При использовании обеспеченной кредитной карты вам необходимо внести авансовый платеж в качестве залога, а при использовании необеспеченной кредитной карты вам не нужно платить авансовый платеж. Несмотря на то, что обе кредитные карты кажутся похожими, у них есть ключевое отличие, которое вы увидите в этом руководстве. Продолжайте читать, чтобы узнать об их различиях (обеспеченная и необеспеченная кредитная карта для восстановления кредита).
Защищенная и незащищенная кредитная карта
Обеспеченная кредитная карта означает, что когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вам необходимо внести первоначальный взнос в качестве залога или обеспечения.
Как работает защищенная кредитная карта
Если вы планируете использовать обеспеченную кредитную карту, вот что вы должны знать об этом.
№1. Получите защищенную кредитную карту
Получение обеспеченной кредитной карты не обязательно, как получение обычной кредитной карты. У каждого эмитента кредитной карты есть свой набор правил и положений, касающихся использования защищенной карты. Возможно, помимо первоначального взноса будут дополнительные критерии разрешения.
№ 2. Депозит
Возможно, что ваш залог будет меньше или больше оговоренной суммы. Ваша кредитная линия и залоговый взнос могут совпадать. С другой стороны, некоторые защищенные карты могут предоставлять кредитный лимит, превышающий залоговый взнос.
№3. Применение
Защищенные кредитные карты можно использовать так же, как и необеспеченные кредитные карты после их выпуска и внесения первоначального взноса. Есть большая вероятность, что только вы поймете, что используете обеспеченную кредитную карту, поскольку она выглядит как необеспеченная кредитная карта.
Кроме того, использование защищенной карты означает, что вы должны вести учет своих покупок и вовремя оплачивать ежемесячный счет.
№ 4. Возврат
Возврат депозитов больше похож на норму. Тем не менее, вы должны иметь в виду, что поставщики кредитных карт имеют разные процедуры, когда дело доходит до возмещения.
Необеспеченная кредитная карта: как это работает
Под необеспеченной кредитной картой понимается отсутствие необходимости вносить депозиты в качестве обеспечения при подаче заявки на ее получение. Финансовые учреждения и местные банки предлагают необеспеченные счета кредитных карт. Ниже показано, как это работает.
№1. Оба онлайн-офлайн-магазина принимают его.
Чтобы подать заявку, необходимы личные данные и разрешение на проверку кредитоспособности. Кредитные карты можно использовать как в онлайн-магазинах, так и в офлайн-магазинах после открытия необеспеченного кредитного счета.
№ 2. Конкретный лимит
Своего рода возобновляемый кредит, необеспеченные кредитные карты не требуют первоначального взноса. Другими словами, вам дано разрешение совершать покупки в аккаунте до определенного лимита, который автоматически продлевается каждый раз, когда вы совершаете платеж.
№3. Отсутствие процентов по кредиту при заполнении баланса
Вам не нужно платить проценты, если вы полностью погасите остаток. Однако, если вы не пополните свой баланс, вам придется платить проценты по долгу. Кроме того, вам придется внести минимальный ежемесячный платеж, если вы этого не сделаете.
Защищенная кредитная карта против необеспеченной кредитной карты: восстановление кредита
Обе кредитные карты обычно следуют точной процедуре восстановления вашего кредита. В большинстве случаев эмитент карты передает информацию о ваших банковских операциях в бюро кредитных историй. Банковские транзакции включают историю платежей, текущий баланс и другие необходимые данные. Впоследствии организации, занимающиеся кредитным скорингом, могут использовать эти данные для создания вашего кредитного рейтинга.
Однако помните, что не все компании, выпускающие карты, раскрывают состояние своих защищенных карт. Защищенная карта, подотчетная одному из трех основных кредитных агентств, идеально подходит, если вы хотите улучшить свой счет. Часто Capital One и некоторые другие эмитенты обеспеченных кредитных карт сообщают о вашей кредитоспособности агентствам кредитной информации.
Наконец, советы по созданию кредита можно найти в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Сделайте своим приоритетом своевременную оплату ежемесячных платежей по кредитной карте. Стремитесь списывать всю сумму ежемесячно или, по крайней мере, поддерживать ее как можно меньше каждый месяц. Кроме того, сократите использование кредитной карты до уровня ниже 25 процентов от доступного кредита.
Обеспеченная и необеспеченная кредитная карта: ключевое отличие
В отличие от необеспеченной кредитной карты, обеспеченная кредитная карта требует первоначального взноса для гарантии кредитной линии. По сути, вы используете его, чтобы положить деньги на свою кредитную карту.
Большинство кредиторов требуют первоначальный взнос от заявителей, которые считаются подверженными высокому риску из-за их недостаточной или неблагоприятной кредитной истории или кредитного рейтинга.
Если вы не пополните баланс, компания-эмитент кредитной карты имеет право удержать внесенный вами первоначальный взнос. В некоторых случаях с держателя карты может взиматься ежегодная плата. Бонусные баллы за будущие продажи не так распространены на этих картах, как на кредитной карте с более низкой годовой комиссией.
Автомобиль без залога в кредит
- Требуется высокий кредитный рейтинг и долгая история ответственного заимствования.
- Нет Внесение депозита в залог
- Предлагайте множество поощрительных схем
Защищенная кредитная карта
- Эту услугу должны использовать люди с низким кредитным рейтингом или без кредитной истории.
- Требовать первоначальный взнос в качестве залога
- Обычно не предусматривайте никаких схем поощрения.
Как сделать большую часть ваших обеспеченных кредитных карт
Многие из тех же правил, которые применяются к возобновляемым кредитным счетам, применяются к обеспеченным картам. Чтобы помочь вам достичь этого, вот несколько советов:
№ 1. Депозиты
Прежде чем размещать заказ, убедитесь, что вы можете полностью пополнить свой депозит в течение периода времени, разрешенного эмитентом карты. Если вы не внесете депозит досрочно, кредитор может закрыть ваш счет.
№ 2. Расходы
проверьте свои финансы. Возможно, ваша кредитная карта будет отклонена, если вы превысите свой лимит. Добавление процентов к уравнению повышает вероятность накопления долга, превышающего первоначальный депозит.
#3.Бюджеты
Вы можете не выходить за рамки своего кредитного лимита, если будете ежемесячно совершать несколько определенных транзакций с помощью своей карты. И это может облегчить вам привыкание к оплате кредитной картой в будущем.
№ 4. Платежи
Подумайте, сколько вы должны платить каждый месяц. Можно предотвратить проценты, а также другие расходы, если вы оплачиваете свой счет в полном объеме каждый месяц. Защищенная кредитная карта — лучший вариант для студентов колледжей и новичков, когда дело доходит до кредитной карты.
Защищенная и необеспеченная кредитная карта: плюсы и минусы
Ниже приведены преимущества и недостатки обеспеченных и необеспеченных кредитных карт.
Плюсы защищенной кредитной карты
№1. Кредит на строительство
Защищенные кредитные карты передают ваши банковские реквизиты в бюро кредитных историй так же, как это делают обычные кредитные карты. Это означает, что если вы регулярно оплачиваете свои счета вовремя, они появятся в вашей кредитной истории и помогут вам установить кредит.
№ 2. Простое одобрение
В случае неуплаты эмитент вашей карты меньше беспокоится из-за залога, который вы предоставляете. Во время подачи заявки стоимость вашего кредита не так важна, как с другими типами карт.
№3. Возврат возможен
За исключением случаев неуплаты, вам вернут ваш депозит. Максимум, что вы потеряете в случае дефолта, — это ваш депозит, при условии, что вы не должны больше, чем сумма вашего первоначального взноса. Тем не менее, важно помнить, что если вы не платите вовремя по обеспеченным кредитным картам, это все равно может повредить вашему кредитному рейтингу.
№ 4. Награда
Это не широко распространено, но некоторые обеспеченные бизнес кредитные карты предоставлять такие функции, как страхование путешествий и кэшбэк, идентичные незащищенным картам. Подумайте об использовании программы кэшбэка вашей кредитной карты, чтобы помочь оплатить ежемесячный счет.
№ 5. Ступенька
Если вы хотите улучшить свой кредит, обеспеченная кредитная карта может быть именно тем, что вам нужно. Защищенная карта — это хороший первый шаг в создании вашего кредита, если вы можете получить одобрение только на одну прямо сейчас.
Минусы
Защищенные кредитные карты имеют некоторые недостатки, но если вы проведете исследование и выберете правильную карту, вы сможете уменьшить многие из них. При этом важно понимать самые насущные проблемы, связанные с обеспеченными кредитными картами.
№1. Требуют залог.
Депозиты в размере не менее 300 долларов США требуются для многих обеспеченных кредитных карт, которые могут быть финансово невыгодными. выполнимый на данный момент. Если вы обеспокоены тем, что из-за этого карта будет вне досягаемости, обратите внимание на те немногие, для которых требуется только небольшой депозит. Просто имейте в виду, что сумма, которую вы вносите, имеет тенденцию совпадать с кредитным лимитом, который вам дается.
№ 2. Ожидайте платить много денег.
Ваша обеспеченная карта может иметь значительные комиссии, как и любая другая кредитная карта. Плата за подачу заявки, плата за обслуживание и ежегодная плата — все это примеры. Чтобы выбрать карту, которая не требует слишком много дополнительных сборов, вы должны посмотреть на нее.
№3. Высокие процентные ставки
Из-за увеличения неудовлетворения спроса, который эмитенты обеспеченных кредитных карт ожидают увидеть среди лиц с низким кредитным рейтингом, эти карты, как правило, не предоставляют либеральные процентные ставки, увеличивая ваши ежемесячные платежи. Среди большинства обеспеченных карт, стоимость которых составляет от 15 до 25 процентов, это, пожалуй, самый сложный недостаток для предотвращения.
№ 4. Низкий кредитный лимит
Из-за низких кредитных лимитов отказ от карты может быть неизбежен, если вы попытаетесь совершить крупную транзакцию. Затрудняя поддержание неадекватного использования кредита, низкие кредитные лимиты могут повредить вашему кредитному рейтингу. Ваш счет не улучшится, если ваш баланс упадет ниже 100 долларов в любой момент, если у вас есть кредитный лимит в 200-300 долларов.
№ 5. Нет уверенности в обновлении.
Независимо от того, насколько усердно вы работаете, получение необеспеченной кредитной карты — это всегда азартная игра. Ваша кредитная история может пострадать, если вы закроете свою учетную запись, чтобы подать заявку на новую карту, что может помешать вашему счету достичь необходимого уровня для необеспеченной кредитной карты.
Плюсы необеспеченной кредитной карты
Ознакомьтесь с этим разделом, чтобы узнать о преимуществах, которые вы можете получить от необеспеченной кредитной карты.
№1. Не бывает маленьких сборов
Многие необеспеченные кредитные карты без комиссии поставляются с щедрыми программами вознаграждения. Напротив, кандидаты с более низким кредитным рейтингом могут быть обязаны платить дополнительные сборы и упускать многие преимущества.
№ 2. Награды
Защищенным кредитным картам обычно не хватает комплексных функций и программ вознаграждений, предлагаемых большинством других карт. Высокие или исключительные кредитные рейтинги вознаграждаются эмитентами более щедро.
№3. Залог бесплатно
Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам не нужно устанавливать какой-либо залог для получения кредитной карты.
№ 4. Низкие процентные ставки
Клиенты могут тратить только ограниченную сумму за платежный цикл по незащищенным картам. Проценты не выплачиваются клиентам, полностью и своевременно погасившим свой счет. В любом случае, если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете получить низкие процентные ставки, даже если вы еще не заплатили в полном объеме.
Минусы
Несмотря на то, что необеспеченная кредитная карта имеет ряд преимуществ, следует помнить и о некоторых недостатках.
№1. Получить одобрение сложнее:
Если у вас хороший кредитный рейтинг и кредитная история, вы можете получить необеспеченную кредитную карту. Людям с более слабым кредитным рейтингом может быть сложнее авторизоваться, особенно если они хотят воспользоваться некоторыми функциями программы.
№ 2. Легче выйти за рамки бюджета
Это правило распространяется на все кредитные карты. Кредитные карты не дают вам доступа к свободному движению капитала. Любые потраченные деньги должны быть возвращены. Ваш кредитный рейтинг указывает поставщику карты, что у вас есть возможность последовательно погасить свои долги.
Лучше иметь обеспеченную кредитную карту или необеспеченную?
Потребители обычно получают более выгодную сделку с необеспеченными кредитными картами. Необеспеченные кредитные карты не требуют первоначального взноса или другой формы залога. Кредитные карты, как правило, не имеют обеспечения. Необеспеченные кредитные карты обычно предлагают лучшие преимущества и стимулы, а также сниженные комиссии и процентные ставки.
Каковы 2 недостатка получения обеспеченной кредитной карты?
Вот два недостатка получения обеспеченной кредитной карты:
- Часто вводят повышенные ежегодные сборы и процентные ставки. Покупая бесплатную карту и следя за тем, чтобы у вас не было долгов по кредитной карте из месяца в месяц, вы можете уменьшить этот недостаток.
- Вы должны внести наличные; это связывает ваши средства с компанией-эмитентом кредитной карты.
Защищенная карта вредит вашему кредиту?
Если эмитент тщательно проверяет ваш кредитный отчет, чтобы определить вашу кредитоспособность, то открытие защищенной кредитной карты может повредить вашему кредиту. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, упадет на несколько пунктов после тщательного расследования, но если вы будете осторожно использовать свою новую защищенную карту, он должен снова подняться через несколько месяцев.
Действительно ли обеспеченные карты создают кредит?
Депозит наличными необходим для обеспечения покупок, сделанных с использованием защищенной кредитной карты, которая представляет собой карту особого типа. Обеспеченная кредитная карта может быть эффективным инструментом для создания и увеличения кредита, при условии, что ваши кредиторы записывают историю ваших платежей в три национальных агентства по отчетности потребителей.
Как быстро обеспеченная карта создаст кредит?
Обычно требуется от одного до двух месяцев после того, как вы начнете использовать защищенную карту, чтобы ваш счет начал расти. По данным Experian, может пройти до шести месяцев, прежде чем кредитный рейтинг появится в вашей записи, если вы только начинаете работать с кредитом.
Обеспеченные карты создают кредит быстрее, чем необеспеченные?
Хотя обеспеченные кредитные карты являются распространенным способом установления или восстановления кредита, они не всегда оказывают лучшее или худшее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем необеспеченные карты. На самом деле на ваш кредитный рейтинг не влияет тип вашей карты, связанные с ней сборы, процентная ставка или наличие у нее обеспечения.
Как долго я должен хранить обеспеченную кредитную карту?
В зависимости от вашего кредитного рейтинга, вы должны держать обеспеченную кредитную карту открытой в течение как минимум года, а возможно, и дольше. Рекомендуется отложить аннулирование обеспеченной карты до тех пор, пока вы не установите респектабельный кредитный рейтинг и не получите одобрение на необеспеченную кредитную карту без годовой платы и отличных вознаграждений.
Заключение
Я надеюсь, что это руководство было полезным для всех, кто хочет понять разницу между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой.
ЗАЩИЩЕННЫЕ И НЕЗАЩИЩЕННЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: часто задаваемые вопросы
Что лучше обеспеченная кредитная карта или необеспеченная?
Хотя обеспеченные кредитные карты являются распространенным способом установления или восстановления кредита, они не всегда лучше или хуже влияют на ваш кредитный рейтинг, чем необеспеченные карты.
Как долго, пока обеспеченная кредитная карта не является необеспеченной?
Если защищенная карта используется надлежащим образом, обычно это занимает от 12 до 18 месяцев чтобы она превратилась в незащищенную карту.
Поднимет ли обеспеченная кредитная карта кредитный рейтинг?
Да, это будет. Кроме того, пока кредитор раскрывает транзакции по карте кредитным агентствам, карта является отличным способом начать создавать солидную кредитную историю.
