Заморозка кредита — это вариант, который может быть вам знаком, если вы сталкивались с мошенничеством с кредитными картами или кражей личных данных. Замораживание вашей кредитной истории может обеспечить безопасность вашей личной информации и ограничить количество новых кредитных счетов, которые могут быть открыты на ваше имя. Замораживание ваших кредитных отчетов может затруднить получение финансирования, будь то дом или автомобиль. Чтобы кредиторы могли видеть ваши кредитные отчеты, вы должны разморозить свой кредит. Давайте взглянем на три основных кредитных агентства, Equifax, Experian и TransUnion, и посмотрим, как вы можете разморозить свой кредит.
Что такое заморозка кредита?
С помощью заморозки в целях безопасности или заморозки кредита вы можете ограничить круг лиц, которые могут просматривать ваши кредитные отчеты. Заморозив ваш кредит, похитители личных данных не смогут использовать ваше имя, чтобы подать заявку на новый кредит, если им нужно провести тщательное расследование ваших отчетов о разблокировании кредита.
Даже если вы заморозите свой кредит, никто не сможет посмотреть вашу кредитную историю. Даже если вы заморозите свой кредитный отчет, компании, у которых у вас уже есть кредит, все равно смогут его увидеть. И правительственные учреждения смогут просмотреть ваш кредитный файл, если они выполняют постановление суда или ордер на обыск.
Как работает заморозка кредита
Когда вы замораживаете свой кредит, вы говорите Equifax, Experian и TransUnion, что не хотите, чтобы кто-либо его видел. Опять же, есть люди, которые могут просматривать ваш кредитный файл, даже если он заморожен.
Вы можете заморозить кредит так долго, как захотите; Вам решать, когда его удалить. Благодаря изменению закона в 2018 году вам больше не нужно ничего платить, чтобы заморозить свой кредит. В прошлом замораживание и размораживание вашего кредита стоило денег.
Замораживание вашего кредита не повредит вашему кредитному рейтингу и не помешает вам получать бесплатный кредитный отчет каждый год. Вы должны отменить замораживание, чтобы кредиторы могли изучить ваше дело, если вы хотите кредит или кредитная карта. Однако вам не нужно отменять заморозку кредита, чтобы заниматься такими делами, как поиск работы или аренда квартиры.
Плюсы и минусы замораживания вашего кредитного отчета
Есть плюсы и минусы замораживания вашего кредитного отчета, которые важно иметь в виду. Если вы не уверены, следует ли вам заморозить свой кредит, вот как складываются плюсы и минусы.
Плюсы
- Защищает ваш кредитный отчет, что может помочь скрыть личность воровство и мошенничество.
- Вам больше не нужно платить комиссию за замораживание или размораживание кредита.
- Онлайн легко и быстро заморозить или разморозить кредит.
- Ваш кредитный рейтинг не ухудшится, если вы заморозите свой кредит.
Минусы
- Замораживание кредита не помешает никому полностью проникнуть в ваш кредитный файл.
- Прежде чем вы сможете подать заявку на кредит, вам нужно будет разморозить ваш кредит.
Если вы опасаетесь кражи личных данных и не собираетесь подавать заявку на получение дополнительного кредита в ближайшем будущем, заморозка кредита может быть хорошим выбором. Это повышает безопасность ваших незамороженных кредитных отчетов, что обнадеживает по мере роста мошенничества и кражи личных данных. А то, что вам не нужно платить комиссию за замораживание или размораживание кредита, является приятным бонусом. Потому что есть и другие способы удержать людей от попадания в вашу кредитную историю.
Как разморозить свой кредит
В какой-то момент вы можете решить, что вам больше не нужна заморозка кредита. Или вы можете временно снять блокировку, чтобы вы можете подать заявку на ипотеку, кредитная карта или другой кредит.
Вы должны связаться с каждым кредитным бюро, чтобы разморозить один или все три кредитных отчета. TransUnion и Experian запросят PIN-код, который вы установили ранее, чтобы помочь им разморозить ваш кредит.
Когда вы просите кредитное бюро разморозить ваш кредит, оно должно сделать это в течение определенного периода времени. Если вы позвоните или зайдете в Интернет, чтобы сделать запрос, мы должны снять блокировку в течение одного часа. Если почта отправит запрос, мы должны снять блокировку в течение трех рабочих дней.
Как разморозить кредит с помощью Experian?
Только компании Experian требуется персональный идентификационный номер (ПИН-код), чтобы вы могли снова использовать разблокированный кредит.
Заморозка кредита от Experian может быть на определенный период времени, но не имеет максимального значения. Однако онлайн-форма предупреждает вас, что после того, как вы ее отправили, вы не можете изменить даты размораживания вашего кредита.
Разморозить кредит Experian также предоставляет одноразовый PIN-код. Это может помочь убедиться, что кредиторы, которых вы хотите видеть, видят только вашу информацию. Вы получаете PIN-код от Experian и передаете его человеку или проверка бизнеса ваш кредит.
Сколько времени нужно, чтобы разморозить кредит?
Когда у вас есть учетная запись, созданная в этом кредитном агентстве, вы сможете достаточно быстро разморозить свой кредит на их веб-сайте после входа в систему. Однако, чтобы быть в безопасности, вы должны дождаться обработки запроса. до часа. Когда вы размораживаете свой кредит по телефону, этот процесс займет примерно столько же времени, сколько и онлайн.
Если вы отправляете запрос на размораживание вашего кредита по почте, кредитное бюро может попросить вас подождать до трех рабочих дней после получения вашего запроса, прежде чем замораживание будет удалено из вашего отчета.
По какому номеру мне позвонить, чтобы разморозить мой кредит?
Вы также можете управлять своим замораживанием, позвонив нам по телефону (888) 298-0045 и предоставив нам свою информацию. Чтобы убедиться, что вы действительно тот, за кого себя выдаете, мы попросим вас предоставить конкретную информацию. В целях проверки личности у вас также будет возможность либо получить одноразовый PIN-код с помощью текстового сообщения, либо ответить на вопросы, основанные на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете Equifax.
Почему мой кредит будет заморожен?
Есть множество причин, по которым кто-то решил бы заморозить свою кредитную историю. Некоторые люди прибегают к нему после кражи личных данных или после мошенничества. Некоторые люди делают это, чтобы отвлечься от того факта, что данные, которые они предоставили компании, такие как информация о кредитной карте или номера социального страхования, могли быть украдены в результате хакерской атаки. Другие другие делают это, потому что это дает им душевное спокойствие.
Что вызывает замороженный кредит?
Замораживание кредита, также известное как замораживание в целях обеспечения безопасности, представляет собой инструмент борьбы с мошенничеством, при котором кредитный отчет потребителя не передается третьим лицам кредитным агентством. Это предотвратит попадание информации в чужие руки. Потребители, у которых есть основания полагать, что их личные данные могли быть украдены, часто обращаются в свои кредитные бюро с просьбой «заморозить» их счета.
Как разморозить кредит с помощью Equifax?
Настроив учетную запись «Мой Equifax», вы можете разблокировать свой кредитный отчет Equifax онлайн. Вам больше не нужен PIN-код, чтобы заморозить или снять кредит Equifax онлайн. Equifax позволяет временно разморозить кредит для определенного кредитора или на определенный период времени, от одного дня до одного года. Вы также можете разморозить свой кредит, что мы не рекомендуем. Если вы звоните или пишете в Equifax, чтобы разблокировать или восстановить кредитную карту, вам потребуется PIN-код.
Как разморозить кредит с TransUnion?
Если вы хотите разблокировать свой кредитный отчет TransUnion онлайн, вам может потребоваться зарегистрировать новую учетную запись TransUnion с именем пользователя и паролем. Вам больше не нужен PIN-код. Вы можете разморозить свой кредит от TransUnion на срок от одного до 30 дней, начиная с выбранной вами даты. Кроме того, вы можете снять блокировку на определенное время или для определенных кредиторов, для которых вы можете сделать временный код доступа. Этот код можно использовать несколько раз, в отличие от кода разморозки кредита Experian, который можно использовать только один раз.
Как разморозить свой кредитный отчет?
После того, как ваш кредитный отчет был открыт, самый быстрый и удобный способ — связаться или выйти в Интернет в конкретное кредитное бюро (или бюро), которое вы используете для этого. Но вы также можете написать им, если хотите.
Если вы заморозили свой кредитный отчет в Experian, Equifax и TransUnion, вам нужно будет связаться с каждым из них отдельно, чтобы помочь разморозить ваш кредит. Вам также может понадобиться PIN-код или пароль, которые вы получили при первой блокировке кредита.
Имейте в виду, что блокировка кредита — это не то же самое, что заморозка кредита. Потратьте время, чтобы узнать разницу между замораживанием и блокировкой вашего кредита.
Когда следует разморозить кредит?
Вам необходимо разморозить свой кредит, прежде чем подавать заявку на новую кредитную линию. Например, если вы ищете дом, получаете кредитную карту для розничного магазина или подаете заявку на получение кредита на покупку автомобиля, кредитор должен будет получить вашу кредитную историю, чтобы узнать, имеете ли вы право. Если ваш кредитный отчет все еще заморожен, кредиторы не смогут получить к нему доступ, и вам, скорее всего, будет отказано в кредите.
Когда разморозить кредит
Когда вы подаете заявку на кредитную карту, ипотеку или другой кредит, вы можете захотеть разморозить свой кредит. Точно так же, когда вы подаете заявку на кредит, ваши банки и кредиторы будут смотреть на ваш кредитный отчет, чтобы решить, дать ли вам кредит. И они могут сделать это только в том случае, если вы разморозите кредитные отчеты, которые не заморожены. Есть два способа заставить ваш кредит снова работать.
№1. Временно разморозить кредитные отчеты
Если вы заморозили свой кредит, потому что думали или знали, что ваша личная информация была украдена или использована неправомерно, вы можете захотеть снять заморозку только на короткое время. Это называется «оттаивание». Чтобы разморозить свой кредит, вы можете отменить заморозку кредита на определенное количество дней, чтобы дать кредиторам время проверить ваши размороженные кредитные отчеты. Если вы знаете, когда вам понадобится разморозить кредит, вы можете планировать заранее.
№ 2. Навсегда разморозить кредитные отчеты
Если вы заморозили свои счета в качестве меры безопасности, но считаете, что все они в безопасности, возможно, имеет смысл разморозить ваш кредит навсегда. Это может избавить вас от головной боли, связанной с размораживанием и повторным замораживанием кредита при заимствовании денег.
Когда вы будете готовы разморозить свой кредит, вам может быть полезно вспомнить, как вы это сделали в первую очередь.
Вы делали это онлайн? Если это так, попробуйте найти свое имя пользователя, пароль и любую другую информацию, которую вы могли использовать. Вспомните, использовали ли вы PIN-код при звонке кому-либо и что это такое.
Если вы хотите заморозить или разморозить свой кредит, вы должны связаться с каждым бюро кредитных историй. С предупреждениями о мошенничестве вам нужно связаться только с одним бюро.
Как разморозить свой банковский счет онлайн?
В случае, если ваш банк заморозил ваш счет из-за сомнительной активности, все, что вам нужно сделать, это позвонить им, чтобы разблокировать его. Если он заблокирован по какой-либо другой причине, связанной с долгами и банкротством, лучше всего обратиться в суд и как можно скорее отменить судебное решение, чтобы немедленно разморозить свой аккаунт. Это позволит вам снова получить доступ к своим деньгам.
Как разблокировать замороженный банковский счет?
Для этого вам нужно будет обратиться в ближайшее к вашему дому отделение банка. В этом разделе от вас потребуется подать письменный запрос на восстановление аккаунта. Пожалуйста, убедитесь, что у вас есть необходимые документы для процесса KYC. Имейте в виду, что банку запрещено взимать с вас комиссию за повторную активацию вашей учетной записи.
Заморозка кредита или предупреждение о мошенничестве
Размещение предупреждения о мошенничестве в вашем кредитном профиле является альтернативой его замораживанию. Предупреждение о мошенничестве может помешать людям просматривать вашу кредитную историю без вашего разрешения в течение года. Более длительное предупреждение о мошенничестве может обеспечить безопасность на срок до семи лет.
Если ваша личность уже была украдена, расширенные предупреждения о мошенничестве могут быть лучшим выбором. Чтобы настроить расширенное предупреждение о мошенничестве, вы должны сначала подать отчет о краже личных данных, а затем связаться с одним из трех основных кредитных бюро, чтобы разместить предупреждение о мошенничестве. Если вы сообщите об этом одному кредитному бюро, это бюро должно сообщить об этом двум другим.
Предупреждение о мошенничестве или расширенное предупреждение о мошенничестве не полностью заблокирует ваши кредитные отчеты, как это делает замораживание кредита. Но они требуют, чтобы кредиторы и кредиторы сделали дополнительный шаг по проверке вашей личности, прежде чем предоставить вам новые кредитные линии на ваше имя. Это может быть более простым решением, если вы не хотите замораживать и размораживать свой кредитный файл.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли комиссия за разморозку кредита?
Плата за замораживание или размораживание вашего кредита в любом из трех основных кредитных агентств не взимается.
Как скоро можно разморозить кредит после заморозки?
Ваш кредит можно разморозить в любой момент, даже если вы только что это сделали. Вам просто нужно отправить запрос в бюро кредитных историй онлайн, по телефону или по почте.
Замораживание кредита заканчивается автоматически?
В большинстве случаев замораживание кредита будет действовать до тех пор, пока вы не попросите его отменить. Но в некоторых штатах заморозка вашего кредита может закончиться через семь лет.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Взимается ли плата за разморозку кредита?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Плата за замораживание или размораживание вашего кредита в любом из трех основных кредитных агентств не взимается.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Как скоро можно разморозить кредит после заморозки?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Ваш кредит можно разморозить в любой момент, даже если вы только что это сделали. Вам просто нужно отправить запрос в бюро кредитных историй онлайн, по телефону или по почте.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Прекращается ли замораживание кредита автоматически? «,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
В большинстве случаев замораживание кредита будет действовать до тех пор, пока вы не попросите его отменить. Но в некоторых штатах заморозка вашего кредита может закончиться через семь лет.
}
}
] }
Статьи по теме
- Аккаунт Venmo заморожен: лучшие решения для снятия стресса в 2022 году (почему Venmo зависает?)
- Гранты для малого бизнеса штата Огайо: полный список для любого бизнеса (обновлено!)
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бизнес-кредитный рейтинг
