Ну вот, опять с кредитным рейтингом! Что ж, ваш кредитный рейтинг связан со всем, что касается кредитов и ипотечных кредитов, и покупка автомобиля не остается в стороне. Дело в том, что нет минимального кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля или получения автокредита. Но в случае отсутствия денег для первоначального взноса и поручителя, давайте посмотрим, нужна ли конкретная кредитная история для покупки машины.
Понимание кредитных рейтингов для автокредитов
Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вашу финансовую устойчивость и способность погасить долг. Кредитные баллы делятся на уровни.
Ваш FICO Auto Score, который используется большинством кредиторов для анализа заявок на автокредит, может быть ниже или выше вашего обычного кредитного рейтинга в зависимости от предыдущих автокредитов — сколько вы заимствовали и насколько хорошо вы производили платежи.
Ваш фактический Auto Score FICO может даже отличаться от одного кредитора к другому. Каждый кредитор изучает информацию о вашей кредитной истории и взвешивает ее на основе того, что, по их мнению, является наиболее важным.
Например, один автокредитор может подумать, что это потрясающе, что вы выплатили свой последний автокредит год назад, и сделать вывод, что у вас высокий рейтинг автокредита, по их мнению. Другой кредитор может подумать, что добавление автокредита в ваш бюджет опасно, потому что в настоящее время у вас его нет, и они могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Какой минимальный кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля без поручителя?
Для покупки автомобиля без поручителя не требуется какой-либо конкретной кредитной истории. На самом деле, если у вас достаточно наличных денег, чтобы полностью заплатить, вам не понадобится кредит или оценка вашего кредита.
У вас будет больше возможностей, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, что считается хорошим для кредиторов. Тем не менее, есть финансовые решения, доступные для заявителей с кредитным рейтингом всего 300.
Что нужно для получения автокредита без поручителя?
Хотя требования к автокредиту без поручителя различаются в зависимости от кредитора, у вас будет больше шансов на одобрение, если вы соответствуете следующим критериям:
- Стабильный источник дохода
- Сэкономлен существенный первоначальный взнос.
- Хорошая кредитоспособность
- Страхование автомобиля с полным покрытием
- Гражданство или постоянный вид на жительство в США
- Вам должно быть не менее 18 лет.
Способы повысить ваши шансы на одобрение
Если вы ищете достойную сделку по автокредиту без поручителя, помните об этих предложениях.
№ 1. Улучшите свой кредитный рейтинг
Если вы потратите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит, это поможет вам получить более низкую процентную ставку или более выгодные условия. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, разумно используя кредитные карты и своевременно выплачивая другие долги.
№ 2. Сэкономьте деньги на более крупный первоначальный взнос
Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам придется занимать. Это означает, что вам не придется финансировать большую часть вашего автомобиля, что снижает риск для потенциального кредитора.
№3. Увеличьте свой доход
Устроившись на вторую работу или попросив дополнительные смены у вашего нынешнего работодателя, вы сможете сэкономить на этом большом первоначальном взносе. Это также показывает кредиторам, что вы серьезно относитесь к погашению кредита, указывая на то, что вы надежный заемщик, даже если ваш кредит не идеален.
№ 4. Погасить существующие долги
Кредитор, скорее всего, рассмотрит ваши другие финансовые обязательства как опасность, если отношение вашего долга к доходу (DTI) слишком велико. В результате перед подачей заявки вы можете расставить приоритеты в погашении долга и увеличить процент использования кредита.
№ 5. Сравните несколько кредиторов
Понимание ваших вариантов имеет решающее значение для получения конкурентоспособной ставки, даже если у вас нет поручителя. Большинство кредитных бюро считают, что несколько заявок на получение кредита на транспортное средство являются одним жестким требованием к вашему отчету, если вы подаете заявку в течение определенного периода времени. Воспользуйтесь этим, сравнив как можно больше кредиторов, прежде чем принимать окончательное решение.
№ 6. Ищите автомобиль подешевле
Если у вас нет поручителя и вы не можете позволить себе большой первоначальный взнос, возможно, вам придется выбрать менее дорогой автомобиль. Это означает, что вам не нужно будет занимать так много, что может облегчить получение одобрения с плохой или нулевой кредитной историей.
Нужен ли поручитель, если у меня хороший кредитный рейтинг и я хочу купить автомобиль?
Заемщики с хорошей кредитной историей редко требуют поручителя при подаче заявки на получение кредита на транспортное средство. На самом деле, если у вас есть солидный кредит, постоянный источник дохода и мало обязательств, вы можете ожидать относительно низкую годовую процентную ставку — часто всего от 2% до 5%.
Кредиторы хотят cosigners для заемщиков, которые могут быть более рискованными. Таким образом, если вы развиваете свой кредит и у вас нет серьезных тревожных сигналов, таких как низкий доход или большой долг, вам не понадобится поручитель.
Какой кредитный рейтинг необходим, чтобы купить автомобиль без денег?
Покупка автомобиля без первоначального взноса может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой, но многие дилеры, банки и кредитные союзы позволят вам сделать именно это. Все, что необходимо для покупки автомобиля, — это хорошая кредитная история и доказательство того, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы погасить кредит.
В общем, кредитный рейтинг FICO не менее 700 необходим, чтобы претендовать на автокредит, если у вас нет денег для первоначального взноса. Кроме того, вы должны платить разумную цену за автомобиль, о котором идет речь, — на уровне или ниже стоимости Kelley Blue Book или эквивалент. Если вы платите слишком много, вы можете получить финансирование без первоначального взноса от дилерского центра, который взимает с вас эту цену, но вы не сможете получить его от какого-либо другого финансового учреждения.
Если у вас есть сделка по обмену, еще проще получить у дилера кредит без первоначального взноса, поскольку они могут легко манипулировать суммой, которую они предоставляют вам для обмена, чтобы сделать это выгодным для них соглашением. Финансовые организации могут предъявлять более жесткие требования в периоды дефицита кредитов.
Независимо от вашего кредитного рейтинга, вы должны будете предоставить обычную документацию по автокредиту, чтобы купить автомобиль. Это означает, что вам понадобятся две последние платежные квитанции, в которых должен быть указан ваш общий доход с начала года. Принесите свои налоговые декларации за последние два года, если вы работаете не по найму. Это хорошая идея, чтобы проверить свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку на кредит. Если у вас есть какие-либо проблемы, которые вредят вашему счету, сейчас самое время их исправить. Не ждите, пока кредитор проверит ваш отчет, чтобы проверить, есть ли какие-либо проблемы.
Примечание:
Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются, легко оказаться «вверх ногами» в договоре без денег вниз (это означает, что вы должны больше, чем стоит машина). Если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и придется ее продать, вырученных средств не хватит на погашение долга. Вам придется компенсировать разницу самостоятельно. Некоторые кредиторы позволят вам взять необеспеченный кредит на разницу, но это обычно требует исключительного кредитного рейтинга и полностью на усмотрение кредитора.
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Если ваш кредитный рейтинг составляет 660 или ниже, вы почти наверняка столкнетесь с здоровенной ссудой на автомобиль в год. Но не сдавайся! Есть способы справиться с этим. Составление бюджета в первую очередь может помочь вам получить кредит на покупку автомобиля и настроит вас на успех.
№1. Планируйте заранее повышение процентной ставки
Эксперты советуют вам ограничить все транспортные расходы до уровня менее 10% вашего бюджета. Вы будете платить больше процентов, если у вас низкий кредитный рейтинг, поэтому вам следует стремиться к более дешевому автомобилю и/или большому первоначальному взносу.
По данным Experian, успешные соискатели субстандартных автокредитов финансировали меньшие средние суммы — примерно от 29,000 35,000 до 34,000 39,000 долларов — по сравнению с людьми с более сильным кредитным рейтингом, у которых были более крупные кредиты — примерно от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов.
Например, если вы можете позволить себе платеж в размере 450 долларов США в течение 72-месячного периода, вот сколько вы должны финансировать, исходя из средней годовой процентной ставки по автокредиту по вашему кредитному рейтингу. Следует отметить, что кредитные диапазоны различаются в зависимости от источника данных.
№ 2. Получить поручителя
Cosigner для автокредита может быть чрезвычайно полезным. Даже если у другого человека не самый лучший кредит, кредиторы часто видят, что два человека берут на себя ответственность за кредит, как благоприятный признак того, что платежи будут поступать каждый месяц. Поручитель может увеличить ваши шансы на одобрение и сократить годовую процентную ставку по автокредиту.
Недостатком этого является то, что оба человека на автокредит несут полную ответственность за погашение. Таким образом, если одна сторона не в состоянии произвести платежи, другая должна вмешаться. В противном случае пострадают кредитные рейтинги обоих заявителей.
№3. Ищите предварительное одобрение в другом месте
Каждый кредитор может оценивать вашу кредитную историю по-разному и предлагать вам различные годовые проценты по кредиту. Вот почему важно присмотреться к любой форме кредита вам требуется. Не полагайтесь на то, что дилер выполнит эту задачу за вас. Автомобильные дилеры, как посредники, могут увеличить вашу годовую процентную ставку до двух процентных пунктов. Вместо этого изучите лучшие автомобильные кредиты для получения отрицательного кредита и, в частности, подайте заявку в местный кредитный союз.
Обращение к различным кредиторам не повредит вашему кредиту; основные кредитные бюро предоставляют потребителям двухнедельное окно для оценки покупок. Если вы подаете заявку на все кредиты в течение 14 дней, ваш кредит не пострадает больше, чем если вы подаете заявку только на один кредит.
Как улучшить свой автомобильный кредит
Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем начать покупать, чтобы вы знали, где вы находитесь. Лучшая стратегия для повышения вашего кредита в рамках подготовки к автокредиту заключается в том, чтобы вносить своевременные платежи по текущему автокредиту каждый месяц. Если у вас в настоящее время нет автокредита, вот несколько альтернативных способов улучшить свой кредитный рейтинг в дополнение к этому или вместо него:
- Все счета должны быть оплачены вовремя.
- Погасить задолженность по кредитной карте.
- Поддерживайте свои кредитные счета.
- Подайте заявку на отсутствие другого кредита в течение шести месяцев до подачи заявки на автокредит.
Ваш кредитный рейтинг может быть сгенерирован одной из двух моделей кредитного рейтинга:
Рейтинг ФИКО. FICO Score от Fair Isaac Corporation на сегодняшний день является наиболее широко используемой методикой оценки кредитоспособности. В первую очередь он учитывает вашу историю платежей, а также сумму вашего долга по сравнению с вашими кредитными ограничениями. Оценка FICO создается после шести месяцев кредитной истории.
VantageScore. VantageScore был создан тремя крупными кредитными агентствами (Equifax, Experian и TransUnion) для более точного отражения поведения клиентов и рисков. Ваш VantageScore определяется в основном вашим общим использованием кредитов и кредитным балансом. Этот кредитный рейтинг может быть получен всего за месяц кредитной истории.
Можно ли получить автокредит с кредитным рейтингом 650?
Если ваш кредитный рейтинг ниже 650, получение автокредита все еще возможно, но вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки. Если вы потратите время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит, вы будете в более выгодном положении, чтобы обеспечить выгодные условия погашения.
Вредит ли вашей кредитной истории покупка автомобиля?
Кредитные баллы могут немного пострадать, когда вы впервые берете большой новый долг, например, автокредит. Своевременное погашение кредита поможет вашему кредитному рейтингу снова подняться. Ваш кредитный рейтинг может повыситься после покупки автомобиля, если вы сделаете следующее: Платите в рассрочку вовремя.
Что считается высокой оплатой автомобиля?
Плата за автомобиль, составляющая более 30 процентов ежемесячного дохода, большинство экспертов считает чрезмерной. Не забывайте, что кроме ежемесячного платежа есть и другие расходы, связанные с владением автомобилем. Подумайте, сколько вы потратите на бензин и ремонт. Не позволяйте, чтобы ваш платеж за автомобиль съедал более 15–20 процентов вашей ежемесячной зарплаты.
Могу ли я получить машину с кредитным рейтингом 500?
Процентная ставка по кредиту с плавающей процентной ставкой регулярно меняется вместе с рынком. Имейте в виду, что частота сброса зависит от кредитора. Ваше финансовое учреждение также может предоставить вам скидку на ознакомительный период. С кредитным рейтингом 500 или ниже вы все равно можете претендовать на автокредит с плохой кредитной историей. Ваши шансы на одобрение могут быть повышены за счет значительного первоначального взноса, выгодной процентной ставки или надежного поручителя при подаче заявки на автокредит.
Должен ли я сообщить дилеру свой кредитный рейтинг?
Не разрешайте автосалону проверять вашу кредитную историю. Готовность дилерского центра вести переговоры о цене автомобиля, который вы хотите купить, может измениться после того, как они увидят ваш кредитный отчет. Скажите продавцу, что вы просто хотите сэкономить на машине.
На что обращают внимание кредиторы при покупке автомобиля?
Кредиторы изучают вашу кредитную историю, чтобы определить, есть ли у вас пропущенные платежи или неоплаченные счета, а также ваши общие долговые обязательства, чтобы определить, достаточно ли низкое отношение вашего долга к доходу (DTI) для поддержки автокредита.
Как быстро автокредит повысит мой кредитный рейтинг?
Большой объем новых кредитов может снизить ваш кредитный рейтинг. Хотя при расчете вашего кредитного рейтинга FICO учитывается множество факторов, вы можете начать видеть увеличение своего балла в течение 60–120 дней. Имейте в виду, однако, что кредитная ситуация каждого человека уникальна, поэтому ваши результаты могут отличаться.
В заключение
Вы можете купить автомобиль без поручителя, независимо от вашего кредитного рейтинга. Банки и кредитные союзы часто предлагают недорогие ставки клиентам с хорошей или исключительной кредитной историей, в то время как те, у кого плохая кредитная история или ее нет, должны в первую очередь рассматривать онлайн-кредиторов и дилерские центры.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я получить машину с кредитным рейтингом 600?
Да, Вы можете получить автокредит с кредитным рейтингом 600
Какой кредитный рейтинг вам нужен для автокредита?
В общем, вам понадобится кредитный рейтинг 661 или выше, чтобы претендовать на автокредит. Тем не менее, вы все еще можете претендовать на получение автокредита с меньшей кредитной историей.
Что считается кредитным рейтингом 570?
Имеет 570 баллов считается кредитным рейтингом ниже среднего.
Статьи по теме
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- Международные студенческие кредиты США и Великобритании: обновлены лучшие кредиты 2023 года!
- Контроль стоимости автострахования
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- 8 советов по подаче заявки на сельскохозяйственный кредит в качестве фермера
