Создание бизнес-кредит является важным шагом для малого бизнеса. От начальных затрат до стратегий расширения, создание хорошей бизнес-кредитной истории может помочь воплотить ваши бизнес-мечты в реальность.
Кроме того, это может помочь вам получить одобрение на аренду, бизнес-кредит или кредитную линию, а также лучшие условия кредита от поставщиков.
Более того, построение бизнес-кредита может помочь вам отделить личные финансы от финансов вашего бизнеса.
Есть много потенциальных преимуществ наличия хорошего кредитного рейтинга для бизнеса. Но это если знать, что это влечет за собой.
Узнайте больше о том, как создать хорошую кредитную историю, прочитав эту статью.
Что такое бизнес-кредит?
Точно так же, как вы строите личный кредит на основе своей финансовой истории, вы строите свой бизнес-кредит на основе финансовой истории вашего бизнеса.
Это означает, как вы управляете любым кредитом, который был предоставлен вашему бизнесу, включая кредитные карты, кредитные линии, торговые линии от поставщиков и многое другое.
Точно так же, как личный кредит привязан к вашему номеру социального страхования, бизнес-кредит привязан к вашему идентификационному номеру работодателя EIN.
Что еще более важно, точно так же, как ваша личная кредитная история определяет, являетесь ли вы достойным заемщиком, ваш бизнес-кредит показывает инвесторам, достоин ли ваш бизнес инвестиций или это просто еще одна бездонная яма.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Аналитик бизнес-аналитики: описание работы, сертификаты и зарплата в США
Как работает бизнес-кредит?
Как мы установили, одно из основных различий между бизнес-кредитом и личным кредитом заключается в том, что ваш бизнес-кредит привязан к вашему EIN.
Это означает, что, когда вы выполняете несколько финансовых операций в своем бизнесе, таких как открытие банковского счета, получение кредитной карты и оплата труда сотрудников, вся эта финансовая информация становится частью вашей кредитной истории.
Информация о вашей коммерческой кредитоспособности собирается тремя основными агентствами кредитной информации — Dun & Bradstreet (D&B), Experian и Equifax.
Эти агентства собирают информацию от поставщиков и кредиторов, с которыми вы ведете бизнес, а также из юридических документов и общедоступных документов.
Затем, используя алгоритм кредитной отчетности, они создадут ваш бизнес-кредит в виде числового значения; ваш бизнес кредитный рейтинг.
В отличие от личного кредитного рейтинга, который определяется стандартным методом оценки, ваш бизнес-кредитный рейтинг будет варьироваться от агентства к агентству, поскольку каждое агентство имеет свой собственный метод расчета вашего рейтинга.
И наоборот, ваш бизнес кредитный рейтинг зависит от следующих факторов;
- Демографические данные: годы в бизнесе, размер бизнеса и отраслевые риски.
- Кредит: использование кредита, длина кредитной истории, кредитная структура, история платежей, остатки и тенденции.
- Публичные записи: суммы и частота, связанные с банкротствами, судебными решениями и залогами.
Как правило, ваш бизнес-кредитный рейтинг будет варьироваться от 1 до 100, при этом более высокий балл означает, что ваш бизнес заслуживает доверия, и вы можете вовремя погасить свои кредиты.
Поскольку вы пытаетесь создать кредит, такие действия, как своевременное погашение кредитов, а также не максимальное увеличение кредитного лимита, будут полезны для вашей кредитной истории.
С другой стороны, такие действия, как несвоевременное погашение, наличие непогашенных остатков, нанесут ущерб вашему бизнес-кредитному рейтингу.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Кредитный анализ: руководство по процессу и коэффициентам кредитного анализа
Как построить бизнес-кредит
Хотя получение бизнес-кредита требует времени, преднамеренное отношение к вашей финансовой деятельности по отношению к вашему бизнесу определит, какой окажется ваша кредитная история.
Выполните следующие шаги, чтобы создать надежный кредитный рейтинг для бизнеса.
№1. Зарегистрируйте свой бизнес
Первый шаг к созданию кредитного рейтинга для бизнеса — отделить личные финансы от бизнес-финансов.
И первым шагом для этого является создание вашего бизнеса в качестве зарегистрированного юридического лица. Если ваша коммерческая организация не зарегистрирована ни в качестве товарищества, ни в качестве индивидуального предпринимателя, становится сложно управлять документами.
Более того, между владельцем и бизнесом нет юридического или финансового разделения. В таком случае, когда вы решите работать с поставщиком или подать заявку на кредит, вам нужно будет указать свой личный код безопасности.
В результате ваша деловая активность будет отражена в вашем личном кредитном отчете.
Чтобы зарегистрировать свой бизнес как юридическое лицо, вам нужно будет сделать его либо a;
- C-корпорация – C-корпорация дает вам и вашему бизнесу необходимое юридическое и финансовое разделение. Более того, он идеально подходит для бизнеса, который намеревается выпустить акции или стать публичным в будущем.
- S-корпорация – S-корпорации являются сквозными субъектами, в которых прибыль бизнеса облагается налогом только на индивидуальном уровне.
- Общество с ограниченной ответственностью (ООО) — LLC — это еще один тип зарегистрированного коммерческого предприятия с защитой ответственности и финансовым разделением между вами и вашим бизнесом. ООО легче управлять, чем корпорацией, и его налоговые правила более гибкие.
- Партнерство с ограниченной ответственностью (LLP) – LLP – это зарегистрированная коммерческая организация, популярная среди представителей профессиональных отраслей, таких как юристы и врачи.
Если вы не уверены, какую структуру использовать, вы можете подумать о том, чтобы обратиться за помощью к бухгалтеру.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Бизнес-структуры: объяснение различных типов бизнес-структур
№ 2. Получите идентификационный номер работодателя (EIN)
Идентификационный номер работодателя (EIN) — это номер социального страхования для бизнеса. Необходимо открыть бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, товарищества, корпорации или ООО.
Одним из основных преимуществ EIN является то, что он может помочь вам повысить кредитоспособность вашего бизнеса. Поэтому, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты для своего бизнеса, вас попросят указать в заявке ваш номер социального страхования или EIN.
Если у вас есть EIN, то ваш бизнес-кредит будет привязан к нему, и вы можете использовать его для получения права на финансирование бизнеса.
№3. Открыть счет в бизнес-банке
Следующим шагом к созданию вашего бизнес-кредита является открытие коммерческого банковского счета, отличного от вашего личного счета.
Открыв этот счет, бизнес-кредитные агентства смогут легко отслеживать финансовую деятельность вашего бизнеса и сообщать информацию в вашем бизнес-кредитном отчете.
Кроме того, после открытия счета важно, чтобы вы использовали его только для своих деловых расходов. Эти расходы, при условии, что вы оплачиваете их полностью и вовремя, могут способствовать укреплению вашего делового кредита.
В конечном счете, открытие коммерческого банковского счета не только обеспечит хорошую банковскую справку, но и проложит путь к лучшим кредитным счетам в будущем.
№ 4. Получить рабочий номер телефона
Хотя это может показаться очень простым, это очень важный шаг на пути к созданию хорошего делового кредита.
Такие агентства, как Better Business Bureau, требуют, чтобы у компаний был адрес и номер телефона, прежде чем они зарегистрируются. Таким образом, важно, чтобы у вас была правильная контактная информация для создания кредита для бизнеса.
Более того, получение рабочего номера телефона укрепит существование вашего бизнеса. Это похоже на установление ваших первых отношений с телефонной компанией.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Можно ли купить денежный перевод с помощью кредитной карты? (За и против)
№ 5. Откройте файл бизнес-кредита
Следующим шагом к созданию вашего бизнес-кредита является открытие файла бизнес-кредита. Откройте файл бизнес-кредита во всех кредитных агентствах, чтобы начать создавать свой бизнес-кредит.
№ 6. Получите бизнес-кредитную карту или кредитную линию
Многие предприятия используют свои кредитные линии для финансирования операций своего бизнеса. И этот метод очень важен для построения вашего делового кредита.
В качестве первого шага вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на бизнес-кредитную карту для покрытия ваших повседневных покупок для вашего бизнеса. Это помогает укрепить разделение между вашими личными и деловыми финансами.
Кроме того, бизнес-линия кредита работает как кредитная карта. Средства хранятся на ваших банковских счетах и могут быть сняты по мере необходимости.
Кроме того, процесс заимствования и погашения средств по бизнес-кредитной карте поможет построить ваш бизнес-кредит, если вы платите вовремя.
№ 7. Установите торговые линии с вашими поставщиками
Установление торговых отношений с вашими поставщиками — еще один способ построить свой бизнес-кредит. Это означает, что вы должны поддерживать и устанавливать хорошие отношения с продавцами и поставщиками.
Подобно нашему личному кредиту, вы будете строить бизнес-кредит, работая с различными поставщиками.
По мере того, как вы покупаете больше расходных материалов, инвентаря или других материалов у сторонних поставщиков, эти транзакции могут стать отношениями, которые помогут вам построить бизнес-кредит.
Суть в том, чтобы выбрать поставщиков, которые будут сообщать о ваших платежах в кредитные агентства. Не все поставщики делают это, поэтому, если ваш поставщик не отчитывается перед кредитным агентством, ваши досрочные платежи не будут способствовать вашему кредиту.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: 4 Cs of Credit: лучшее описательное руководство 2023 года (обновлено)
№8. Займите у кредиторов, которые подчиняются Агентству бизнес-кредитов
Если вы погашаете свои кредитные карты и кредиты вовремя и в полном объеме, вы можете использовать свое хорошее поведение.
Итак, попробуйте работать с кредиторами, которые подчиняются кредитным агентствам. В идеале кредиторы должны отчитываться перед одним или несколькими из трех основных кредитных бюро — D&B, Experian или Equifax.
К счастью, это не проблема с другими финансовыми учреждениями, так как большинство банков регулярно сообщают истории погашения заемщика в бюро кредитных историй.
Однако некоторые онлайн-кредиторы не подают отчеты в бюро кредитных историй.
Итак, чтобы убедиться, что вы строите бизнес-кредит из кредита, вам нужно ознакомиться с политикой кредитора, прежде чем подавать заявку.
№ 9. Храните текущую деловую информацию в бюро
Каждое кредитное бюро собирает информацию из разных источников. Кроме того, разные поставщики и кредиторы сообщают разные кредитные данные.
Итак, поскольку кредитор или поставщик может получить ваш кредитный отчет из любого из трех бюро, важно, чтобы ваши отчеты обновлялись.
К счастью, эти бюро позволяют вам обновлять основную информацию о вашем бизнесе, а также ваши финансовые документы. Чем более полным и обновленным будет ваш профиль в каждом бюро кредитных историй, тем лучше.
Кроме того, важно, чтобы вы просматривали свои кредитные отчеты от каждого из различных бюро, чтобы убедиться, что нет ошибок, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Даже самая маленькая ошибка может сильно повлиять на кредитоспособность вашего бизнеса.
Если вы не используете хороший инструмент для мониторинга кредитоспособности, альтернативой является проверка вашего кредитного отчета каждые шесть месяцев.
При этом вы можете обнаружить ошибки, которые хотели бы исправить.
№10. Берите взаймы ответственно
Если вы хотите построить бизнес-кредит, вы должны соблюдать эту мантру — брать взаймы ответственно.
Когда вы дисциплинируете привычки заимствования, которые представляют собой комбинацию бизнес-кредитных счетов и полного погашения, вы увидите, что ваш бизнес-кредитный рейтинг растет.
Еще один фактор, который вы должны учитывать при построении кредитного рейтинга, — это коэффициент использования кредита. Ваш коэффициент использования кредита определяется на основе того, сколько кредита у вас по сравнению с тем, сколько вы используете.
Часто коэффициент использования кредита является основным фактором, влияющим на кредитный рейтинг вашего бизнеса. Если ваш коэффициент использования кредита высок, то вы рассматривается как больший риск. Таким образом, вы должны попытаться сохранить коэффициент использования кредита как можно ниже.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Бюро кредитных историй: что такое бюро кредитных историй?
Компании, которые создают для вас бизнес-кредит
Следующие компании помогут вам построить бизнес-кредит;
Преимущества хорошего кредита для бизнеса
Ниже приведены преимущества наличия хорошего кредита для бизнеса.
- Это позволяет получить лучшие процентные ставки и условия кредита от банков и кредиторов.
- Сокращает количество раз, когда вам нужно будет вносить предоплату за продукты или услуги
- Позиционирует вашу компанию на выгодных условиях оплаты с новыми поставщиками.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: 5 кредитных историй: почему они важны? (+ Подробное руководство для начинающих)
Каков минимальный кредитный рейтинг для бизнес-кредита?
Набрав менее 650 баллов, вы можете получить кредит, продемонстрировав свою способность погасить его. Оценки ниже 650 не являются лучшими и могут быть классифицированы как средние, средние или даже ужасные. Минимальный балл CIBIL, необходимый для подачи заявки на бизнес-кредит, может составлять 650 или более, в зависимости от вашего кредитора.
Трудно ли получить кредит для малого бизнеса?
Количество проблем, с которыми сталкивается малый бизнес при получении кредита, зависит от ряда факторов, включая его денежный поток, продолжительность работы, кредитный рейтинг, бизнес-план и целевой размер кредита. Малому бизнесу будет проще получить кредит, чем больше он сможет продемонстрировать, что сможет погасить кредит.
Что мешает вам получить бизнес-кредит?
Компании, которые вовлечены в незаконную деятельность, оформление ссуд, спекуляции, мультипродажи, игры, инвестиции, кредитование или когда владелец находится на условно-досрочном освобождении, не имеют права.
Можете ли вы получить бизнес-кредит без дохода?
Получение традиционного бизнес-кредита часто затруднено, поскольку многие бизнес-кредиторы требуют, чтобы потенциальные заемщики выполняли минимальные требования к годовому доходу, чтобы иметь право на получение кредита. Для начинающих компаний, не имеющих текущего дохода, некоторые кредиторы умышленно предлагают скромные бизнес-кредиты.
Может ли новый бизнес получить кредит?
Стартапы сталкиваются с большими препятствиями, чем более солидные компании, но получить бизнес-кредит все же возможно. Выбирая наиболее конкурентоспособные кредиты, узнавая о своих кредитных рейтингах и выбирая подходящую форму финансирования, новые владельцы бизнеса могут увеличить свои шансы на одобрение.
Влияет ли кредит ООО на кредитный рейтинг?
Ваш кредитный отчет может пострадать, даже если ООО произведет согласованные платежи по кредиту, особенно если кредит является более крупным.
Какие кредиты я могу получить с моим ООО?
Через TD Bank владельцы бизнеса могут подавать заявки на обычные срочные кредиты и кредитные линии, кредиты от Управления по делам малого бизнеса США (SBA), а также другие продукты, такие как кредитные карты и текущие счета.
Заключение
Я надеюсь, что эти советы помогут вам построить хороший бизнес-кредит. Если у вас есть какие-либо предложения или вопросы, пожалуйста, дайте мне знать в разделе комментариев.
Желаем вам удачи!
Рекомендация
