Как владелец бизнеса, существует высокая вероятность получения кредита для вашего бизнеса. Однако знать все, что его окружает, — совсем другое дело. Итак, прочитайте эту статью, чтобы узнать, что такое кредитная линия, кредиты, кредитная линия с плохой кредитной историей и, наконец, кредитная линия в Великобритании.
Что такое кредитная линия?
Кредитная линия — это заранее установленный кредитный лимит, к которому вы можете получить доступ в любое время. В случае открытой кредитной линии заемщик может снять деньги по мере необходимости. Пока не будет достигнут максимум, и когда деньги будут возвращены, их можно снова одолжить.
Между тем, кредитная линия представляет собой соглашение между финансовым учреждением. Как правило, банк и клиент определяют максимальную сумму кредита, которую клиент может занять. Кроме того, заемщик может снять средства с кредитных линий в любое время при условии, что они не превышают суммы (или кредитного лимита), указанной в соглашении.
Виды кредитной линии кредита
Кредитные линии существуют в различных формах и размерах, каждая из которых относится к одной из двух категорий: обеспеченные или необеспеченные. Кроме того, каждая форма кредитной линии имеет свой собственный набор свойств.
Индивидуальные кредиты по кредитной линии
Это дает вам доступ к необеспеченным средствам, которые вы можете занимать, возвращать и собирать снова. Следовательно, чтобы получить личную кредитную линию, вы должны иметь чистую кредитную историю, кредитный рейтинг 670 или выше и постоянный доход. Активы, а также обеспечение в виде акций или компакт-дисков могут помочь, в то время как залог не требуется для личного LOC. Персональные LOC обычно предназначены для чрезвычайных ситуаций, свадеб и других случаев, страхования овердрафта, путешествий и развлечений, а также для сглаживания падения доходов для лиц с нерегулярным доходом.
Кредитная линия для приобретения собственного капитала (HELOC)
Наиболее частым типом защищенного LOC является HELOC. Рыночная стоимость бездомных причитающихся сумм обеспечивает HELOC, который служит основой для расчета размера кредитной линии. Обычно кредитный лимит эквивалентен 75 или 80 процентам рыночной стоимости дома за вычетом суммы ипотечного кредита. Кроме того
У HELO часто есть время отрисовки (обычно десять лет), в течение которого заемщик может использовать имеющиеся средства, погасить их и снова ссудить. Сумма должна быть выплачена после периода розыгрыша или кредита, достаточного для погашения долга с течением времени. HEOC обычно включают в себя сборы за закрытие, которые включают стоимость оценки залогового актива.
Кредитная линия кредиты до востребования
Этот стиль, который может быть защищенным или незащищенным, редко используется. LOC спроса позволяет кредитору отозвать заемные деньги в любое время. Тем не менее, это зависит от условий LOC, погашение (до тех пор, пока кредит не будет отозван) может быть только процентной ставкой или процентной ставкой + принцип. Таким образом, заемщик имеет возможность в любой момент потратить до кредитного лимита.
Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами (SBLOC)
Это особый залог с безопасным спросом, в котором залогом служат ценные бумаги заемщика. SBLOC обычно позволяет инвестору занимать от 50% до 95% стоимости активов на их счету. Кроме того, SBLOC являются нецелевыми кредитами, что означает, что заемщик не может использовать средства для покупки или торговли ценными бумагами. Почти любой другой вид расходов допустим.
SBLOC требуют от клиента ежемесячных платежей только по процентам до полного погашения кредита. Или брокерская контора или банк требуют оплаты, что может произойти, если стоимость портфеля инвестора упадет ниже линии кредитного лимита.
Кредитная линия кредиты для бизнеса
Вместо того, чтобы брать фиксированный кредит, предприятия используют их для заимствования по мере необходимости. Между тем, банковская фирма, предоставляющая LOC, изучает рыночную стоимость бизнеса, доход и устойчивость к риску и расширяет кредитную линию на основе этого. оценка. В зависимости от объема запрашиваемой кредитной линии и результатов проверки, LOC может быть необеспеченным или надежным. Таким образом, процентная ставка является переменной, как и практически для всех LOC.
Плохая кредитная линия Кредитная линия, возможно ли это?
Получить кредитную линию может быть сложно, если у вас плохой кредитный рейтинг. Когда вам нужны деньги, поиск кредиторов, которые предлагают кредитную линию с плохой кредитной историей, может быть не единственным или, вероятно, лучшим вариантом. Возможно, стоит изучить и другие виды кредита.
Кроме того, если у вас плохой кредит, процентная ставка по кредитным линиям может быть значительно выше, чем если бы у вас был хороший кредит. И это при условии, что вы сможете найти кредитора, готового одобрить вам кредитные линии. Многие дают его только людям с отличным кредитом. Возможно, вы сможете лучше понять, какие возможности вам доступны, если вы проверите информацию в разных банках или кредитных союзах.
Однако, если вы просто делаете минимальные платежи по кредитной линии, вы продлеваете жизнь долга и увеличиваете количество процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе. Таким образом, заимствование по кредитным линиям может увеличить использование вашего кредита, что может повредить вашему кредиту. Кроме того, если вы не вносите платежи вовремя, ваша кредитная история пострадает. Наконец, некоторые кредитные линии имеют дополнительные сборы или стоимость за каждое использование. Очень важно читать мелкий шрифт, чтобы вы полностью знали, во что вы вступаете.
Решения кредитной линии с плохой кредитной историей
Когда вам действительно нужно занять средства и у вас плохой кредит, кредитная линия не обязательно ваш единственный вариант. Давайте посмотрим на некоторые дополнительные опции.
День выплаты жалованья
Кредиты до зарплаты предлагают быстрые деньги, но они дороги и небезопасны. Альтернативный заем до зарплаты, или PAL, от федерального кредитного союза, является еще одной возможностью. Таким образом, эти кредиты в небольших долларах могут обеспечить быстрое решение для удовлетворения краткосрочных денежных потребностей. Чтобы подать заявку на PAL, вы должны быть членом кредитного союза не менее одного месяца. Поэтому, если вы считаете, что в будущем вам может понадобиться альтернативный кредит до зарплаты, стоит выяснить, какие кредитные союзы предоставляют их, и зарегистрироваться для членства. Просто имейте в виду, что вы должны выполнить определенные условия, чтобы вступить в кредитный союз. Который может варьироваться в зависимости от того, как кредитный союз.
Кредиторы, работающие по принципу «равный-равному»
Одноранговое кредитование является альтернативой обычному кредитованию. Одноранговые кредиторы связывают заемщиков с частными кредиторами, которые платят крошечные суммы.
Кроме того, существуют системы, которые связывают заемщиков и кредиторов, поэтому вы можете получить личный кредит, даже если ваш кредит не идеален. Тем не менее, вы почти наверняка будете платить более высокую процентную ставку, чем кто-то с хорошей кредитной историей.
Кредитная карта с низкой процентной ставкой
Еще один вариант — заполнить заявку. Возможно, дешевле поискать кредитную карту с низкой процентной ставкой, чем кредитные линии с высокой процентной ставкой. Обратите внимание, что получить одобрение кредитной карты с ужасной кредитной историей может быть непросто. Более того, вы не будете знать свой APR, пока не авторизуетесь, а за использование карты могут взиматься дополнительные расходы.
Кредит для личных нужд
Вы также можете обратиться прямо к кредитору для личного кредита. Итак, подумайте о том, чтобы найти кредиторов, которые будут рассматривать лиц с далеко не идеальным кредитом для личных займов.
Кредитная линия Великобритании может быть открыта для того, чтобы:
Иностранные покупатели могут использовать кредитную линию, предоставленную банку или другому заемщику, для приобретения средств производства из многих источников, не связанных с конкретным проектом. Однако это универсальная кредитная линия.
Во-вторых, зарубежная компания приобретает разнообразные капитальные товары или услуги для определенного проекта. Это просто проектная кредитная линия.
Далее идут кредитные линии, которые могут помочь экспортерам. Поскольку они позволяют многим контрактам находиться в фонде в рамках одного финансового механизма, который уже существует. Подразумевается, что экспортеры должны иметь легкий доступ к объекту.
Наконец, кредитная линия Великобритании во многом похожа на традиционный кредит покупателя. За исключением того, что его можно использовать для нескольких контрактов.
Преимущества кредитной линии Великобритании
Ниже приведены некоторые преимущества использования кредитной линии Великобритании.
Несколько контрактов находятся в фонде с одним кредитом. Тем самым устраняется необходимость заключения отдельных кредитных договоров для каждого контракта.
Затем кредитная линия в Великобритании может поддерживать стоимость контракта в диапазоне от 25 500,000 до XNUMX XNUMX фунтов стерлингов.
После отгрузки товаров или оказания услуг британский экспортер получает оплату наличными от банка-кредитора.
Более того, покупатель может растянуть стоимость товаров/услуг на несколько лет.
Покупатель изначально осведомлен о предлагаемых ему условиях, а также о стоимости финансирования.
Наконец, банк-заемщик застрахован от неуплаты основной суммы долга и процентов по застрахованному кредиту по любой причине.
Как вы можете получить право на кредитную линию?
Как необеспеченный кредит, личная кредитная линия является одним. Другими словами, вы умоляете кредитора поверить в вашу способность погасить долг. Таким образом, чтобы претендовать на один, вы должны иметь кредитный рейтинг в верхнем диапазоне (700 или более) и послужной список своевременного погашения долга.
Могу ли я использовать свою кредитную линию, чтобы занять деньги?
Вы можете занять деньги через кредитную линию до заранее определенной суммы. Деньги не обязательно использовать по назначению. До заранее определенной суммы вы можете использовать столько денег, сколько пожелаете. У вас есть неограниченное время, чтобы вернуть деньги, которые вы должны.
Чем опасна кредитная линия?
Вы должны банку больше денег, чем просто ипотечный кредит, потому что различные кредитные линии обычно обеспечены вашим домом. Если вы используете кредитную линию для покупки автомобиля и по какой-либо причине не можете произвести платеж, вы можете потерять не только автомобиль.
Каковы преимущества кредитной линии?
Возможность просто занять необходимую сумму и не платить проценты по значительной ссуде является основным преимуществом LOC. Однако при получении LOC заемщики должны знать о любых потенциальных проблемах. Для LOC без залога применяются более высокие процентные ставки и кредитные критерии.
Как погашается кредитная линия?
Вы будете оплачивать ежемесячный счет, в котором подробно описаны ваши авансы, платежи, проценты и сборы, точно так же, как по кредитной карте. Всегда существует минимальный платеж, который может равняться всему балансу счета. Кроме того, вам может потребоваться «очистить» счет один раз в год, погасив весь долг.
Заключение
Кредитные линии предлагают множество преимуществ. Особенно, если вы можете получить выгодные процентные ставки и недорогие расходы. Они могут помочь заемщикам в удовлетворении их краткосрочных потребностей в наличных деньгах.
Часто задаваемые вопросы о кредитной линии
Что такое номер кредитной линии?
Кредитная линия – это сумма денег, которая может быть зачислена на счет кредитной карты. Размер кредитной линии и то, какая ее часть была заимствована, оказывают большое влияние на потребительский кредитный рейтинг.
Что такое кредитная линия и как она работает?
Кредитная линия позволяет вам брать взаймы частями, погашать их и снова брать взаймы до тех пор, пока линия остается открытой. Как правило, вам нужно будет платить проценты по остатку займа, пока линия открыта для заимствования, что отличает его от обычного кредита, который погашается фиксированными частями.
Что такое хорошая сумма кредитной линии?
Вы не можете точно предсказать кредитный лимит, но вы можете посмотреть на средние значения. Большинство кредитоспособных заявителей со стабильным доходом могут рассчитывать на кредитные лимиты по кредитным картам от 3,500 до 7,500 долларов. Кандидаты с высоким доходом и отличной кредитной историей могут рассчитывать на кредитный лимит в размере до 10,000 XNUMX долларов США или более.
- АККРЕДИТИВ: как составить хороший аккредитив за 7 шагов (+ подробное руководство)
- Лучшие онлайн-кредиты до зарплаты: 10 лучших компаний в 202 году2
- КРЕДИТ НА ЗАРПЛАТУ: Определение &; Лучшие государственные практики для любого бизнеса
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, вариантов правительства и меньшинств (обновлено))
