Хорошо иметь хорошую кредитную историю, если вы собираетесь подать заявку на студенческий кредит, купить дом или арендовать автомобиль. Но вам не совсем повезло, если у вас плохой или низкий кредит. Одним из вариантов, который может помочь вам в установлении или восстановлении вашего кредитного рейтинга, является обеспеченная кредитная карта. Вот все, что вам нужно знать о обеспеченной кредитной карте и о том, как работают различные варианты, такие как Capital One и wells Fargo.
Что такое обеспеченная кредитная карта?
Обеспеченная кредитная карта — это своего рода кредитная карта, которую владелец карты обеспечивает денежным залогом. Этот депозит служит залогом счета, предоставляя эмитенту карты защиту в случае, если владелец карты не может осуществлять платежи. С обеспеченной кредитной картой сумма депозита, который вы делаете, становится кредитным лимитом на вашей карте.
Субстандартным заемщикам или лицам со слабой или скудной кредитной историей (иногда их называют «заемщиками с тонкими файлами») часто выдаются обеспеченные кредитные карты. Обеспеченные кредитные карты могут помочь заемщикам в повышении их кредитного рейтинга, потому что эмитент карты будет сообщать о них в бюро кредитных историй.
Как работает обеспеченная кредитная карта?
Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, что означает, что нет ничего, что могло бы «защитить» или обеспечить вашу способность погасить начисленный остаток, который, по сути, представляет собой деньги, которые вы должны эмитенту кредитной карты. У него есть договор с вами, который требует, чтобы вы выплачивали свой долг полностью или частично каждый месяц, но вы не предоставили никаких активов или доходов для поддержки этого обязательства. (Это одна из причин, почему процентные ставки по кредитным картам такие высокие: необеспеченный долг всегда дороже, чем обеспеченный долг, такой как ипотека или кредит на покупку автомобиля, чтобы компенсировать отсутствие залога).
Процедуры подачи заявок на обеспеченные кредитные карты
Подобно тому, как вы подаете заявку на стандартную кредитную карту, вы можете подать заявку на обеспеченную кредитную карту. Все они имеют одинаковый внешний вид и выпускаются крупными компаниями-эмитентами кредитных карт Visa, Mastercard и Discover.
Владельцы карт могут иметь право на получение преимуществ и вознаграждений и могут использовать свою карту в любом месте, где принимается карта этого бренда. Кроме того, держатели карт получают ежемесячные счета с подробным описанием баланса на конец периода и использования карты за предыдущий месяц. Они должны выплатить по крайней мере минимальную причитающуюся сумму и, как указано в кредитном соглашении, проценты по любому невыплаченному остатку.
Как и обычные карты, обеспеченные кредитные карты могут иметь ежегодную плату. Кроме того, они могут взимать плату за первоначальную настройку или активацию, расширение кредита, ежемесячное обслуживание и запросы баланса. Все они могут и действительно уменьшают депозит и сумму доступного кредита, поэтому важно проверить их перед регистрацией.
С обеспеченными кредитными картами вы должны предоставить залог в качестве условия того, что компания, выпускающая карту, примет ваше заявление. Когда вы подаете заявку на получение обеспеченных кредитных карт, эмитент карты проводит жесткий запрос в агентство кредитной отчетности, чтобы оценить вашу кредитную историю и оценку. На следующем шаге рассчитывается депозит, необходимый для открытия счета, и доступная кредитная линия.
Как работают обеспеченные депозиты по кредитным картам?
С обеспеченной кредитной картой депозит наличными, который вы делаете, определяет ваш кредитный лимит или максимальную сумму, которую вам разрешено взимать. Депозит, предоставленный для открытия обеспеченного счета кредитной карты, служит залогом, поэтому после его выплаты он остается в резерве и недоступен для заемщика.
Вы можете потерять свой депозит, но часто эмитенты защищенных карт используют его только в том случае, если вы пропустите заранее определенное количество платежей или по умолчанию. Если вы аннулируете карту и ваш баланс будет выплачен полностью, вам вернут ваш депозит. С другой стороны, некоторые эмитенты обеспеченных кредитных карт периодически проверяют историю платежей заемщика и, если они постоянно осуществляют платежи, преобразуют свою обеспеченную карту в обычную кредитную карту. Вы также получите свой депозит обратно в этом сценарии.
Использование защищенной кредитной карты для создания кредита
Можно посоветовать получить обеспеченную кредитную карту и ответственно использовать ее в течение нескольких месяцев или нескольких лет, чтобы развить или улучшить свою кредитную историю и/или повысить свой кредитный рейтинг. Защищенная кредитная карта отправит историю вашей учетной записи в кредитные агентства, чтобы ее можно было включить в ваш кредитный отчет, в отличие от предоплаченной кредитной карты, которая работает больше как дебетовая карта. Это указывает на то, что наличие защищенной карты может помочь повысить ваш кредитный рейтинг с течением времени.
На самом деле кредиторы с обеспеченными картами могут предложить со временем увеличить ваш кредитный лимит или даже перевести вас на необеспеченную карту (в этом случае вы можете получить свой депозит обратно) при условии, что вы поддерживаете хорошую платежную историю. Обычно для поддержания этой хорошей истории требуется ежемесячное погашение долга в полном объеме, а также, конечно, оплата по графику. Кредиторы будут сообщать о просрочках кредитным агентствам, если вы пропустите платежи, что не улучшит ваш кредитный рейтинг.
Однако, если вы просрочите платежи, увеличение вашего кредитного рейтинга с помощью этого метода может иметь для вас неприятные последствия. Хотя люди часто обращаются за обеспеченными кредитными картами, чтобы повысить свой кредит, в случае каких-либо просрочек может пострадать их кредитный рейтинг.
Лучшие обеспеченные кредитные карты для строительного кредита
№1. Discover it® Защищенная кредитная карта
Защищенная кредитная карта Discover it® является лучшей защищенной кредитной картой, поскольку она имеет 0 долларов США в год и предлагает вознаграждение за покупки в размере от 1 до 2% наличными. Это уникальное сочетание функций редко встречается среди кредитных карт для тех, у кого плохой кредит, и Discover делает его еще более привлекательным, удваивая вознаграждения, которые вы можете заработать за первые 12 месяцев использования.
Для тех, у кого плохой кредит или нет кредита, кто хочет зарабатывать бонусные баллы по мере роста кредитного рейтинга, эта карта является фантастическим вариантом.
№ 2. Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky® Plus
Еще одна превосходная обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта OpenSky Plus Secured Visa®, по которой не взимается годовая плата. Когда вы подаете заявку, не проводится тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому принятие кредита не зависит от того, насколько ответственным вы были в прошлом. Первым условием для принятия является наличие достаточного количества денег, чтобы покрыть ваши ежемесячные расходы.
Если вы хотите иметь высокие шансы на принятие и у вас очень плохая кредитная история, подумайте о подаче заявки на кредитную карту OpenSky® Plus Secured Visa®.
№ 3. Кредитная карта Capital One Quicksilver с обеспеченным денежным вознаграждением
Одна из лучших обеспеченных кредитных карт для вознаграждений — Capital One Quicksilver Secured, которая идеально подходит для тех, кто хочет получить кредит с минимальными затратами. Владельцы карт получают не менее 1.5% кэшбэка по всем транзакциям, ежегодная комиссия не взимается. Кроме того, обязательный залог составляет всего 200 долларов США.
Если вы ищете простые, превосходные вознаграждения, подумайте о подаче заявки на Capital One Quicksilver Secured.
№4. Citi® Защищенная карта Mastercard®
Citi Secured Card — одна из лучших обеспеченных кредитных карт для новичков с плохой кредитной историей или без нее, которым нужна карта с небольшим депозитом и без годовой платы. Требуемый депозит составляет не менее 200 долларов.
Самая простая кредитная карта Citi — это Secured Card. Рецензенты WalletHub дали Citi Secured оценку 4.6/5.
Если вам нужна карта, которую будет легко принять, и у вас мало или совсем нет кредитной истории, подумайте о подаче заявки на Citi Secured.
№ 5. Защищенная карта банка США Altitude® Go Visa®
Лучшей защищенной кредитной картой, предлагаемой банком США, является Altitude® Go Visa® Secured Card. Банк предлагает отличные стимулы и годовую плату в размере 0 долларов. С помощью этой карты вы можете заработать 4 балла за каждый доллар, потраченный на еду (включая доставку и еду на вынос), 1 балла за каждый доллар, потраченный на продукты (включая доставку продуктов), потоковые сервисы, станции зарядки электромобилей и заправочные станции, а также 2 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные транзакции.
Подумайте о подаче заявления в США. Если льготы соответствуют вашим предпочтениям в отношении расходов, подайте заявку на получение защищенной карты Altitude® Go Visa®.
№6. Бизнес-преимущество Неограниченное денежное вознаграждение Защищенная кредитная карта
Самая большая обеспеченная деловая кредитная карта, предлагаемая в настоящее время, является обеспеченной картой Business Advantage Unlimited Cash Rewards. Годовой стоимости нет. Кроме того, он предлагает поощрения за покупки в размере 1.5% кэшбэка.
Лучшими кандидатами на эту карту являются владельцы бизнеса с плохой кредитной историей. Тем не менее, сейчас не так много защищенных кредитных карт для бизнеса, поэтому, если вам нужен более широкий выбор, вы можете подумать об использовании защищенной потребительской карты для покрытия расходов компании.
Обзор обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum
Депозит наличными требуется для обеспечения вашей кредитной линии на обеспеченной кредитной карте Capital One Platinum, что делает ее обеспеченной кредитной картой.
По сравнению с необеспеченными кредитными картами, обеспеченные карты, такие как обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum, могут быть легче одобрены, что делает их разумным решением, если вам нужно установить кредит с нуля или восстановить поврежденный кредит.
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum может быть именно тем, что вам нужно, чтобы улучшить вашу ситуацию, если ваш кредитный отчет показывает предыдущие финансовые ошибки, вы еще не начали развивать кредит или ваш балл ниже 600 по шкале FICO.
Плюсы и минусы обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum
Плюсы
- Если вы соответствуете требованиям, вы можете начать оформление кредита с депозита наличными всего за 49 долларов США (также доступен минимальный депозит в размере 99 или 200 долларов США, в зависимости от вашего кредитного рейтинга), и вы получите свой гарантийный депозит обратно, когда закроете свою учетную запись в в хорошем положении.
- Если вам нужна кредитная карта, но у вас плохая кредитная история, может быть шанс упростить процесс утверждения.
- Capital One информирует три кредитных бюро о вашей финансовой деятельности, что со временем может повысить ваш кредитный рейтинг.
- Ежегодная плата не взимается, что повышает ценность карты, которая уже имеет разумную цену.
Минусы
- Никаких поощрений за ваши покупки, которые со временем могут снизить ценность карты.
- Если вы держите баланс на этой карте, непрерывная годовая процентная ставка может быть значительной и может быть дорогой.
Защищенная кредитная карта Wells Fargo: что нужно знать
Защищенная кредитная карта Wells Fargo может быть способом получить кредит, если у вас низкий кредит или его нет вообще.
Однако, поскольку эта карта больше не предлагается, если у вас ее еще нет, вам необходимо проверить возможности альтернативных защищенных кредитных карт. Однако, если в настоящее время у вас есть защищенная кредитная карта Wells Fargo, вам следует знать о некоторых вещах.
№1. Он не предлагается совершенно новым заявителям.
По состоянию на декабрь 2019 года заявки на получение защищенной кредитной карты Wells Fargo больше не принимаются. Представитель Wells Fargo заявил, что не планирует предлагать новую обеспеченную кредитную карту Wells Fargo или повторно открывать карту для новых заявителей.
Wells Fargo Cash Back College Card — единственная кредитная карта, предлагаемая Wells Fargo и предназначенная для людей, пытающихся получить кредит. Однако эта карта предназначена только для работающих студентов.
№ 2. Карта имеет преимущества Visa.
Защищенная кредитная карта Wells Fargo предоставляет преимущества Visa, в том числе страхование при столкновении с арендованным автомобилем, страхование от несчастных случаев во время путешествия и экстренную помощь, а также защиту мобильного телефона (600 долларов США за заявку на сумму до 1,200 долларов США в год). Защищенные карты обычно не предлагают много преимуществ. Чтобы получить страховое покрытие, вы должны оплатить счет за мобильный телефон кредитной картой Wells Fargo Secured.
№3. У вас будет доступ к вашему счету FICO для получения информации.
Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг FICO с помощью защищенной кредитной карты Wells Fargo без каких-либо негативных последствий. Оценка обновляется раз в месяц, чтобы вы могли следить за своим развитием.
Имейте в виду, что эта оценка FICO используется только для образования. Получение информации о вашей текущей ситуации может быть полезным при принятии финансовых решений. Однако, если вы попросите кредит или другой тип кредитной карты, кредитор может рассмотреть альтернативные модели оценки кредитоспособности при рассмотрении вашего запроса. В результате кредитный рейтинг, который он использует, может отличаться, что может повлиять на ваше право на получение кредита.
№ 4. Вы можете запросить изменение кредитного лимита.
С обеспеченными кредитными картами вы вносите авансовый платеж, который позже служит вашим кредитным лимитом. Вы получите свои деньги обратно, если вы когда-нибудь закроете карту или переключитесь на незащищенную карту.
Депозиты в размере от 300 до 10,000 100 долларов США необходимы для кредитной карты Wells Fargo Secured. Корректировку кредитного лимита можно запрашивать с шагом в 30 долларов США. Вы получите возмещение разницы в течение 300 дней, если ваш кредитный лимит будет уменьшен. Ваш кредитный лимит не может быть меньше $XNUMX.
Вы не можете просто полностью погасить свой баланс, поскольку любая сумма, которую вы платите сверх необходимого минимума, будет применена к вашему платежу в следующем месяце. Чтобы профинансировать увеличение кредитной линии, вы должны подать заявку, пройти авторизацию и внести дополнительный депозит.
№ 5. Возможен переход на незащищенную карту.
Периодически Wells Fargo проверяет защищенные карточные счета, чтобы определить, имеет ли владелец карты право на обновление до более традиционной необеспеченной карты. Обоснованию вашего будущего обновления может помочь такое поведение, как своевременная оплата счетов и использование вашей кредитной карты только в той мере, в какой это позволяет. Для этого выбора нет установленного графика.
Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, если вы будете отслеживать его с течением времени до такой степени, что вы можете иметь право на более широкий спектр необеспеченных карт. Вы можете искать замену карты самостоятельно, не следуя графику Wells Fargo. У вас может быть больше возможностей, если ваш показатель FICO равен 630 или выше.
Это хорошая идея иметь обеспеченную кредитную карту?
Обеспеченная кредитная карта может быть отличной альтернативой, если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг или создать кредитную историю. Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более простые критерии принятия, поскольку они обеспечены денежным депозитом, что делает их более доступными для некоторых заемщиков, чем необеспеченные карты.
Сколько стоит лимит на обеспеченной кредитной карте?
Ваш кредитный лимит часто определяется суммой, которую вы вносите. Депозиты могут начинаться с 200 долларов и в среднем доходить до 2,500 долларов. Гарантийный депозит в размере 200 долларов США дает вам право на кредитный лимит в размере 200 долларов США. Вы должны внести больший депозит, если хотите увеличить кредитный лимит.
Каковы два недостатка получения обеспеченной кредитной карты?
Обеспеченные кредитные карты могут иметь высокие ежегодные сборы, сборы за обработку или подачу заявки. Кроме того, эти карты часто имеют высокие процентные ставки, поскольку компании-эмитенты кредитных карт могут ожидать высокие проценты неплатежей от заемщиков с плохой кредитной историей.
Могу ли я положить 2000 долларов на обеспеченную кредитную карту?
Как правило, обеспеченные кредитные карты позволяют вам выбрать кредитный лимит от 200 до 2,000 долларов США на счет.
Как использовать защищенную кредитную карту с лимитом в 300 долларов?
Прежде чем вы сможете занять деньги до кредитного лимита на защищенной карте с кредитным лимитом в 300 долларов, вы должны внести залог в размере 300 долларов.
Сколько времени нужно, чтобы обеспеченная кредитная карта стала необеспеченной?
Хотя время, необходимое для превращения защищенной карты в незащищенную, зависит от эмитента карты, обычно оно составляет от шести до 18 месяцев. Чтобы соответствовать требованиям в течение этого времени, вы должны правильно использовать свою карту и следить за своим кредитным рейтингом.
В заключение,
Кредитные карты, обеспеченные залогом наличными, называются обеспеченными кредитными картами. Поскольку они могут использовать обеспеченные кредитные карты для повышения своего кредитного рейтинга, заемщикам с плохой или ограниченной кредитной историей кредитование менее рискованно. Обеспеченные кредитные карты, как правило, имеют высокие комиссии и процентные ставки, но они могут помочь заемщикам улучшить свою кредитную историю и получить доступ к более дешевым вариантам заимствования.
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ? Как получить
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ 2023 (Обновлено)
- ПЛОХИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: лучшие обеспеченные и необеспеченные плохие кредитные карты
- ПЛОХИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С ВЫСОКИМ ЛИМИТОМ 2023
Рекомендации
