Когда вы только начинаете зарабатывать кредит, с какого кредитного рейтинга вы начинаете? Вам может быть интересно, каков ваш первоначальный кредитный рейтинг, если вы молодой человек, только начинающий подавать заявки на кредитные карты, искать квартиру или брать первый кредит на покупку автомобиля. Начинаете ли вы с наилучшего кредитного рейтинга, наихудшего кредитного рейтинга или где-то посередине? Возможно, ответ застанет вас врасплох: все вышеперечисленное неверно, значит, так оно и есть. На самом деле ни у кого вообще нет кредитного рейтинга, когда они только начинают. Хотите узнать больше, читайте дальше, потому что мы покрываем все, что вам нужно знать о кредитном рейтинге?
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, основанное на ваших кредитных данных, которое обобщает ваш кредитный риск. Кредитный рейтинг используется кредиторами для оценки вашего кредитного профиля и влияет на кредит, который вы можете получить, включая одобрение кредита и кредитной карты, процентные ставки, кредитные лимиты и многое другое. Кредитные рейтинги FICO, например, варьируются от 300 до 850 и основаны на вашей кредитной истории. Их можно рассматривать как резюме вашего кредитного отчета.
Обзор
Ваша кредитная история состоит из множества критериев, которые составляют ваш кредитный рейтинг. Ваша кредитная история просто не существует до тех пор, пока она не появится в файле кредитного бюро (например, количество счетов, своевременные платежи и т. д.). Вы начинаете создавать кредитную историю всякий раз, когда начинаете получать разрешение на кредитные продукты, такие как кредитные карты и кредиты.
Пока вы не выполните минимальные критерии, у вас просто не будет баллов, и кредитные бюро сообщат об этом кредиторам.
Чтобы получить действительную оценку FICO, кредитный отчет должен содержать:
- По крайней мере, один счет открыт на шесть месяцев или более, и
- По крайней мере один счет, о котором было сообщено в бюро кредитных историй в течение последних шести месяцев, и
- Отсутствие указания умершего в кредитном отчете
Минимальные критерии оценки могут быть удовлетворены одной учетной записью или несколькими учетными записями в кредитном файле.
Каков ваш начальный кредитный рейтинг?
Мы все начинаем без кредитного рейтинга, что имеет смысл, потому что наш кредитный рейтинг зависит от информация в наших кредитных отчетах, которые не создаются до тех пор, пока у нас не будет кредита на наше имя в течение как минимум шести месяцев. Несмотря на распространенное мнение, ваша кредитная история и кредитный рейтинг не материализуются внезапно, когда вам исполняется 18 лет, особенно если у вас нет кредитной истории.
В зависимости от ваших ранних финансовых результатов ваш первый кредитный рейтинг может варьироваться от менее 500 до 700 после того, как вы установили кредит. Возраст вашего кредитного профиля — единственная связь между вашим первым кредитным рейтингом и скоринговыми показателями. Учитывая, что на этот элемент приходится всего около 15% вашего общего кредитного рейтинга, даже если вы по существу «провалились» в этой области, но хорошо показали себя в других, ваш кредитный рейтинг все равно будет значительно выше 640.
Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг
Крайне важно понять, как работают кредитные рейтинги, чтобы понять, почему ваш первый кредитный рейтинг, скорее всего, будет в среднем диапазоне. Пять вещей влияют на определение вашего кредитного рейтинга:
№1. История платежей
Независимо от того, платите ли вы свои платежи вовремя, это самый важный элемент вашей кредитной истории. Поскольку ваша история платежей составляет 35% вашей оценки FICO, очень важно никогда не пропускать платежи.
№ 2. Использование кредита
Сумма доступного возобновляемого кредита, который вы используете, называется использованием кредита. Разделите сумму возобновляемого кредита, который вы используете в настоящее время, на общую сумму всех ваших возобновляемых кредитных лимитов, чтобы получить коэффициент использования кредита. Поддерживать коэффициент использования кредита менее 30% в целом и по каждому кредиту аккаунт , что вы можете сделать, сохраняя балансы низкими или отсутствующими. Использование вашего кредита составляет 30% от вашей оценки FICO.
№3. Длина кредитной истории
Продолжительность времени, в течение которого у вас были кредитные счета, составляет 15% от вашего кредитного рейтинга. При этом учитывается средний возраст всех ваших открытых счетов, а также возраст каждого счета в вашем кредитном отчете. Кредитные бюро имеют больше информации о вас, если у вас более длинная кредитная история, что часто приводит к более высоким кредитным рейтингам.
№ 4. Кредитный микс
Вы занимаете определенную сумму и делаете фиксированный ежемесячный платеж, чтобы погасить всю сумму к определенной дате с кредитом в рассрочку, который включает кредиты на транспортные средства, личные кредиты, ипотеки и студенческих кредитов. С другой стороны, возобновляемый кредит позволяет вам тратить до заранее определенного кредитного лимита и либо полностью погашать остаток каждый месяц, либо переносить его до тех пор, пока вы делаете минимальный платеж. Возобновляемый кредит включает кредитные карты, карты магазинов и кредитные линии под залог собственного капитала. Ваш кредитный рейтинг улучшится, если вы продемонстрируете, что можете ответственно управлять несколькими видами кредитных счетов. Ваш кредитный микс составляет 10% от вашего общего кредитного рейтинга.
№ 5. Новый кредит
Десять процентов вашего кредитного рейтинга определяется количеством новых кредитных счетов, которые вы недавно создали. А также количество сложных запросов по вашему кредитному отчету. Когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы помочь им принять решение относительно вашего заявления, это сложный запрос. Несколько сложных запросов за короткий период времени предполагают более высокий риск и могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Является ли 702 хорошим кредитным рейтингом для 20-летнего человека?
Кредитный рейтинг 702 считается отличным кредитным рейтингом. Оценки от 700 до 749 считаются хорошими, а оценки от 750 до 850 считаются отличными. Лица, набравшие баллы в этом диапазоне, имеют сильные позиции, чтобы претендовать на наилучшие возможные ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты, среди других финансовых продуктов и услуг.
Каков средний кредитный рейтинг для покупки дома?
При подаче заявки на традиционный кредит вы должны стремиться иметь кредитный рейтинг не менее 620 баллов, если это возможно. Если ваш кредитный рейтинг ниже 620, кредиторы либо не смогут одобрить ваш кредит, либо будут обязаны предложить вам более высокую процентную ставку, что может привести к более высоким ежемесячным платежам. Если ваш балл превышает 720, кредиторы либо одобрят ваш кредит, либо предложат вам более низкую процентную ставку.
Является ли 770 хорошим кредитным рейтингом для 20-летнего человека?
Ваш результат находится в диапазоне оценок, которые считаются очень хорошими, то есть от 740 до 799 баллов. Кредитный рейтинг 770 по шкале FICO® считается отличным. Клиенты, попадающие в этот ценовой диапазон, могут иметь право на более низкие процентные ставки от различных кредиторов.
Кредитная карма точна?
Краткий ответ заключается в следующем: кредитные рейтинги и отчеты, отображаемые на Credit Karma, получены непосредственно от двух из трех основных агентств потребительского кредита, а именно TransUnion и Equifax. Кредитные рейтинги и отчеты, которые отображаются для вас на Credit Karma, должны точно отражать информацию о вашей кредитоспособности, предоставленную этими бюро.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Если вы новичок в кредитовании, проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на дополнительные кредитные карты или кредиты. Вы не совершите ошибку, подав заявку на кредитную карту, сделанную для людей с исключительным кредитом, в то время как ваш кредит все еще посредственный таким образом.
Как лучше всего проверить свой кредитный рейтинг? Начните с бесплатных кредитных рейтингов, которые доступны во многих банках и поставщиках кредитных карт. Службы кредитного мониторинга отслеживают любые опасности для вашего кредита и отправляют еженедельные отчеты (например, о попытках кражи личных данных). Некоторые популярные личные финансовые приложения, такие как Mint, также могут предоставить вам кредитный рейтинг.
Вместо оценки FICO некоторые поставщики бесплатных кредитных оценок предоставят вам VantageScore. Хотя рейтинговая система VantageScore немного отличается от FICO, кредитные диапазоны аналогичны. Если ваш VantageScore хороший, то и ваш показатель FICO тоже будет хорошим.
Как построить и поддерживать хороший кредитный рейтинг
Как вы можете помочь сохранить или увеличить свой кредитный рейтинг, если он у вас есть? Для начала вы должны сначала понять, что представляет собой хороший кредитный рейтинг. Обе модели FICO Score и VantageScore имеют диапазон от 300 до 850 баллов. Оценка 670 или выше по скоринговой модели FICO — это хорошо. В то время как оценка 800 или более является экстраординарной. Оценка VantageScore 661 или выше — это хорошо, а оценка 781 или выше — исключение.
Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредит или кредит по самым выгодным ставкам и условиям. Получить кредитную карту и получить выгодные условия по кредиту будет сложнее. Или даже снять квартиру, если у вас плохая кредитная история.
Хотите ли вы увеличить свой ужасный кредитный рейтинг до справедливого диапазона или улучшить свой кредитный рейтинг с хорошего до превосходного. Есть ряд вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг.
С чего начинается ваш кредитный рейтинг?
Это полностью зависит от того, как вы начинаете использовать кредит. Некоторые люди спрашивают, начинаем ли мы все с кредитного рейтинга 300 (самый низкий возможный балл FICO) и продвигаемся вверх оттуда, или же мы все начинаем с нулевого кредитного рейтинга. Правда в том, что «начального кредитного рейтинга» не существует. Основываясь на том, как мы используем кредит, каждый из нас формирует свой собственный кредитный рейтинг.
У вас не будет кредитного рейтинга, если вы еще не начали пользоваться кредитом. После того, как вы откроете свои первые кредитные линии, такие как кредитная карта или студенческий варианты, вы начинаете развивать свой кредитный рейтинг. То, как вы используете этот первоначальный кредитный счет, определяет ваш кредитный рейтинг на этом этапе. Вы начнете создавать кредитный файл, поскольку кредиторы сообщают о вашей кредитной деятельности в три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Который будет генерировать ваш первоначальный кредитный рейтинг.
Когда кредитор или арендодатель проверяет вашу кредитоспособность. Они получают кредитный рейтинг, который отражает то, как они используют свои открытые кредитные счета. Наиболее важными факторами являются своевременные платежи и объем доступного кредита, который вы используете. Вы можете создать хороший кредит, прежде чем узнаете об этом, если будете правильно использовать свой первый кредитный счет. Ваш совершенно новый кредитный рейтинг может ухудшиться, если вы пропустите платежи или используете все свои кредитные карты.
Можете ли вы иметь кредитный рейтинг без карты?
Можно ли улучшить свой кредитный рейтинг, не имея кредитной карты? Да, однако хотя бы одна кредитная линия на ваше имя по-прежнему необходима. Когда вы берете школьный кредит или кредит на транспортное средство. Например, эти кредитные счета становятся частью вашей кредитной истории и способствуют вашему первому кредитному рейтингу. Вы также можете использовать такую услугу, как Experian Boost, для добавления телекоммуникаций. Коммунальные платежи в ваш кредитный отчет Experian, или вы можете стать авторизованным пользователем кредитной карты друга или родственника.
Как выглядит ваш кредитный рейтинг, если у вас нет кредитной карты? Все зависит от того, как вы используете другие кредитные карты. Например, своевременное погашение студенческого кредита является частью процесса создания хорошей кредитной истории. Ваша кредитная история и кредитный рейтинг могут пострадать, если вы регулярно делаете просроченные платежи.
С чего начинается ваш кредитный рейтинг, когда вам исполняется 18 лет?
Поскольку в вашем кредитном отчете нет информации, по которой можно установить кредитный рейтинг, когда вам исполнится 18 лет, у вас не будет кредитного рейтинга, когда вам исполнится 18 лет. Однако, как только вы достигнете 18-летнего возраста, вы должны открывать кредитные карты и брать кредиты. Когда вы получаете кредитную карту или берете кредит и начинаете платить по нему. Банки сообщат о состоянии вашего счета в три основных бюро кредитных историй, и вы получите кредитный рейтинг. Затем агентства присвоят вам балл от 300 до 850.
Всего за несколько месяцев у вас будет кредитный рейтинг в 700, если вы своевременно вносите платежи по кредитной карте или кредиту. Так что не верьте заблуждениям, что ваш кредитный рейтинг начинается с 0 или что он начинается с 300. Даже люди с неблагоприятной информацией в своих кредитных отчетах не доберутся до 300. Таким образом, вы можете быть уверены, что если вы делаете на время кредита или платежей по кредитной карте. Через несколько месяцев у вас будет хороший кредитный рейтинг.
У вас есть чистая кредитная история, когда вам 18 лет. Так что получите кредитную карту и тратьте столько, сколько вы можете позволить себе погасить в конце месяца. Это поможет вам создать хороший кредит, чтобы, когда придет время получить кредитную карту или сделать значительный покупки. Вы будете иметь хороший кредитный рейтинг и иметь право на лучшие условия. Поэтому тратьте с умом и планируйте будущее.
Для какого возраста 800 Credit Score?
Если вы своевременно оплачивали счета и держали свои счета открытыми в течение более длительного периода времени, у вас будет больше шансов создать положительную кредитную историю по мере взросления. Для тех, кто имеет баллы 800 или выше, средний возраст их самой старой активной учетной записи составляет более 27 лет.
Все ли начинают с хорошей репутации?
Не существует единого стандартного балла, с которого все начинают, потому что процесс установления кредита уникален для каждого человека. Однако вы не начнете с нуля, потому что этого не произойдет. Вы останетесь без очков вообще. Это связано с тем, что ваш кредитный рейтинг не будет определен до тех пор, пока кредитор или любое другое учреждение не запросит их для оценки вашей кредитоспособности.
На сколько баллов может повыситься ваш кредитный рейтинг за 6 месяцев?
У вас все еще есть надежда, даже если ваш кредитный рейтинг «в разработке». Вы можете поднять свой балл довольно быстро, и вы даже можете заметить улучшение всего за месяц. На самом деле вполне возможно улучшить свой результат на сто или более баллов примерно за шесть месяцев, приложив целенаправленные усилия.
Заключение
Я не сторонник гнаться за высокими баллами, но 700 — хорошая цель. На рынке есть несколько новых решений, которые могут помочь вам быстрее приблизиться к своей цели, а также избежать необходимости влезать в долги.
Experian Boost использует ваш текущий счет, чтобы отразить вашу положительную историю платежей за такие вещи, как мобильный телефон и счета за электроэнергию. UltraFICO — это еще один инструмент, который использует вашу банковскую информацию, чтобы выделить ваши деньги. управление навыки и улучшить свой счет. Сейчас он находится на экспериментальной стадии. Эти товары повлияют только на ваш кредитный рейтинг Experian. Но для людей, которые плохо знакомы с кредитом, они могут быть именно тем, что вам нужно.
FAQ
Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный балл 700?
Потребуется около шести месяцев кредитной деятельности, чтобы создать достаточную историю для кредитного рейтинга FICO, который используется в 90% кредитных решений. 1 Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, а показатель более 700 считается хорошим кредитным рейтингом. Результат свыше 800 считается отличным.
Можете ли вы пройти проверку кредитоспособности без кредитной истории?
Поскольку у вас нет кредита, на котором можно было бы основывать решение о кредитовании, поначалу вы, возможно, не сможете претендовать на традиционный кредит самостоятельно. Некоторые варианты создания вашей кредитной истории включают в себя: Попросите кого-нибудь подписаться.
Насколько может увеличиваться кредитный рейтинг в месяц?
Для большинства людей увеличение кредитного рейтинга на 100 баллов за месяц не произойдет. Но если вы оплачиваете свои счета вовремя, ликвидируете свой потребительский долг, не имеете больших остатков на своих картах и поддерживаете сочетание как потребительских, так и обеспеченных займов, увеличение вашего кредита может произойти в течение нескольких месяцев.
Связанные Airticles
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бизнес-кредитный рейтинг
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2021 год и практическое руководство
- ПЛОХОЙ КРЕДИТ: определения, примеры и наказания
