Компании-эмитенты кредитных карт — это кредитные союзы, банки, платежные сети и другие финансовые учреждения, которые предоставляют кредиты частным лицам и владельцам компаний, а также упрощают транзакции по картам. Четыре основные компании, выпускающие кредитные карты в США, — это Mastercard, American Express, Discover и Visa. Мы подробнее остановимся на них в этой главе, а также на других компаниях, выпускающих кредитные карты.
Что такое компании кредитных карт?
Кредитные компании — это банки и кредитные союзы, которые выдают кредитные карты потребителям и владельцам малого бизнеса. Они также обслуживают счета своих держателей карт, выставляя счета за покупки, принимая платежи и т. д. Компании, выпускающие кредитные карты, в основном классифицируются как кредитные сети и эмитенты карт.
Каковы 4 основные компании кредитных карт?
American Express, Discover, Mastercard и Visa — 4 основные компании, выпускающие кредитные карты в США. Каждая сеть кредитных карт, также известная как ассоциация карт, работает немного по-разному, но основные принципы остаются прежними.
Карточные сети позволяют переводить средства от держателя карты к продавцу. Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, платежные системы используют сеть карт для передачи информации о транзакции между банком продавца (также известным как банк-эквайер или эквайер) и финансовым учреждением, выпустившим вашу карту.
Эмитент кредитной карты — это банк или кредитный союз, который выдает кредитную карту конечному пользователю, например, потребителю или владельцу малого бизнеса. В Соединенных Штатах крупные банки часто выступают в качестве эмитентов кредитных карт: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover и US Bank являются эмитентами карт.
Другие компании кредитных карт
Помимо 4 основных компаний кредитных карт, есть и другие компании, которые работают таким же образом. Мы обсудим их в этом разделе.
№1. Американский экспресс
American Express позиционирует себя как платежный сервис, который предоставляет клиентам «предметы, информацию и опыт, которые улучшают жизнь и способствуют корпоративному успеху».
Платежная платформа компании состоит из выпуска карт и работы платежной сети. Клиентами American Express являются частные лица, предприятия малого и среднего бизнеса, а также транснациональные корпорации.
Хотя карты American Express не выпускаются полностью American Express, многие из лучших карт Amex выпускаются.
#2. Банк Америки
Bank of America обслуживает более 67 миллионов клиентов-потребителей и клиентов малого бизнеса, предоставляя банковские и карточные услуги.
Карточные продукты компании занимают одно из первых мест в нашем списке лучших студенческих карт, но корпорация предлагает широкий спектр вариантов кредитных карт для частных лиц и предприятий любого размера.
№3. Barclays
Без физических местоположений Barclays предоставляет глобальные онлайн-услуги. Эмитент предоставляет выбор кредитных карт как для домашних хозяйств, так и для небольших компаний.
Компания предлагает совместные карты, такие как AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* или JetBlue Card*, а также отдельные карты, такие как Barclaycard Platinum (доступна только в Великобритании).
№4. Capital One
Capital One Financial Corporation — это конгломерат с многочисленными офисами и значительным присутствием в Интернете. Основываясь на данных о непогашенном остатке по кредитным картам за 2021 год, корпорация является третьим по величине эмитентом кредитных карт Visa и Mastercard в Соединенных Штатах, предлагая лучшие варианты карт для потребителей и компаний по многочисленным категориям карт.
№5. гнаться
JPMorgan Chase & Co. занимается инвестиционно-банковскими услугами, финансовыми услугами для потребителей и малого бизнеса, коммерческими банковскими услугами, обработкой финансовых транзакций и управлением активами. Банк имеет физические офисы по всей стране, а также предоставляет услуги онлайн-банкинга. Кредитные карты Chase известны тем, что являются одними из самых ориентированных на вознаграждение и выгодных туристических карт.
№ 6. Сити
200-летний опыт Citi в области банковского дела и управления финансовыми активами не соответствует двухсотлетнему опыту работы с кредитными картами, но варианты кредитных карт Citi хорошо известны среди специалистов по кредитным картам, особенно благодаря длительному вводному годовому периоду и щедрым вознаграждениям.
№7. Обнаружить
Discover — один из крупнейших цифровых банков в США, выпускающий карты и выступающий в качестве карточной сети. Хотя сеть не является общепринятой за пределами Соединенных Штатов, карты Discover занимают высокие места во многих наших лучших списках за выгодные схемы вознаграждений и другие функции.
№8. Синхронность
Synchrony известна выпуском кредитных карт для магазинов. Как партнер, финансирующий розничную торговлю и другие отрасли, банк в основном специализировался на кредитовании потребителей.
№ 9. Банк США
Банк США имеет филиалы по всей стране. Частные лица, предприятия и крупные предприятия могут пользоваться финансовыми товарами и услугами банка, которые включают ряд вариантов кредитных карт, таких как US Bank Visa Platinum.
№10. Уэллс Фарго и Ко
Wells Fargo утверждает, что обслуживает каждое третье домашнее хозяйство в Соединенных Штатах. Банк, несомненно, один из самых известных брендов в области потребительского кредитования, предоставляет множество надежных кредитных карт как для частных лиц, так и для предприятий.
кредитные союзы
Кредитный союз — это финансовая организация, принадлежащая членам, которая выдает кредиты и предоставляет текущие и сберегательные счета, аналогичные банку. Кредитный союз, в отличие от банка, распределяет прибыль между своими членами. Это означает, что кредитные союзы обычно обеспечивают более низкие процентные ставки по кредитам и более высокие нормы сбережений, а также потенциально более дружественный банковский опыт. Многие кредитные союзы предоставляют особенно привлекательные кредитные карты вознаграждения. Те, кто хочет быть более экологичным или более ответственно относиться к банкам, могут предпочесть кредитный союз более крупному банку.
Эмитенты кредитных карт и сеть кредитных карт
В то время как сети кредитных карт облегчают передачу информации, эмитенты кредитных карт предоставляют кредитные карты потребителям и компаниям. Учреждение, которое определяет, кто имеет право на возобновляемую кредитную линию, взимает плату с потребителя и предоставляет вознаграждение, называется эмитентом карты. Когда вы оплачиваете счет или сообщаете о своей карте как об утерянной, вы в первую очередь имеете дело с эмитентом вашей карты (а не с сетью карты).
Поскольку эти банковские учреждения также предлагают кредитные карты, American Express и Discover выделяются среди четырех основных сетей кредитных карт. Однако, если вам нужна кредитная карта Visa или Mastercard, вы должны подать заявку через другое финансовое учреждение, такое как Chase, Citi, Bank of America или Capital One.
Несмотря на то, что они предлагают много кредитных карт, несколько крупных компаний, выпускающих кредитные карты, не являются брендами для домашних хозяйств. Synchrony Financial и Comenity Bank, например, являются двумя основными эмитентами кредитных карт, стоящих за многочисленными магазинными кредитными картами. Ни один из банков не имеет широко известных отделений в Соединенных Штатах.
Каковы самые сложные кредитные карты?
Самые трудные для получения кредитные карты требуют большого кредита, большой зарплаты и, в некоторых случаях, приглашения. Например, печально известная «черная» карта Centurion от American Express доступна только для клиентов, которые взимают сотни тысяч долларов каждый год и которым предлагается подать заявку. Вот самые сложные кредитные карты для получения:
№1. Чейз Сапфировый заповедник
Поскольку Chase Sapphire Reserve является одной из лучших бонусных карт на рынке, получить одобрение одной из самых сложных кредитных карт. От приветственного бонуса в 60,000 1 баллов до 10–1 баллов за каждый доллар, потраченный на покупки, и даже годовой взнос в размере 550 долларов — легко понять, почему Sapphire Reserve так популярен. Именно поэтому вам понадобится непогашенный кредит для авторизации.
№ 2. Capital One Spark Cash Select – денежный бонус $500
Для одобрения Capital One Spark Cash Select — денежный бонус в размере 500 долларов США требуется большой кредит. Карта также может похвастаться привлекательными условиями, такими как годовая плата в размере 0 долларов США, возврат наличных в размере 1.5–5% за покупки и значительный вступительный бонус. Новые держатели карт получат 500 долларов после того, как потратят 4,500 долларов в течение первых трех месяцев.
№ 3. Кредитная карта Capital One Venture X Rewards
Кредитную карту Capital One Venture X Rewards трудно получить, потому что она требует исключительного кредита и имеет ежегодную плату в размере 395 долларов США. Тем не менее, новые держатели карт могут получить вступительный бонус в размере 75,000 4,000 миль, потратив не менее 300 2 долларов США в течение трех месяцев после создания учетной записи. Capital One Venture X также предоставляет до 10 долларов США в виде годовых кредитов для бронирований Capital One Travel, а также значительные постоянные вознаграждения в размере от 1 до XNUMX миль за потраченный XNUMX доллар США и множество других преимуществ.
№4. Карта American Express Центурион
Карту American Express Centurion получить сложнее всего. Для получения Amex Centurion, иногда называемой «черной картой», требуется приглашение. И сообщается, что вы должны взимать не менее 1 миллиона долларов в год с кредитной карты American Express, чтобы даже соответствовать требованиям.
№ 5. Кредитная карта X1
Кредитная карта X1 — это кредитная карта только по приглашению, для одобрения которой требуется высокий кредитный рейтинг. Эта карта также не имеет годовой платы и вознаграждений в размере 2 – 3 баллов за каждый потраченный доллар.
№ 6. Кредитные карты Simmons Bank Visa
Эти банки больше не просто обеспечивают низкие нормальные годовые процентные ставки. Вы должны иметь очень сильный послужной список в качестве заемщика. Даже кредитные карты для лиц с хорошей кредитной историей в среднем превышают 14%. Это то, что отличает стандартную годовую процентную ставку от 14.5% до 22.5% (V) карты Visa Simmons Bank. Кроме того, нет годовой платы. Как вы могли подумать, для получения визы Simmons Bank требуется большой кредит.
№ 7. Элитная карта компании Wells Fargo
Элитную карту компании Wells Fargo сложнее всего получить для бизнес-кредитной карты, потому что для ее утверждения требуется исключительный кредит. Большинство других лучших бизнес-кредитных карт также будут принимать заявителей с отличной кредитной историей. Карта Wells Fargo Business Elite также имеет очень привлекательные условия, предлагая возврат 1.5% наличными за все покупки и приветственный бонус в размере 1,000 долларов США после того, как вы потратите 25,000 125 долларов США в течение трех месяцев после открытия счета. Учитывая первоначальные критерии расходования бонусов, получить одобрение этой карты сложно, а сделать ее выдающейся — непросто. В противном случае, без ежегодной платы в течение первого года (XNUMX долларов после этого), это не должно быть слишком сложно финансировать.
Какая кредитная карта имеет самое быстрое одобрение?
Кредитная карта с самым быстрым одобрением — это карта American Express.
Как компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги?
Компании, выпускающие кредитные карты, могут зарабатывать на потребительских транзакциях, потребительских комиссиях и процентах, взимаемых с остатков.
№1. Комиссия за транзакции
Каждый раз, когда вы касаетесь, вставляете, проводите или нажимаете на кредитную карту, с продавца взимается комиссия за транзакцию за простоту сбора платежа. Этот взнос, который обычно составляет от 1% до 4%, часто включается в стоимость приобретаемых вами товаров или услуг. Некоторые продавцы передают эту цену непосредственно покупателям. В любом случае карточные сети получают прибыль от транзакционных сборов, взимаемых непосредственно с продавцов за простоту приема платежей по кредитным картам и косвенно с потребителей за счет наценки.
№2. Интерес
Процентная ставка, связанная с использованием карты, будет варьироваться в зависимости от кредитора и вашей кредитоспособности и обычно взимается с любого остатка на карте. Когда вы не оплачиваете свой счет вовремя, кредиторы получают прибыль от начисления процентов. Вы можете предотвратить процентные расходы, своевременно и полностью оплачивая каждый расчетный период. Проценты не будут начисляться в течение льготного периода (обычно один платежный цикл).
№3. Годовые сборы
Компании, выпускающие кредитные карты, могут взимать ежегодную плату за карты с высокими вознаграждениями или карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Годовая плата может быть непомерно высокой, особенно для самых дорогих многофункциональных бонусных карт.
№ 4. Дополнительные сборы и платежи
Эмитенты карт могут взимать комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу наличных за снятие наличных в банкомате с помощью карты, комиссию за перевод остатка за перевод остатка на другой карте, комиссию за иностранные транзакции за покупки, совершенные за пределами США, и более -лимит комиссии, когда владелец карты превышает кредитный лимит. Все эти сборы позволяют карточным компаниям извлекать выгоду из финансовых потребностей своих клиентов.
В заключение,
Существует множество компаний, выпускающих кредитные карты, но почти все они используют одну из 4 основных сетей: American Express, Discover, Mastercard или Visa. Многочисленные эмитенты карт предоставляют возобновляемые кредитные счета и ссужают деньги пользователям в различных формах с помощью кредитных карт. Многие из этих услуг могут включать в себя выгодные схемы вознаграждения и лояльности, чтобы убедить людей использовать кредитные карты, но кредитные карты также связаны с большой ответственностью. Имейте в виду, что просроченные или отсутствующие платежи, а также поддержание баланса в течение длительного периода времени могут быть дорогостоящими.
Статьи по теме
- Что такое кредитный лимит? Как влияет на кредитный рейтинг
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2022 году
- VISA LOGO: История Visa
- Чековая карта: как проверить карту Visa, American Express, Stimulus (+ бесплатные советы)
- КРЕДИТНАЯ КАРТА ГОДОВАЯ ПЛАТА: Объяснение годовой платы за лучшую туристическую кредитную карту
Рекомендации
