Так много людей нуждаются в кредитах по бесчисленным причинам, но правда остается в том, что некоторым заемщикам трудно погасить их. Здесь мы увидим, что означает невозврат кредита, какие шаги вы предпримете, чтобы избежать их, и одновременно исправить это.
№1. Что такое недействующий кредит?
Неработающий Заем кредит, по которому заемщик не выплачивал проценты в течение определенного периода времени. В основном это происходит, когда у заемщика заканчиваются наличные деньги, а также когда должник сталкивается с ситуацией, из-за которой он не может погасить основную сумму долга. Неработающие ссуды для краткости называются НОК, а также могут быть идентифицированы как неработающие активы.
Обычно финансовые учреждения называют кредит недействующим, если проценты подлежат оплате более 3 месяцев или относятся к указанному периоду. Тем не менее, если заемщик производит платеж по неработающей ссуде, такая ссуда называется повторно действующей ссудой.
№ 2. Виды просроченных кредитов.
Поскольку недействующая ссуда — это ссуда, по которой заемщик находится в состоянии дефолта, существуют типы недействующей ссуды или категории, к которым ее можно классифицировать, в том числе:
1) Безнадежный долг:
Это тип недействующей ссуды, и в этом случае кредитор больше не считает, что заемщик может выплатить проценты. Возможно, кредит погашен. Так он пишет это от.
2) Неуплаченные просроченные проценты:
Это когда возникает сомнение, и кредитор оправдывает, что заемщик не может погасить проценты, потому что он просрочен на 3 месяца.
3) Задержка:
Это происходит, когда выплата процентов за 3 месяца задерживается из-за изменения условий договора.
№3. Причины неработающих кредитов.
НПФ не являются чем-то новым на инвестиционной арене, и при тщательном изучении этого факта ниже приведены некоторые уместные причины, которые приводят к неработающим кредитам:
1) Процентная ставка для высоких доходов:
Увеличение предполагаемых процентов делает некоторых заемщиков неспособными погасить кредит. Следовательно, они не могут себе этого позволить, и при этом кредиты становятся неработающими.
2) Низкая валовая внутренняя прибыль (ВВП):
Снижение валового внутреннего продукта затрагивает практически все отрасли экономики. Когда общая стоимость товаров и услуг минимальна. Рабочая сила, необходимая для погашения кредитов, также будет минимальной.
3) Плохая кредитная оценка:
Прежде чем одалживать деньги кому-либо, следует оценить его статус доверия (источник дохода, опыт, платежеспособность). Предоставление кредитов людям, у которых меньше шансов на выплату, является неправильным методом кредитования, поскольку это приводит к неработающим кредитам.
4) Инфляция и безработица:
Повышение уровня цен вызывает проблемные кредиты, потому что они ссужают деньги, и они больше не смогут покупать необходимые инструменты и добиваться оплаты. Опять же, безработный персонал не имеет источника дохода и не может погасить кредит.
№ 4. Анализ коэффициента просроченных кредитов.
Анализ коэффициента просроченных кредитов также означает анализ коэффициента неработающих кредитов, и это относится к вероятности того, что банк (кредитор) вернет свои кредиты. Например, в эпоху COVID-19 и во время рецессии вероятность того, что кредиторы вернут свои проценты в полном объеме в течение приемлемого времени, невелика из-за беспорядка во многих видах деятельности.
Как рассчитать коэффициент неработающих кредитов.
Чтобы рассчитать коэффициент неработающих кредитов, добавьте просроченные кредиты на 3 месяца (90 дней) к непогашенным кредитам. Затем разделите его на общую сумму кредитов в портфеле. Если у заемщика был кредит в размере 100,000 40,000 долларов США, он отремонтировал 60,000 3 долларов США, но не может выплатить оставшиеся 100,000 XNUMX долларов США в течение XNUMX месяцев, весь кредит в размере XNUMX XNUMX долларов США называется неработающим кредитом.
№ 5. Где найти просроченные кредиты в финансовой отчетности.
Вы регистрируете просроченные кредиты на балансе банка, когда заемщик не платил в течение определенного времени. Что ж, вероятно, лучший метод — просто проанализировать цифры, а также посмотреть на размер резерва на потери по кредитам и аренде (ALLL), который будет показан как кредитовый баланс, уменьшающий количество валовых кредитов и арендных платежей.
Читайте: Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы)
№ 6. Как уменьшить неработающие кредиты.
Когда кредитные лимиты находятся на высоком уровне, это влияет на кредитную деятельность банка. Это приводит к сокращению предложения кредита. Чтобы обуздать это, кредиторы должны иметь разумную кредитную политику. Они должны кредитовать только работающих людей и тех, у кого есть подлинный залог. Банки должны иметь достоверные данные (профиль) заемщика. Им следует умолять о силе и юридических услугах по возврату кредитов и заключению сделок. Тем не менее, это также хороший ход, чтобы следить за заемщиком и напоминать ему о сроках и ожидаемых последствиях.
№ 7. Порядок учета просроченных кредитов.
При расчете активов и обязательств будут учитываться просроченные кредиты. Порядок учета просроченных кредитов различается и зависит от страны. Некоторые страны используют количество дней просрочки, в то время как другие полагаются на качественные нормы. Это включает в себя финансовое положение, суждение руководства и другие надежды на будущие платежи. В иностранной валюте кредиты могут объединяться и продаваться как ценные бумаги. Тогда рыночная стоимость будет меняться по мере изменения процентных ставок. РДФС учитывает резервы на возможные потери по статье «Прочая кредиторская задолженность» и пояснения по процентным ставкам и ожидаемым убыткам по кредитам. Некоторые финансовые учреждения показывают полную стоимость неработающих кредитов как активы, но включают сумму ожидаемых убытков по обязательствам. Аннулирование или прощение долга - это капитальный перевод между кредитами и должником. Обесценение кредита может быть отнесено на расходы за счет текущих доходов, а резерв зачтен за счет активов.
№8. Влияние просроченных кредитов на банки.
Можно легко возразить, что дефолт по долгам — это нормальная часть бизнеса, а не катастрофическое событие. Но количество просроченных кредитов измеряет качество банковских активов. Эффект NPL может привести к возможному банкротству банка. Это создает барьеры для дальнейшего кредитования, дестабилизирует экономику страны и снижает уровень прибыли.
Необслуживаемый кредит (NPL) и регенерируемый кредит (RPL)
Просроченные кредиты называются просроченными кредитами. Кредиты, которые ранее были недействующими, но теперь снова приносят доход, называются реобслуживаемыми кредитами. Регенерируемые кредиты ранее были просрочены не менее чем на 90 дней, и теперь у них хорошая репутация.
Перевыпускаемые кредиты часто представляют собой кредиты, по которым заемщик подал заявление о банкротстве и продолжает производить платежи в результате соглашения о банкротстве. В большинстве случаев такое соглашение позволяет заемщику получать текущие платежи по ипотечному кредиту через программу модификации кредита.
Пример просроченной ссуды (NPL)
Когда заемщик по умолчанию не по кредиту, это упоминается как просроченный кредит. Например, Джон потерял работу и не может оплачивать счета. Его кредит просрочен более чем на 90 дней, и банк признал его недействующим. Кредит будет помещен в список просроченных кредитов банка.
Как банки справляются с просроченными кредитами
Неработающие кредиты часто рассматриваются как безнадежные долги, потому что шансы на возмещение пропущенных платежей по кредиту невелики. С другой стороны, наличие большего количества неработающих кредитов на балансе снижает денежный поток банка и цену акций. В результате банки, имеющие в своем отчете просроченные кредиты, могут подать в суд на возврат причитающихся им денег.
Кредиторы могут вступить во владение активами, заложенными в качестве залога по кредиту, одним из нескольких вариантов. Например, если заемщик заложил автомобиль в качестве залога, кредитор конфискует автомобиль и продаст его, чтобы возместить все долги заемщика.
Когда должники не выполняют свои ипотечные обязательства более 90 дней, банки могут лишить их собственности права выкупа. Чтобы избавиться от проблемных активов со своего баланса, кредитор может продать проблемные кредиты коллекторским агентствам и другим инвесторам.
Банки продают просроченные кредиты с большими скидками, а коллекторские агентства пытаются возместить как можно большую часть причитающихся денег. В обмен на процент от возмещенной суммы кредитор может нанять коллекторское агентство для принудительного взыскания просроченной ссуды.
FAQ
Как рассчитываются неработающие кредиты?
Как рассчитать отношение просроченных кредитов к кредитам. Соотношение просроченных кредитов к кредитам рассчитывается путем добавления кредитов с просрочкой более 90 дней (и все еще накапливающихся) к просроченным кредитам, а затем деления этой суммы на общую сумму кредитов в портфеле.
Что такое покрытие неработающих кредитов?
Коэффициент покрытия неработающих кредитов выглядит в запретеkспособность поглощать будущее потери. Банки понимают, что не каждый кредит, который они предоставляют, будет выплачен полностью, поэтому, прогнозируя уровень необслуживаемых кредитов, банки могут быть готовы покрыть эти будущие убытки.
Что такое здоровое соотношение кредита к депозиту?
От 80% до 90%Что такое хорошее соотношение кредита к депозиту? Как правило, оптимальное соотношение составляет 80% к 90%. Коэффициент выше 100% означает, что банк ссудил каждый доллар депозитов. Это опасная зона, потому что у нее нет резервов для выплаты клиентам по вкладам до востребования.
Связанные Airticles
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2023 год и практическое руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, вариантов правительства и меньшинств (обновлено)
- Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2021 году / Пошаговое руководство
- ПРОШЛО: определение, уведомление об аренде, счета (+ бесплатные советы)
комментарии 2
Здравствуйте, я пытался подать заявку на кредит Covid 19 от микрофинансовой компании, то есть NIRSAL, в прошлом месяце, и я обнаружил, что там, где я должен вставить свой BVN, говорится, что у меня есть недействующий кредит, но на самом деле я мог вспомнить, что я получил кредит от моего банка, который был своего рода 50% зарплаты кредита, и я уже заплатил.
Как поступить с этим, чтобы в будущем мне не мешал доступ к кредиту от CBN, потому что, возможно, сообщение может быть от них. Спасибо, Абубакар Садик Мохаммед.
Привет Садик, Подобные проблемы распространены. Придется идти в банк и писать жалобу. Кредит должен быть погашен, но все еще отражается на системе. Им нужно будет списать кредит с вашего счета. После того, как вы подадите подробную жалобу, банк обработает ее безошибочно. Между тем, вы можете максимизировать возможности получения гранта. Это средства, за которые вам не придется возвращать деньги.