Среди всех финансовых операций/услуг микрофинансирование является одной из услуг, которая вносит большой вклад в экономическое развитие страны. Первоначально микрофинансирование началось с микрокредитования, которое представляет собой практику предоставления очень небольших займов тем, у кого нет постоянного источника дохода или какой-либо кредитной истории. Кроме того, он поддерживает предпринимателей, у которых нет финансовой поддержки, чтобы начать малый бизнес или извлечь выгоду из идеи. Микрофинансирование включает несколько услуг, таких как сберегательные счета, расчетные счета, денежные переводы, микрострахование и микрокредит. Это не заканчивается там. Если вы хотите узнать больше о микрофинансировании, продолжайте читать эту статью.
Определение микрофинансирования
Микрофинансирование — это вид финансовых услуг, предоставляемых малообеспеченным лицам и малым предприятиям, не имеющим доступа к обычным банковским услугам. Также известный как микрокредит, он позволяет людям безопасно и в соответствии с этической практикой кредитования получать большую сумму кредитов для малого бизнеса. Кроме того, он предполагает предоставление сберегательных и расчетных счетов, микрострахования и платежных систем.
По Википедия., Услуги микрофинансирования предназначены для охвата исключенных клиентов, как правило, более бедных слоев населения, возможно, социально маргинализированных или географически более изолированных, и помочь им стать самодостаточными.
Большинство операций по микрофинансированию осуществляются в развивающихся странах, таких как Индонезия, Уганда и Сербия. Для многих из них микрофинансирование — это способ содействия экономическому развитию, занятости и росту за счет поддержки микропредпринимателей и малого бизнеса. В то время как для других стран это способ для бедных более эффективно управлять своими финансами и использовать экономические возможности, одновременно управляя связанными с этим рисками. В целом, по оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек воспользовались услугами, связанными с микрофинансированием.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Обновленный список Микрофинансового банка 2023: (+ как подать заявку)
История микрофинансирования
Концепция микрофинансирования возникла не сегодня. Это восходит к середине 1800-х годов, когда Лисандр Спунер, теоретик, писал о преимуществах небольших кредитов для предпринимателей и фермеров как способе вытащить людей из бедности.
Помимо Спунера, Фридрих Вильгельм основал первые кооперативные кредитные банки для поддержки фермеров в сельской Германии. После этого в ирландской системе кредитных фондов произошло первое микрокредитование. Его представил Джонатан Свифт, который искал способы улучшить жизнь граждан Ирландии. Первой организацией, начавшей формировать современную индустрию микрофинансирования, был Grameen Bank, основанный Мухаммадом Юнусом из Бангладеш.
Банк предоставлял ссуды своим гражданам и предлагал своим клиентам подписаться под его «16 решениями», которые представляют собой базовый список способов, с помощью которых бедные могут улучшить свою жизнь. В 2006 году Grameen Bank и Юнус получили Нобелевскую премию мира за свои усилия по развитию системы микрофинансирования. Кроме того, индийская компания SKS Microfinance превратилась в одну из крупнейших микрофинансовых компаний в мире. Он был создан в 1998 году и работает по аналогии с Grameen Bank.
Теперь, благодаря микрофинансированию, малые предприятия и люди в развивающихся странах имеют значительные ресурсы, которые могут поддерживать их средства к существованию.
Как работает микрофинансирование
Микрофинансирование включает в себя микрокредиты, микросбережения и микрострахование. Учреждения микрофинансирования предоставляют владельцам малого бизнеса ссуды, необходимые им для запуска своего бизнеса. Кроме того, она предполагает помощь малоимущим гражданам путем предоставления им необходимого капитала для начала бизнеса и достижения финансовой независимости. Эти кредиты даются заемщику на блюдечке с золотом, так как они не требуют залога. Однако банк должен обеспечить свои деньги, следовательно, процентные ставки выше.
Многие из получателей микрофинансовой ссуды находятся в развивающихся странах и, возможно, не смогли получить традиционную ссуду. Таким образом, несмотря на то, что они лишены доступа к банковским услугам, те, у кого низкий доход, все же пытаются делать сбережения, занимать или приобретать кредиты или страховки. Поэтому они обращаются за помощью к семье, друзьям или даже ростовщикам. Это делает микрофинансирование героем дня.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: МИКРОФИНАНСОВЫЙ КРЕДИТ: ЛУЧШИЕ ВЫБОРЫ COVID-19 И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ (+ КРАТКОЕ РУКОВОДСТВО)
Что такое микрофинансовый кредит?
Микрофинансирование — это метод предоставления владельцам малых компаний и предпринимателям в бедных регионах Индии займов, кредитов, страховок, доступа к сберегательным счетам и денежных переводов. Люди, не имеющие доступа к этим традиционным финансовым ресурсам, получают выгоду от микрофинансирования.
Каков максимальный лимит кредита в рамках микрофинансирования?
Термин «микрофинансовый кредит» впредь будет использоваться для описания беззалоговых кредитов, предоставляемых домохозяйствам с годовым доходом домохозяйства до 3 миллионов рупий.
Могу ли я получить кредит в микрофинансовом банке?
Для более крупных кредитов, пожалуйста, посетите раздел МСП. В настоящее время кредиты доступны в диапазоне от 15,000 5,000,000 до 18 5,000,000 XNUMX найр с максимальной продолжительностью XNUMX месяцев. * Для микрокредитов постоянные клиенты могут подать заявку на сумму до XNUMX XNUMX XNUMX найр.
Сколько времени занимает получение микрокредита?
На это должно уйти не менее двух-трех недель. Подумайте о дополнительных вариантах быстрого финансирования бизнеса, если вам потребуется финансирование раньше.
Важность микрофинансирования
Роль микрофинансирования для малообеспеченных граждан трудно переоценить. Ниже приведена важность микрофинансирования.
- Микрофинансирование предоставляет ресурсы и доступ к капиталу людям с низким доходом. Эти ресурсы включают в себя; расчетные счета, займы или кредитные линии.
- Он предоставляет беззалоговый кредит малообеспеченным людям. Он предлагает минимум документов и процедуру без стресса, что делает его идеальным для сбора средств.
- В случае чрезвычайной ситуации микрофинансирование позволяет легко выдавать кредиты.
- Микрофинансирование предоставляет средства, необходимые для запуска бизнеса и обеспечения его прибыльности в долгосрочной перспективе.
- Это помогает людям удовлетворять свои финансовые потребности, предоставляя непревзойденные услуги, когда речь идет о займах или кредитах.
Модели микрофинансирования
По КФИ, две модели описывают, как работает микрофинансирование. Они включают;
- Банковское дело для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса вращалось вокруг банковского дела, основанного на отношениях.
- Услуги для группы, когда несколько человек собираются вместе, чтобы сформировать группу, чтобы коллективно подать заявку на кредит.
При подаче заявки на микрокредит люди могут не получить крупную ссуду, поэтому они могут решить собраться вместе и сформировать группу, чтобы претендовать на получение более крупной ссуды.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Финансы развития: простые передовые практики для масштабирования любого бизнеса (+ подробные курсы)
Плюсы и минусы микрофинансирования
Многие люди говорят, что микрофинансирование очень выгодно, поскольку оно предоставляет финансовые возможности людям из слаборазвитых стран или людям с более низким социально-экономическим положением.
Еще одним преимуществом микрофинансирования является то, что оно побуждает людей быть финансово независимыми и обеспечивает им финансовую устойчивость, позволяющую покрывать любые крупные непредвиденные расходы.
Кроме того, микрофинансирование помогает предоставлять финансовые услуги тем, кто находится в отдаленных районах, где не работают традиционные финансовые учреждения. Наконец, микрофинансирование может стимулировать предпринимательскую деятельность и развитие бизнеса в бедных районах.
Несмотря на эти преимущества, микрофинансирование все же имеет некоторые недостатки. Один из них заключается в том, что он может воспользоваться теми, кто находится в трудной экономической ситуации, в ситуации, похожей на ростовщиков.
Некоторые микрофинансовые кредиты могут включать процентную ставку, которая может достигать 30% или даже выше. Кроме того, согласно нескольким исследованиям, получатели микрофинансовых займов не заметили увеличения своего годового чистого дохода.
Кому выгодно микрофинансирование?
В то время как микрофинансирование имеет большие преимущества для тех, кто находится в США, оно по-прежнему, безусловно, приносит пользу жителям развивающегося мира. Например, сотовые телефоны используются для предоставления финансовых услуг, таких как микрокредитование, жителям Кении.
Это также добилось успехов в Соединенных Штатах, где начинающие предприниматели без залога могут брать кредиты на сумму менее 50,000 XNUMX долларов США, чтобы дать толчок своим деловым предприятиям.
Микрофинансирование также избавляет женщин от бедности. Часто кредиты могут составлять всего 60 долларов. Например, молодая мать-одиночка из Парагвая вложила эти небольшие средства в размере 60 долларов, чтобы открыть прилавок с блинчиками с мясом и закусками. Она продолжала развивать свой бизнес, погашая этот кредит и беря более крупные кредиты, чтобы купить здание для своего стенда с холодильником и пристроенным домом для своей семьи. Это показывает важность микрофинансирования для женщин.
По данным Микрофинансового барометра 80 года, женщины являются основными получателями микрофинансовых кредитов, на долю которых в 2018 году приходилось до 2019% кредитов. Кроме того, большое количество женщин, обращающихся за такими кредитами, живут в сельской местности с ограниченными ресурсами.
По данным Microfinance Barometer, микрофинансовая индустрия также быстро растет. В 2018 году насчитывалось 139.9 миллиона микрофинансовых заемщиков на общую сумму кредитов в размере 124 миллиардов долларов. На Индию приходится большая часть этих заимствований, за ней следуют Бангладеш и Вьетнам.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
Кредит микрофинансового банка
Учреждения микрофинансирования в основном работают, чтобы выдавать кредиты малым предприятиям для улучшения работы.
Кредиты доступны, чтобы помочь вам расти и поддерживать свой бизнес. Тип кредита, который вы получаете, зависит от ваших финансовых потребностей.
Доступны различные типы кредитов;
- Индивидуальный кредит
- Групповой кредит
- Кредит на улучшение школы
- Кредит на школьные сборы
- Кредит для малого бизнеса
- Кредит на финансирование активов
- Кредит на оборотный капитал
- Потребительский кредит
Микрофинансовые организации
Микрофинансовая организация — это организация, которая предоставляет финансовые услуги для малых и средних микропредприятий.
Эти учреждения работают больше в развивающихся странах и различаются по размеру и сфере деятельности. Обычно они начинаются как неправительственные организации (НПО), специализирующиеся на выдаче кредитов физическим лицам, прежде чем они превращаются в банки, предлагающие полный спектр финансовых услуг.
Часто микрофинансовые организации предоставляют кредиты небольшим группам людей, которые несут солидарную ответственность за погашение долга.
Коэффициент окупаемости микропредпринимателей перед микрофинансовыми организациями составляет впечатляющие 95-98%.
В Нигерии официально зарегистрировано более 1000 микрофинансовых банков. Вот список лучших.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Кредиты: лучшие возможности для финансирования в 2023 году (подробное руководство по подаче заявок)
- АДДОССЕР Микрофинансовый Банк Лимитед
- ЛАПО Микрофинансовый Банк
- Mainstreet Microfinance Bank Нигерия
- Акцион Микрофинанс Банк Лимитед
- AB Microfinance Bank Нигерия
- Микрофинансовый Банк Фина Траст
- Микрофинансовое взаимное доверие
- ФИНКА Микрофинанс
- Фортис Микрофинансовый Банк ООО
- Рехобот Микрофинансовый Банк
- Нирмал Микрофинансовый Банк
Давайте посмотрим на два лучших.
№1. ЛАПО Микрофинансовый Банк
Банк микрофинансирования LAPO является одним из успешных микрофинансовых учреждений в Нигерии. Обладая более чем 30-летним опытом, микрофинансовый банк LAPO заработал себе имя в таких городах, как Ойо, Квара, Лагос и штат Огун.
В 2010 году LAPO MFB получил разрешение Центрального банка Нигерии (CBN) на работу в качестве регулируемого микрофинансового банка.
Более того, банк стремится превратить малый бизнес в прибыльный бизнес в Нигерии. Таким образом, он предоставляет предпринимателям выдающиеся кредитные и микрофинансовые услуги.
LAPO MFB предлагает необеспеченные кредиты до 500,000 5,000,000 NGN для малого бизнеса и XNUMX XNUMX XNUMX NGN для малых и средних предприятий.
№ 2. Нирсал Микрофинанс Банк
Банк Nirsal Microfinance является лицензированным учреждением CBN, предлагающим кредитные средства для многих целей в Нигерии. Эти цели включают сельскохозяйственные кредиты, микрокредиты, кредиты для малого и среднего бизнеса и финансирование активов.
Nirsal предлагает как мелкие, так и крупные кредиты по конкурентоспособным ставкам. Выбор кредитного пакета зависит от вашего финансового состояния.
Более того, для доступа к любой форме кредита в банке «Нирсал» вы должны иметь следующие документы;
- Письмо с места работы
- Удостоверение личности персонала
- Расчетный лист
- Другие формы идентификации (национальное удостоверение личности, заграничный паспорт и т. д.)
- Счет за коммунальные услуги
- 2 паспортные фотографии
- Форма поручителя
- Выписка из банка за 6 месяцев.
- Письмо-подтверждение о назначении/найме.
- Каждый прямой дебет размещается на счете клиента.
- Оформление чека о возмещении убытков.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Микрокредиты: руководство, которое поможет вам принимать обоснованные решения (+ все, что вам нужно)
Факторы, которые следует учитывать перед подачей заявки на микрофинансовые кредиты в Нигерии
При подаче заявки на кредит в Нигерии важно учитывать некоторые факторы. Во-первых, это то, что срок кредита зависит от типа кредита. И этот срок может варьироваться от 1-3 месяцев, 4-6 месяцев и 4-12 месяцев соответственно.
Максимальный срок погашения составляет 18 месяцев. И это относится только к предприятиям, которые получают кредиты на сумму до 5 миллионов кредитных средств найра.
Кроме того, процентная ставка по микрофинансовым кредитам колеблется от 5% до 6% в зависимости от размера кредита.
Далее, клиент должен иметь как минимум 6 месяцев активного и обслуживаемого банковского счета. Это доказывает лояльность к банку до определенного момента.
Опять же, вам придется отделить свою учетную запись от вашей бизнес-учетной записи для удобства подотчетности.
В общем, ваш бизнес должен быть активен не менее одного года.
Как подать заявку на микрофинансовый кредит в Нигерии
Чтобы подать заявку на микрофинансовый кредит в Нигерии, вам необходимо посетить выбранное вами микрофинансовое учреждение со следующими документами:
- Заявка на получение кредита
- Отличное деловое предложение (для малого и среднего бизнеса)
- Заявление (для физических лиц)
- Действительные средства идентификации (национальное удостоверение личности, международный паспорт, водительские права)
- Копия последнего счета за коммунальные услуги
- 4 последние фотографии на паспорт
- Доказательства местонахождения бизнеса
Легко ли получить микрозайм?
При обычном кредите вам, как правило, необходимо предоставить кредитору значительную сумму залога. Поскольку они требуют минимального залога или вообще не требуют его, микрозаймы получить проще.
Какой вид кредита проще всего получить?
Самыми простыми кредитами для получения одобрения, вероятно, будут ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и ссуды в рассрочку. Все это краткосрочные денежные решения для нуждающихся заемщиков с плохой кредитной историей. Многие из этих вариантов предназначены для помощи заемщикам, которым в трудную минуту нужны быстрые наличные деньги.
Заключение
Хотя микрофинансирование существует с 1970-х годов, сейчас оно гораздо более актуально для инвесторов, финансовых специалистов и частных лиц. Учреждения микрофинансирования на протяжении многих лет служили агентами экономического развития. И это из-за его основной бизнес-цели, которая заключается в выдаче кредитов владельцам бизнеса для повышения эффективности операций.
Я надеюсь, что вы найдете этот пост полезным.
Всего наилучшего!
Связанная статья
- MSC FINANCE: лучший выбор онлайн и на месте на 2023 год (+ краткое руководство по подаче заявок)
- Личные финансы: основы, важность, виды, управление (+ Бесплатное ПО)
- ПРИНЦИПЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
- MAERSK MY FINANCE: ОБЗОР 2023 ГОДА (+ВСЕ, ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ).
- Объяснение кредита на рефинансирование наличными (+ требования и инструменты)
Рекомендации
