Вам не нужно будет вносить бумажный чек каждый платежный период благодаря прямому депозиту, который позволяет вашему работодателю переводить ваши платежи непосредственно на ваш банковский счет. Бумажные зарплатные чеки практически ушли в прошлое благодаря преобладанию прямого депозита; согласно исследованию Американской ассоциации расчета заработной платы 2020 года, 94 процента респондентов получали оплату через прямые депозиты. Хотя удобство может быть основным преимуществом прямых депозитов, многие банки также предлагают дополнительные льготы клиентам, получающим зарплату таким образом. Эти льготы могут позволить вам сэкономить деньги и даже получить их раньше. Как работают прямые депозиты и разница между прямым депозитом и банковским переводом будет объяснена в этом посте.
Что такое прямой депозит (DD)?
Прямой депозит — это фраза, используемая для описания электронного депозита средств на банковский счет, в отличие от физического бумажного чека. Использование электронной сети, которая позволяет делать депозиты между банками, необходимо для прямых депозитов. Сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH) - это название этой системы. Нет необходимости ждать, пока деньги зачислятся, потому что электронные денежные переводы автоматически кредитуют счета получателей. Зарплата, возврат налогов и другие привилегии часто вносятся с помощью прямых депозитов.
Как работает прямой депозит
Вот как работает процесс прямого распределения депозитов:
Надежным и практичным способом оплаты является прямой депозит. Через электронную сеть средства зачисляются непосредственно на счет получателя. Получатель должен сообщить лицу или компании, делающей депозит, название своего банка, номер своего счета и маршрутный номер банка, чтобы деньги были переведены от плательщика. Альтернативой может быть получение аннулированного чека с той же информацией посредством прямого депозита.
Настройка прямого депозита может занять несколько дней. Вкладчик вводит данные в свою банковскую систему, когда они у них есть. В полночь в день платежа средства переводятся электронным способом и зачисляются на счет получателя. Банку не нужно блокировать средства, потому что они автоматически очищаются через ACH и доступны сразу.
Переводы заработной платы, возврат налогов, погашение инвестиций, выплаты по пенсионным счетам и государственные пособия, такие как социальное обеспечение, регулярно осуществляются с помощью этого метода. Прямые депозиты дебиторов кредиторам также могут использоваться для оплаты счетов. Правительство может сделать доход мгновенно доступным для граждан, используя прямые депозиты. То же самое относится и к программам государственной помощи, таким как Social Security.
Хотя автоматические клиринговые палаты и банковские счета обычно используются для прямых депозитов, эти платежи также могут осуществляться через онлайн-банкинг и мобильные переводы. Например, все, что требуется, это адрес электронной почты или номер мобильного телефона получателя, чтобы немедленно отправить деньги члену семьи. Компания по переводу получает банковскую информацию получателя. После отправки деньги зачисляются на счет получателя. Средства можно использовать немедленно, как и в других случаях прямого депозита.
Сколько времени занимает прямое распределение депозитов?
Прямые депозиты часто занимают 1-3 дня. Это занимает гораздо меньше времени, чем проверка.
Хотя фактический перевод денег происходит почти мгновенно, вашему банку может потребоваться несколько дней, чтобы подтвердить транзакцию и сделать деньги доступными для вас. Выходные и федеральные праздники, среди прочего, могут увеличить продолжительность этой процедуры.
Работодатели иногда включают этот график в свое программное обеспечение для расчета заработной платы, чтобы вы получали свой депозит в день, когда вам должны были заплатить, а не через три дня. Обычно вы можете снять деньги в тот же день, когда они появляются на вашем счете, но иногда вы не можете получить к ним доступ до следующего рабочего дня.
Прямой депозит против банковского перевода
EFT бывают самых разных типов. Прямой депозит и банковский перевод являются двумя наиболее часто используемыми типами электронных транзакций. При электронном переводе денег важно понимать различия между этими методами перевода, чтобы избежать ошибок. Чем же тогда отличается банковский перевод от прямого депозита? С помощью нашего полезного руководства мы более подробно рассмотрим прямой депозит и банковский перевод.
Прямой депозит?
Разновидность денежного перевода, называемая прямым депозитом, предполагает автоматический перевод средств на ваш счет. Работодатели предпочитают этот метод оплаты, потому что он позволяет получателям быстрее получать средства и позволяет избежать проблем с обработкой физических чеков. Прямой депозит имеет некоторые другие применения, такие как возврат налогов.
Что такое банковский перевод?
Учитывая, что вы хорошо разбираетесь в прямых депозитах, давайте перейдем к банковским переводам. По сути, банковский перевод — это тип денежного перевода, который позволяет осуществлять электронные денежные переводы. Вы можете быстро и безопасно отправлять деньги с помощью банковского перевода, используя такие сети, как Fedwire или SWIFT (сеть банков-корреспондентов, которые сотрудничают для передачи ваших платежей из одного места в другое).
Есть несколько важных вещей, которые следует учитывать при выборе между прямым депозитом и банковским переводом. Скорость сделки является первым соображением. Банковские переводы выполняются быстрее, и вы должны получить свои деньги максимум через несколько часов, но часто это происходит мгновенно. Прямые депозиты выполняются быстро, и вы должны увидеть, что вы получите свои деньги в течение одного рабочего дня.
Валюта является еще одним важным элементом. Вы можете принимать платежи только через прямые депозиты в валюте местной банковской системы. Например, если вы проживаете в Австралии, вы можете получать деньги только в австралийских долларах (AUD), тогда как люди, проживающие в Соединенном Королевстве, могут получать платежи только в британских фунтах стерлингов (GBP). Напротив, клиенты, использующие банковские переводы, могут выбрать валюту, отличную от местной, для использования в качестве платежа.
Также важно помнить, что банковские переводы и прямые депозиты служат разным целям. Как правило, электронные переводы используются для разовых (часто значительных) платежей другому лицу или учреждению, тогда как прямые депозиты используются для повторяющихся платежей, таких как заработная плата и платежная ведомость. В результате обстоятельства, в которых вы будете использовать эти методы передачи, могут сильно различаться.
Прямой депозит или банковский перевод используются по-разному. Учитывая потребности вашего бизнеса, а также преимущества и недостатки каждого варианта оплаты, вы должны выбрать лучший.
Как настроить распределение прямого депозита
Вне зависимости от плательщика процедура открытия прямого депозита практически одинакова. Шаги, которые вы должны предпринять, чтобы получить выплаты по прямым депозитам, перечислены ниже:
№1. Заполните форму прямого депозита.
Вам нужно будет заполнить форму прямого депозита, которая включает ваше имя, адрес, номер социального страхования и подпись, чтобы разрешить прямой депозит от вашего работодателя (или других плательщиков).
№ 2. Включите данные вашей учетной записи.
Информация о вашем счете в банке или кредитном союзе, в дополнение к данным, упомянутым выше, является наиболее важной частью информации в форме прямого депозита. Ваш работодатель не сможет начать прямые депозиты, если вы специально не предоставите маршрутный номер вашего банка или кредитного союза и номер счета.
№3. Сумма вклада.
Депозит обычно соответствует сумме на вашем чеке. Однако у вас может быть выбор: внести часть на текущий счет и часть на сберегательный счет, например, в виде зарплаты.
№ 4. Приложите аннулированный чек или депозитный ордер.
Хотя информация о вашей учетной записи обычно указана в форме прямого депозита, вам часто может потребоваться приложить аннулированный чек или квитанцию о депозите, чтобы убедиться, что плательщик подключается к правильному банковскому счету.
№ 5. Отправить форму.
Форма прямого депозита содержит много конфиденциальной информации, поэтому крайне важно соблюдать осторожность при отправке формы. Если вы работаете в традиционном офисе, рекомендуется передать эту форму непосредственно в отдел расчета заработной платы. Вместо того, чтобы отправлять форму по электронной почте при удаленной отправке, используйте службу безопасной передачи файлов.
Использование и преимущества прямого депозита
Прямые депозиты могут быть использованы для следующих вещей в дополнение к заработной плате.
№1. Независимые подрядчики
Самозанятое лицо, которое выполняет «работу по найму» для клиента, известно как независимый подрядчик. По закону клиент не обязан вычитать налоги из заработной платы подрядчика, поскольку он не является работодателем. Кроме того, вместо того, чтобы платить подрядчику по обычному графику расчета заработной платы, клиент платит подрядчику, когда получает счет.
С 2013 года бенефициары получают пособия по социальному обеспечению только через прямые депозиты. Администрация социального обеспечения подсчитала, что переход на систему прямого депозита позволит ежегодно экономить 120 миллионов долларов, что составляет 1 миллиард долларов экономии налогоплательщиков за предыдущие десять лет.
№3. Поддержка детей
Получение алиментов через прямой депозит может быть быстрым, простым и безопасным. Родители, которым суд постановил выплачивать алименты, обычно вносят прямые вклады через свое государство. Нет необходимости ждать, пока бумажные чеки прибудут по почте с опцией прямого депозита, и нет никаких затрат, связанных с получением оплаты. Поскольку вы можете легко отслеживать и искать платежи через онлайн-портал вашего банка при использовании прямых депозитов, также легко отслеживать выплаты алиментов.
№ 4. Возврат налогов
По данным IRS, подача налогов в электронном виде и выбор прямых депозитов — самые быстрые способы получить возмещение. В то время как бумажные чеки могут занять гораздо больше времени, более 90% возвратов, которые включают как электронный файл, так и прямые депозиты, обрабатываются в течение 21 дня. Кроме того, IRS позволит налогоплательщикам напрямую вносить свои возмещения на три разных банковских счета, что позволит вам легко переводить свои деньги на нужные вам счета, не пошевелив пальцем.
№ 5. Оплата счетов
Арендная плата и коммунальные платежи могут быть сделаны через прямые депозиты. Банковские клиенты обычно устанавливают этот тип прямого депозита в своем банке, используя функцию «оплата счета». Часто это единственный способ настроить такой прямой депозит, поскольку в противном случае может быть сложно получить прямую банковскую информацию для ваших регулярных счетов.
Преимущества прямых депозитов
№1. Более простые и быстрые транзакции
Благодаря возможности прямого депозита транзакции стали проще и быстрее. Прямой депозит сводит к минимуму визиты в банк как для плательщика, так и для получателя. Переведенные средства обычно доступны быстро или не занимают много времени для обработки.
Прямые депозиты являются более удобным и безопасным способом внесения средств, поскольку они снижают опасность кражи или потери чека или наличных денег, поскольку депозит осуществляется электронным способом. Использование прямых депозитов также сводит к минимуму мошенничество с чеками.
№ 2. Более эффективный процесс расчета заработной платы
Для предприятий использование прямых депозитов упрощает процесс начисления заработной платы, поскольку позволяет своевременно выплачивать заработную плату и / или заработную плату, а также сводит к минимуму бухгалтерские усилия, поскольку не происходит задержек с движением денежных средств, а средства доставляются прямо в банк работника. Счета.
Недостатки прямых депозитов
№1. Угрозы кибербезопасности
Одним из ключевых рисков, связанных с прямыми депозитами, является кибербезопасность. Поскольку платежи осуществляются в электронном виде или онлайн, они подвержены возможным киберпреступлениям. Однако банки и другие финансовые учреждения постоянно принимают меры для обеспечения безопасности и защиты данных.
№ 2. Необходим банковский счет
Еще одним недостатком прямых депозитов является тот факт, что сервис не может принимать лиц без банковских счетов. В обстоятельствах, когда получатель не использует банковский счет, необходимо найти и согласовать альтернативный механизм оплаты.
Например, что такое прямой депозит?
Одним из видов прямого депозита является выплата заработной платы. В день выплаты жалованья работодатели могут вносить деньги непосредственно на банковские счета своих работников, не дожидаясь и не беспокоясь о том, что чеки потеряются по почте.
Как я могу сделать прямой депозит?
Инструкция по настройке прямых депозитов:
- Заполните форму прямого депозита.
- Включите информацию о вашей учетной записи.
- Сумма вклада.
- Приложите аннулированный чек или депозитный ордер.
- Отправьте форму.
Является ли прямой депозит банковским переводом?
Прямой депозит, как следует из названия, использует сеть ACH для электронного перевода средств с одного банковского счета на другой. Вам не нужно использовать обычные бумажные чеки для завершения этого перевода; вы можете сделать это в электронном виде.
Какие приложения я могу использовать для прямого депозита?
Программное обеспечение для расчета заработной платы с прямым депозитом:
- Пролиант.
- ПраймПей.
- Смак.
- БамбукHR.
- Надежная платежная ведомость.
- Рябь.
- ОнПей.
- Дил.
Могу ли я сделать прямой депозит онлайн?
Да. Настройка прямого депозита проста. Вы должны уточнить в отделе расчета заработной платы на своем рабочем месте, можете ли вы настроить прямой депозит через интернет-портал.
Могу ли я получить прямой депозит без банковского счета?
Да. Предоплаченные карты — это самый простой способ получить прямой перевод без банковского счета. Любой банк позволит вам приобрести предоплаченную карту, даже если у вас нет там счета.
Можете ли вы открыть прямой депозитный счет?
Да. Настройка прямого депозита невероятно проста благодаря предварительно заполненным формам, которые многие банки и другие финансовые учреждения предоставляют через интернет-банкинг.
Какие банки отправляют прямые депозиты?
- Банк Америки
- Capital One
- Чейз Чим®
Заключение
Настройка прямого депозита обычно несложна, и это может избавить вас от необходимости получать чек каждый день выплаты жалованья и депонировать его в банке. В дополнение к тому, что это быстро и просто, прямой депозит может сопровождаться поощрениями от вашего банка, такими как ранний депозит, разделенный депозит и скидка на ежемесячную плату за обслуживание.
Статьи по теме
- КАК ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА: Процедуры банковского перевода
- КАК СДЕЛАТЬ БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД: Подробное руководство
- ВНУТРЕННИЙ БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД: Как это работает
- КАК ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЕГ: Процедуры банковского перевода
- КАК РАБОТАЕТ ПРЯМОЙ ДЕПОЗИТ? Все, что тебе нужно знать
Рекомендации
