Хотите знать, какой самый важный навык выживания? Управление деньгами. Конечно, любой другой навык, который вы знаете, важен, но этот — управление капиталом — занимает первое место.
Ваша способность сбалансировать доходы и расходы, ставить финансовые цели и сохранять или управлять своими долгами/кредитами — это навык, который буквально спасет вам жизнь.
На самом деле, жизнь становится намного проще, когда у вас есть хорошие финансовые навыки.
Итак, если у вас есть проблемы с управлением деньгами, несмотря на то, что вы зарабатываете достаточно денег, пришло время улучшить свои финансовые привычки.
Мы бы подробно рассмотрели управление капиталом, но пока давайте начнем с основ.
Что такое управление капиталом?
Управление капиталом — это процесс тщательного мониторинга расходов, составления бюджета, банковских операций и инвестирования ваших денег. Это также известно как общий надзор за использованием денег как отдельным лицом, так и группой.
Управление капиталом — это метод, используемый для снижения скорости, с которой отдельные лица, фирмы и учреждения тратят на предметы, не имеющие существенной ценности, тем самым заставляя деньги приносить высокие проценты.
В идеале управление капиталом — это навык, которому вы должны научиться, если хотите достичь финансовой свободы. Вот почему приложения для личных финансов и финансовые консультанты являются наиболее распространенными инструментами для управления деньгами.
И наоборот, управление капиталом используется на финансовых рынках для объяснения управления инвестициями.
По мере того, как инвесторы увеличивают свой собственный капитал, они часто обращаются за услугами финансовых консультантов для профессионального управления капиталом. Вы не можете иметь все эти деньги и не знать, как ими правильно распоряжаться?
Таким образом, это делает управление капиталом очень важной частью нашей жизни. Будь то для управления инвестициями или для управления личными финансами.
Важность управления капиталом
Важность управления капиталом невозможно переоценить, поскольку оно буквально помогает спасти вашу жизнь.
Ниже приведены важность управления капиталом
№1. У вас лучше финансовая безопасность
Управление деньгами — это навык, который позволяет вам иметь много сбережений. Это придает вам уверенности, зная, что вы можете справиться с непредвиденными расходами, когда бы они ни возникли.
Если вы очень внимательно относитесь к своим финансам, вы поймете, что после того, как вы установили свой бюджет на год, вы все равно можете потратить то, что не запланировали.
Следовательно, это единственный хороший навык управления капиталом, который спасает вас, когда наступает черный день.
№ 2. Вы можете максимизировать возможности
Периодически мы сталкиваемся с несколькими возможностями заработать деньги, но упускаем их, потому что у нас недостаточно денег для осуществления таких инвестиций.
Тем не менее, те, кто правильно распоряжается своими деньгами, могут инвестировать в такие возможности и получать прибыль или даже участвовать в событиях, которые меняют жизнь.
Это означает, что есть одна вещь, которую нужно усвоить: что бы вы ни делали, убедитесь, что у вас есть достаточно, чтобы «выбросить». Это означает, что достаточно инвестировать, когда появляется хорошая возможность.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Что такое стратегический финансовый менеджмент? - Функции и значение
№3. Высокий кредитный рейтинг
Хороший кредитный рейтинг является отражением ваших навыков управления деньгами. Обычно высокий балл означает, что вы вовремя оплачивали свои счета и сохранили общий уровень долга на очень низком уровне.
Таким образом, наличие хороших навыков управления капиталом вознаграждает вас высоким кредитным рейтингом, что, в свою очередь, позволяет вам получать более низкие процентные ставки.
№ 4. Меньше стресса
Согласно недавнему исследованию Американской психологической ассоциации, проведенному в 2017 году, 62 процента американцев испытывают стресс из-за денег. Следовательно, это может привести к проблемам со здоровьем, таким как мигрень и бессонница.
Кроме того, невозможность оплатить счета или узнать, что вам нужны наличные, может привести к значительному стрессу.
Следовательно, умение управлять своими финансами может помочь вам наслаждаться жизнью, а не постоянно нуждаться в наличных деньгах.
№ 5. Заработать больше денег
По мере того, как ваш доход будет расти, вам нужно будет не только установить бюджет и придерживаться его, чтобы покрыть все свои расходы. Вы в равной степени были бы обеспокоены тем, как инвестировать дополнительные деньги, которые у вас есть в конце дня.
Следовательно, одна из вещей, которую управление капиталом делает для вас, заключается в том, что оно позволяет вам узнать об инвестиционных возможностях, таких как акции и взаимные фонды.
Самое главное, пока вы на работе, ваши деньги (инвестиции) работают на вас.
Типы управления капиталом
Как правило, не существует различных типов управления капиталом. Однако существуют различные аспекты управления капиталом.
Более того, чтобы научиться этому, вы должны понимать, о чем идет речь.
Ниже приведены различные аспекты управления капиталом;
- Бюджетирование
- Банковское дело и сбережения
- Оплата налогов
- Инвестиции
- Управление долгом
- Пенсионное планирование и
- Имущественное планирование.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Финансовая стабильность: лучшие практики и каждая деталь, которую вы должны знать
№1. Бюджетирование
Составление бюджета является одним из нескольких способов управлять своими деньгами. Пока у вас не будет четкого представления о ваших доходах и расходах, вы не сможете жить по средствам.
№ 2. Банковское дело и сбережения
Не следует пренебрегать решением, где хранить ваши деньги, потому что не все банки одинаковы. Платы очень разные.
Некоторые банки могут взимать плату за посещение кассира, разговоры с представителем службы поддержки по телефону, оплату счетов через Интернет, перерасход средств по счету и многие другие события.
Выберите банк с лучшим обслуживанием клиентов и комиссией, учитывая виды услуг, которые вы планируете использовать чаще всего.
Принимая решение о сбережениях, выберите учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям. Независимо от того, хотите ли вы управлять текущим или сберегательным счетом, все зависит от ваших потребностей.
Проверка аккаунта:
Многие расчетные счета освобождают от определенных комиссий, если ваша зарплата перечисляется непосредственно на ваш счет. Они также поставляются с дебетовыми картами, которые вы можете использовать для снятия денег со своего счета и оплаты товаров, как с кредитной картой.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: FBAR: Путеводитель по Аризоне (+2022 Крайний срок)
Сберегательные счета.
Если вы хотите управлять сберегательными счетами, спросите о процентных ставках, минимальном остатке и разрешено ли вам только определенное количество транзакций в месяц. Если это так, с вас, как правило, будет взиматься плата за каждую транзакцию сверх установленного лимита.
Защита от кражи личных данных
Обязательно узнайте о правилах банка по защите вас от мошенничества и кражи личных данных, если кто-то использует ваш банкомат или дебетовую карту без вашего разрешения.
№3. Уплата налогов
Еще один способ управлять своими деньгами — вовремя подавать налоги. Если в данный момент это невозможно, лучше получить продление.
Однако продление не продлевает ваше время для уплаты любых налогов, которые вы должны; вам придется заплатить их, когда вы подаете заявку на расширение.
№ 4. Инвестирование
Инвестирование — еще один прибыльный способ управлять своими деньгами. Итак, при рассмотрении возможных способов инвестирования попробуйте депозитные сертификаты (CD), облигации, взаимные фонды, недвижимость, товары, акции и деловые предприятия.
Инвестиции сопряжены с риском. Чем рискованнее инвестиции, тем важнее, чтобы у вас был определенный опыт или помощь компетентного агента.
№ 5. Управление долгом
Вы не сможете успешно управлять своими деньгами и обрести финансовую свободу, если не будете тщательно управлять своими долгами.
Погасите все долги по студенческим кредитам, ипотечным кредитам или автомобилям. Это потому, что они всегда будут иметь часть вашего дохода, и вы никогда не сможете откладывать столько, сколько хотите.
Итак, лучше всего погасить все долги, чтобы насладиться душевным спокойствием, которое приходит вместе с ними.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Финансовая свобода: подробное руководство, которое поможет вам достичь ее в 2022 году (+ краткие советы)
Навыки управления деньгами: как вы можете управлять своими деньгами?
Если вы ищете лучшие навыки управления капиталом, вот они;
№1. Знайте свое текущее финансовое положение
Первый шаг к успешному управлению своими деньгами заключается в том, чтобы точно знать, где вы находитесь в финансовом отношении.
Это означает, что вы должны подвести итоги того, чем вы владеете (активы) и что вы должны (обязательства). Будьте предельно честны с собой в отношении того, какие непогашенные долги или большие расходы вам приходится постоянно брать на себя.
Когда вы вычтете свои расходы из своего дохода, вы получите свой собственный капитал. Если ваши расходы превышают ваши доходы, значит, вы не умеете управлять деньгами.
Но не о чем беспокоиться, потому что с правильными советами вы быстро станете профессионалом.
№ 2. Ставьте SMART финансовые цели
После того, как вы провели тщательный анализ своего текущего финансового состояния, пришло время установить достижимые финансовые цели. Чего вы хотите добиться своими деньгами и почему?
Аббревиатура SMART означает;
- Specific
- Measurable
- Achievable
- RНа сумму
- Time-ориентированный
Соблюдение этой аббревиатуры поможет вам установить реалистичную и выполнимую финансовую цель. Например, до того, как вы узнали эту аббревиатуру, вы поставили перед собой финансовую цель, например «Погасить студенческий кредит». Это хорошо, но как вы собираетесь достичь цели?
Вы добавляете больше долга? Какая у вас дата выплаты? Есть ли у вас соотношение доходов и расходов, необходимое для достижения этой цели?
Лучшей формулировкой этой цели будет: «Я выплачу свой долг по студенческому кредиту к февралю 2023 года». Это звучит лучше, имеет время и более реалистично.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: ОБНОВЛЕНИЕ ВЗАИМНЫХ ФОНДОВ: 15+ лучших взаимных фондов в 2022 году (+ подробное руководство для начинающих)
№3. Проект бюджета
Теперь у вас есть финансовая цель, поздравляем! Пришло время проложить путь к достижению этой цели. И единственный путь, который доказал свою безопасность, — это составление бюджета.
Не все любят вести бюджет, но результаты великолепны.
Бюджетирование включает в себя составление списка ваших доходов, а также ваших расходов. Это поможет вам понять расходы, которые можно сократить. На самом деле составление бюджета помогает вам ясно видеть финансовое положение и направляет вас на верный путь к финансовой независимости.
Один из способов сделать составление бюджета увлекательным — использовать правило 50/30/20. Где 50% вашего дохода идет на удовлетворение ваших потребностей, 30% идет на нужды и 20% идет на погашение долгов и сбережений.
Вот простые шаги для составления хорошего бюджета
- Суммируйте ваши доходы, расходы и сбережения
- Подсчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на нужды, желания, сбережения и долги. Это могут быть оценки.
- Отслеживайте свои расходы каждую неделю, проверяя активность своей учетной записи.
- Бюджет на следующий месяц в конце предыдущего месяца. Возможно, вам потребуется обновить категории расходов на основе ежемесячных событий, переменных расходов, предстоящих изменений в жизни и т. д.
Бюджетирование работает, вам просто нужно научиться его придерживаться.
№ 4. Создайте и поддерживайте резервный фонд
Чрезвычайные ситуации случаются постоянно. Это одно из преимуществ быть человеком. Настоящая проблема заключается в действиях, которые нужно предпринять в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Эксперты рекомендуют откладывать достаточно, чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев. Итак, если ваши расходы составляют 3000 долларов в месяц, вы можете отложить 9000 и 18,000 долларов. Имейте в виду, что это резервный фонд.
И наоборот, если это звучит очень ошеломляюще, вы можете подумать о том, чтобы начать медленно, с 1000 долларов, а затем постепенно увеличивать свой резервный фонд. Каждый месяц берите из своей зарплаты то, что можете.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Финансовое плечо: простое руководство, которое поможет вам начать работу, с примерами (+ краткие советы)
№ 5. Будьте преднамеренны в расходах
Так легко тратить деньги неосознанно. На самом деле, так приятно тратить деньги в любое время и как угодно.
Но если вы собираетесь хорошо управлять деньгами, вы должны быть преднамеренными в отношении того, на что вы тратите свои деньги. Потому что, если вы этого не сделаете, вы просто заберете деньги у себя в будущем.
Бюджетирование — хороший способ проверить свои расходы. Обязательно тратьте на то, что имеет значение.
№ 6. Диверсифицируйте свой доход
У вас не было бы большого количества активов на ваше имя, если бы у вас был только один источник дохода. Создайте несколько источников дохода. Оглянитесь вокруг, что-то еще должно принести вам больше денег.
Не забывайте об Интернете, ищите законные способы заработка в Интернете и участвуйте в этом. Посмотреть некоторые Интернет-бизнес для заработка в 2022 году (+ Руководство по началу работы)
Вся идея состоит в том, чтобы найти дополнительные способы заработать пару дополнительных долларов в месяц. Это поможет вам быстрее достичь цели.
№ 7. Ограничьте покупки кредитной картой
Кредитные карты опасны для вашей цели управления деньгами. На самом деле, я думаю, что это плохая идея для тех, кто хочет достичь финансовая независимость.
Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе оплатить остаток. И это неверный путь.
Сопротивляйтесь желанию использовать вашу кредитную карту постоянно. Это избавит вас от многих долгов.
№8. Копи на пенсию
Подходящее время для сбережений на будущее было вчера. Не ждите, пока вам исполнится 40 лет и ваша продуктивность достигнет 60%, прежде чем начать откладывать на пенсию.
Начать сейчас. Начните вносить свой вклад в любые пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Воспользуйтесь любыми соответствующими фондами, предлагаемыми вашим работодателем, и внесите вклад в свое будущее.
Вы были бы рады, что вы сделали.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: 401(a) и 401(k): 13+ существенных различий для понимания (с упрощенным руководством)
№ 9. Создайте стратегию погашения долга
Долги?? постарайтесь избегать их, насколько это возможно. Но если они у вас есть, лучше всего создать стратегию выплат.
Внесите минимальные платежи по всем своим долгам, чтобы избежать дефолта и штрафов за просрочку платежа. Настройте автоматические платежи, чтобы никогда не пропустить платеж.
Определите, сколько дополнительных денег вы можете ежемесячно откладывать в долг. Минимум — отличное начало, но чем больше вы платите сейчас, тем меньше процентов вы будете платить со временем.
№10. Умение обращаться с деньгами требует практики
Возможно, вы не разберетесь с этим, когда начнете, но если будете постоянны, вы постепенно станете в этом хороши.
Что такое правило 50 30 20 для управления деньгами?
Общее эмпирическое правило состоит в том, чтобы распределить свой ежемесячный доход после уплаты налогов на три области расходов: потребности (50%), желания (30%) и сбережения (20%).
Каковы 3 основных шага к лучшему управлению капиталом?
Есть три основных этапа, которым вы можете следовать, чтобы максимизировать свои финансы, независимо от того, планируете ли вы для себя или всей своей семьи: Во-первых, составьте бюджет. Создайте план сбережений, во-вторых. В-третьих, погасить свои долги.
Что означает управление капиталом?
Бюджетирование, инвестирование, расходы и другие методы контроля того, сколько денег использует человек или организация, считаются частями управления денежными средствами. Эта фраза также может использоваться более конкретно для описания управления портфелем и управления инвестициями.
Какое правило 30 дней с деньгами?
Вместо того, чтобы действовать импульсивно, вы решаете отложить возможную покупку на 30 дней и положить деньги на свой сберегательный счет. По истечении 30-дневного окна, если вы все еще хотите приобрести этот предмет, продолжайте. Если нет, он остается на вашем сберегательном счете.
Что такое правило 25 и 4%?
Правило умножения на 25 — это быстрый и простой способ определить, к какой общей сумме сбережений вы должны стремиться перед выходом на пенсию. Если вы ежегодно снимаете 4% от указанной суммы сбережений, ваши пенсионные сбережения могут сохраняться в течение 30 лет.
Что такое деньги по правилу 70/30 10?
Вы делите свои заработанные деньги на три категории в зависимости от определенного процента, придерживаясь правила составления бюджета 70/20/10. 70% вашего дохода будут потрачены на регулярные расходы и счета, 20% будут сберегаться и инвестироваться, а 10% будут использоваться для погашения долгов или пожертвований.
Каково золотое правило управления капиталом?
«Не откладывай то, что осталось после траты, трать то, что осталось после сбережения» — одна из самых известных его пословиц в области управления финансами. Или, другими словами, сначала заплатите себе, сэкономив перед покупкой.
PDF-файлы по управлению капиталом
Вот несколько книг по управлению капиталом, которые помогут вам в этом путешествии, а также их ссылка на Amazon.
- Полное преображение денег: проверенный план финансового благополучия
- Преобразование ваших отношений с деньгами
- Думай и богатей
- Соседский миллионер: удивительные секреты богатства Америки
- Богатый папа Бедный папа
Заключение
Если вы хотите стать профессионалом в управлении капиталом, рассмотрите возможность использования этих советов. Тебе бы очень помогло. Удачи!
- РЫНОЧНЫЕ РИСКИ: лучшие практики и простое руководство с примерами
- КОФЕЙНЫЕ АКЦИИ: 5 лучших кофейных акций 2022 года (+ тарифный план)
- BESPOKE CDO: возможности 2022 Обновлено!, определение, примеры
- Индивидуальные возможности транша 2022: определение и все, что вам нужно знать
- Стратегия корпоративного уровня - все, что вам нужно знать (+ примеры, определение и типы)
Справка
