Деловой кредит — это то, что вы создаете с течением времени, подобно личному кредиту. Бизнес-кредит принимает во внимание различные элементы и отражается в виде бизнес-кредитов.
Кроме того, как деловой, так и личный кредит может повлиять на цены, которые вы платите за товары и услуги. Например, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете оплатить страховку по сниженной цене. Если у вас хороший бизнес-кредит или карта, вы также можете иметь право на более низкие процентные ставки по кредитам или кредитным линиям для малого бизнеса.
Все это может быть полезно, если вы хотите договориться с поставщиками о более длительных условиях, что может дать вам больше возможностей для управления денежными потоками.
Мы рассмотрим основы того, что такое бизнес-кредит, как его использовать и как вы можете повысить кредитоспособность своей компании.
Что такое бизнес-кредит?
Деловой кредит относится к готовности кредиторов предоставить денежные средства фирме на основе оценки ее способности занимать и погашать долги. Деловой кредит часто оценивается с помощью баллов, как и личный кредит. Имея хороший кредитный рейтинг бизнеса может помочь вам получить кредиты для вашей компании. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут процентные ставки по вашим кредитам. Кроме того, наличие хорошей кредитной истории позволяет вам занимать больше денег.
Причины получить и сохранить сильный бизнес-кредит
- Получение средств
- Обеспечьте безопасность владения.
- Личный кредит должен быть защищен.
- Создайте кредит на будущее.
Существуют различные причины, по которым вы можете захотеть получить бизнес-кредит.
- Получение средств
Простой подход к получению капитала для инвестирования в ваш бизнес — это бизнес-кредит. - Обеспечьте безопасность владения.
В отличие от поиска инвесторов, получение финансирования через бизнес-кредит не влияет на право собственности на вашу компанию. - Личный кредит должен быть защищен.
Ваш личный кредитный рейтинг не пострадает, если ваш бизнес не сможет вовремя погасить свои кредиты или у него плохой кредит. - Создайте кредит на будущее.
Даже если вы не нуждаетесь в деньгах прямо сейчас, если вы думаете, что они понадобятся в будущем, открытие бизнес-кредитного счета может предоставить вам более широкие возможности для получения займа в долгосрочной перспективе.
Каков процесс получения бизнес-кредита?
Dun & Bradstreet, Equifax и Experian — это три основных кредитных бюро, которые ранжируют предприятия и присваивают кредитные рейтинги для определения их кредитоспособности. Эти агентства создают кредитные рейтинги и отчеты для предприятий на основе таких переменных, как послужной список компании по предыдущим выплатам по кредиту, использование кредита и личная кредитная история владельцев компании. Риск кредитования вашего бизнеса оценивается кредиторами с использованием кредитных отчетов и баллов.
Какое влияние оказывает структура бизнеса на кредит?
Существуют различные типы бизнес-структур, доступных для предприятий, и каждая из них имеет различные кредитные требования.
№1. Единоличное Предприятие.
Индивидуальные предприниматели — это предприятия, принадлежащие одному лицу, которое несет полную ответственность за долги компании. Кредиторам разрешается требовать личные активы владельца бизнеса в случае банкротства компании.
№ 2. Ограниченное партнерство.
Товарищества с ограниченной ответственностью имеют несколько владельцев, но только полные партнеры несут личную ответственность за деловые долги. Остальные партнеры называются партнерами с ограниченной ответственностью. У них меньше прав голоса в том, как работает бизнес, но они не несут личной ответственности за свои обязательства.
№3. Общество с ограниченной ответственностью.
В LLP все владельцы бизнеса считаются партнерами и имеют определенную защиту от ответственности в случае небрежности или неправомерных действий со стороны других деловых партнеров. Однако, полностью ли владельцы защищены от личной вины в случае их собственной небрежности, зависит от штата.
№ 4. Общество с ограниченной ответственностью.
ООО — это бизнес-структура, которая защищает личные активы владельца бизнеса от любых претензий, предъявляемых к бизнесу. Чтобы существовать, LLC должны платить определенные сборы как федеральному правительству, так и правительствам штатов, что делает их обслуживание более дорогим.
№ 5. Корпорация.
Акционеры корпоративной бизнес-структуры не несут ответственности за долги компании сверх суммы инвестиций. В отличие от LLC, кредиторы могут иногда требовать активы компании в случае дефолта, аннулировать права голоса акционеров и менять руководство компании.
Виды бизнес-кредита
- Кредит поставщика
- Кредит поставщика
- Услуги Кредит
- Розничный кредит
- Кредитная карта для бизнеса
№ 1. Кредит поставщика
Для достижения своих целей большинство фирм должны закупать оборудование, ресурсы или инвентарь у поставщика. Владелец ресторана, например, должен будет купить ингредиенты для приготовления блюд. Крупные поставщики могут время от времени разрешать владельцам бизнеса открывать так называемый «чистый счет 30», который позволяет компании приобретать товары в кредит с ожидаемой окупаемостью в течение 30 дней. Многие мелкие фирмы используют эти коммерческие операции для получения кредита.
№ 2. Кредит поставщика
Кредит поставщика, как и кредит поставщика, включает кредит от поставщиков владельцам бизнеса, покупающим инвентарь или ресурсы для своего бизнеса. С другой стороны, кредит поставщика обычно относится к более долгосрочным и более сложным соглашениям, чем кредит поставщика. В международном импорте и экспорте часто используются кредитные соглашения с поставщиками.
№3. Услуги Кредит
Это кредит, предоставленный владельцу бизнеса за оказанные услуги. Коммунальные услуги, такие как электричество, газ, вода и Интернет, являются примерами. Как правило, как предприятия, так и частные лица оплачивают счета за коммунальные услуги в конце месяца после оказания услуг. Своевременная оплата счетов за услуги поможет вам повысить кредитный рейтинг и улучшить историю платежей.
№ 4. Розничный кредит
Это варианты заимствования, которые широко доступны для широкой публики. Банковские кредиты, ипотечные кредиты и кредиты по кредитным картам — вот несколько примеров. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы сможете получить.
№5. Кредитная карта для бизнеса
Кредитные карты являются одним из наиболее распространенных способов создания бизнес-кредита, поскольку они позволяют вам оплачивать все свои бизнес-расходы с помощью одной карты и выплачивать сумму в конце каждого месяца. Многие бизнес-кредитные карты предлагаются предприятиям с небольшой кредитной историей или без нее, что делает их жизнеспособной альтернативой для новых владельцев бизнеса. Тем не менее, существуют кредитные лимиты для новых предприятий, а также высокие процентные ставки, если задолженность по карте не погашена в течение текущего платежного цикла, который обычно составляет 30 дней.
Пять методов установления коммерческого кредита
- Создать регистрацию бизнеса.
- Подать заявку на номер Dun & Bradstreet.
- Запросите кредитную карту для бизнеса.
- Подпишитесь на соответствующие чистые 30 счетов.
- Все счета должны быть оплачены вовремя.
Создание бизнес-кредита может быть трудоемким процессом, что делает его пугающей концепцией. Тем не менее, приведенные ниже методы могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг и вернуться на правильный путь.
№1. Создать регистрацию бизнеса.
Вы должны сначала зарегистрировать свое юридическое название компании в соответствующих государственных организациях, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит. Процесс регистрации будет отличаться в зависимости от того, где находится ваш бизнес. В Соединенных Штатах вам может потребоваться зарегистрировать свой бизнес на местном уровне, уровне штата и на федеральном уровне. Вам также необходимо будет получить федеральный идентификационный номер работодателя (EIN) в IRS, который доступен бесплатно на их веб-сайте.
Продолжительность процедуры регистрации определяется типом выбранной вами бизнес-структуры, при этом регистрация индивидуального предпринимателя является самой простой, а регистрация корпорации — наиболее сложной.
№ 2. Подать заявку на номер Dun & Bradstreet.
Номер DUNS, или номер Dun & Bradstreet, представляет собой уникальный девятизначный номер, используемый для идентификации бизнеса. Прежде чем согласиться предоставить вам кредит, кредиторам в Соединенных Штатах потребуется ваш номер DUNS и EIN. Многие другие страны также используют номер DUNS для идентификации фирм.
№3. Запросите кредитную карту для бизнеса.
Когда дело доходит до создания кредита, бизнес-кредитные карты неоценимы. Они работают почти так же, как личные кредитные карты, в том смысле, что вы можете использовать карту для оплаты своих расходов.
№ 4. Подпишитесь на соответствующие чистые 30 счетов.
Регистрация чистых счетов 30, которые позволяют вам покупать вещи для вашего бизнеса в кредит, является еще одной важной стратегией для создания кредита. Долг за приобретенные вещи необходимо погасить в течение 30 дней. Поскольку каждому поставщику требуется отдельная учетная запись net 30, большинство организаций регистрируются только у поставщиков, которых они ожидают часто использовать. Выплата ваших чистых 30 счетов по графику поможет вам создать кредит.
№ 5. Все счета должны быть оплачены вовремя.
Ключом к построению кредита является оплата счетов вовремя и часто. Каждый зачисленный счет, который вы оплачиваете со своего расчетного счета, включая счета за коммунальные услуги и арендную плату, может помочь вашему кредитному рейтингу. Если вы регулярно производите своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг со временем должен улучшаться.
№ 6. Кредитная линия для бизнеса
Открытие кредитной линии позволяет брать деньги в долг в будущем. Когда вы открываете кредитную линию, вам будет предоставлен кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму денег, которую вы можете занять за один раз.
Например, вам может быть одобрена кредитная линия в размере 5,000 долларов. Вы можете взять один или несколько кредитов на общую сумму до 5,000 долларов США. В большинстве случаев вы платите только проценты или комиссионные за сумму займа, поэтому заимствование как можно меньшего размера поможет вам сэкономить деньги.
Кредитные линии — это возобновляемые счета, что означает, что вы можете часто брать у них кредит без повторной подачи заявки. Вы можете, например, занять 1,000 долларов по кредитной линии в 5,000 долларов, и кредитор внесет средства на ваш счет. Затем вы возместите 1,000 долларов плюс проценты. После этого вы можете снова занять до 5,000 долларов.
В качестве альтернативы, если общая сумма кредита составляет менее 5,000 долларов США, вам может быть разрешено взять еще один кредит, при этом погасив первый.
Открытие кредитной линии может помочь облегчить финансовые проблемы. У вас будет некоторая уверенность в том, что вы можете занять деньги, чтобы покрыть расходы или инвестировать в новую возможность. Однако, прежде чем получить кредитную линию, присмотритесь к нескольким кредиторам; в противном случае вы можете в конечном итоге заплатить больше сборов и процентов, чем необходимо. Некоторые (но не все) счета, например, взимают ежегодную плату, которую вы должны платить, даже если вы не берете кредит.
№ 7. Кредит для бизнеса
Возможно, вам нужно получить припасы или купить транспортное средство, чтобы вы могли осуществлять доставку. Если у вас есть один расход, который вы не можете себе позволить в полном объеме, получение бизнес-кредита может быть жизнеспособным выбором.
Взяв бизнес-кредит, вы сразу же получите всю сумму, которую хотите занять, и погасите ее, а также проценты в течение долгого времени. Существуют и другие виды бизнес-кредитов, которые уникальны, например, кредиты на оборудование, которые можно использовать для покупки (а не аренды) дорогостоящего оборудования.
Сумма денег, которую вы можете занять, процентная ставка, которую вы платите, и продолжительность времени, в течение которого вы должны вернуть кредит, зависят от множества обстоятельств, в том числе:
- Финансист
- Ваш личный кредитный рейтинг
- Кредитоспособность вашего бизнеса
- Ваша бизнес-стратегия
- Сколько денег приносит ваш бизнес?
- Как долго вы занимаетесь бизнесом?
Предоставляете ли вы залог, который представляет собой нечто ценное, что кредитор может конфисковать, если вы не в состоянии погасить кредит, например, дом, бизнес-центр или автомобиль.
Требования и предложения кредиторов могут различаться, и просмотр многочисленных кредитных предложений может помочь вам получить хороший кредит. От многих владельцев малого бизнеса может потребоваться подписать личную гарантию для бизнес-кредита, что означает, что они обязуются погасить долг, если компания не сможет произвести платежи.
Кредитная карта для бизнеса
Деловая кредитная карта может быть использована для оплаты обычных деловых расходов, а также для получения кредита. Деловые кредитные карты могут предоставлять несколько преимуществ, которых нет у личных кредитных карт, например:
- Карты сотрудников, которые позволяют вам предоставить кредитную карту сотруднику, связанному с вашей бизнес-учетной записью. Вы можете ограничить расходы сотрудника и места, где можно использовать карту.
- Использование визитной карточки может помочь вам разделить ваши личные и деловые расходы, упрощая ведение правильной деловой документации и организацию ваших расходов до заполнения налоговых деклараций.
- Бизнес-кредитная карта может помочь вашей компании в построении своей кредитной истории.
- Покупки и остатки на вашей деловой кредитной карте могут повлиять или не повлиять на вашу личную кредитную историю. Вы по-прежнему можете нести личную ответственность за долг, а неоплаченные остатки по бизнес-кредитной карте могут оказаться в ваших личных кредитных отчетах.
- Кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные линии или займы, что делает их более дорогим источником финансирования для крупных покупок, если вы не можете погасить их немедленно. Однако они могут дать разумный краткосрочный ответ на управление повседневными расходами.
Как сохранить положительный кредит для вашего бизнеса
Одним из наиболее важных аспектов создания хорошего кредитного рейтинга является поддержание его после достижения желаемого уровня. Своевременная или досрочная оплата счетов и установление прочных связей с эмитентами кредитных карт — это две самые простые стратегии, позволяющие сохранить кредитный рейтинг вашего бизнеса на хорошем счету.
Тем не менее, важно помнить, что создание прочных финансовых привычек, таких как экономия денег, своевременная оплата счетов и налогов, принятие обоснованных финансовых решений о будущем вашего бизнеса и развитие хороших связей с поставщиками и другими предприятиями, является ключевым компонентом. построения хорошего кредита. Хотя эти факторы могут не влиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, они влияют на общий финансовый опыт, который должен обеспечить ваш бизнес.
Мониторинг вашего кредитного рейтинга для проверки точности является еще одним важным компонентом его сохранения. Компании должны время от времени оспаривать неточности и другие проблемы в своем кредитном отчете, которые могут неадекватно отражать то, что произошло с конкретной финансовой транзакцией.
Мониторинг вашего кредитного рейтинга не является сложным, но вы должны знать, как это сделать правильно.
Где можно найти кредитный рейтинг вашего бизнеса?
Некоторые сторонние службы уведомляют предприятия об изменении их кредитного рейтинга в крупных кредитных бюро. Это может быть фантастическим способом отслеживать свой кредитный рейтинг в течение года.
Другой метод состоит в том, чтобы провести независимую проверку с отдельными организациями, предоставляющими кредитную отчетность. Это не сложно, но вам может потребоваться зарегистрироваться напрямую в агентствах, в том числе Experian, Dun & Bradstreet и Equifax.
Сколько времени нужно, чтобы получить бизнес-кредит?
Новые учетные записи могут не появляться в ваших кредитных отчетах в течение нескольких месяцев. Как только они это сделают, вам нужно будет вносить своевременные платежи в течение нескольких месяцев, чтобы получить солидный кредитный рейтинг. Независимо от того, есть ли у вас новый или существующий бизнес, если вы будете следовать описанным выше методам, вы сможете создать сильный кредитный рейтинг в течение нескольких месяцев до года.
Бизнес-кредит для стартапов
Вы можете начать строить бизнес-кредит, как только откроете свои двери. На самом деле, чем раньше вы начнете строить бизнес-кредит, тем раньше вы сможете пожинать плоды. Тем не менее, вам необходимо убедиться, что вы установили свою основную информацию о бизнесе (имя, адрес и т. д.). Эти статьи о бизнес-кредитах научат вас большему.
Каков минимальный кредитный рейтинг для бизнеса?
Существуют различные диапазоны кредитных баллов для бизнеса. Оценки Experian Intelliscore и D&B Paydex варьируются от 0 до 100. Другие оценки могут начинаться с другого числа. Если ваш бизнес не имеет кредитной истории, у вас может быть плохая кредитная история или вообще никакой. Это довольно часто, даже для организаций, которые были в бизнесе в течение длительного времени.
Личный кредит против бизнес-кредита
Хотя и деловой, и личный кредит пытаются изобразить картину финансового благоразумия, они уникальны и различны. Предполагая, что ваш бизнес работает как отдельная организация, его кредитный рейтинг и рейтинги относятся к компании, а не к ее владельцам или руководителям. Личный кредитный файл, с другой стороны, предназначен для оценки кредитоспособности человека.
Создание кредитных рейтингов и рейтингов вашего малого бизнеса не происходит быстро. Ответственные владельцы бизнеса должны стараться развивать и поддерживать уважаемые баллы и рейтинги, чтобы помочь добиться наилучших результатов, когда кредитор или возможный деловой партнер изучает их отчет о кредитных операциях.
Заключение
Кредитный рейтинг необходим для поддержания финансово жизнеспособного и здорового бизнеса. Это демонстрирует кредиторам и другим предприятиям, что ваша организация финансово устойчива и способна оплачивать основные платежи. Это не только поможет вам в получении кредита, но также предоставит вам альтернативы, чтобы избежать досрочного погашения. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам снизить цены или получить более выгодные процентные ставки и условия по пакетам финансирования от банков и онлайн-кредиторов в качестве оружия для переговоров.
После того, как ваш бизнес будет юридически основан, лучший способ создать кредит — это своевременно погасить свои обязательства — и как можно раньше. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, приобретая кредитные карты и сохраняя использование кредита ниже 30%. Продолжайте укреплять финансовый имидж своей компании и регулярно проверяйте основные кредитные бюро, чтобы подтвердить правильность вашего кредитного рейтинга.
Статьи по теме
- Шаги к построению бизнес-кредита
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вам нужно знать
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- Как, где и когда брать деньги взаймы
Рекомендации
