Процентная ссуда — это тип ипотеки с регулируемой процентной ставкой, при которой заемщик платит только процентную ставку в течение первых нескольких лет. Часто это низкая «тизерная» ставка. Эта статья предназначена для того, чтобы иметь четкое представление о том, что такое процентная ставка по кредиту, дом, расчет и калькулятор Excel.
Кредит только под проценты
После этого кредит конвертируется в обычную ипотеку. Однако процентная ставка может возрасти, и ежемесячный платеж также должен покрывать часть основной суммы долга. Это значительно повышает оплату. По истечении начального срока некоторые процентные ссуды требуют от заемщика выплаты всего остатка.
Преимущества процентной ссуды
Первое преимущество
Разве что ежемесячные платежи по процентному кредиту сначала ниже, чем по традиционному кредиту. Следовательно, это позволяет заемщикам приобрести более дорогое жилье.
Это работает только в том случае, если заемщик намерен продолжать делать более высокие взносы после окончания срока действия акции. Некоторые люди, например, повышают свой доход до окончания пробного периода. В то время как другие намерены продать дом до погашения кредита. Остальные заемщики рефинансируют новый кредит только под проценты, но это уже невозможно, если процентные ставки выросли.
Вторая выгода
Процентная ипотека может быть погашена быстрее, чем обычный кредит. Кроме того, дополнительные платежи применяются непосредственно к основному по обоим кредитам. Однако в случае ссуды только под проценты меньшая основная сумма приводит к несколько более низкому ежемесячному платежу. В традиционном кредите он уменьшает долг, но сохраняет ежемесячный платеж прежним. Между тем, заемщики могут быстрее погасить свои кредиты, но они не заметят выгоды, пока долг не будет погашен. Заемщики могут получить прибыль от кредита только проценты прямо сейчас.
Третье преимущество
Последним преимуществом процентной ссуды является гибкость, которую она дает. Заемщики, например, могут выделять любые дополнительные деньги, такие как бонусы или рекламные акции, доверителю. Они не почувствуют разницы в своем уровне жизни таким образом. Однако, если они потеряют работу или у них возникнут непредвиденные медицинские расходы, они могут вернуться к выплате только процентов. Для прилежных финансовых менеджеров ссуда только под проценты превосходит обычную ипотеку.
Недостатки кредита только под проценты
Первый недостаток
Во-первых, кредиты только под проценты являются рискованными для заемщиков, которые не знают, что кредит будет конвертирован. Когда тизерная ставка заканчивается, они часто не могут позволить себе более высокую оплату. Другие могут не знать, что у них нет доли в своем доме и что, если они продадут его, они ничего не получат.
Второй недостаток
Это затрагивает людей, которые полагаются на новых сотрудников, чтобы финансировать более высокую заработную плату. Если этого не произойдет, или если нынешняя работа будет потеряна, большая сумма – это трагедия. Другие могут намереваться рефинансировать, но если процентные ставки вырастут, они не смогут этого сделать.
в заключение
Третий риск – падение цен на недвижимость. Это ставит в невыгодное положение домовладельцев, которые намерены продать свой дом до того, как кредит повернется. Когда в 2006 году бум на рынке недвижимости прекратился, многие домовладельцы не смогли продать недвижимость, потому что их ипотека превышала стоимость их домов. Банк будет принимать во внимание только рефинансирование новой, более низкой стоимости собственного капитала. К сожалению, домовладельцы, которые не могли позволить себе более высокую оплату, были вынуждены не выплачивать ипотечные кредиты. Многие люди потеряли свои дома в результате кредитов только под проценты.
Различные виды процентной ссуды
Было доступно множество форм низкокачественных кредитов только под проценты. Большинство из них были созданы после 2000 года для удовлетворения спроса на низкокачественные ипотечные кредиты. Более того, банки начали использовать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, для финансирования своих кредитов. Поскольку эти деривативы были так популярны, базовый ипотечный актив пользовался большим спросом. По правде говоря, кредиты только под проценты были основным фактором катастрофы субстандартного ипотечного кредитования.
Вот разбивка этих необычных кредитов. Из-за их деструктивного характера многие из них больше недоступны.
- Вариант В течение первых пяти лет заемщики могли определять сумму ежемесячного платежа с помощью кредита ARM. ARM — это сокращение от «ипотека с регулируемой процентной ставкой».
- Кредиты с отрицательной амортизацией добавляются к основной сумме каждый месяц, а не вычитаются из нее.
- Воздушные кредиты требуют, чтобы весь кредит был погашен в течение пяти-семи лет.
- Заемщики, использовавшие ссуды без первоначального взноса, могли получить ссуду на первоначальный взнос.
Расчет кредита только по процентам
Расчет кредита только по процентам рассчитывает ваш платеж только с двумя переменными: непогашенной основной суммой кредита и годовой расчетной процентной ставкой. Ваш ежемесячный процентный платеж будет отображаться после того, как вы нажмете «Рассчитать только процентный платеж».
Термины и определения для расчета кредита только на проценты
Основной Номинальная сумма кредита, которая представляет собой первоначальную сумму, инвестированную или предоставленную взаймы.
Интерес – Деньги, выплачиваемые на регулярной основе по установленной ставке за использование заемных средств или за отсрочку погашения долга.
Процентная ставка – Доля кредитов, взимаемых с заемщика в виде процентов, часто представляемая в виде годового процента от непогашенной суммы.
Выплата по ипотеке – Сумма денег, взимаемая ежемесячно за ипотеку, которая обычно включает в себя как проценты, так и основную сумму.
Ипотека – Долговой инструмент, обеспеченный залогом определенного недвижимого имущества, которое заемщик обязан погасить в течение определенного периода времени.
Срок кредита – количество лет, в течение которых заемщик должен погасить кредит.
Процентные кредиты — кредиты, по которым заемщик выплачивает проценты только по основному долгу в течение заранее определенного периода времени, в то время как основной остаток остается неизменным.
Домашняя процентная ссуда
По ипотечному кредиту только под проценты заемщик выплачивает только проценты по ипотечному кредиту посредством ежемесячных платежей в течение фиксированного периода времени. Как правило, срок пребывания в должности составляет от 5 до 7 лет. По истечении срока многие люди рефинансируют свои дома, вносят кусковой суммы или начать погашение основной суммы кредита. Тем не менее, когда основная сумма выплачивается, платежи резко возрастают.
Кто должен думать о жилищном кредите только под проценты?
Если заемщик соответствует следующим критериям, ипотечный кредит может быть рассмотрен только под проценты:
- Желание иметь большой дом прямо сейчас.
- Поймите, что дом нужно будет продать быстро.
- Они хотят меньший первоначальный платеж и уверены, что смогут справиться со значительным увеличением платежей в будущем.
- Они очень уверены, что вложение денег в другое место принесет значительно более высокую норму прибыли.
Могу ли я получить кредит только под проценты?
Несмотря на то, что существует множество опасностей, платежи по ипотеке только под проценты могут быть лучшим вариантом для заемщика, если вы соответствуете следующим условиям:
Текущий доход низок, но ясно, что в будущем он будет расти.
Собственный капитал в доме значителен, и деньги будут использоваться для дополнительных инвестиций или основных платежей заемщиком.
Доход заемщика непостоянен, и он желает свободы для инвестиций.
Только процентная ставка по кредиту
Процентная ставка по кредиту не соответствует стандартам Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) для квалифицированных Ипотека (QM) (CFPB). Фактически, в этих стандартах прямо указано, что процентная ставка по кредиту не допускается. В результате кредиторы, которые их предлагают, теряют важные юридические гарантии, которые в противном случае они имели бы для обеспечения способности заемщика погасить кредит. В результате кредиторы сталкиваются с повышенным риском по этим кредитам, и в результате их ставки немного выше.
Процентная ставка по кредиту не всегда высока. В других ситуациях они могут быть только на четверть процентного пункта выше, чем сопоставимый полностью амортизирующий гигантский кредит. Ставки, однако, будут сильно варьироваться от кредитора к кредитору и в зависимости от квалификации заемщика. Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше ваш первоначальный взнос и тем больше ваш финансовый резервы. И тем более вероятно, что кредиторы предложат вам свою лучшую процентную ставку по кредиту.
Имеют ли кредиты только проценты более высокие процентные ставки?
недостатки процентной ипотеки. Во-первых, по сравнению с обычными ипотечными кредитами, эти кредиты часто имеют более высокие процентные ставки. Только за счет отсрочки основного платежа на более поздний срок ежемесячная стоимость может уменьшиться.
Что такое процентный кредит на год?
Проще говоря, процентная ипотека — это ипотека, по которой вы платите проценты только за первые несколько лет кредита, что приводит к более низким первоначальным ежемесячным платежам.
Как долго действует кредит только под проценты?
Таким образом, ипотека только под проценты, что это такое? Проще говоря, в течение определенного периода времени, обычно от пяти до десяти лет, заемщики должны платить только проценты за срок, а также любые расходы. В результате платежи в течение этого времени намного ниже, чем при основной сумме и процентной ипотеке.
Стоит ли платить только проценты?
Основная и процентная ссуда вряд ли будет иметь более высокую процентную ставку. В результате вы платите больше в течение срока кредита. В течение срока, на который начисляются только проценты, вы не платите основную сумму долга, поэтому остаток по кредиту остается прежним. По истечении срока, на который начисляются только проценты, ваши выплаты увеличатся и могут стать неуправляемыми.
Банки предлагают кредиты только под проценты, верно?
Ипотека с платежами только по процентам: в зависимости от вашей кредитной истории, кредиты только по процентам являются вариантом. Эти кредиты требуют, чтобы вы платили проценты только в течение заранее определенного периода времени, прежде чем выплачивать основную сумму и проценты за оставшуюся часть срока кредита.
Почему люди берут кредиты под простые проценты?
Инвесторы могут максимизировать свои расходы, не облагаемые налогом, с помощью кредитов только под проценты. Инвесторы часто получают ссуды только под проценты, чтобы максимизировать свои налоговые вычеты, поскольку процентные платежи по инвестиционным ссудам не облагаются налогом.
Если у меня есть ипотечный кредит только под проценты, могу ли я продать свой дом?
Как указывалось ранее, вы должны погасить весь остаток кредита, когда срок ипотечного кредита истекает. У вас есть возможность продать свой дом, если вы больше не хотите в нем жить, и использовать вырученные средства для погашения кредита.
Легко ли получить одобрение на кредит только под проценты?
Кто имеет право на получение процентной ипотеки, определяется конкретной политикой каждого кредитора. Но в целом стандарты более строгие, чем для других видов ипотеки. Вероятными требованиями являются первоначальный взнос в размере 20%, кредитный рейтинг 700 и скромное соотношение долга к доходу.
Заключение
Процентная ссуда — это тип ипотеки с регулируемой процентной ставкой, при которой заемщик платит только процентную ставку в течение первых нескольких лет.
Часто задаваемые вопросы о процентной ставке по кредиту
Почему бы вам получить кредит только проценты?
Кредиты только под проценты предлагают альтернативу оплате аренды, которая может быть дорогой и неопределенной. Если у вас нерегулярный доход, кредит только под проценты может быть хорошим способом управлять расходами. Вы можете сохранить ежемесячные обязательства на низком уровне и делать крупные единовременные платежи, чтобы уменьшить основную сумму, когда у вас есть дополнительные средства.
Являются ли процентные только ипотечные кредиты хорошей идеей?
Ипотека только под проценты может показаться заманчивой из-за более низких ежемесячных платежей, которые они требуют от вас. Это может показаться хорошим предложением для многих людей, потому что это означает, что сумма, которую они выплачивают каждый месяц, намного меньше, чем по стандартной ипотеке.
Подходит ли кредит только под проценты для покупателей впервые?
Ипотечные кредиты под проценты выгодны для тех, кто впервые покупает жилье. … Эти заемщики часто выплачивают платежи только по процентам в нерабочие месяцы и доплачивают к основному долгу, когда получают бонусы или комиссионные.
Могу ли я продать свой дом, если у меня есть ипотека с выплатой только процентов?
Если вы покупаете для сдачи в аренду, ипотека только под проценты может быть более удобной, поскольку она снижает ваши накладные расходы, а по истечении срока вы можете просто продать недвижимость, чтобы погасить кредит.
- Десять лучших онлайн-бизнесов, которые платят (+ 45 идей домашнего бизнеса)
- Формула дивидендной доходности: значение, подробные примеры и бесплатные советы инвесторам
- ОСНОВНОЕ МЕСТО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ООО: определение и примеры
- Ипотечные брокеры: как ипотечные брокеры зарабатывают деньги в США (обновлено)
- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ: определение и принцип работы (подробное руководство)
