Что такое расходы на урегулирование убытков (LAE)?
Расходы на урегулирование убытков (LAE) — это расходы, связанные с расследованием и урегулированием страхового случая. С медицинской точки зрения LAE — это сокращение от «увеличение левого предсердия». Согласно Investopedia, это относится к увеличенному левому предсердию, связанному с сердечной недостаточностью и мерцательной аритмией.
Затраты страховой компании на рассмотрение и урегулирование страховых претензий — это расходы на урегулирование убытков. Затраты на урегулирование убытков съедают прибыль страховой компании, но они должны быть оплачены, чтобы избежать выплат по мошенническим претензиям.
Что такое скорректированные расходы?
Скорректированные расходы представляют собой фактические операционные расходы, связанные с Базовыми активами-заемщиками, за исключением любой арендной платы и процентов, уплачиваемых Действующими арендаторами, и амортизации, зарегистрированной на основе стабилизированного начисления действующими арендаторами или Заемщиками за предыдущий год с разумной корректировкой Действующими арендаторами или Заемщиками.
Кто такой лосс-аджастер?
Специалист по урегулированию убытков нанимается страховой компанией для рассмотрения страхового случая и определения суммы, которую следует выплатить заявителю. Страховая компания направит специалиста по урегулированию убытков для осмотра повреждения вашего автомобиля, прежде чем разрешить ремонт.
Каковы обязанности лосс-аджастера?
Специалисты по урегулированию убытков отправляются в места крупных страховых случаев, таких как пожар или наводнение в доме или компании. Их миссия состоит в том, чтобы рассматривать страховые претензии от имени страховщика, посещая недвижимость, как только претензия регистрируется, для сбора необходимой информации.
Как работают расходы на урегулирование убытков (LAE)
Когда страховщики получают претензию, они не сразу открывают ваши чеки. Они делают все возможное, чтобы убедиться, что суммы, заявленные страхователем, являются правильными. Они посылают следователей, чтобы убедиться, что то, что утверждается, действительно произошло. Непроведение расследования может привести к мошенническим убыткам.
LAE будет варьироваться в зависимости от сложности рассмотрения претензии. Даже в тех случаях, когда LAE довольно высок, страховые компании по-прежнему считают затраты оправданными. Но знание того, что претензии рассматриваются, удерживает людей от ложных заявлений, чтобы быстро получить деньги. Зная, что компании расследуют претензии, многие люди не делают ложных заявлений. С этой целью стоит платить LAE за компании, которые в противном случае могут быть обмануты мошенническими требованиями.
Распределенные затраты на корректировку вместе с нераспределенными затратами на корректировку (ULAE) представляют собой оценку страховщиком денег, которые он заплатит за претензии и расходы. Страховщики резервируют средства на эти расходы, чтобы гарантировать, что претензии не будут предъявлены мошенническим путем, и быстро обработать законные претензии.
Кто платит оценщику убытков?
Лицо или организация, подающая претензию, назначает оценщика убытков. Лицо, подающее иск, будет платить им сборы и нанимать их для обработки крупных исков. С оценщиками убытков часто связывается лицо, подающее иск; тем не менее, многие из них появятся на месте убытка и продадут свои услуги.
Стоит ли использовать Loss Assessor?
В идеале вам следует связаться с оценщиком убытков, как только вы собираетесь подать иск. Как говорится в этой статье из Guardian; получение оценщика убытков является лучшим страховым полисом. Назначение оценщика убытков на ранней стадии процесса увеличивает шансы на лучшее урегулирование, а также высвобождает ваше время.
Какие этапы входят в процесс урегулирования убытков?
Уведомление об убытке, расследование, подтверждение убытка и выплата или отказ в требовании — это четыре ключевых действия при обработке требования, которые могут различаться в зависимости от типа страхования. Естественно, первым шагом при подаче претензии является уведомление страховой компании о том, что произошел убыток.
Связанные расходы на урегулирование убытков
Связанные с этим затраты на урегулирование убытков напрямую связаны с обработкой конкретного требования. Страховщики, которые используют третьи стороны для проверки правдивости требований, в качестве оценщика требований или юридического консультанта страховщика, могут включать эти расходы в свои назначенные расходы на урегулирование требований.
Затраты, связанные с ULAE, носят более общий характер и могут включать накладные расходы, исследования и заработную плату. Страховщики, использующие собственный персонал для внесения поправок на месте, будут сообщать об этих расходах как о нераспределенных расходах на урегулирование убытков.
Типы расходов на урегулирование убытков (LAE)
Расходы с поправкой на убытки, отнесенные к конкретному праву, представляют собой расходы по урегулированию убытков (ALAE). Расходы, которые не относятся к конкретному требованию, называются нераспределенными затратами на урегулирование убытков (ULAE).
Когда страховая компания платит следователю за рассмотрение претензии, это создает связанные с этим затраты на урегулирование убытков. Например, водителя с автострахованием могут попросить отвезти поврежденный автомобиль в авторизованную стороннюю ремонтную мастерскую, чтобы механик мог осмотреть повреждения.
Когда третье лицо работает над транспортным средством, затраты на найм этого лица относятся к назначенным расходам на урегулирование убытков. Другие расходы, которые разделены, включают стоимость получения полицейского отчета или выяснения, пострадал ли водитель, который пострадал.
Страховые компании также могут нести нераспределенные расходы на урегулирование ущерба. Нераспределенные расходы могут включать заработную плату в головном офисе, расходы на техническое обслуживание парка транспортных средств, используемых внутренними следователями, и другие расходы, понесенные в ходе обычной деятельности.
Страховая компания, у которой есть сотрудники для оценки претензий, но которой посчастливилось никогда не предъявлять претензии, имеет заработную плату и накладные расходы в виде нераспределенных затрат на корректировку, но не имеет назначенных затрат на корректировку.
ALAE против усилий по урегулированию нераспределенных убытков (ULAE)
Нераспределенные расходы на урегулирование убытков (ULAE) и распределенные расходы на урегулирование убытков (ALAE) представляют собой оценки того, сколько денег страховщик выплатит по претензиям и расходам. Страховщики выделяют средства на эти расходы, чтобы гарантировать, что подлинные претензии не будут поданы ложно, а законные претензии будут обработаны в кратчайшие сроки.
Страховщики постепенно перешли от классификации расходов как ULAE к классификации расходов как ALAE. В основном это связано с тем, что страховщики более искушены в работе с претензиями и имеют больше инструментов для управления расходами, связанными с претензиями.
Страховой компании проще всего решить небольшие, простые претензии. Это связано с тем, что для них часто требуется меньше ALAE, чем для требований, на рассмотрение которых могут уйти годы. Претензии, которые могут привести к значительным убыткам, скорее всего, получат дополнительную проверку со стороны страховщиков. Это может также включать в себя углубленные расследования, предложения по урегулированию и судебные разбирательства. Более высокий уровень контроля обходится дороже.
Оценивая свои резервы, аналитики могут определить, насколько точна страховая компания на основе развития своих резервов убытков. При формировании резервов убытков страховщик корректирует оценки за определенный период времени с учетом своих резервов на покрытие убытков и затрат на урегулирование убытков.
Читайте также: HCFA: определение и все, что вам следует знать
Коэффициент потерь
Чистые понесенные убытки и чистые вклады LAE Коэффициент LAE и убытков (или именуемый «Коэффициент убытков») представляет собой чистые убытки и расходы на корректировку убытков (LAE), понесенные группой в отношении ее чистых взносов, обычно представляемые за календарный год. основа. Как и во многих бенчмарках, коэффициент убыточности рассчитывается за вычетом перестрахования.
Например, совместный фонд с чистыми убытками в размере 500,000 100,000 долларов США, LAE в размере 800,000 75 долларов США и чистым вкладом в размере 20 95 долларов США будет иметь уровень убытков XNUMX процентов. Если вы учтете коэффициент расходов общего фонда около XNUMX процентов, вы получите комбинированный коэффициент XNUMX процентов.
Убытки и другие расходы (LAE) составляют большую часть расходов группы или страховщика. Типичный диапазон коэффициентов убыточности в страховой отрасли в последние годы составляет от 75 до 90 процентов, хотя некоторые виды покрытия могут сильно отличаться от этого диапазона. Отслеживание уровня убытков с течением времени важно для оценки всех аспектов бизнеса группы, таких как ценообразование и финансовая стабильность.
Читайте также: Что такое стратегический финансовый менеджмент? - Функции и значение
Как рассчитать коэффициент затрат на урегулирование убытков?
Формула соотношения убытков: Премии, полученные за период / Убытки, понесенные по претензиям + Расходы на корректировку. Предположим, что страховая компания получает 10,000 3,000 долларов США в виде премий и выкладывает 3,000 10,000 долларов США на претензии и затраты на урегулирование. Разделив 50 долларов на XNUMX XNUMX долларов, страховщик определит свой коэффициент убыточности как XNUMX%.
Чтобы полностью понять результаты соотношения потерь для вашей группы с течением времени, вот следующие
Многие факторы, которые следует учитывать, включают, помимо прочего, продолжительность времени, необходимого для выплаты убытков, частоту и серьезность предлагаемых линий защиты, уместность ценообразования, количество мер по контролю убытков и другие нюансы в работа бассейна.
Потери от длинных очередей, таких как компенсация работникам, обычно требуют больше времени для разработки и окупаются в течение многих лет. Этот более длительный платежный цикл означает, что страховщик или группа могут рассчитывать на прирост капитала, чтобы компенсировать стоимость убытков. В последние годы компенсационное покрытие обычно работало с коэффициентом убыточности около 90 процентов.
Для сравнения, хеджирование недвижимости обычно работает с уровнем убытков от 55 до 60 процентов. Это связано с тем, что пулу необходимо обеспечить достаточное финансирование, чтобы справиться с волатильностью, связанной с этим хеджированием. Тем не менее, короткий хвост линии не предлагает многого.
Инвестиционный доход для компенсации убытков.
Расчет уровня достоверности может оказать существенное влияние на уровень потерь. Группы также могут выбрать финансирование со взносами, установленными на уровне достоверности 75%, и предпочесть не рисковать. Это ценовое предпочтение, конечно, увеличит вклад (т. е. знаменатель индекса) и, таким образом, создаст меньший индекс убытков по сравнению с взносами группового финансирования на ожидаемом уровне (т. е. доверительный уровень 50–55%).
Часто задаваемые вопросы
Что такое наладочные и прочие расходы?
Все прочие расходы на корректировку требований, как внутренние, так и внешние по отношению к Компании, включаются в статью «Регулирующие и все прочие расходы» (A&O). Гонорары, заработная плата и накладные расходы работников, занимающихся урегулированием претензий, а также другие соответствующие расходы, понесенные при определении покрытия, включаются в A&O.
В чем разница между ALAE и ULAE?
Расходы на урегулирование нераспределенных убытков (ULAE) оцениваются в целом, обычно для линии страхования, и не зависят от файла претензии. Расходы на урегулирование убытков называются ALAE. Расходы, связанные с определенным требованием, относятся к этому требованию в этом разделе.
Как рассчитываются расходы на урегулирование убытков?
Коэффициент убыточности рассчитывается путем деления общей суммы понесенных убытков на общую сумму собранных страховых премий.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Что такое корректировка и другие расходы?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Все прочие расходы на корректировку требований, как внутренние, так и внешние по отношению к Компании, включаются в статью «Регулирующие и все прочие расходы» (A&O). Гонорары, заработная плата и накладные расходы работников, занимающихся урегулированием претензий, а также другие соответствующие расходы, понесенные при определении покрытия, включаются в A&O.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «В чем разница между ALAE и ULAE?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Расходы на урегулирование нераспределенных убытков (ULAE) оцениваются в целом, обычно для линии страхования, и не зависят от файла претензии. Расходы на урегулирование убытков называются ALAE. Расходы, связанные с определенным требованием, относятся к этому требованию в этом разделе.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Как рассчитываются расходы на урегулирование убытков?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Коэффициент убыточности рассчитывается путем деления общей суммы понесенных убытков на общую сумму собранных страховых премий.
}
}
] }
Мы также рекомендуем:
