Понимание предоплаты жизненно важно для финансового анализа, потому что оно улучшает ваше понимание финансового положения вашей компании. А что такое предоплата? Предоплата — это акт погашения долга или расходов до наступления срока их погашения. В этой статье мы объясним значение предоплаты, карты предоплаты, штрафа и лучшей карты предоплаты.
Предоплата
Досрочное погашение - это учетный термин для выплаты долга или кредита в рассрочку до наступления срока его погашения. Предоплата — это оплата счета, операционных расходов или внереализационных расходов, которые закрывают счет до наступления срока его оплаты. Предоплату может внести физическое, юридическое или юридическое лицо любого другого типа.
Предоплата — это способ досрочно погасить многие виды счетов и обязательств. Корпорации могут досрочно погасить арендные платежи, заработную плату сотрудников, возобновляемые кредитные линии и другие краткосрочные или долгосрочные финансовые обязательства. Люди могут погасить счета по кредитной карте до того, как у них будет баланс. Или они могут погасить кредит досрочно, рефинансировав его в другой компании или полностью погасив его самостоятельно.
Штрафы за досрочное погашение могут быть включены в несколько кредитов, включая ипотечные кредиты. Кредитор обязан информировать заемщика о любых штрафах за досрочное погашение, связанных с кредитом, до того, как кредит будет взят. Штраф может применяться только в том случае, если вся сумма погашена, что обычно делается путем рефинансирования ипотечного кредита. В большинстве случаев заемщик может вносить дополнительные платежи по капиталу без дополнительной платы.
Карта предоплаты
Начнем с самого необходимого. Карты предоплаты иногда называют предоплаченными дебетовыми картами, картами с оплатой по мере использования или картами с сохраненной стоимостью. Однако основная концепция остается прежней: вы покупаете карту предоплаты, а затем используете ее для совершения покупок.
Карты предоплаты обычно доступны в банках или торговых точках, таких как продуктовые магазины и аптеки. Карты имеют либо фиксированный доступный баланс, либо возможность положить на них деньги. После этого карту можно использовать до тех пор, пока не исчезнет баланс. Когда деньги на карте закончатся, вы не сможете больше совершать покупки, пока не перезагрузите ее.
В некотором смысле карта предоплаты работает так же, как и другие карты. Это означает, что вы можете провести пальцем или вставить его в устройства в точках продаж для совершения транзакций и, в некоторых случаях, использовать его в банкоматах для получения наличных.
Карты предоплаты по сравнению с кредитными или дебетовыми картами
Ключевое различие между дебетовыми картами и картами предоплаты заключается в том, что дебетовые карты связаны с банковским счетом, а кредитные карты связаны с кредитной линией. Карту предоплаты можно использовать только с зачисленными на нее средствами. Вы не берете деньги взаймы, и карта не берет деньги ни с одного из ваших других счетов. Поэтому, если вы хотите продолжать использовать пустую карту, вы должны пополнить ее новыми деньгами.
Зачем вам использовать карту предоплаты?
Карта предоплаты может быть полезна в самых разных ситуациях. Вот несколько примеров:
- Вы не хотите брать с собой наличные деньги. Одну карту может быть удобнее носить с собой, чем стопку денег, и это также может быть более безопасным вариантом, чем наличные деньги.
- Вам нужен дополнительный уровень безопасности. Украденной предоплаченной картой может быть легко пользоваться, но в отличие от украденной дебетовой карты, которая может позволить овердрафт счета, вор будет иметь доступ только к балансу карты.
- Вы хотите держать свои расходы под контролем. Предоплаченная карта может помочь вам избежать расходов, превышающих баланс вашей карты.
- Вам требуется альтернативный расчетный счет. Если у вас нет банковского счета, но вы хотите использовать карту вместо наличных, вы можете воспользоваться картой предоплаты.
- Вы же не хотите поставить свой кредитный рейтинг под угрозу. Предоплаченная карта не требует проверки кредитоспособности; поэтому это может быть полезным вариантом краткосрочной кредитной карты.
Лучшая карта предоплаты
Вы можете использовать карты предоплаты для оплаты вещей, не имея кредитной карты или банковского счета. Они работают как банковские карты, поскольку вы можете оплачивать счета, настраивать прямой депозит и использовать мобильный чековый депозит с ними. Предоплаченные карты предпочтительнее других видов пластика отчасти потому, что управление своими деньгами с их помощью представляет собой процесс с довольно низким уровнем риска. Прежде чем добавить своих детей в качестве авторизованных пользователей на свои кредитные карты, родители могут научить своих детей обращению с деньгами с помощью предоплаченных карт. И если у вас есть проблемы с соблюдением бюджета, вы можете использовать предоплаченную карту, чтобы отслеживать, сколько вы тратите, пока вы не будете готовы к кредитной или дебетовой карте.
Существует множество различных видов карт предоплаты на выбор, если вы хотите их получить. Мы составили список лучших карт предоплаты, чтобы упростить процесс. Ниже мы объясним все, что вам нужно знать, прежде чем зарегистрироваться.
№1. Блюберд от American Express
American Express предлагает Bluebird, дебетовую карту предоплаты. Она имеет больше функций, чем обычная предоплаченная дебетовая карта, и не требует комиссий за добавление или трату денег. Но Bluebird работает только в ограниченном количестве магазинов и не позволяет вам получать наличные в этих магазинах.
- Общие сборы и особенности: ежемесячная плата или плата за активацию или бездействие Интернета не взимается.
- Покупки: Нет сборов.
- Снятие банкомата: банкоматы MoneyPass бесплатны; другие банкоматы взимают 2.50 доллара США плюс любые расходы оператора банкомата.
- Параметры перезагрузки: сюда входят прямые депозиты, переводы с дебетовых карт, переводы с карты на карту, депозиты мобильными чеками (за быструю обработку которых взимается комиссия третьей стороны) и зачисление наличных в Walmart или других розничных магазинах.
- Другие услуги: Это включает в себя отдельные «отложенные» счета для сбережений, а также до четырех субсчетов для членов семьи.
- Недостатки: В магазинах нельзя вернуть деньги. Карту производит American Express, и, в отличие от Visa и Mastercard, ее принимают не везде.
№ 2. Пополняемая предоплаченная карта Fifth Third Access 360°
Предоплаченная дебетовая карта Access 360° от Fifth Third является частью огромной сети Allpoint в США и предлагает доступ к более чем 50,000 11 банкоматов. Вы можете получить эту карту только в отделениях Fifth Third Bank, которые находятся в XNUMX штатах США.
- Общие расценки и особенности: Это включает в себя ежемесячную плату в размере 4 долларов США, которая устраняется, если у вас есть текущий счет Fifth Third или если вы вносите 500 долларов США или более в месяц. Также нет сборов, связанных с активацией или бездействием.
- Покупки: Нет затрат.
- Снятие наличных в банкоматах: Снятие средств в банкоматах Fifth Third Bank и Allpoint осуществляется бесплатно, как и снятие средств с помощью Presto! Банкоматы Publix и 7-Eleven, а также те, которые перечислены на веб-сайте банка или в мобильном приложении, стоят 2.75 доллара США плюс комиссия оператора банкомата во всех других банкоматах.
- Методы перезагрузки: Это включает в себя прямой депозит, банковский перевод и загрузку наличных в отделении Fifth Third или банкомате.
- Прочие услуги: У карт может быть несколько владельцев.
- Недостатками: невозможность сэкономить на покупках, ограниченная доступность карты (получить ее можно только во Флориде, Джорджии, Иллинойсе, Индиане, Кентукки, Мичигане, Северной Каролине, Огайо, Южной Каролине, Теннесси и Западной Вирджинии) и отсутствие общенациональной розничной сети для пополнения средств.
№3. Walmart MoneyCard
Walmart MoneyCard вознаграждает клиентов возвратом до 75 долларов в год: 3% за покупки, сделанные на Walmart.com и в приложении Walmart, 2% на заправочных станциях Walmart и 1% в магазинах Walmart. Приложение, получившее положительные отзывы, необходимо для получения бесплатных пополнений наличными в магазинах Walmart. Бесплатное снятие наличных также доступно в денежных центрах Walmart и на стойках обслуживания клиентов.
Эта предоплаченная пополняемая карта идеально подходит для семей. Вы можете бесплатно заказать учетные записи еще до четырех человек в возрасте от 13 лет. Walmart MoneyCard поставляется с бесплатной опцией сбережений «Хранилище». В годовщину регистрации карты сбережения получат 2% годовых на сумму до 1,000 долларов США.
Поскольку он не является частью сети банкоматов, снятие наличных в банкомате будет стоить вам 2.50 доллара США в дополнение к любым комиссиям оператора.
- Общие сборы и особенности: ежемесячная плата в размере 5.94 доллара США не взимается при ежемесячном депозите в размере 500 долларов США; комиссия за покупку стартовой карты в размере 1 доллара США при покупке в магазине; и никаких комиссий за бездействие.
- Покупки: Нет никаких комиссий.
- Снятие банкомата: 2.50 доллара США плюс любые применимые сборы оператора.
- Методы перезагрузки: It предполагает добавление наличных в магазинах Walmart с помощью приложения Walmart MoneyCard; мобильный чековый депозит; добавление средств из чеков, обналиченных в магазинах Walmart; пополнение наличными в магазине Walmart за 3 доллара; и перезагрузка в любом месте до 4.95 долларов.
- Прочие услуги: до четырех бесплатных дополнительных аккаунтов; сберегательный счет с годовой процентной ставкой 2% на первую тысячу долларов и возможностью выиграть ежемесячные денежные призы; возможность заблокировать и разблокировать карту через приложение; а также текстовые и электронные оповещения.
- Downsides: комиссия банкомата; ограниченные возможности пополнения средств.
Штраф за предоплату
Штраф за досрочное погашение обычно прописывается в пункте ипотека договор. В пункте говорится, что штраф будет взиматься, если заемщик значительно погасит или погасит ипотечный кредит до конца срока, обычно в течение первых трех лет после получения кредита. Штраф иногда представляет собой проценты в размере определенного количества месяцев или определенную часть суммы, все еще причитающейся по ипотеке. При досрочном погашении кредита вам придется заплатить штраф. Это удерживает кредитора от потери денег на проценты, которые были бы выплачены в течение долгого времени.
Как работает штраф за досрочное погашение
Кредиторы включают штрафы за досрочное погашение в ипотечные контракты, чтобы снизить риск досрочного погашения, особенно в странах с плохой экономикой и когда субстандартные заемщики заинтересованы в рефинансировании. Эти штрафы применяются независимо от погашения кредита. Если заемщик выплачивает большую часть остатка кредита сразу, применяются некоторые штрафы.
Штраф за досрочное погашение может помешать рискованному заемщику рефинансировать или продать дом в течение трех лет после закрытия сделки. Когда ипотека продвигается с процентной ставкой ниже средней, могут применяться штрафы за досрочное погашение для возврата некоторой прибыли. При закрытии ипотеки кредиторы должны раскрывать штрафы за досрочное погашение. Такие штрафы не могут быть наложены без согласия или ведома заемщика. Тем не менее, заемщики должны знать о штрафах за досрочное погашение до закрытия. Если кредитор ничего не сказал об этом, покупатели должны спросить прямо сейчас.
Ограничения штрафов за досрочное погашение
Штрафы за досрочное погашение могут быть включены в некоторые ипотечные кредиты, хотя они не разрешены в кредитах FHA для домов на одну семью. Кредиторам разрешается налагать штрафы за досрочное погашение других жилищных кредитов только в течение первых трех лет с ограничениями по строгости штрафа. Кроме того, кредиторы обязаны предоставить вариант кредита без штрафа за досрочное погашение. После принятия Закона Додда-Франка 2010 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) установило эти правила, которые действуют для кредитов, выданных после 10 января 2014 года.
Военнослужащие, получающие студенческие ссуды или ипотечные кредиты от VA, не подлежат штрафам за досрочное погашение.
Предоплата - это дебет или кредит?
Предоплата регистрируется с точки зрения покупателя как кредит на счете денежных средств и дебет на счете расходов предоплаты. Когда предмет предоплаты в конечном итоге используется, счет расходов предоплаты кредитуется, а соответствующий счет расходов дебетуется.
Какие существуют два типа предоплаты?
Они подразделяются на два типа: полная предоплата и частичная предоплата. Полная предоплата — это оплата всего остатка ответственности до его формального срока, тогда как частичная предоплата — это оплата только части остатка обязательства.
Кому выгодна предоплата?
Предоплаченные расходы помогают людям быть уверенными, что они не забудут оплатить такие вещи, как медицинское страхование. Если они требуют дополнительных бизнес-вычетов, многие предприятия заранее оплачивают часть своих будущих расходов.
Как рассчитать предоплату?
Чтобы получить 2.5 процента, сначала разделите годовую процентную ставку пополам. Чтобы проценты были выплачены через шесть месяцев, умножьте эту сумму на оставшуюся задолженность. Это составит 3,750 долларов (150,000 0.025 долларов * 80). Чтобы рассчитать штраф за досрочное погашение, умножьте этот результат на XNUMX%.
Как предоплата влияет на кредит?
Предоплата по ипотеке влечет за собой отправку дополнительных средств вашему кредитору, чтобы уменьшить принцип кредита. Это позволяет быстрее погасить кредит и сэкономить деньги за счет снижения процентных ставок.
Рекомендации
Статьи по теме
- ИПОТЕКА С ПРЕДОПЛАТОЙ ШТРАФ: Как это работает
- ШТРАФ ЗА ПРЕДОПЛАТУ: Штрафы за автомобиль, ипотеку и досрочное погашение кредита
- ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ: льготы, расчеты, штрафы и налоговые последствия
- Рефинансирование автокредита: лучшее простое руководство 2023 года и все, что вам нужно знать
- ЧТО ТАКОЕ ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА: лучшие платежные карты, как их получить и чем они отличаются.
