Любые кредиты на операционном счете являются лишь временными и могут быть отозваны банком до тех пор, пока транзакция не будет завершена и больше не подлежит возврату средств эмитентом, держателем карты или ассоциациями. По любой причине банк может приостановить платеж продавцу до тех пор, пока транзакция не будет подтверждена как законная соответствующим эмитентом или пока продавец не предоставит достаточные подтверждающие доказательства для аутентификации транзакции и ограничения риска возврата платежа. Это только преамбула, читайте дальше, чтобы понять предварительный кредит, как его отменить и все, что вам нужно знать об этом.
Что такое Предварительный кредит?
Предварительный кредит — это краткосрочный кредит от финансового учреждения, который находится на вашем банковском счете. Часто транзакция не была подтверждена или оспаривается.
Если вы управляете крупной фирмой с высокими платежами наличными, вы должны финансовый пики и впадины в зависимости от дня, недели или года. Вообще говоря, вы отвечаете за прибыльный и насыщенный бизнес. Допустим, однажды поставщик звонит и требует банковский перевод для оплаты счета. У вас есть средства в сейфе для оплаты ваших долгов, но поставщик принимает только банковские переводы. В этом случае деньги в вашем сейфе бесполезны; он должен быть физически на вашем банковском счете.
Обстоятельства, описанные выше, не являются чем-то необычным, и с ними может помочь предварительный кредит. До того, как бизнес с наличными в пути (CiT) физически заберет их, существует множество сертифицированных банком устройств, которые собирают наличные и автоматически вносят их на ваш банковский счет. Что это значит для вашей компании?
Предварительный кредит поможет вам избежать поток наличных денег таких проблем, как банковские овердрафты и нехватка средств, снижает операционные расходы за счет уменьшения количества приемов CiT и, что, возможно, наиболее важно, дает вам немедленное представление о том, как работает ваша фирма. В некоторых регионах наличные деньги могут появиться в банке предприятия в течение пяти рабочих дней. аккаунт после подъема CiT. Если выплаты происходят через день, может пройти до десяти календарных дней, прежде чем вы сможете потратить заработанные деньги.
Обзор
Это может показаться несправедливым, но банк, безусловно, в своем праве. Ваш банк может заблокировать чек и не выдавать вам средства до тех пор, пока чек не будет очищен от банка, в зависимости от обстоятельств и по своему усмотрению.
Однако ваш банк может сразу же предоставить эти деньги и включить их в баланс вашего счета. Это называется «условный кредит».
Предварительный кредит предоставляет потребителю немедленный доступ к депонированным денежным средствам. Но только в том случае, если депонированный чек очищает банк. Если этого не произойдет, ваш банк может аннулировать депозит, что может вызвать проблемы NSF с вашими собственными чеками. Хуже того, вы можете не узнать об этом, пока не получите письмо по почте, что может занять до недели.
Позиция банка однозначна. В качестве услуги для вас банк предоставляет быстрый доступ к средствам. Но вы имеете дело со стороной, выдавшей чек, и вы находитесь в лучшем положении, чем банк, чтобы решить, является ли чек подлинным. Они указывают это в вашем депозитном договоре в письменной форме. В результате, если будет убыток, он ляжет на вас, потребителя.
Как я могу этого избежать?
Вы можете подумать, что после внесения чека вы можете позвонить в свой банк через день или два, чтобы убедиться, что чек погашен. Не надейтесь получить это. Банки, очевидно, не хотят нести юридическую ответственность, если что-то пойдет не так. «Подождите десять рабочих дней, чтобы быть уверенным», — могут сказать вам.
В отличие от обычных персональных чеков заверенные чеки или кассовые чеки обеспечивают дополнительную безопасность, поскольку они гарантируются выдавшим их банком. Однако они не застрахованы от искусной подделки. Если вы получили один из них, вам следует позвонить в банк, который его выдал, чтобы подтвердить, что он подлинный.
Самый безопасный и быстрый способ подтвердить, что деньги на вашем счету «хорошие», — это отправить их телеграфным путем или по электронной почте непосредственно на ваш счет. Вы должны быть в состоянии подтвердить, были ли деньги в вашем банке в тот же день или в течение 24 часов, и как только квитанция была получена, вы должны быть в безопасности.
Как обращаться с условным кредитом Wells Fargo
Любой продавец, который долгое время принимает платежи по картам, слишком хорошо знаком с болью возвратных платежей. Многие компании не в курсе. Однако подходящий способ управления возвратным платежом зависит от сети карт и банка-эмитента.
Что отличает подход Wells Fargo к возвратным платежам от других банков, и что компании должны знать о работе с ними? Будь то ваш первый или пятьдесят возврат платежа Wells Fargo. Это руководство поможет вам убедиться, что вы следуете всем применимым процедурам в меру своих возможностей. И, надеюсь, выиграть каждый спор, который вы можете выиграть.
Сколько времени нужно, чтобы получить предварительный кредит?
Если покупатель имеет право на Предварительный кредит, кредит будет применен к первоначальному способу оплаты покупателя в течение пяти рабочих дней с момента подачи покупателем своего требования в Центр разрешения проблем. Даже если покупателю был предоставлен предварительный кредит, это не гарантирует, что спор будет разрешен в его пользу. сделка. В случае, если PayPal примет решение в пользу продавца в ходе спора.
Сколько времени требуется для погашения предварительного кредита?
Когда внимание банка впервые доводится до сведения о разногласии, предварительный кредит обычно выдается в течение десяти рабочих дней. Создание новой учетной записи часто занимает больше времени, хотя продолжительность этого процесса может измениться. Пока банк изучает транзакцию по карте, клиент может использовать свой временный кредит по своему усмотрению.
Является ли предварительный кредит хорошим?
Предварительные кредиты - это соглашение, заключенное между банком и его клиентом. Они не имеют прямого влияния на розничных продавцов, и в большинстве случаев продавцы не могут узнать, когда временный кредит был предоставлен в результате возврата платежа. С другой стороны, предварительный кредит означает, что розничный торговец потенциально рискует потерять деньги.
Могут ли продавцы отозвать предварительный кредит?
Да, в некоторых случаях продавец может аннулировать предварительный кредит. Кредит на заявлении еще не окончательный. Это то, что делает их временными. Есть три варианта для держателей карт, которые хотят отменить предварительный кредит, в то время как у продавца есть два варианта отменить предварительный кредит, если держатель карты подаст жалобу. Они могут проигнорировать это и продолжить возврат средств. В этой ситуации они бы проиграли дело, и предварительный кредит превратился бы в окончательный аннулирование платежей. Если продавец считает, что жалоба держателя карты недействительна, второй вариант — оспорить возмещение и попытаться добиться временного аннулирования кредита. Между тем, коммерсант может противодействовать обратному предварительному кредиту только путем отклонения или повторного представления.
Сколько времени нужно, чтобы получить предварительный кредит для спора?
Сколько времени мне потребуется, чтобы определить, имею ли я право на получение предварительного кредита, и как я могу убедиться, что имею на это право? Если вы соответствуете требованиям, вы должны ожидать, что этот кредит будет размещен на вашей учетной записи или чек на возмещение будет доставлен на ваш адрес, указанный в файле, к концу десятого рабочего дня после отправки вашего возражения (или двадцатого рабочего дня для нового счетов), в зависимости от того, какой вариант вы выберете.
Сколько времени занимает обработка кредитов?
Время, необходимое для полной обработки возврата, может варьироваться от трех до семи рабочих дней; однако эти временные рамки не установлены на камне и могут меняться в зависимости от обстоятельств. Кредитный эмитент является одним из наиболее важных факторов, определяющих, насколько быстро будет проходить процедура. Возможно, процесс займет больше времени, если вы хотите вернуть товар по почте.
Расследует ли полиция кражу кредитных карт?
Многие люди интересуются, будут ли власти энергично расследовать мошенничество с кредитными картами. В большинстве случаев ответ отрицательный. В большинстве случаев полиция не принимает активного участия в расследовании подобных дел. Возможно, вам порекомендуют поговорить с агентством кредитных карт, которое напрямую связано с вашей учетной записью, или с бюро кредитных историй.
Страховка дешевле с временной лицензией?
Если я сдам экзамен на вождение, повлияет ли это на мою страховку? Теперь, когда вы только что получили лицензию, ваши страховые тарифы могут возрасти. Это связано с тем, что те, у кого есть временные права, должны постоянно находиться за рулем под пристальным наблюдением, что делает их значительно меньшим риском для страховых компаний, чем водители, только что получившие лицензию.
Передовой опыт в отношении условного кредита
№1. Правило Е
Хотя предоставление владельцам счетов предварительного кредита в течение 10 дней после спорного платежа имеет решающее значение для улучшения качества обслуживания клиентов. Не во всех случаях требуется быстрый предварительный кредит. Предварительный кредит, согласно Quavo, должен быть только тогда, когда эмитенты уверены, что кредит действительно является предварительным, поскольку это требует дополнительной проверки.
№ 2. Эмитенты дебетовых карт
Хотя предоставление владельцам счетов предварительного кредита в течение 10 дней после спорного платежа имеет решающее значение для улучшения качества обслуживания клиентов. Не во всех случаях требуется быстрый предварительный кредит. Предварительный кредит, согласно Quavo, должен быть только тогда, когда эмитенты уверены, что кредит действительно является предварительным, поскольку это требует дополнительной проверки.
№ 3. Эмитенты дебетовых карт
Кредит союзы По словам Куаво, банки должны предоставлять немедленный промежуточный кредит, когда это возможно. Опасность выдачи предварительного кредита эмитентам дебетовых карт значительно меньше, чем для эмитентов предоплаты. Это удобная для участников и клиентов стратегия, направленная на улучшение опыта владельцев счетов. Лучшей практикой для мгновенного временного кредита является информирование потребителя заранее о том, что он получает немедленный временный кредит. После предоставления временного кредита. У эмитента есть 90 дней для проведения полного расследования мошенничества и споров, прежде чем кредит может быть подтвержден.
№ 4. Эмитенты предоплаченных карт
Предлагая быстрый предварительный кредит эмитентам предоплаченных карт не потому, что это подвергает эмитентов убыткам. Клиент может подать жалобу, а затем использовать предварительный кредит для немедленной покупки перед закрытием своей учетной записи. По словам Quavo, эмитенты предоплаченных карт должны постараться завершить расследование мошенничества и споров в течение 10-дневного периода, указанного Reg E. Это может показаться сложной задачей. Но эмитенты с предоплатой могут приблизиться к установлению фактического мошенничества или к тому, возможен ли возврат средств продавцом, используя автоматический спор. Руководство платформы, обеспечивающие быстрый доступ к информации об учетной записи и инструменты для совместной работы продавцов, такие как Ethoca и Verifi.
№ 5. Оптимизация рабочих процессов
Упрощенный метод заключается в управлении предварительным кредитом и полными сроками кредита. Эксперты Quavo советуют эмитентам использовать автоматизированные рабочие процессы не только для ускорения процесса разрешения споров. Но также для взаимодействия с основными банковскими платформами для беспрепятственного обмена данными учетной записи. Интеграция вашего процесса управления спорами с инструментами для совместной работы продавцов. Такие как Verifi и Ethoca позволяют следователям быстрее достигать решения. Позволяет уложиться в предварительные сроки кредита.
№ 6. Программное обеспечение для разрешения споров для автоматического соблюдения
Специалисты Quavo создали автоматическое управление спорами программное обеспечение что гарантирует, что эмитенты всегда будут соблюдать Reg E. Это позволяет эмитентам проводить расследование спора в течение всех десяти дней, не рискуя пропустить предварительный крайний срок кредита. Чтобы защитить эмитента, программное обеспечение Quavo QFD предлагает предварительный кредит, если никакие действия не выполняются в рамках временной шкалы Reg E. Даже если запрос неполный, QFD гарантирует, что решение будет окончательным в течение 90-дневного периода после предоставления предварительного кредита. С QFD ваша команда может завершить расследование, сохраняя при этом уверенность в том, что все нормативные сроки соблюдены.
№ 7. Индивидуальные правила временного кредита
Для эмитентов невероятно полезно найти программное обеспечение для управления спорами, которое позволяет командам разрабатывать критерии, в соответствии с которыми можно быстро предоставить предварительный кредит. Эмитенты могут использовать программное обеспечение QFD для определения параметров и точек данных для оценки. Достаточно ли хороши счета для автоматического получения предварительного кредита.
№8. ИИ, который автоматически проводит расследования
Мы рекомендуем ИИ для управления мошенничеством ARIA эмитентам, которые имеют значительную частоту оспариваемых требований и не решаются предоставить предварительный кредит без предварительной оценки требования. ARIA проводит расследование в то же время, когда для этого требуется человек, а затем либо осуществляет автооплату. Либо сразу отклонить решение AutoDesign, либо передать решение агенту на рассмотрение. Данные, собранные ARIA, легко доступны и полностью проверяемы. ARIA адаптируется к любой системе разрешения конфликтов и может быть вашей собственной. бизнес нормативные акты.
№ 9. Откройте для себя решение по управлению спорами для вашей команды
Предварительные кредитные правила и положения различаются от страны к стране, поэтому сроки кредитования счета часто отличаются. Финансовые институты часто пытаются пройти аудит Reg E. В результате столько нюансов, особенно из-за временных кредитных правил. Финансовые учреждения могут использовать решения Quavo для управления спорами, чтобы уверенно разрешать любые споры максимально удобным для владельцев счетов способом. Quavo мошенничество и споры «портфель» способствует соблюдению требований и устраняет человеческие ошибки в сложных и важных областях, где решающее значение имеет предварительное время кредита.
FAQ
Что такое предварительная оценка Для чего она проводится?
Предварительная оценка обеспечивает метод определения налогового обязательства в случае, если правильное налоговое обязательство не может быть определено во время поставки. Уплата предварительного налога допускается только под залог и обеспечение. Предварительная оценка должна быть завершена в течение шести месяцев, если она не будет продлена.
В каких случаях можно провести предварительную оценку?
Предварительная оценка может быть проведена для налогооблагаемого лица, когда налогоплательщик не может определить стоимость товаров или услуг или того и другого, или определить применимую к ним ставку налога.
Что такое предварительная оценка?
Когда вы получаете предварительную налоговую оценку, вы получаете или платите налог в течение финансового года, а не после подачи годовой налоговой декларации в следующем году. Когда вам нужно заплатить деньги, предварительная налоговая оценка гарантирует, что вам не придется платить всю сумму сразу.
Сколько времени длится спор о перезвонах?
Расследование в течение 45–90 дней. После того, как спор зарегистрирован, член нашей группы по расследованию споров немедленно приступает к рассмотрению вашей претензии. Разрешение спора может занять от 45 до 90 дней в зависимости от типа диспута и продавца. После принятия окончательного решения вы получите уведомление по электронной почте.
Статьи по теме
