Просрочка по кредиту возникает, когда выплаты не производятся в течение длительного периода времени. В случае невозврата кредита он передается агентству по взысканию долгов, задачей которого является связаться с заемщиком и взыскать просроченные платежи. Кроме того, невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту значительно снизит ваш кредитный рейтинг, повредит вашей способности получить кредит в будущем и может привести к конфискации личного имущества. Если вы не можете вносить своевременные платежи, вы должны связаться со своим кредитором или специалистом по обслуживанию кредита, чтобы обсудить изменение условий кредита или способы устранения невыполнения обязательств. Мы также обсудим последствия невыплаты кредита.
Что такое неуплата кредита?
Дефолт по кредиту происходит, когда заемщик не может своевременно или в достаточной степени погашать основную сумму кредита. Если вы не внесли хотя бы минимальный платеж по кредиту в течение определенного количества месяцев подряд, в соответствии с условиями кредитного договора кредитор может объявить кредит неисполненным.
Когда вы берете кредит, будь то ипотека, счет по кредитной карте, студенческий кредит или любой другой вид личного кредита, вы подписываете договор со своим кредитором, который юридически обязывает вас соблюдать условия кредита.
Однако в кредитном договоре указан период времени, в течение которого кредит может быть просрочен (просрочен). Ипотечные кредиты часто имеют 30-дневный льготный период, тогда как некоторые 270-дневные студенческие кредиты имеют более длительный льготный период. В нем также будут подробно описаны меры, которые ваш кредитор может принять против вас, если вы не выполните свои обязательства по кредиту.
Как работает дефолт по кредиту
Если вы не выплатите кредит, ваш кредитный рейтинг резко упадет, и вы будете платить заоблачные проценты по любым будущим кредитам, которые вы берете. В случае просроченных кредитов, которые были обеспечены залогом, банк имел бы право завладеть залогом. Ипотечные кредиты, финансирование транспортных средств и необеспеченные личные кредиты являются наиболее распространенными формами обеспеченного потребительского кредита. Тяжесть последствий невыполнения обязательств по необеспеченным обязательствам, таким как кредитные карты и студенческие ссуды, варьируется. Заработная плата должника может быть арестована в чрезвычайных ситуациях для покрытия долга. Кредиторы потенциально могут принять другие меры после дефолта, в зависимости от характера кредита. Вот несколько примеров:
№ 1. Ипотека
Ваш дом является залогом вашей ипотеки, поэтому, если вы не вносите свои платежи, кредитор может лишить вашего дома права выкупа и завладеть им. Государственные правила регулируют особенности процедуры обращения взыскания. Тем не менее, внесудебное обращение взыскания, которое не требует от кредитора обращения в суд и, таким образом, может происходить значительно быстрее, разрешено в некоторых штатах, тогда как судебное обращение взыскания, которое требует, чтобы кредитор получил решение суда, требуется в других. .
№ 2. Студенческие кредиты
В случае дефолта по необеспеченной ссуде частные студенческие ссуды обычно обрабатываются так же, как потребительские ссуды и кредитные карты. Однако процедура получения федеральных студенческих кредитов отличается. Если с момента вашего последнего платежа по федеральному кредиту прошло более 30 дней, теперь вы считается опоздавшим. Считается, что он не выполнил свои обязательства по кредиту через 270 дней. Федеральное правительство имеет необычную возможность конфисковать ваш заработок в случае дефолта по студенческой ссуде, но кредиторы большинства других видов долга должны сначала подать иск в суд для взыскания.
№3. Автомобильные кредиты
Если вы погасите кредит на покупку автомобиля, кредитор может попытаться возместить свои убытки, конфисковав и продав ваш автомобиль. Если выручки от продажи автомобиля недостаточно для покрытия остатка по кредиту, кредитор может подать на вас в суд и потребовать судебного решения в отношении оставшейся суммы.
Что произойдет, если кредит окажется невозвратным?
В случае невозврата кредита агентство по взысканию долгов обязано связаться с заемщиком и взыскать любые просроченные платежи. Если вы не выполните обязательства по кредиту, это может разрушить ваш кредитный рейтинг, помешать вам получить новые кредиты и даже привести к конфискации ваших личных вещей.
Последствия невыплаты кредита
Неуплата кредита, необеспеченного или нет, будет иметь последствия. Если вы не выплатите кредит, кредиторы будут рассматривать вас как клиента с высоким уровнем риска и могут не давать вам кредит в будущем. Вот некоторые из последствий дефолта по кредиту.
№1. Сборы и расходы растут
Долг может увеличиться в результате дефолта по кредиту. Если вы опоздаете с платежом, вы можете понести пени, штрафы и, возможно, судебные издержки.
На самом деле, когда вы включаете сложные проценты, общая сумма вашего долга со временем будет быстро увеличиваться. Если вы не вносите ежемесячный платеж вовремя, плата за финансирование будет применяться к общей сумме непогашенного кредита, и проценты, которые вы должны, соответственно увеличатся.
№ 2. Финансовый ущерб вашему кредиту
Просрочка по кредиту негативно скажется на вашей кредитной истории. Есть ряд компонентов, которые составляют ваш кредитный рейтинг, но основная часть этого балла приходится на историю платежей. Независимо от того, есть ли у вас остаток на кредитной карте, ссуде или кредитной линии, это повлияет на ваше общее финансовое состояние.
Кроме того, есть кредиторы, которые сообщают о просроченных платежах как о невыплате кредита. Если вы пропустите платеж и он станет неплатежеспособным, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение 30 дней, но повысит ваш рейтинг после этого.
№3. Правовые проблемы
В крайнем случае финансовые учреждения передают непогашенные кредиты коллекторским агентствам. Процесс взыскания может иметь негативные последствия для вашего кредита, привести к судебным решениям и стоить вам денег. Сборщики долгов могут быть серьезной головной болью в некоторых неудачных ситуациях.
Кроме того, кредиторы могут наложить арест на заработную плату и даже конфисковать активы по решению суда. Также читайте ПРОсрочка по кредиту: как выйти из дефолта по кредиту
Что считается просрочкой по кредиту?
Когда заемщик прекращает вносить запланированные платежи по кредиту или иным образом нарушает условия кредита, считается, что кредит находится в состоянии дефолта. Ваше текущее финансовое положение может пострадать, и ваши будущие финансовые цели могут быть затруднены, если вы не погасите свои кредиты.
Является ли неуплата кредита уголовным преступлением?
Невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту считается гражданским правонарушением, а не уголовным преступлением. Права заемщика сохраняются даже после дефолта, и банк должен их соблюдать. Некоторые люди теряют работу, становятся инвалидами или сталкиваются с другими неожиданными падениями доходов и, следовательно, не могут вносить платежи по кредиту.
Что такое Дефолт по необеспеченному кредиту?
Вы можете быть обеспокоены последствиями дефолта по необеспеченному кредиту, например, личному кредиту, школьному кредиту или кредитной линии. В конце концов, ваше письменное согласие на погашение долга является основным основанием для необеспеченного кредита. В качестве альтернативы, если вы не выполняете обязательства по обеспеченному кредиту, такому как ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля, вы рискуете потерять залог (дом или автомобиль соответственно), который вы выставили в качестве обеспечения.
Что такое необеспеченный кредит?
Необеспеченный кредит - это тот, который не требует залога залога, такого как автомобиль или сберегательный счет, для обеспечения кредита. Вместо этого кредитор будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, какую опасность вы представляете в качестве заемщика. Таким образом, более высокие кредитные рейтинги, как правило, необходимы для утверждения необеспеченных кредитов.
Кроме того, личные кредиты являются популярным видом необеспеченного кредита. Суммы кредита для личного пользования могут варьироваться от 1,000 до 50,000 XNUMX долларов США с фиксированными ежемесячными платежами.
Последствия дефолта по необеспеченному кредиту
Обычно существует льготный период, прежде чем о просроченных платежах будет сообщено агентствам кредитной информации. Однако, если вы продолжаете пропускать платежи по кредиту, вы можете ожидать штрафы или штрафы за просрочку платежа, потерю заработной платы и значительное снижение кредитного рейтинга (от 40 до 80 баллов).
Тем не менее, кредитор может в конечном итоге передать просроченный счет коллекторскому агентству, чтобы добиться погашения. Ваш кредитный отчет будет включать в себя любые усилия по сбору задолженности на срок до семи лет. Типичный график для необеспеченных кредитов выглядит следующим образом:
| 0- 30 дней | Минимальное время отсрочки платежа, в течение которого комиссия не взимается |
| 30-60 дней | Если вы заплатите с опозданием, это может иметь последствия для вашего кредитного рейтинга, включая сборы и увеличение процентной ставки. |
| 60-120 дней | Возможно, кредитор потребует полного погашения долга. Когда команда кредитора по сбору платежей помечает учетную запись клиента, на горизонте уже маячат проблемы. Ваш счет кредитной карты может быть закрыт. |
| 120-180days | Кредитор списывает долг и продает его коллекторскому агентству; в этот момент может быть подан иск или может быть сделано предложение об урегулировании. |
| 270 дней | Из-за того, что студенческие ссуды имеют самый короткий льготный период из всех форм необеспеченных ссуд, они теперь считаются просроченными. |
Можно ли удалить значение по умолчанию?
Если в ошибку было включено значение по умолчанию, только тогда вы можете запросить его удаление. Физическим лицам следует ожидать негативных последствий для их кредита в течение пяти лет после дефолта. Как только дефолт будет оплачен, статус изменится на «оплачено», но его нельзя будет удалить.
Как удалить значение по умолчанию
Дефолт по кредиту нельзя удалить из кредитного отчета (если только он не был включен непреднамеренно), но его негативное влияние можно уменьшить. Вот способы уменьшить значение по умолчанию.
№1. Свяжитесь с финансовым учреждением
Свяжитесь со своим кредитором как можно скорее, если вы считаете, что не сможете вносить платежи по кредиту вовремя. Сообщите им, что происходит, и посмотрите, сможете ли вы разработать план платежей, который позволит вам наверстать упущенное. Вместо того, чтобы тратить время и деньги, необходимые для взыскания задолженности, большинство кредиторов предпочитают работать с вами, чтобы найти решение, прежде чем вы попадете в дефолт.
№ 2. Получите фиксированные или консолидированные федеральные студенческие ссуды
Две стратегии выхода из дефолта по федеральным студенческим кредитам — это реабилитация и консолидация.
В реабилитации вы определите новый план погашения в зависимости от вашего дискреционного дохода. Девять последовательных своевременных ежемесячных платежей удалят статус по умолчанию из вашего кредита и вашего кредитного отчета.
Консолидируйте свои просроченные федеральные долги в новый кредит прямой консолидации и погасите его с помощью плана, ориентированного на доход.
Третье, но менее обычное, это полное погашение кредита. Это не сработает для большинства должников, но если вы не выполнили свои обязательства по кредиту, но получили непредвиденную прибыль, вы можете погасить его.
№3. Вы должны получить помощь, если чувствуете, что нуждаетесь в ней
Некоммерческое жилищное или кредитное консультационное агентство — хорошее место для начала, если вы чувствуете себя потерянным, когда дело доходит до работы с вашим долгом. У кредитного консультанта есть подготовка и опыт, чтобы оценить ваше финансовое положение, посоветовать вам варианты и помочь вам в установлении приоритетов и ведении переговоров с вашими кредиторами или разработке плана управления долгом.
Как я могу выйти из кредита?
Погашение финансовых обязательств является сложной задачей. Оплата счетов и откладывание денег на экстренный случай иногда может показаться тяжелой битвой. Однако, если вы просто платите проценты и минимальные платежи по своим долгам, могут потребоваться месяцы, если не годы, чтобы расплатиться с долгами. Вот способы, чтобы выйти из кредита.
- Положите больше, чем минимум
- Внедрите стратегию снижения долга.
- Рефинансирование долга
- Не платите больше, чем нужно.
- Оцените свой финансовый план.
Заключение
Невыполнение обязательств по платежам по кредиту — это катастрофический финансовый шаг, которого вы должны избегать любой ценой. Крайне важно иметь хорошие отношения с вашим кредитором, но у вас есть и другие варианты. Неуплаты по кредиту и ее неприятных последствий можно избежать, если заранее все спланировать.
Часто задаваемые вопросы о неуплате кредита
Могут ли меня посадить в тюрьму за неуплату необеспеченного кредита?
Они не собираются сажать неплательщика кредита в тюрьму. Просрочка по кредиту является гражданским правонарушением, которое также может привести к уголовному преследованию. Однако это означает, что истинный неплательщик кредита никогда не будет привлечен к уголовной ответственности. Вы можете поговорить с кредитором о плане погашения, если вы действительно неплательщик кредита.
Как остановить уведомление по умолчанию?
- Избегайте получения нового кредита любой ценой. Пожалуйста, подождите не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявку на дальнейший кредит.
- Важно быть быстрым с платежами.
- Выберите вариант с авансом.
Как оспорить дефолт?
Свяжитесь с кредитором, который подал заявление по умолчанию; вам нужно будет предоставить подтверждающие документы, включая кредитную карту или банковские выписки и квитанции, чтобы доказать свою правоту. Кроме того, свяжитесь с бюро кредитных историй, если кредитор оспаривает маркировку по умолчанию и утверждает, что он допустил ошибку.
Похожие сообщения
- БРОСОВЫЕ ОБЛИГАЦИИ: определение и как инвестировать в бросовые облигации
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ: значение, лучшее и отличие
- КРЕДИТОВАНИЕ НА ОСНОВЕ АКТИВОВ: что это такое, недвижимость, банк, ООО и обзоры
Справка
