Торговое финансирование помогает предприятиям любого размера снизить риски и повысить безопасность цепочки поставок. Работая с зарубежными поставщиками, предприятия могут быть уверены, что у них есть финансовые ресурсы для покрытия стоимости товаров и услуг. Учитывая нынешние сбои в цепочке поставок и быстро меняющуюся мировую экономику, эта сеть поддержки поставщиков и покупателей имеет чрезвычайно важное значение. Мы рассмотрим основы торгового финансирования с его решениями и международной компанией.
Что такое торговое финансирование
Предоставление денежных или кредитных гарантий компаниям, ведущим бизнес на международном уровне, известно как торговое финансирование. Эти компании могут заполнить финансовый пробел, необходимый для оплаты таких расходов, как продукты, транспорт и другие сопутствующие услуги для эффективной зарубежной сделки с помощью торгового финансирования. Для сторон, участвующих в международных коммерческих транзакциях, он также предлагает кредит, риск и предотвращение мошенничества. Среди услуг, предоставляемых торговым финансированием, можно выделить:
- Снижение рисков кредита, обмена валюты и просроченных платежей
- Планирование аккредитивов
- Факторинг и дисконтирование счетов-фактур
- Покупка страховки сделки
Торговое финансирование предлагает ресурсы и финансовые инструменты, необходимые фирмам для управления рисками, связанными с международной торговлей, и получения выгод от ведения бизнеса в другом месте.
Почему торговое финансирование так важно?
Большинство современных экономик основаны на международной торговле, при этом на торговое финансирование приходится примерно 80% всех транзакций. Обе стороны рискуют покупать или продавать товары через ненадежных или непроверенных международных партнеров. Упрощая общение и предоставляя доказательства для укрепления отношений с поставщиками, торговое финансирование помогает снизить риски.
Предприятия могут получить доступ к более крупному рынку и воспользоваться перспективами расширения благодаря торговому финансированию. Это позволяет им браться за более сложные проекты и получать более выгодные условия оплаты.
Эти услуги помогают сторонам сократить убытки или штрафы, упрощая решение проблем, связанных с обменом, валютой и тарифами, которые возникают в ходе международной торговли.
Как работает торговое финансирование
Сеть экспертов, которые могут помочь отечественному бизнесу в сложных зарубежных операциях, имеет важное значение для успеха торгового финансирования. Рынок торгового финансирования имеет большое количество участников.
- банки и другие кредитные организации
- Агенты торгового финансирования
- Экспортеры и поставщики
- Профессионалы в экспорте и импорте
- Страховые компании
- Экспортно-кредитные учреждения
- Агентство по доставке и логистике
Процесс торгового финансирования
Хотя особенности соглашения о торговом финансировании зависят от вовлеченных сторон, простая сделка по торговому финансированию обычно выглядит следующим образом:
- Переговоры об условиях – согласовывая условия, включая требования к документации, варианты оплаты, даты поставки и финансовые стимулы, продавец и покупатель определяют границы сделки.
- Подать заявку на финансирование: Для финансирования сделки экспортер должен подать заявку на получение кредита в банке или другом финансовом учреждении.
- Безопасный платеж – экспортер получает либо гарантию авансового платежа (APG) от своего банка, либо безотзывный аккредитив (LC) от банка импортера, который гарантирует платеж при соблюдении всех требований.
- Выполнение контракта — после получения финансирования экспортер выполняет свои контрактные обязательства и отправляет товары в соответствии с графиком.
- Собирать деньги – После того, как все требования удовлетворены, экспортеры собирают деньги в соответствии с контрактом с помощью банковского перевода или других способов денежных переводов.
Виды торгового финансирования
Для удовлетворения потребностей различных предприятий и их уникальных ситуаций доступно несколько видов финансовых продуктов и услуг. Наиболее типичными видами торгового финансирования являются следующие:
№1. Финансирование заказа на поставку
Платежи компании через посредника, такого как банк или другое финансовое учреждение, позволяют ей платить поставщикам заранее. В результате снижается опасность торговли в кредит. Чтобы воспользоваться эффектом масштаба при оптовых закупках товаров или услуг, фирмы могут использовать финансирование заказов на поставку для более крупных сделок и инвестиций.
№ 2. Финансирование цепочки поставок
Дает предприятиям возможность платить поставщикам раньше и продлевать условия оплаты для клиентов, не оказывая влияния на их оборотный капитал. Небольшие компании (SMB) могут использовать свою дебиторскую задолженность в качестве обеспечения торгового кредита. Благодаря своевременной оплате поставщиков увеличивается денежный поток покупателей.
Преимущества торгового финансирования
Торговое финансирование — это полезный инструмент, который защищает все стороны от любых финансовых потерь или сбоев в цепочке поставок и дает им уверенность и спокойствие. Торговое финансирование предлагает различные преимущества в дополнение к логистической поддержке.
№ 1. Повышенная безопасность
Чтобы убедиться, что обе стороны выполняют свои обязательства, торговое финансирование предлагает дополнительную степень безопасности. Если все требования выполнены, экспортеры могут использовать торговое финансирование для получения средств от своих банков в качестве гарантии платежа.
№ 2. Уменьшение документации
Торговое финансирование требует меньше документов, чем другие виды заимствования. Торговое финансирование обычно обеспечено различными видами залога, включая акции, активы или счета-фактуры.
№3. Экономия затрат
Позволяя компаниям избежать дорогостоящих кредитов или транзакционных сборов, торговое финансирование также может помочь им сэкономить деньги. Взяв кредит, предприятия могут избежать значительных капитальных вложений в операции с более высоким риском.
№ 4. Быстрые транзакции
Предоставляя авансовый капитал, торговое финансирование значительно ускоряет сделки. Торговое финансирование позволяет экспортерам уверенно отправлять товары в кредит, а покупателям — совершать покупки, не дожидаясь оплаты клиентом.
№ 5. Доступ к большим возможностям
Торговое финансирование позволяет компаниям охватить неиспользованные области и клиентуру. Они могут предоставить привлекательные условия и варианты оплаты для увеличения продаж.
Международное торговое финансирование
Термин «международное торговое финансирование» относится к финансовой помощи, предоставляемой банками или другими финансовыми учреждениями импортерам и экспортерам с использованием различных финансовых инструментов, таких как банковские гарантии и аккредитивы, чтобы они могли вести бизнес, не сталкиваясь с финансовыми трудностями. Предоставляя финансовую поддержку и гарантии, международное торговое финансирование стремится снизить эти риски для всех сторон, участвующих в международной торговле. Импортеры, экспортеры, банки, фирмы по финансированию торговли и другие стороны участвуют в финансировании международной торговли.
Кто использует международное торговое финансирование?
Импортеры, экспортеры, торговцы, производители, изготовители и т. д. являются примерами сторон, которые используют международное торговое финансирование.
№1. Кто предоставляет торговое финансирование?
Для своих корпоративных клиентов ряд финансовых учреждений помимо банков предлагают безопасные и надежные услуги по финансированию импорта и экспорта.
№ 2. Финансовые институты
Компании могут получить аванс от финансовых учреждений с действующей операционной лицензией, если они требуются для текущих деловых операций.
№3. Финансовые посредники
В дополнение к вышеупомянутым финансовым учреждениям ряд финансовых посредников сотрудничает с финансовыми компаниями для содействия международным торговым операциям. Примеры таких посредников включают агентов и сторонних поставщиков услуг. Он состоит из страховых брокеров, которые могут указать вам направление страховых компаний.
№ 4. Традиционные коммерческие банки
Малые и крупные отечественные и международные банки предоставляют предприятиям по всему миру услуги, связанные с финансированием международной торговли.
Чем международное торговое финансирование отличается от других вариантов финансирования?
Между традиционным финансированием или выдачей кредита и финансированием международной торговли есть несколько существенных различий. В то время как широкое финансирование используется для управления платежеспособностью или ликвидностью, финансирование международной торговли не всегда может быть признаком того, что покупатель испытывает нехватку денежных средств или ликвидности.
Наоборот, определенные риски, связанные с международной торговлей, такие как колебания обменных курсов, политическая нестабильность, кредитоспособность стороны или проблемы с неплатежами, могут быть защищены от использования торгового финансирования в глобальном масштабе.
Типы финансирования международной торговли
Международное торговое финансирование может защитить покупателей и продавцов от рисков международной торговли, в то время как общее финансирование часто используется для обеспечения платежеспособности или ликвидности. Она может быть обеспечена различными способами. Существует множество форм финансирования международной торговли:
№1. Аккредитив
Гарантируя продавцу, что он быстро получит полную сумму, причитающуюся в обмен на товары и услуги, которые он предоставил, аккредитив — это документ, который подтверждает наличие средств и выдается финансовым учреждением от имени покупателя.
№2. Банковская гарантия
Международные предприятия могут получить услуги по финансированию международной торговли от отечественных или иностранных банков любого размера.
№3. Факторинг
Предприятия и организации могут использовать факторинг в качестве финансовой стратегии, когда им нужны быстрые деньги. Продажа дебиторской задолженности фактору, третьему лицу является практикой факторинга. Фактор или финансист торговли платит сниженную цену по векселям экспортера. Бизнес-клиент или потребитель платит фактору полную покупную цену.
№ 4. Экспортный кредит
Гарантия, страховка или кредит, известный как экспортный кредит, позволяет иностранному покупателю товаров или услуг отсрочить платеж с течением времени. Эти финансовые услуги могут быть получены международными предприятиями через экспортно-кредитные организации.
№ 5. Форфейтинг
Экспортер продает все свои счета с конфискацией по сниженной цене в обмен на наличные деньги за все свои счета. Форфейтинг продает дебиторскую задолженность экспортера без конфискации.
№6. Страхование
Экспортеры уязвимы к потере груза, порче товара и неуплате клиентом в международной торговле.
Компания по торговому финансированию
Цифровые усилия банков и технологических компаний делают торговое финансирование более важным для предприятий. Для достижения экологических, социальных и управленческих целей и возможностей, будь то с помощью безбумажных процессов или зеленого финансирования. Таким образом, компании торгового финансирования включают в себя:
№1. БНП Париба
В этом году BNP Paribas получил награду Global Best Trade Finance Provider-Bank благодаря широкому спектру и разнообразию услуг и решений по торговому финансированию. В этой компании работает более 350 специалистов по торговому финансированию, работающих в 100 торговых центрах для поддержки клиентов в их операциях по торговому финансированию. Таким образом, BNP Paribas занимает лидирующие позиции на рынке в Европе и имеет сильное присутствие в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Америке.
№ 2. Финастра
Finastra, наш лучший поставщик торгового финансирования, не являющийся банком, разработала приложение для управления и обработки оригиналов цифровых документов с использованием технологии распределенного реестра, избавляя от необходимости в центральном реестре или хранилище документов. Это приложение включало в себя интеграцию Fusion Trade Innovation с трассировкой Enigio: оригинальное решение. Благодаря этому решению банки могут предоставлять отслеживаемые документы. По данным обеих компаний, это может привести к сокращению на 82% рабочих мест, требующих ручного вмешательства, и сокращению на 91% обработки и административных расходов. Кроме того, это может сократить 14-дневный период обработки одного документа до нескольких часов.
№3. Сбербанк
Стратегия Сбербанка в области искусственного интеллекта упрощает трудоемкие операции и приносит пользу клиентам. Разработав систему онлайн-оценки, которая предлагает клиентам лучшие сделки по торговому финансированию, банк получил награду за лучшее использование искусственного интеллекта в торговом финансировании. Клиента сразу же просят заполнить форму, если система определяет, что клиенту и контрагенту требуется аккредитив.
№ 4. Шинхан Банк
Благодаря постоянным усилиям по использованию цифровых технологий для оптимизации торгового финансирования южнокорейский Shinhan Bank был назван самым инновационным банком в области торгового финансирования. Внутри различные документы по торговому финансированию автоматизированы с помощью роботизированной автоматизации процессов, а Shinhan использует искусственный интеллект (ИИ) для проверки документов, чтобы убедиться, что они соответствуют изменяющимся мировым санкциям. Shinhan также активно участвует в консорциумах и пилотных проектах, использующих различные технологии, и всегда стремится активизировать свои усилия, предлагая решения для финансирования цифровой торговли.
№ 5. Стандартный чартерный
В 2021 году компания Standard Chartered Hong Kong предоставила первую параллельную платформу LC и отображение электронных документов с комбинацией essDOCS, также на Contour, и получила награду за лучшее управление торговыми документами. Standard Chartered Hong Kong уже выпустила первый в мире деноминированный в юанях блокчейн LC на Contour — торговой платформе на основе блокчейна.
№ 6. компьютерная графика
Лучший поставщик программного обеспечения для торгового финансирования, CGI, недавно улучшил функциональность бэк-офиса CGI Trade360, используя интерфейсы прикладного программирования для поддержки клиентов и стимулирования инноваций в области финансирования торговли и цепочки поставок. Одним из них является сквозная обработка для финансирования кредиторской задолженности. Другие включают интеграцию решения eSignature в рабочие процессы торгового финансирования, включение интеллектуальной автоматизации процессов в платформу, интеграцию с платформой цифровых документов, использование технологии блокчейна и внедрение новых предложений финансирования устойчивых цепочек поставок и кредитных продуктов, связанных с устойчивостью.
Решения для торгового финансирования
Бизнес может использовать решения по торговому финансированию для финансирования торговли различными способами. Часто используются такие термины, как финансирование запасов, финансирование заемной базы и финансирование заказов на покупку. Торговое финансирование типа «заказ на покупку» является основным методом торгового финансирования, который часто используется и легко доступен на рынке. При рассмотрении компании торгового финансирования, будь то внутри страны или за рубежом, это норма.
Финансирование счетов — еще один известный вариант торгового финансирования. Несмотря на то, что это не совсем торговое финансирование, счета-фактуры используются для снижения общих затрат заемщика на финансирование. Как правило, финансирование счетов обходится дешевле, чем финансирование торговли. В результате, когда продукция доставляется конечному покупателю, выставляется счет-фактура, и под него обычно выставляются деньги.
Является ли торговое финансирование высоким риском?
Использование торгового финансирования разнообразно как для импортеров, так и для экспортеров. Таким образом, вероятность финансовых преступлений, связанных с торговлей, относительно высока.
Все ли банки предлагают торговое финансирование?
Только банки используются для торгового финансирования.
В чем разница между торговым финансированием и кредитом?
Вместо того, чтобы использовать ваш кредит или кредит вашей компании, наличные деньги поставляются через торговое финансирование на основе ваших текущих транзакций и кредита ваших клиентов.
Похожие сообщения
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ: лучшая практика Великобритании и что вам следует знать
- ТОРГОВЫЙ МАРКЕТИНГ: лучшие торговые стратегии
- Торговое финансирование: обзор, определение, курс, примеры
- КАК ДЕЛАТЬ ДНЕВНУЮ ТОРГОВЛЮ: Полное руководство по дневной торговле для начинающих
Рекомендации
