Вас интересует возобновляемый кредит? Вы можете быть более знакомы с ним, чем вы думаете. Возобновляемый кредит относится к открытому кредитному счету, такому как кредитная карта или другая «кредитная линия», которую можно использовать и погашать на неопределенный срок. У вас остались вопросы? Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как работает возобновляемая кредитная линия, о доступном возобновляемом остатке и о том, как отслеживать свои счета.
Что такое возобновляемая кредитная линия?
Возобновляемая кредитная линия — это ссуда, которая позволяет вам занимать деньги, когда они вам нужны, просто выплачивая проценты на заемную сумму. Если вы вернете заемные деньги до окончания периода розыгрыша, вы сможете снова занять эти деньги. Это то, что держит кредитную линию оборотной.
Возобновляемые кредитные линии являются отличным инструментом для вашего бизнеса, если вам регулярно требуется оборотный капитал для финансирования расширения или непрерывной деятельности вашей компании. Они также отлично подходят для заимствования под ваши активы для покрытия расходов или рефинансирования долга под высокие проценты.
Как работает возобновляемая кредитная линия?
Заемщик должен сначала быть принят для бизнес возобновляемой кредитной линии. После авторизации кредитор установит максимальный лимит для кредитной линии в зависимости от кредитного рейтинга заемщика, кредитной истории и дохода. Заемщик может использовать все имеющиеся денежные средства или тратить по мере необходимости.
После каждого цикла выставления счетов заемщику будет выставлен счет с минимальным платежом. Кроме того, заемщик должен погасить только сумму займа, а не всю сумму кредита. Они могут погасить весь остаток счета, другую сумму или минимальный платеж. Когда платеж произведен, сумма снова становится доступной для заимствования, отсюда и термин «возобновляемый кредит».
Любой остаток, перенесенный на следующий платежный цикл, почти наверняка будет облагаться комиссиями и процентами. С заемщика не будут взиматься проценты, если задолженность будет погашена в установленный срок. Они не обязаны использовать весь доступный кредитный лимит и должны тратить только то, что необходимо. Пользователи кредитных карт используют возобновляемую кредитную линию.
Доступная возобновляемая кредитная линия
Хотя возобновляемая кредитная линия представляет собой довольно специфический вид кредита, ниже приведены некоторые примеры возобновляемых кредитных линий, доступных в бизнесе. Большинство из них похожи и нуждаются в залоге на сумму больше, чем сумма кредита, но не все из них.
Виды возобновляемых кредитных линий
Кредитные карты, личные кредитные линии и собственный капитал являются тремя наиболее распространенными возобновляемыми линиями.
№ 1. Кредитные карты
Возобновляемая кредитная линия доступна на большинстве кредитных карт. Это позволяет заемщикам использовать доступный кредит для покупки повседневных товаров и услуг. Каждая кредитная линия имеет максимальный лимит, процентную ставку и ежемесячные платежи.
№2. Персональная кредитная линия
Личная кредитная линия — это необеспеченный кредит в банке или кредитном союзе. Заемщики получают доступ к деньгам с помощью специальных чеков или электронных переводов, депонированных на их банковский счет, а не на карту. Персональная кредитная линия, как и кредитная карта, имеет кредитный лимит, ежемесячный платеж, годовую процентную ставку и потенциальную комиссию при использовании учетной записи.
№3. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
HELOC позволяет домовладельцам занимать деньги под залог собственного дома. С помощью этой возобновляемой кредитной линии домовладельцы могут занимать деньги и возвращать их снова и снова. HELOC обычно дает заемщикам определенное количество времени, чтобы взять деньги, прежде чем им в последний раз придется их возвращать. У HELOC обычно есть кредитный лимит, ежемесячный платеж и процентная ставка, которая может меняться. Снижение стоимости дома может повлиять на возобновляемый кредитный лимит.
Лучшая возобновляемая кредитная линия
Возобновляемая кредитная линия для бизнеса позволяет вам брать взаймы до установленной суммы и платить проценты по заимствованной сумме, так же, как кредитная карта. Затем вы возмещаете деньги и можете снова рисовать на линии.
Бизнес-линия кредита является более гибким финансированием, чем стандартный кредит малого бизнеса. Вы получаете фиксированную сумму капитала и возвращаете ее с процентами в течение определенного периода. Возобновляемая кредитная линия для бизнеса может быть использована для ряда краткосрочных нужд, включая управление денежными потоками, закупку товарно-материальных запасов и покрытие заработной платы.
Некоторые из лучших вариантов онлайн и банковских кредиторов сравниваются ниже.
№1. Банк граждан
HELOC от Citizens Bank — это возобновляемая кредитная линия с регулируемой ставкой, что означает, что ваша ставка колеблется в зависимости от основной ставки. Многим заемщикам нравится идея фиксированной ставки, а в Citizens HELOC нет ни платы за закрытие, ни платы за подачу заявки. Вам придется платить 50 долларов в год. Дополнительная экономия на ставке для конкретного штата может сэкономить вам от 0.5% до 0.75% и еще одну скидку на ставку в размере 0.25%, если вы используете автоматические платежи. В течение периода розыгрыша вы также можете выбрать платежи только по процентам или только по основному долгу.
№ 2. Личная кредитная линия банка США
Кредитная линия банка США требует, чтобы вы были клиентом банка, но минимальных требований к активам нет. Банк США упрощает доступ к вашим средствам: используйте чеки Personal Line Access, карту Visa Access, банкомат, онлайн-переводы или посетите отделение, если вы предпочитаете человеческое прикосновение.
№3. Персональная необеспеченная кредитная линия TD Bank
Кредитная линия TD Bank предлагает конкурентоспособные ставки и различные суммы кредитной линии. Для этой необеспеченной кредитной линии не нужны никакие активы, но есть ежегодная плата в размере 25 долларов.
№ 4. Персональная кредитная линия кредитного союза PenFed
Если ваш кредитный рейтинг и история слабы, кредитная линия PenFed может быть возможной. Хотя ставки начинаются с 5.99% годовых, вы не сможете получить лучшее предложение, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, это может быть хорошим вариантом, если вам нужен доступ к кредитной линии и есть деньги, чтобы погасить ее.
№ 5. Кредитная линия банка «Регионы»
Это единственная обеспеченная возобновляемая кредитная линия в этом списке. Банк «Регионы» использует сберегательные счета клиентов или счета денежного рынка в качестве обеспечения по данному продукту. Кредитные линии от 250 до 100,000 5 долларов могут быть использованы для защиты от овердрафта. Ежемесячные платежи составляют 10% от непогашенной задолженности или 50 долларов. Годовая стоимость этой учетной записи составляет XNUMX долларов США.
Как получить возобновляемую кредитную линию?
Ниже приведены процедуры для получения кредитной линии:
- Найдите потенциальное залоговое имущество. Первым шагом в получении кредитной линии является определение того, какие активы вы можете заложить в качестве залога, прежде чем даже искать кредитора. Если вы можете получить залог для обеспечения кредита, вы сможете получить значительно лучшие условия.
- Выберите тип линии. После того, как вы определили, какой залог вы хотите заложить, вы можете выбрать между HELOC, личной кредитной линией и кредитной картой. В качестве альтернативы, если ваша компания существует не менее двух лет, вам, скорее всего, понадобится кредитная линия для бизнеса.
- Выберите кредитора. Различные кредиторы специализируются на различных категориях кредита. Некоторые интернет-кредиторы могут предоставить вам необеспеченную кредитную линию для бизнеса. Они могут требовать более высоких процентов, чем обеспеченная кредитная линия, но вы сможете быстро получить свои деньги после завершения краткого процесса подачи заявки.
- Применить. Заявки различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Некоторые из них можно выполнить онлайн, в то время как для других нужно, чтобы вы посетили кредитного специалиста, частного банкира или кредитного союза.
- Примите условия и завершите сделку. Предположим, вы имеете право на кредитную линию. В этом случае ваш кредитор отправит вам список условий для оценки, прежде чем принять условия и закрыть кредит. Это может включать в себя подписание соглашения об удержании залога определенного имущества в качестве залога.
Вы должны получить доступ к средствам в течение нескольких дней после закрытия кредитной линии. Некоторым интернет-кредиторам может потребоваться несколько дней для отправки платежей на ваш банковский счет, но другие высвобождают средства, как только формы кредита подписаны.
Плюсы и минусы возобновляемых кредитных линий для бизнеса
Плюсы
- Вы не платите проценты, пока не снимете деньги с линии.
- Вы платите только проценты за взятые взаймы деньги.
- Деньги доступны снова и снова, когда вы платите остаток.
- Кредитные линии могут иметь более низкие процентные ставки, чем другие варианты кредита.
Минусы
- Некоторые кредитные линии, особенно необеспеченные, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные и другие виды кредитов.
- Время розыгрыша при заимствовании против линии обычно составляет 12 или 24 месяца; после этого кредит должен быть продлен – за определенную плату – или выплачен полностью.
- Кредитные линии не могут быть преобразованы в структурированные кредиты для погашения. Если кредитор отказывается продлевать кредит и вы не можете найти другого кредитора для рефинансирования кредита, вам, возможно, придется выплатить всю сумму сразу.
Несмотря на эти недостатки, возобновляемые кредитные линии предоставляют многочисленные преимущества, которые делают их идеальными для владельцев малого бизнеса. Вы можете финансировать значительные расходы, которые помогут вашей фирме развиваться, используя возобновляемые кредитные линии.
В чем разница между возобновляемым и невозобновляемым кредитом?
Основное различие между возобновляемым и невозобновляемым кредитом заключается в том, можно ли повторно использовать кредитный счет. Однако есть еще несколько отличий, о которых следует знать.
№1. Открытый против закрытого:
С возобновляемым кредитом вы можете использовать кредитную линию повторно, до определенного кредитного лимита, пока счет все еще открыт. С другой стороны, невозобновляемый кредит позволяет вам брать сумму только один раз. А после оплаты аккаунт закрывается навсегда. Кредит в рассрочку — другое название невозобновляемого кредита. Автокредиты, жилищные кредиты и школьные кредиты — все это примеры кредита в рассрочку.
№ 2. Процентные ставки:
Кроме того, возобновляемый кредит может иметь более высокую процентную ставку, чем невозобновляемый кредит. Кроме того, с возобновляемым кредитом ваш минимальный платеж может варьироваться в зависимости от вашего баланса. Скорее всего, вы будете должны одну и ту же сумму в каждом платежном цикле, если у вас есть невозобновляемый кредит.
№3. Платежи:
Большинство невозобновляемых кредитных счетов выплачиваются равными суммами через регулярные промежутки времени в течение определенной суммы. В некоторых случаях за досрочное погашение кредита может быть наложен штраф.
№4. Гибкость:
Возобновляемый кредит также может предоставить вам дополнительную свободу. Кредитная карта, например, может быть использована для широкого круга транзакций. Но многие соглашения о невозобновляемом кредите заключаются на одну покупку, например, машину или дом.
Особенности вашего возобновляемого или невозобновляемого кредитного счета могут различаться. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете условия любого кредитного соглашения, которое вы заключаете.
Подходит ли возобновляемая кредитная линия?
Возобновляемый кредит идеален, если вы хотите свободно тратить деньги в кредит месяц за месяцем, не преследуя ни одной цели. Расходы по кредитным картам для получения бонусных баллов и кэшбэка могут быть полезными, если вы ежемесячно оплачиваете счета вовремя.
Что является примером возобновляемой кредитной линии?
Кредитные карты, личные кредитные линии и линии собственного капитала вращаются вокруг кредита. Кредитные карты. Многие люди используют кредитные карты для обычных покупок или для покрытия непредвиденных расходов.
В чем разница между кредитной линией и возобновляемым кредитом?
Существуют некоторые различия между возобновляемым кредитом и кредитными линиями. Револьверные кредитные счета открыты до тех пор, пока кредитор или заемщик не закроет их. С другой стороны, невозобновляемая кредитная линия представляет собой единовременную договоренность, по которой кредитор закрывает счет после погашения кредитной линии.
Влияют ли возобновляемые счета на ваш кредит?
Возобновляемый кредит, как и кредитные карты, может повредить вашему кредитному рейтингу, если его использовать неправильно. Тем не менее, использование кредитных карт может улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы правильно управляете использованием кредита и смешиваете его.
Каковы недостатки револьверного кредита?
- Их процентные ставки выше, чем у традиционных кредитов в рассрочку.
- Плата за обязательство существует.
- Им доступно меньше кредитов (по сравнению с традиционными кредитами)
Каковы 3 типа возобновляемого кредита?
Возможно, вы знакомы с тремя типами возобновляемых кредитных счетов. Кредитные карты Персональные кредитные линии Кредитные линии для собственного капитала (или HELOC)
Заключение
Теперь вы лучше понимаете, как работает возобновляемый кредит и как правильно им управлять. Кроме того, вы можете использовать свои возобновляемые кредитные счета, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, создать кредитную историю и построить более надежное финансовое будущее.
Статьи по теме
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вам нужно знать
- АККРЕДИТИВ: как составить хороший аккредитив за 7 шагов (+ подробное руководство)
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ
- Как рассчитать собственный капитал с практическими примерами и всем, что вам нужно
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ: значение, виды, плюсы и минусы
Рекомендации
