо оплачивает транзакцию, либо возвращает чек. Последний случай часто называют «отказом от чека». В обоих случаях банк предъявляет обвинение владельцу счета. Этот сбор известен как сбор NSF. Это происходит в виде платы за возвращенный товар или уплаченной платы NSF.
Плата за возвращенный товар NSF
Плата NSF за возвращенный товар взимается, когда ваш банк отклоняет вашу транзакцию или возвращает ваш чек. Как объяснялось выше, это часто происходит в результате недостаточности средств для покрытия транзакции. Эта плата также известна как возвращенный чек. Эта плата всегда возникает, когда у вас нет защиты от овердрафта. Одним из недостатков платы за возвращенный товар является то, что за нее могут взиматься сборы третьих лиц.
Важно отметить, что комиссия NSF за возвращенный товар сильно отличается от платы за овердрафт. Плата за возвращенный товар взимается, когда чек возвращается неоплаченным. Напротив, комиссия за овердрафт взимается, когда банк утверждает транзакцию при недостаточном балансе, что приводит к отрицательному балансу счета.
Вы можете избежать платы за возвращенный товар. Во-первых, убедитесь, что на вашем счету достаточно средств для покрытия ваших транзакций. Кроме того, вы можете подписаться на защиту от овердрафта через свой банк. Таким образом, ваш банк может продолжить оплату ваших транзакций, даже если у вас недостаточно средств. Однако второй вариант также платный.
Читайте также: Недостаточно средств: полное руководство на 2023 год {обновлено}
Оплаченный сбор NSF
Платная комиссия NSF взимается, когда недостаточно средств для покрытия транзакции, но банк все равно ее платит. Это часто происходит, когда у клиента есть защита от овердрафта. Если у клиента есть второй счет, банк снимает со счета овердрафт для завершения транзакции.
Сумма, взимаемая за оплаченный NSF, практически такая же, как и за возвращенный товар. Основное преимущество платного NSF перед возвращаемым товаром заключается в том, что за возвращенный товар могут взиматься сборы третьих сторон.
Допустим, Сэмми хочет оплатить счета за коммунальные услуги, но на его счету недостаточно средств. Если у него нет защиты от овердрафта, банк откажет в его транзакции и взимает с него комиссию за возвращенный товар. Коммунальная компания, в свою очередь, возьмет с него комиссию за возвращенный платеж. Однако, если Сэмми подпишется на защиту от овердрафта, банк покроет его транзакцию и взимает с него уплаченную комиссию. Таким образом, ему не придется снова платить коммунальной компании.
Плата ACH NSF
Некоторые транзакции позволяют получать цифровые платежи от банков или кредитных союзов. На счетах может быть недостаточно средств для проведения транзакции. В этом случае банк отклонит платеж и вернет его владельцу счета через систему ACH. Следовательно, банк будет взимать с плательщика комиссию ACH NSF.
Чтобы объяснить, как это работает, предположим, что клиент настраивает автоматические платежи для своих ежемесячных счетов за коммунальные услуги. Коммунальная компания обрабатывает эти счета через систему ACH и списывает их с расчетного счета клиента. Если суммы на счете недостаточно для проведения транзакции, банк отклонит распоряжение процессора о дебетовании счета. Затем процессор передает информацию об отказе в оплате коммунальной компании, которая инициировала запрос на оплату. Следовательно, банк взимает с клиента комиссию за возврат товара. В дополнение к этому сбору ACH NSF коммунальная компания также взимает с него плату за возвращенный товар.
Плата за овердрафт ACH возникает, когда дебет ACH создает отрицательный баланс на текущем счете. Как вы уже знаете, банк не позволит транзакциям ACH создать отрицательный баланс и откажет в оплате, если клиент не подписался на защиту от овердрафта. Хотя сборы за овердрафт ACH и сборы ACH NSF обычно схожи, наличие защиты от овердрафта может избежать неудобств и негативных последствий возврата NSF.
Как избежать комиссий NSF?
Вы можете избежать комиссий NSF разными способами. К избежать этих обвинений, не выписывайте чеки и не совершайте платежи, превышающие ваш текущий счет. Это может произойти, если вы ожидаете скорого поступления денежных средств на свой счет. Всегда следите за своими транзакциями и периодически запрашивайте выписку по счету. Это поможет вам следить за балансом вашего счета. Кроме того, вы можете работать с вашим банком, чтобы настроить оповещения о низком балансе. Ваш банк отправит письмо или текст, чтобы уведомить вас, когда средства на вашем счете упадут ниже установленной суммы. Это также поможет вам следить за своим балансом.
Кроме того, если у вас есть более одного счета в вашем банке, вы можете связать их вместе. Таким образом, ваш банк может перераспределить средства с одного счета на другой для покрытия транзакций. Некоторые банки также предлагают программы защиты от овердрафта. Это позволит банку покрыть ваши транзакции, если у вас недостаточно средств, за определенную плату. Однако это не лучший вариант, поскольку банк может принять решение не оплачивать ту или иную транзакцию. Лучше всего регулярно проверять свою учетную запись.
Что такое комиссия за овердрафт?
Защита от овердрафта — это соглашение между клиентом и банком о покрытии овердрафта на расчетном счете. Эта услуга позволяет банку покрыть транзакцию с недостатком средств и обычно требует комиссии. Эта плата известна как плата за овердрафт. Однако некоторые банки ограничивают защиту от овердрафта определенной суммой. Это означает, что существует предел суммы, которую банк может покрыть в случае недостаточности средств. Никакая юридическая платформа не требует от банков предлагать какие-либо программы защиты от овердрафта, и даже когда они это делают, они могут решить платить или не платить конкретную транзакцию по овердрафту. Вам следует просмотреть соглашение о депозитном счете и уточнить в своем банке условия любых программ защиты от овердрафта, которые он может предложить.
Чем комиссия за овердрафт отличается от комиссии NSF?
Банки взимают комиссию за овердрафт, когда вы используете привилегию овердрафта (ODP). ODP оплатит товары, если на вашем расчетном счете недостаточно средств для их покрытия. Это часто приводит к отрицательному счету. Плата за нехватку средств (NSF) или плата за товар NSF взимается, когда ваш банк перерасходует средства на вашем счете и возвращает товар неоплаченным.
Есть несколько причин, по которым ваш банк взимает с вас комиссию NSF. У вас может не хватить средств для покрытия транзакции, и если вы не зарегистрируетесь в ODP, с вас будет взиматься комиссия NSF. Ваш банк также взимает с вас комиссию NSF, если вы превысите лимиты переводов или лимит отрицательных транзакций. Плата, взимаемая за NSF, составляет около 38 долларов США. Комиссия, взимаемая за овердрафт, зависит от суммы, покрываемой банком. Описания в вашем заявлении будут относиться к конкретному товару. Примеры описаний комиссий могут отображаться справа от транзакции в выписке.
Сколько стоит комиссия NSF?
За недостаточные средства и овердрафты многие банки взимают одинаковые или аналогичные суммы. Стандартной комиссии NSF нет, и она может стоить от 10 до 35 долларов, в зависимости от финансового учреждения.
Законны ли сборы NSF?
Да. Если финансовое учреждение обнаружит, что средств недостаточно для покрытия транзакции, оно может начислить комиссию. Каждый банк устанавливает свои ставки и сборы; хотя федеральное правительство не регулирует это, большинство штатов ограничивают сумму денег, которую банки могут взимать в качестве комиссионных.
Возмещаются ли сборы NSF?
Банки не обязаны возвращать или отменять комиссию NSF. Всегда стоит узнать, отменит ли ваш банк комиссию NSF. Фактически, в некоторых школах существуют программы освобождения от платы за обучение.
Как остановить сборы NSF?
Уже сняли комиссию за недостаточную сумму средств? Если попытка неудачного платежа уже была предпринята, вам следует как можно скорее связаться с продавцом, чтобы обсудить альтернативные варианты оплаты, такие как использование другого текущего счета, перевод денег со сберегательного счета или настройку плана платежей. Чтобы вернуть деньги за различные банковские комиссии, воспользуйтесь такой услугой, как Harvest Platform.
Влияет ли NSF на кредит?
Банки не сообщают о транзакциях NSF агентствам, предоставляющим отчеты о потребителях, таким как Equifax, TransUnion и Experian, поэтому сборы NSF не имеют прямого влияния на кредит или кредитный рейтинг потребителя. Кредитный рейтинг клиента может пострадать, если платеж по кредитной карте или кредиту задерживается из-за возврата чека.
Сколько сборов NSF может взимать банк за один день?
Некоторые банки взимают с вас до 12 комиссий за овердрафт в день, но это скорее исключение, чем правило.
Сколько времени занимает возврат NSF?
Большинство чеков на нехватку средств (NSF) возвращаются через несколько дней после внесения депозита, и поэтому их иногда называют возвратными чеками или безнадежными чеками. Банки обычно взимают с предприятий комиссию за возврат чека в размере от 10 до 35 долларов, а иногда и больше.
Заключение
Банки используют нехватку средств для получения прибыли. Сборы NSF являются законным средством получения этой прибыли. Но ведь никому не нравится, когда его банк списывает с него деньги без необходимости, особенно когда это происходит несколько раз! Интересно, что этого можно избежать. Важно убедиться, что у вас достаточно средств для проведения транзакции. Но иногда вы не можете быть так уверены в своей выписке по счету. В этом случае вам следует подписаться на защиту от овердрафта в вашем банке.
