Словосочетание «баллон» подразумевает, что окончательный платеж будет существенным. Поскольку домовладелец не может получить высокую комиссию в конце срока ипотеки, платежи в форме шара больше похожи на коммерческое финансирование, чем на потребительское финансирование. О том, как избавиться от баллонного платежа и его рефинансировании, пусть даже и в ипотеку, пойдет речь.
Оплата воздушным шаром
Баллонный платеж — это единовременный платеж, который больше, чем обычно, в конце срока кредита. Если у вас есть комиссионный сбор по ипотеке, ваши платежи могут быть ниже в годы, предшествующие сроку погашения, но вы можете быть должны крупную сумму при заключении кредита.
Воздушные кредиты, с другой стороны, обычно имеют меньшую продолжительность, чем стандартные кредиты в рассрочку, с крупным платежом, подлежащим выплате через несколько месяцев или лет. Структура комиссионных за воздушные шары чаще всего используется для коммерческих кредитов; хотя их тоже можно увидеть по авто и ипотечным кредитам.
Из-за крупных платежей в конце кредиты на воздушные шары более рискованны, чем обычные кредиты в рассрочку, несмотря на более низкие начальные платежи. В результате большинство кредиторов будут предоставлять эти ссуды только тем людям и предприятиям, которые имеют хороший кредит; наличие достаточного количества денежных средств и стабильных источников дохода.
Преимущества и недостатки кредитов с оплатой воздушным шаром
Воздушные кредиты — это сложные финансовые продукты, которые должны использоваться только заемщиками со стабильным доходом. Эта форма кредита, например, будет подходящим решением для инвестора, который хочет сократить краткосрочные расходы по кредиту и высвободить средства.
Брать кредит на воздушном шаре с расчетом на будущий рост доходов опасно для среднего заемщика. Составление ежемесячного бюджета и получение кредита, который вы можете погасить за счет имеющегося дохода, — лучший вариант, если вы планируете купить дом или машину. Если вы не спешите с покупкой, вы можете накопить на более крупный первоначальный взнос, что позволит вам купить более дорогой актив с меньшим ежемесячным платежом.
Плюсы:
- Первоначальные платежи низкие или отсутствуют.
- Это позволяет заемщикам получать недорогое краткосрочное финансирование.
- может помочь восполнить пробелы в финансировании.
- Требований к оформлению документов будет меньше. Ипотека на воздушном шаре может не требовать оценки дома или другой документации, типичной для традиционного финансирования, в зависимости от условий кредита и кредитора.
- Центры инвестиционного лечения могут быть профинансированы. Покупатели, которые возьмут фиксированные кредиты (которые включают платежи на большие суммы), смогут завершить строительный проект, внося минимальные ежемесячные платежи. Однако, как заемщик, вы должны проявлять осторожность при использовании этих кредитов. Они часто сопровождаются непомерными процентными ставками и надбавками.
- Возможно, вы сможете купить дом раньше. Покупатели, которые ожидают значительного увеличения дохода или единовременной суммы в будущем, могут использовать ипотечный кредит, чтобы купить дом раньше, а не ждать наличных денег.
Минусы:
- Стоимость долгосрочного кредита может быть выше, особенно если кредит выдается только под проценты.
- Из-за графика платежей он имеет более высокий риск, чем обычные кредиты.
- Нет никакой гарантии, что вам будет одобрено рефинансирование для изменения ваших долговых обязательств.
- У вас может быть более трудное время прохождения. Воздушные ипотечные кредиторы могут запросить хороший кредитный рейтинг или большой первоначальный взнос.
- Возможно, вам придется взять второй кредит. Если вы не можете заплатить комиссию за воздушный шар, когда придет время, вам, возможно, придется взять второй кредит, чтобы покрыть его.
- Вы сможете развивать собственный капитал медленнее. Ежемесячные платежи по ипотеке перед окончательным платежом в виде шара не покрывают большую часть основной суммы в случае ссуд только под проценты и вообще не покрываются при амортизации дохода в виде шара. В результате ссуды с раздутой комиссией обычно практически не приносят собственного капитала и могут быть трудно рефинансированы.
- Вполне возможно, что вы потеряете свой дом. Воздушная ипотека опасна, если вы не уверены, что сможете погасить долг. Ваш кредитор может конфисковать ваш дом, если вы не сможете оплатить воздушный шар.
Какова цель кредита на воздушном шаре?
Кредиты на воздушные шары могут пригодиться в самых разных обстоятельствах.
№1. Финансирование для бизнеса
Воздушный кредит может быть использован для финансирования покупки или расширения бизнеса. Денежные средства в дефиците, особенно для молодых фирм, а у компании нет кредитной истории (поэтому очень важно установить кредит для вашей компании). При покупке бизнеса продавец или кредиторы могут предложить условный кредит с минимальными платежами, что позволит новому владельцу бизнеса продемонстрировать, что он будет производить платежи вовремя.
№ 2. Покупка дома
Воздушный шар кредиты могут быть выгодны при покупке дома. Ежемесячный платеж в некоторых ситуациях рассчитывается для 30-летней амортизируемой ипотеки, но единовременный платеж подлежит выплате через пять или семь лет (при этом выплачивается лишь небольшая часть остатка ссуды). Заемщики в других обстоятельствах платят простые проценты до тех пор, пока не будет выплачена плата за баллон. Эти методы делают ежемесячные платежи более управляемыми, но они также опасны. Однажды вы будете должны много денег, и если вы не сможете вернуть их, вы потеряете свой дом и нанесете ущерб своей кредитной истории.
№3. Кредиты на строительство и землю
Воздушный кредит может быть использован для временного финансирования при строительстве дома аналогичным образом. Кредиторы могут предлагать кредиты по завышенной цене на срок от двух до пяти лет, чтобы мотивировать вас продолжать работу над вашим проектом, но ежемесячные платежи рассчитываются так, как если бы у вас была ипотека на 30 лет. Это позволяет вам купить землю, построить свой дом, а затем рефинансировать с помощью более стандартного постоянного финансирования.
№ 4. Автомобильные кредиты
Также доступны автокредиты с единовременными платежами, что позволяет потребителям получать небольшой ежемесячный платеж. Тем не менее, ссуды на большие суммы на автомобили особенно опасны, потому что автомобили обесценивают товары, которые со временем теряют ценность. Через пять лет у вас останется автомобиль, который стоит значительно меньше, чем при его покупке, и вам придется вернуть большую часть денег, которые вы взяли взаймы.
Вы можете попытаться продать машину, но вряд ли вы накопите достаточно денег, чтобы погасить долг. В результате вам, возможно, придется выписать чек при продаже автомобиля, за который вы должны деньги. В качестве альтернативы вы можете рефинансировать и продлить долг еще на несколько лет, что поставит вас в ситуацию с отрицательным капиталом. Если вы будете следовать этой стратегии, вы почти наверняка будете должны больше, чем стоит автомобиль.
Когда наступает срок оплаты шара, что происходит?
Если вам нужно оплатить сбор за баллон, у вас есть только два варианта его погашения: взять новый ипотечный кредит на сумму сбора за баллон или продать свой дом и использовать вырученные средства для его погашения.
Если вы получите новую ипотеку, вам придется подать заявку и претендовать на получение той, которая по крайней мере такая же большая, как ваш платеж на воздушном шаре. Ипотечный кредит, который вы приобретаете, может включать в себя баллы и расходы на закрытие, а ваш новый план амортизации, скорее всего, будет рассчитан на более чем 30 лет, поэтому вы начнете сначала.
Плата за тушение воздушных шаров
У заемщика есть несколько вариантов, как избежать надвигающегося платежа на воздушном шаре. Помимо погашения шарового платежа и списания долга, заемщик может:
# 1. Рефинансируйте свой долг.
Кредитор может быть готов вести переговоры с заемщиком о перепрофилировании долга в другой кредитный инструмент или об изменении условий первоначального кредита.
# 2. Базовый актив должен быть продан.
Если завышенная цена предназначена для приобретения актива, заемщик может быть вынужден продать актив, чтобы избежать дефолта по кредиту.
# 3. Оплатите основную сумму полностью авансом.
Заемщик может иметь возможность досрочно погасить часть своего долга, хотя это и не обязательно. Любой платеж сверх начисленных процентов пойдет на погашение основного долга. Убедитесь в отсутствии штрафов или комиссий за досрочное погашение, обратившись к своему кредитору.
# 4. Обсудите новый срок.
Продление, как и рефинансирование, изменяет условия предыдущего кредита. Расширение, с другой стороны, не приведет к новому соглашению; вместо этого он просто отсрочит выплату шара. Вам наверняка будут предоставлены те же условия оплаты, что и раньше, но с другими сроками оплаты.
Ипотечные платежи за воздушные шары
Ипотека с выплатой на воздушном шаре — это тип ипотеки, который позволяет соответствующим покупателям финансировать или рефинансировать свои дома с низкими ежемесячными платежами. Жилищный кредит только под проценты, который по определению позволяет домовладельцам погасить долг в течение 5-10 лет и просто выплачивать проценты, является распространенной формой ипотеки на воздушном шаре.
Состоятельные покупатели жилья, которые могут позволить себе выплатить крупную сумму по регулярному плану амортизации, часто используют ипотечные кредиты только с процентами и другие выплаты по ипотечным кредитам. Когда период низких платежей заканчивается, большинство заемщиков по ипотечным кредитам не в состоянии произвести платеж по ипотечным кредитам. Чаще рефинансируют в новую ипотеку или продают дом, чтобы не платить огромную единовременную сумму наличными.
Жилищные кредиты с крупным единовременным платежом, подлежащим уплате в конце срока, известны как ипотечные кредиты. Окончательный платеж полностью погашает кредит и часто намного больше, чем первоначальные платежи.
Выплата ипотечного баллона начинается с фиксированного ежемесячного платежа в течение установленного периода времени и заканчивается единовременным единовременным платежом. Единовременный платеж по ипотеке называется «выплатой шара». Это потому, что он значительно больше, чем первоначальные взносы. Согласно определению баллонного кредита, окончательный платеж как минимум в два раза превышает средний ежемесячный платеж по ипотеке. Платежи за воздушные шары обычно исчисляются десятками тысяч долларов.
Когда наступал срок выплаты шара, большинство покупателей планировали рефинансировать новую ипотеку. Однако многие домовладельцы не смогли рефинансировать свои дома, поскольку стоимость жилья резко упала во время экономического кризиса. Те, кто не смог совершить покупку воздушного шара, не смогут выплачивать ипотечный кредит.
Что такое ипотека на воздушном шаре и как она работает?
Кредитор и кредит определяют конкретные условия ипотечного баллона. Банкнота-баллон обычно имеет фиксированные платежи в течение установленного периода времени, сопровождаемые платежом-баллоном.
Поскольку не существует полной амортизации платежей по ипотечным баллонам, вначале они, как правило, невелики. Амортизация — это процесс погашения кредита частями, которые уменьшают непогашенный остаток и погашают его с течением времени. В некоторых случаях вы можете производить платежи только по процентам в течение определенного времени. Первые платежи, с другой стороны, не покрывают полную сумму основного долга и процентов, необходимых для погашения кредита в установленный срок с амортизацией разовых платежей. Именно по этой причине существует оплата воздушным шаром. Полная выплата по ипотечным кредитам осуществляется при единовременном платеже в конце срока.
Когда самое подходящее время для оплаты шарами?
Выплата по ипотечному кредиту на воздушном шаре обычно производится в день погашения кредита, когда кредит полностью погашен. Платежи по ипотеке требуются в конце пятилетнего периода и погашают непогашенную задолженность по ипотеке в случае пятилетнего платежа в виде шара. Фактическая дата доставки шарового платежа определяется в начале ипотечного баллона и зависит от условий кредита.
Стоит ли брать ипотеку на воздушный шар?
Риски ипотечных кредитов с выплатами на воздушном шаре перевешивают преимущества для большинства людей. Есть несколько случаев, когда ипотека с единовременным платежом может быть выгодной.
№1. Воздушный шар уже по вашим средствам
Заемщики, у которых есть наличные для оплаты платежа, могут торговать или тратить деньги; до появления воздушного шара обратите внимание на оплату в некоторых случаях. Выход из ипотечного баллона в этом сценарии менее опасен; потому что у вас уже есть средства для единовременного платежа.
№ 2. Вы ожидаете получения единовременного платежа до того, как наступит срок оплаты шара
Если вы ожидаете наследства, бонуса или другой единовременной выплаты, ипотека на воздушной подушке может иметь смысл, если вы сможете позволить себе выплату на воздушной подушке, когда придет срок.
№3. Вы ожидаете повышения зарплаты
Заемщики, которые предсказывают значительное увеличение доходов в ближайшие годы, могут использовать кредит на воздушном шаре для покупки дома, пока их доход все еще низок. Воздушная ипотека, например, может дать вам дом без ожидания, если вы работаете; где ваша зарплата низка в первые несколько лет, но со временем резко вырастет.
№ 4. Вам просто нужны деньги на короткий период времени.
Инвесторы, которые хотят обменять дом, часто используют ипотечные кредиты для быстрой покупки, реконструкции и продажи дома.
№ 5. Вы просто намерены остаться в доме на короткий период времени
Для домовладельцев, которые рассчитывают владеть недвижимостью в течение короткого периода времени, а затем продать ее до наступления срока выплаты единовременной суммы. Если стоимость вашего дома падает в течение большей части этого времени, вам нужно будет компенсировать разницу между тем, за что вы его продаете, и тем, что вы должны по кредиту.
Как избавиться от оплаты воздушным шаром
Маццара, помогавший клиентам перейти от бумажных векселей к более безопасным кредитам, считает, что избавиться от единовременного платежа может быть сложно. Однако есть несколько вариантов. Ниже перечислены некоторые варианты избавления от ипотечных кредитов.
1. Рефинансируйте ипотечный баллон, если он еще не погашен. Рефинансирование кредита в другой ипотечный кредит до наступления срока платежа по кредиту — это один из способов избавиться от платежа по кредиту. Маццара говорит LendingTree: «Мы избавляем многих людей от этих типов кредитов и помогаем им ориентироваться в них посредством рефинансирования».
2. Убедитесь, что «баллонный платеж» оплачен полностью. Плата за воздушный шар, конечно, поможет вам избавиться от записки с воздушным шаром. Начисление единовременной суммы в течение установленного периода платежа, использование ожидаемых средств или получение денег взаймы для осуществления единовременного платежа — все это варианты осуществления единовременного платежа.
3. Выкупите свой дом, чтобы избавиться от платежа в виде шара. Если заемщик не может произвести платеж в установленный срок, имущество может быть продано, чтобы избежать дефолта по долгу.
4. Доплачивайте в течение первых нескольких месяцев, чтобы быстро избавиться от шарового платежа. Плата больше на начальном этапе уменьшит основную сумму долга в конце срока кредита, предполагая, что нет штрафа за досрочное погашение.
5. Подпишите новый срок. Если домовладелец не в состоянии погасить платеж в соответствии с графиком, может быть возможно продление. Таким образом, эта альтернатива, вероятно, будет сопряжена с большими сборами и может привести только к краткосрочному продлению. Итак, вы видите, что лучше избавиться от платежа в виде шара до того, как он переступит свой срок.
Рефинансирование шарового платежа
При единовременном платеже у вас есть возможность рефинансирования, если вы не можете полностью оплатить остаток по истечении срока вашего финансирования. Чтобы урегулировать сумму баллона, рефинансирование влечет за собой получение нового кредита с кредитором. Избавившись от шара, вы можете начать вносить ежемесячные платежи по новому кредиту.
Поскольку вы, по сути, подаете заявку на новый кредит, рефинансирование становится новым кредитом, а в соответствии с Законом о национальном кредите новый кредит требует нового кредитного соглашения. Если вы рефинансируете свой воздушный шар, у вас есть возможность погасить его в течение от 12 до 48 месяцев. Если вы не в состоянии заплатить к тому времени, поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, можете ли вы продлить срок погашения.
Потому что рефинансировать Воздушный платеж — это новая заявка на получение кредита, вам потребуется действительный южноафриканский документ, удостоверяющий личность (ID), или действительный заграничный паспорт, а также несколько других важных документов для квалификации. Принесите свои действительные водительские права, банковские выписки за три месяца, подтверждение адреса и самую последнюю платежную ведомость.
Если вы думаете о том, как рефинансировать свой воздушный шар, имейте в виду, что вам понадобится хороший кредитный рейтинг. Ваша процентная ставка будет определяться вашим кредитным профилем. Вот почему так важно ежемесячно оплачивать все свои счета вовремя. Банки могут отказать вам в кредите, если у вас плохой кредитный рейтинг, или ваша процентная ставка будет выше в результате вашего кредитного рейтинга.
Имейте в виду, что наличие страховки на машину необходимо. Если вы попали в аварию или ваш автомобиль был украден, вы все равно будете нести ответственность за погашение вашего кредитора. Поскольку на дороге так много аварий, очень важно иметь страховку. Имейте в виду, что вы не сможете рефинансировать свой автомобиль, если он не был застрахован. В результате очень важно, чтобы вы получили цитату автострахования.
Ипотечные риски на воздушном шаре
Воздушная ипотека влечет за собой опасности, которых нет в других видах ипотеки. Стоимость вашего дома может упасть, ваше финансовое положение может ухудшиться, или вы не сможете продать или реструктурировать свою ипотеку до наступления срока платежа. Вносите все свои ипотечные платежи в срок и поддерживайте высокий кредитный рейтинг, чтобы уменьшить опасность невозможности рефинансирования, когда приближается ваш денежный платеж.
Процентная ставка по вашему кредиту потенциально может увеличиться в течение срока действия вашего кредита, что вынудит вас рефинансировать по более высокой ставке, чтобы погасить платеж на воздушной подушке. Это большой риск, особенно с сегодняшними дешевыми ставками по ипотечным кредитам.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой, как правило, является лучшим выбором, когда доступны низкие процентные ставки. Вы можете получить ипотечный кредит с регулируемой ставкой, которая преобразуется в фиксированную ставку через пять-десять лет, если вы уверены, что ваш доход значительно увеличится в течение следующих нескольких лет.
Если у вас есть большой платеж по ипотеке, разработайте стратегию его погашения. Разберитесь со своими вариантами и начните процесс рефинансирования или продажи как можно скорее.
Как получить платежи за воздушные шары в полном объеме.
Многие авторизованные финансовые провайдеры предоставляют клиентам единовременную выплату, когда они берут кредит на покупку автомобиля. Многие покупатели автомобилей стремятся приобрести автомобиль своей мечты, но не могут этого сделать из-за финансовых ограничений.
Теперь кредиторы позволяют покупателям покупать автомобили своей мечты по сниженной ежемесячной оплате. Они должны погасить остаток своего автокредита, когда срок истекает. Когда вам нужно выплатить единовременную сумму в конце периода кредита на автомобиль, это называется единовременным платежом или остатком.
Воздушные кредиты полезны для клиентов, которые не могут позволить себе платить большие ежемесячные платежи за автомобили, которые они хотят. Однако при подаче заявления на выплату воздушным шаром вы должны тщательно продумать, как вы будете его оплачивать. Большинство покупателей не знают, что существует жизнеспособный вариант урегулирования рефинансирования вашего «баллона», даже если платеж «баллона» значителен. Существуют эффективные и действенные способы оплаты воздушных шаров.
Как работает оплата шарами?
Конкретные условия воздушной ипотеки определяются кредитором и кредитом. Банкнота-баллон обычно имеет фиксированные платежи в течение установленного периода времени, сопровождаемые платежом-баллоном.
В чем недостаток платежа воздушным шаром?
Ниже приведены недостатки оплаты воздушным шаром:
- Стоимость долгосрочного кредита может быть выше, особенно если кредит выдается только под проценты.
- Из-за графика платежей он имеет более высокий риск, чем обычные кредиты.
- Нет никакой гарантии, что вам будет одобрено рефинансирование для изменения ваших долговых обязательств.
- У вас может быть более трудное время прохождения. Воздушные ипотечные кредиторы могут запросить хороший кредитный рейтинг или большой первоначальный взнос.
- Возможно, вам придется взять второй кредит. Если вы не можете внести платеж в срок, возможно, вам придется взять второй кредит, чтобы покрыть его.
Как избавиться от оплаты шарами?
Вот как можно избавиться от оплаты воздушным шаром:
- Рефинансировать ипотечный баллон, если он еще не погашен
- Убедитесь, что оплата шара» оплачена полностью.
- Выкупить свой дом.
- Доплата в течение первых нескольких месяцев.
- Подпишите новый срок.
Кому будет выгоден кредит на воздушном шаре?
В обмен на меньший фиксированный ежемесячный платеж воздушные платежи позволяют заемщикам вносить больший платеж по истечении срока кредита. Как правило, эти кредиты подходят для заемщиков с солидным кредитом и стабильной заработной платой.
Что происходит после оплаты шарами?
Иногда платеж на воздушном шаре называют гарантированной минимальной будущей стоимостью (GMFV). Это прогноз стоимости транспортного средства при заключении соглашения о финансировании. Если при заключении договора вы возвращаете транспортное средство, а его стоимость уменьшилась, кредитор понесет финансовые убытки.
Является ли оплата шарами беспроцентной?
«Когда вы покупаете с первоначальным взносом, вы экономите деньги, но когда вы покупаете с единовременным платежом, проценты начисляются в течение срока», — говорит он.
Разумно ли покупать автомобиль с оплатой воздушным шаром?
Баллонный платеж представляет собой единовременную выплату в конце срока кредита. По соглашению о финансировании транспортного средства это может стоить вам значительной суммы денег и навредить вашему долгосрочному состоянию.
Связанная статья
- ВТОРАЯ ИПОТЕКА: определение, ставки и требования
- Объяснение кредита на рефинансирование наличными (+ требования и инструменты)
- ЛИЧНАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ (PLOC): определение, плюсы, минусы и лучшие варианты
- ЛУЧШИЙ ЭЛЕКТРОННЫЙ МАРКЕТИНГ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: 19 лучших вариантов (+ подробное руководство)
- Ипотека: простое руководство для начинающих 2023 и все, что вам нужно Обновлено !!!
- ВЫПИСКА СЧЕТА: определение и шаблон
- ДОРОГИЕ КОШЕЛЬКИ: 21+ самых дорогих брендов кошельков 202 года3
