Когда физическое или юридическое лицо не может погасить свои долги или обязательства, банкротство — это юридический процесс, который начинается. Для тех, кто изо всех сил пытается свести концы с концами, он предлагает новое начало. Заявление подается либо от имени кредиторов, что встречается реже, либо от имени должника, с чего и начинается процесс банкротства. Проводится инвентаризация и оценка всех активов должника, и эти активы могут быть проданы для покрытия части или всего долга. Вы не знаете, как подать на банкротство без адвоката? Эта статья служит руководством для этого. В нем также объясняется глава 7 и глава 13 о том, как подать заявление о банкротстве. Читать вдоль!
Как подать на банкротство
Вы можете сообщить судье в суде по делам о банкротстве, что вы не в состоянии оплатить свои долги. Чтобы определить, можете ли вы расплатиться со своими кредиторами, суд рассматривает ваш доход, ваши долги и ваши активы (то есть людей, которым вы должны деньги). В соответствии с вашими обстоятельствами суд может принять решение о погашении (списании) ваших долгов или установить для вас план погашения части или всех денег.
Хотя объявление о банкротстве может помешать агенту репо забрать вашу машину, кредиторам вычесть деньги из вашей зарплаты или даже банку лишить права выкупа ваш дом, это не решит всех ваших проблем. Во-первых, объявление о банкротстве не означает автоматического списания ваших долгов. Вот как подать заявление о банкротстве:
№1. Соберите и упорядочите документы
Обнаружение вашего финансового положения — это первое, что вы должны сделать. Если когда-либо и был момент, чтобы организоваться, то это сейчас, потому что ваше финансовое положение будет занимать центральное место в течение всей процедуры банкротства. Для того, чтобы поддержать ваше дело, вам необходимо получить следующие документы:
- Налоговые декларации за последние 2 года
- Платежные квитанции или другие доказательства вашего дохода за последние 6 месяцев
- Последние выписки с банковского счета
- Недавние выписки по пенсионному или брокерскому счету
- Оценка любой недвижимости, которой вы владеете
- Копии регистрации транспортного средства
- Любые другие документы, касающиеся ваших активов, долгов или доходов.
№ 2. Пройдите курс кредитного консультирования
Каждое лицо, объявляющее о банкротстве, должно пройти курс кредитного консультирования, признанный Министерством юстиции. В этом курсе вы обсудите свои финансы с представителем службы кредитного консультирования, чтобы определить, действительно ли подача заявления о банкротстве является лучшим вариантом. Вы хотите убедиться, что выбираете наилучший план действий для себя и своей семьи, поскольку, как мы упоминали ранее, могут быть другие варианты, которые могут помочь вам быстрее оправиться от финансовых трудностей, чем подача заявления о банкротстве.
Вы можете записаться на курс кредитного консультирования онлайн или по телефону, и обычно это занимает час. Стоимость курса варьируется в зависимости от того, где вы записались, но если ваш доход недостаточен для его покрытия, вы можете договориться о снижении или бесплатном обучении. 1 Сохраните сертификат об окончании курса, когда закончите курс; он понадобится вам при подаче файла.
№3. Заполнить документы о банкротстве
Есть около 70 страниц форм банкротства, состоящих как минимум из 23 различных форм. Вас допрашивают обо всем, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны по документам о банкротстве. Также будут включены несколько основ банкротства, например, вид банкротства, под которым вы подаете заявление, и помогает ли вам адвокат по банкротству.
Нанятый вами юрист заполнит документы от вашего имени, используя данные, которые вы предоставите в их офис.
№ 4. Убедитесь, что у вас есть регистрационный сбор
Банкротство не дешево. Вы должны заплатить пошлину только за подачу заявления о банкротстве в дополнение к судебным издержкам. Подача заявления о банкротстве по главе 7 стоит 335 долларов, а подача заявления по главе 13 — 310 долларов. 2,3 Этот платеж должен быть произведен лично суду и должен быть произведен в виде сдачи. Вы можете запросить план платежей, чтобы распределить плату за подачу заявки, если у вас не хватает средств (до четырех платежей в течение 120 дней). Вы также можете отправить форму с просьбой об освобождении от оплаты, если денег действительно мало.
№ 5. Распечатать документы о банкротстве
Помните, что суд более разборчив, чем профессор английского языка в колледже, когда вы распечатываете документы о банкротстве. Важное правило: ваши формы должны быть односторонними, чтобы суд их принял (и это означало бы дополнительную работу для вас и много бумажных отходов).
Ходатайство, которое является частью документов о банкротстве, подтверждающих вашу неспособность погасить свои долги, обычно требуется суду только в единственном экземпляре. Однако некоторые суды требуют до четырех копий. Итак, чтобы подтвердить точный номер для распечатки, вам необходимо обратиться в местный суд по делам о банкротстве. Вы также должны сделать копию для себя, конечно. Как только ваши документы будут подготовлены, подпишите их, чтобы вы были готовы к следующему этапу.
№ 6. Чтобы подать документы о банкротстве, обратитесь в суд
Как только вы войдете в здание местного суда, сотрудники службы безопасности встретят вас и попросят пройти через металлоискатель. После очистки безопасности пройдите в офис клерка и сообщите клерку, что вы хотите подать заявление о банкротстве там. Вместе с вашей пошлиной за подачу заявления они соберут ваши документы о банкротстве (или заявление об отказе или о выплате сбора в рассрочку). Не предоставляйте суду свои налоговые декларации или банковские выписки. После того, как дело возбуждено, доверительный управляющий получает эти документы. Для получения дополнительной информации см. Шаг 7 ниже.
Пока вы ждете, секретарь обрабатывает ваше дело, сканируя документы и загружая их в онлайн-систему подачи документов в суд. Обычно это занимает не более 15 минут.
№ 7. Подайте документы в доверительный управляющий по делу о банкротстве
После подачи вам необходимо выяснить, кто является вашим конкурсным управляющим. Лицо, выбранное судом для надзора за вашим делом, является конкурсным управляющим. Они не всегда юристы, но иногда ими являются. Вам необходимо будет предоставить документы, относящиеся к вашему доверенному лицу, такие как налоговые декларации, платежные квитанции и банковские выписки. Для того, чтобы ваши долги были прощены, обязательно внимательно прочитайте свои письма и следуйте инструкциям доверенного лица к письму.
№8. Посетите своего доверенного лица (на собрании кредиторов)
Вы встретитесь со своим управляющим по банкротству во время собрания кредиторов, широко известного как собрание кредиторов 341, поскольку оно относится к разделу 341 Кодекса о банкротстве, чтобы убедиться, что вы не забыли включить какую-либо важную информацию в свои документы, например неупомянутые долги или активы. Ответственность доверительного управляющего заключается в том, чтобы обеспечить правильное рассмотрение вашего дела и получение вашими кредиторами максимально возможной суммы денег. Вы по-прежнему поклялись хранить тайну, несмотря на то, что эта встреча проходит не в зале суда. Следовательно, будьте правдивы и сообщайте доверенному лицу о любых корректировках, которые вам необходимо внести в файл о банкротстве. Последнее, что вы хотите сделать, это что-то скрывать.
Хорошей новостью является то, что это может занять всего несколько минут и быть очень простым. Собрание кредиторов может быть единственным случаем, когда вам действительно нужно поговорить с кем-то о вашем деле, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, потому что вам, скорее всего, вообще не придется появляться в суде.
№ 9. Завершить программу обучения должников
Еще один курс по банкротству, называемый курсом обучения должников, должен быть пройден во время рассмотрения вашего дела. Вы не хотите испытать банкротство даже однажды, тем более несколько раз. Образовательный курс для должников направлен на то, чтобы научить вас принимать более обоснованные финансовые решения. Курс обучения должника стоит столько же, сколько курс кредитного консультирования, но обычно длится не менее двух часов. Имейте в виду, что если вы хотите, чтобы ваши долги были прощены, вы должны пройти этот курс.
№10. Заполните заявление о банкротстве
Вы почти закончили! Но есть еще несколько шагов, которые необходимо предпринять, и они различаются в зависимости от формы банкротства, которую вы подали до того, как ваше дело будет разрешено. Когда ваш доверительный управляющий продает ваши неосвобожденные активы — те, которые были разрешены к продаже, когда вы подали заявление о банкротстве по главе 7, — и урегулирует ваши обязательства перед вашими кредиторами, ваши долги будут выплачены в полном объеме. Прежде чем ваши долги могут быть погашены, если вы подали заявление о банкротстве по главе 13, вы должны завершить план платежей и гарантировать, что все ваши кредиторы получат свои деньги. Ваше дело может быть прекращено, и вам придется начинать все сначала, если вы просрочите платежи или не будете следовать плану.
Как оформить банкротство без юриста
Ниже приведены способы, как подать заявление о банкротстве без адвоката;
- Учитывайте свой долг. Нужно ли подавать заявление о банкротстве?
- Пройдите курс по предотвращению банкротства.
- Выберите наиболее подходящий для вас вариант подачи заявления о банкротстве. Самостоятельно выполнить это задание может быть сложно. Если вы выбрали неудачный выбор и впоследствии решите перейти от банкротства по главе 13 к банкротству по главе 7, это может быть связано с тем, что вы не полностью поняли различия.
- Установите исключения для вашего имущества. Помощь в этом тоже очень полезна. Отказ от ресурса, когда в этом нет необходимости, — это последнее, что вы хотите сделать.
- Погасите или успокойте свои долги. Это может включать подачу многочисленных ходатайств в суд.
- Заполните и отправьте формы. Они должны быть правильно заполнены, несмотря на возможность путаницы.
- Оплатите регистрационный сбор или подайте заявление на освобождение от уплаты сбора.
- Подтвердите свое право на участие. Вы должны сдать экзамен на предмет материального положения по главам 7 и 13. Если вы заполните эти формы самостоятельно и допустите ошибки, вы рискуете быть дисквалифицированными в подаче заявления. Адвокаты осведомлены о требованиях и могут помочь вам в вашем праве.
- Получить конкурсного управляющего. Вы доставляете свои формы этому человеку. Доверенное лицо является просто администратором, а не вашим защитником.
- Присутствовать на слушаниях по утверждению и на собрании кредиторов. Вы должны представить свое дело в суд и своим кредиторам самостоятельно, если у вас нет адвоката.
- закончить программу обучения должников.
- Получите освобождение.
Как подать заявление о банкротстве Глава 7
Наиболее распространенным видом банкротства является глава 7, которая позволяет вам погасить все ваши необеспеченные долги. Если у вас есть какие-либо активы, на которые не распространяются льготы, такие как семейные реликвии (высокоценные коллекции, такие как коллекции монет или марок), вторые дома или инвестиции, такие как акции или облигации, вы должны продать собственность, чтобы погасить часть или все их необеспеченные долги. .
По сути, вы ликвидируете свои активы, чтобы погасить долг, когда подаете заявление о банкротстве по главе 7. Те, у кого нет ценных активов и есть только освобожденное имущество (например, предметы первой необходимости, торговые инструменты и транспортные средства до определенной стоимости), могут быть освобождены от всех своих необеспеченных долгов. Вот как подать заявление о банкротстве Глава 7:
№1. Проанализируйте свой долг
Глава 7 не устраняет все долги. Вы можете «погасить» или избавиться от различных долгов в соответствии с главой 7 о банкротстве, включая следующие:
- остатки на кредитной карте
- Медицинские счета
- счета за электричество, газ, кабельное и телефонные счета
- потребительские кредиты и кредиты до зарплаты
- аренда квартир и автомобилей,
- абонементы в тренажерный зал и другие взносы.
№ 2. Определите свои исключения
Что вы можете защитить, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, определяется законами об освобождении. Вот то, за что большинство людей может держаться:
- бытовая мебель и техника
- постельные и кухонные принадлежности
- одежда и предписанные медицинские устройства
- некоторые инструменты, необходимые для вашего бизнеса
- Пенсионные счета, соответствующие требованиям ERISA, и
- некоторая доля в машине и доме.
№3. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям
Вы должны сдать и пройти проверку нуждаемости в соответствии с главой 7, за исключением случаев, когда большая часть вашего долга принадлежит коммерческому предприятию или если вы не являетесь квалифицированным военнослужащим. Вот что вы будете делать:
- умножьте свой валовой доход за шесть месяцев до подачи на два.
- Данные можно найти на веб-сайте US Trustee Program; сравните его со средним валовым доходом в вашем штате для семьи вашего размера.
Вы будете иметь право, если ваш валовой доход будет столько или меньше. У вас будет еще одна возможность вычесть допустимые расходы из вашего дохода, если вы не пройдете. Человек не будет соответствовать требованиям, и ему нужно будет обратиться к главе 13 для облегчения бремени задолженности, если осталось достаточно средств, чтобы выплатить значительную сумму вашим кредиторам. Вы будете иметь право на главу 7, если у кредиторов не осталось никаких активов.
Перед подачей заявления или, в крайне редких случаях, вскоре после этого лица, подающие заявление о банкротстве по главе 7, должны пройти курс обучения. Курс можно пройти по телефону или через Интернет не позднее, чем за 180 дней до подачи заявления о банкротстве.
№ 4. Заполните и подайте формы о банкротстве в соответствии с главой 7.
В документах о банкротстве в главе 7 вы предоставите суду информацию о своих активах, обязательствах, доходах, расходах и многом другом. К тому времени, когда вы закончите, вы раскроете всю необходимую информацию о вашем текущем и предыдущем финансовом положении, в том числе о том, хотите ли вы сохранить свой автомобиль, дом и другое защищенное имущество или вернуть его кредитору. Кроме того, вы должны раскрыть сделки с недвижимостью, которые произошли за десять лет до подачи иска.
После того, как будут поданы полные документы о банкротстве, ваше дело начнется («ходатайство»). Вы можете использовать экстренный процесс регистрации, если у вас мало времени, потому что он включает меньше форм, потому что дело о банкротстве может достигать 60 страниц. Суд по делам о банкротстве отклонит ваше дело, если окончательные формы не будут представлены в течение 14 дней.
№ 5. Подача документов Управляющему делами о банкротстве в соответствии с главой 7
Предоставив финансовые отчеты доверенному лицу по главе 7, назначенному для вашего дела, вы продемонстрируете достоверность материалов, изложенных в вашем заявлении о банкротстве. Прочтите о финансовых отчетах, необходимых для подтверждения банкротства, чтобы узнать, почему доверенному лицу потребуются банковские выписки, платежные квитанции, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации и многое другое.
№ 6. Встреча с управляющим по делу о банкротстве в соответствии с главой 7
Доверительный управляющий проверит личность и расспросит о ваших финансовых делах на собрании кредиторов 341 по главе 7 о банкротстве (хотя ваш адвокат может сделать это, если это виртуальное собрание). Хотя им разрешено присутствовать, кредиторы редко делают это. Однако виртуальные встречи, необходимые для социальной дистанции, обходятся дешевле, чем личные встречи, поэтому посещаемость кредиторов увеличилась.
№8. Файл необходимых возражений и ходатайств
Вы решите эти вопросы до того, как ваше дело о банкротстве будет завершено, если вы хотите оспорить требование кредитора против вашего дела или хотите добиться снятия залогового удержания в главе 7. В большинстве случаев ходатайства не требуются, и если вы пренебрегаете рассмотрением залога, суд, вероятно, позволит вам повторно открыть дело о банкротстве в будущем.
№ 9. Пройдите курс обучения должников
Вы должны пройти второй курс «обучения должника», прежде чем получите приказ о списании долга, который аннулирует ваш долг. Суд отклонит ваше дело без вынесения приговора, если вы не представите справку в установленный срок. Поскольку вам, вероятно, придется подать ходатайство и выложить еще одну пошлину за подачу заявления о банкротстве, решение этой проблемы может дорого обойтись.
Как подать заявление о банкротстве Глава 13
Думаете, как подать заявление о банкротстве по главе 13? Вот как подать заявление о банкротстве в главе 13:
№1. Убедитесь, что глава 13 — лучший вариант
Большинство людей выбирают банкротство по главе 7 или главе 13. Оба обладают особыми качествами, которые помогают регистраторам в решении конкретных проблем. Например, вы можете восполнить пропущенные платежи по ипотеке или автокредиту в случае банкротства по главе 13, предотвратив обращение взыскания или изъятие права собственности на ваш дом или автомобиль. Нет эквивалентного выбора для банкротства по главе 7. Узнайте, когда банкротство по главе 13 предпочтительнее банкротства по главе 7, для получения дополнительной информации.
№ 2. Оцените свой долг
Вы не можете быть квалифицированы, если ваша долговая нагрузка слишком высока. В соответствии с главой 13 существуют ограничения на размер долга, который вы можете иметь. Кроме того, некоторые долги, такие как недавняя налоговая задолженность, задолженность по ипотеке и обязательства по внутренней поддержке, должны быть полностью погашены в течение трех-пятилетнего периода погашения. Возможно, вы не сможете разработать работоспособный план, если не сможете получить необходимый доход. Проверьте, имеете ли вы право на банкротство по главе 13.
№3. Придайте своему дому ценность
Прежде чем подавать заявление, необходимо знать, какой собственностью вы владеете и какая ее часть может быть защищена освобождением от банкротства. Все ваше имущество остается за вами, но вы должны заплатить некоторым кредиторам сумму, равную стоимости вашего неосвобожденного имущества. Стоимость неосвобожденного имущества будет принята во внимание при расчете платежа по плану банкротства согласно Главе 13.
№ 4. Определите свой доход
Ваш доход должен быть достаточным для оплаты ваших ежемесячных расходов на проживание, обязательств, которые должен урегулировать план, а также стоимости любого неподпадающего под льготы имущества, которое вы решите сохранить. Если у вас недостаточно денег, суд не позволит вам продолжить. Изучите свои обязанности по плану банкротства в главе 13.
№ 5. Заполните документы о банкротстве
Если подача заявления о банкротстве — лучший вариант для вас, следующим шагом будет заполнение соответствующих документов и создание стратегии погашения. Узнайте больше о заполнении форм о банкротстве.
№ 6. Пройти обязательный подготовительный курс
Курс кредитного консультирования должен быть завершен теми, кто планирует подать заявление о банкротстве, прежде чем дело может быть начато. После завершения вы получите сертификат, который вы должны включить в свое заявление о банкротстве. Узнайте больше об образовании должника и требованиях кредитного консультирования для банкротства.
№ 7. Подать документы и произвести оплату
После того, как все было проверено и подготовлено, вы должны подать свои формы и свидетельство и запланировать с судом по делам о банкротстве начало процедуры. Вы также должны оплатить госпошлину за банкротство.
№8. Предоставьте доверенному лицу подтверждение вашего дохода и других активов в форме документации
Доверительный управляющий сравнит информацию, которую вы предоставляете в своих официальных документах, с налоговыми декларациями, банковскими выписками, платежными квитанциями и другими документами, которые вы представите после подачи. Часть кодекса о банкротстве, которая содержит необходимость финансовых документов, известна как 521, и именно здесь эти предметы получили свое название.
№ 9. Показать до двух слушаний
После подачи заявки вы будете присутствовать на «собрании кредиторов 341», где вы встретитесь с управляющим по банкротству в соответствии с главой 13, выбранным для ведения вашего дела. На собрании кредиторов 341 должен присутствовать каждый заявитель. Ваше удостоверение личности, официальные документы, график погашения и подтверждающая документация 521 будут изучены доверенным лицом во время встречи. Хотя им разрешено приходить и задавать вопросы, кредиторы делают это редко.
Сразу же после этой встречи вы или ваш законный представитель должны будете присутствовать на слушании по утверждению, когда суд по делам о банкротстве решит, следует ли «подтвердить» или одобрить ваш план. До этого кредитор имеет возможность возражать, подав судебное возражение. Судья примет решение о подтверждении предложения после ознакомления с любыми письменными возражениями и с учетом любых обоснований, сделанных в ходе слушания. Узнайте больше о слушаниях и других процедурах банкротства.
№10. Оплатите свои платежи
В течение 30 дней после получения плана погашения вы должны начать вносить платежи. Суд отклонит ваш иск, если вы не будете платить.
№ 11. Пройдите курс по пост-регистрации
Вы должны записаться на курс «Обучение должника», который является вторым необходимым курсом, прежде чем завершить свой план погашения. Перед тем, как суд спишет любую непогашенную задолженность, которая соответствует критериям «списания долга», вы должны представить эту справку.
№ 12. Получите освобождение от банкротства
Вы получите уведомление о банкротстве, как только закончите свой план. Хотя некоторые необеспеченные долги, такие как непогашенные суммы по студенческим кредитам, не будут автоматически списаны, списание освобождает вас от обязанности погасить любой непогашенный остаток по приемлемым необеспеченным обязательствам. Узнайте больше о долгах, списанных по завершении судебного процесса по главе 13.
Если вы заплатили сумму, указанную в плане, и выполнили все остальные условия, поздравляем.
Какие три вещи вы не можете подать на банкротство?
Ниже приведены три вещи, которые вы не можете объявить о банкротстве;
- Алименты и алименты.
- Определенные неуплаченные налоги, такие как налоговые удержания. …
- Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда другому лицу или имуществу.
Что происходит, когда человек объявляет себя банкротом?
Собственники освобождаются от неисполненных в полном объеме обязательств перед кредиторами. Процесс подачи заявления о банкротстве различается в зависимости от страны. Если вы объявите о банкротстве в США, это, скорее всего, негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение нового кредита, если вы захотите начать все сначала.
Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве?
На ваше будущее финансовое положение может повлиять банкротство, которое может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7–10 лет. Ваша возможность получить ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля может быть временно затруднена, если вы подадите заявление о банкротстве. Не каждый кредит будет стерт.
Банкротство остается на всю жизнь?
После подачи заявления о банкротстве может пострадать кредитоспособность человека, и последствия могут сохраняться годами. В то время как банкротство по главе 13 обычно остается в кредитных отчетах в течение семи лет с даты подачи заявки, банкротство по главе 7 может оставаться в отчетах до десяти лет.
Банкротство остается на всю жизнь?
Поскольку некоторые долги не погашаются в результате банкротства, очень важно определить, какие из них не будут погашены, и принять меры к тому, как с ними справиться. Находясь в состоянии банкротства, вам, возможно, придется продолжать выплаты по некоторым долгам. Когда ваше банкротство закончится, вы можете возобновить выплату некоторых долгов, которые вы прекратили платить.
Заключение
Есть недостатки в подаче заявления о банкротстве, но это может помочь вам начать все сначала в финансовом отношении, уничтожив неуправляемый долг. Если в вашей кредитной истории есть банкротство, вам может быть сложнее получить кредит в будущем, и это повредит вашему кредитному рейтингу.
Рассмотрите все варианты сокращения долга, прежде чем объявить о банкротстве, включая программу консолидации долга и пересмотр условий кредита с вашим кредитором. Подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным финансовым консультантом, который может проанализировать все ваши варианты и показать вам, как они будут работать в ваших конкретных финансовых обстоятельствах.
Статьи по теме
- Виды банкротства: для юридических и физических лиц
- Глава 12 Банкротство: право на участие и как это работает (обновлено!)
- Доказательство претензии: как подать доказательство претензии в случае банкротства
- Финансирование должника во владении: как это работает, DIP глава 11
- Dip-финансирование: что такое Dip-финансирование? (+ Бесплатные инструменты)
- FAIR CREDIT BILLING ACT: значение, цель и последствия
Рекомендации
