Если вам нужны деньги для вашего малого бизнеса, но у вас нет активов, которые можно было бы предоставить в качестве залога, необеспеченный бизнес-кредит или финансирование могут быть вашим единственным вариантом. Если вы владелец бизнеса, вам, вероятно, нужен доступ к дополнительному капиталу, будь то оплата первоначальных расходов на бизнес, расширение штата, закупка расходных материалов или что-то совсем другое.
Необеспеченное финансирование бизнеса
Необеспеченное финансирование бизнеса и кредиты могут помочь новым и существующим предприятиям получить деньги, необходимые им для процветания, не требуя залога. Этот ценный актив обеспечивает кредит, поэтому кредитор может конфисковать его в случае крупного дефолта. Однако отсутствие залога не освобождает заемщика от ответственности.
Поскольку для необеспеченных кредитов для малых компаний залог не требуется, заемщики часто должны давать личную гарантию. Заемщик должен по закону выплатить долг из своих средств, если компания не может этого сделать. После полного возврата кредита личное поручительство снимается с учета. Лучшие необеспеченные бизнес-кредиты предоставляют предприятиям быстрый, доступный и минимально ограничивающий доступ к финансам.
Что такое необеспеченный бизнес-кредит?
Необеспеченные кредиты — это кредиты, предоставляемые предприятиями без залога. Без использования залога заявка на получение кредита оценивается исключительно по послужному списку бизнеса и кредитоспособности. Бизнес может использовать средства от необеспеченного бизнес-кредита для продолжения работы. Необеспеченные кредиты — это те, которые выдаются компаниями без требования безопасности. Заявка на получение кредита оценивается только с точки зрения надежности бизнеса и вашей кредитоспособности без использования залога. Компания могла бы использовать деньги от необеспеченного бизнес-кредита, чтобы продолжать работать.
Необеспеченные финансы для бизнеса: как это работает?
Необеспеченные корпоративные кредиты можно получить гораздо быстрее, чем многие другие источники кредитования, и их можно использовать практически для любых целей. Создание онлайн-профиля в Capitalize — это первый шаг, и мы воспользуемся им, чтобы связать вас с необеспеченными кредиторами, которые могут предоставить капитал, необходимый вашей компании. После авторизации вы будете получать обновленные оповещения прямо в свой профиль. У вас будет возможность обратиться к многочисленным кредиторам из того же приложения.
Выбранная вами сумма кредита будет незамедлительно переведена на ваш корпоративный банковский счет со всеми условиями ежемесячного погашения, изложенными заранее, что позволит вам сосредоточиться на том, что важно для расширения вашей компании.
Двумя необеспеченными вариантами финансирования бизнеса являются бизнес-кредит и бизнес-линия кредита. Каждый предлагает явное преимущество.
№1. Бизнес-кредит
Многие кредиторы по-прежнему хотят получить личную гарантию, даже если необеспеченный кредит для бизнеса не имеет залога. Личная безопасность — это обещание человека, что он заплатит долг, если компания не сможет этого сделать.
Тем не менее, некоторые альтернативные кредиторы могут не требовать личной гарантии при предоставлении кредитов на основе доходов предприятиям, которые соответствуют определенным контрольным показателям годового дохода и существуют в течение определенного периода. Процесс финансирования часто занимает несколько дней, а сроки кредита значительно короче, чем у типичного бизнес-кредита.
Необеспеченные бизнес-кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. Кредитная история владельца малого бизнеса или выручка компании напрямую определяют их право на участие.
Есть много вариантов для предпринимателей малого бизнеса для необеспеченного финансирования бизнеса. Несмотря на то, что обычные банковские кредиты выдаются часто, получение необеспеченного бизнес-кредита в банке может быть затруднено. Посетите страницу обучения SBA, чтобы узнать больше о вариантах кредитования.
№ 2. Деловая кредитная линия
Необеспеченная кредитная линия для бизнеса — отличный вариант, если вашей компании нужен быстрый доступ к капиталу. Возможность брать деньги в долг всякий раз, когда они в них нуждаются, с различными гибкими вариантами оплаты и по разумной процентной ставке - это то, что ищут владельцы бизнеса. Национальная федерация независимых предприятий предлагает вам рассматривать это как страховку, за которую вам никогда не придется платить, пока она вам не понадобится.
Чтобы получить необеспеченную кредитную линию для бизнеса, вы должны иметь высокий кредитный рейтинг, длинную личную кредитную историю и низкий общий процент использования кредита. Ответить за предыдущие шесть месяцев не должно было быть слишком сложно.
Напротив, получение стандартного бизнес-кредита в банке является более сложным, чем авторизация кредитной карты компании. Обычная кредитная линия предпочтительнее, потому что она имеет более низкие процентные ставки и не требует затрат на выдачу наличных. Вы можете получить финансирование бизнеса по сниженной процентной ставке, используя активы, которыми владеете вы или ваша компания, такие как незаменимый инвентарь, оборудование или недвижимость.
Однако, если вы или ваша организация не имеете собственных активов, вам следует рассмотреть возможность использования одной или комбинации вышеупомянутых стратегий необеспеченного финансирования бизнеса. Помните, что кредиторы уделяют первоочередное внимание снижению риска и защите своих инвестиций, если компания не может выплатить свои кредиты. Они используют залог, личную гарантию или корпоративное удержание, чтобы уменьшить этот риск. Чем больше у вас доказательств того, что ваш бизнес является надежным заемщиком с финансовыми средствами для погашения долга, тем лучше.
Виды необеспеченных бизнес-кредитов
Вы можете использовать кредитные карты, овердрафты, возобновляемые кредитные линии и торговые авансы в дополнение к обычным бизнес-кредитам. Если у вас есть много просроченных счетов клиентов, вы также можете рассмотреть возможность финансирования счетов, которое использует вашу дебиторскую задолженность в качестве обеспечения.
№ 1. Предоставление наличных
У необеспеченного кредита, называемого авансовым платежом продавца, есть два условия погашения: комиссия и процент от покупок по карте. Многие владельцы малого бизнеса используют выдачу наличных продавцом для управления денежными потоками, когда клиенты часто используют кредитные и дебетовые карты для совершения покупок. Поскольку кредитор может следить за денежным потоком вашей компании, вы можете избежать строгих проверок кредитоспособности или обеспечения безопасности. Единственная сумма, которую компания может себе позволить выплатить, — это та, которая зафиксирована как заранее определенная доля месячного заработка. Если бы вы знали, какую сумму удержит кредитор в случае падения продаж, вы могли бы более точно оценить потребность компании в финансировании.
№ 2. Возобновляемая кредитная линия
Владельцы бизнеса могут занимать деньги по мере необходимости для оборотного капитала или других целей, возвращать их, а затем занимать больше благодаря типу необеспеченного кредита, называемого возобновляемыми кредитными линиями. В результате возобновляемые кредитные линии предлагают гибкие варианты заимствования без обеспечения.
№3. Овердрафт для бизнеса
Еще одним источником экстренного финансирования является овердрафт в банке вашей компании. Овердрафт взимает проценты только с суммы превышения, в отличие от бизнес-кредита с фиксированной процентной ставкой и регулярными платежами. Вы можете урегулировать овердрафт для бизнеса, если ваш денежный поток положительный. Если ваш кредитор одобрит, вы можете поговорить об увеличении лимита овердрафта в соответствии с текущими требованиями вашей компании.
№ 4. Кредитные карты для бизнеса
Кредитные карты для бизнеса обеспечивают гибкий источник наличных средств для регулярных покупок предметов первой необходимости. Если вы используете кредитные карты компании для покрытия расходов, которые вы можете позволить себе погасить в течение одного-трех месяцев, они являются гибким источником финансирования. Однако, если вы накапливаете долг, который требует от вас хранить суммы более трех месяцев, вам следует подумать о поиске нового источника капитала для бизнеса.
Что является примером необеспеченного кредита?
Необеспеченные кредиты — это долговые продукты, предоставляемые банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами, которые не обеспечены никакими активами. Среди них студенческие долги, личные кредиты и возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты.
Насколько сложно получить необеспеченный бизнес-кредит?
Без предоставления залога получить кредит компании может быть сложно. Поскольку они не смогут возместить свои убытки, конфисковав ваше имущество, если вы не сможете производить платежи, многие кредиторы боятся брать на себя риски, связанные с такими видами кредитов.
Что такое обеспеченный и необеспеченный бизнес-кредит?
Для обеспеченного бизнес-кредита кредитору потребуется залог в виде бизнеса или личного имущества. Кредиторы, предлагающие необеспеченные бизнес-кредиты, могут потребовать личную гарантию вместо залога.
Подходит ли необеспеченный кредит для бизнеса?
Необеспеченные бизнес-кредиты дают компаниям возможность удовлетворить свои финансовые потребности, не беспокоясь о внесении залога. Не рискуя своими активами, компания может получить необходимое финансирование.
Является ли бизнес-кредит необеспеченным кредитом?
Рассматривайте бизнес-кредиты и кредитные линии как два разных варианта необеспеченного финансирования бизнеса. У каждого есть выгода. Многим кредиторам нужна личная гарантия, даже если какой-либо актив не поддерживает необеспеченный кредит для бизнеса.
Какой самый распространенный вид необеспеченного кредита?
В то время как личные кредиты являются наиболее популярным необеспеченным кредитом, дополнительные варианты включают студенческие кредиты, образовательные кредиты, кредитные линии защиты от овердрафта, кредиторы по заработной плате и кредитные карты.
Кто получает необеспеченный кредит?
Обычно им нужны кандидаты с историей надлежащего использования кредита (часто один или несколько лет), своевременными платежами, низким остатком на кредитной карте и различными типами счетов. Они также изучат ваш кредитный рейтинг, который определяется данными в ваших кредитных отчетах.
Какой тип кредита обычно необеспеченный?
Личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт являются примерами необеспеченных ссуд; каждый из них может быть возобновляемым или срочным кредитом. Возобновляемый кредит имеет кредитный лимит, который можно использовать, погасить, а затем использовать снова.
Заключение
Необеспеченное финансирование для малого бизнеса является реальным вариантом. Каждый раз, когда ваша компания рассматривает новый источник финансирования, очень важно, чтобы вы прочитали мелкий шрифт и приняли обоснованное решение.
Статьи по теме
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших вариантов для стартапов, правительства и меньшинств (обновлено)
- РЕВОЛЮЦИОННАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ: определение и принцип работы
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ: значение, лучшее и отличие
Рекомендации
