Плохие чеки, чеки NSF, возвращенные чеки, резиновые чеки, недостаточные чеки, поддельные чеки и т. д. могут быть большой проблемой для отдельного или бизнес любого размера. За это противоправное деяние предусмотрена как гражданско-правовая, так и уголовная ответственность, хотя доказывать по уголовному делу гораздо дороже и сложнее.
В этой статье вы узнаете, как зарегистрировать возвращенный чек в QuickBooks. В QuickBooks нет функции проверки возврата, поэтому процесс требует нескольких шагов.
Что такое возвращенный чек?
Возвращенный чек — это жаргонный термин для чека, который не может быть обработан, потому что у владельца счета недостаточно средств (NSF). Банки возвращают эти чеки, также известные как резиновые чеки, или «возвращают» вместо того, чтобы обналичивать их, и банки взимают комиссию NSF с эмитентов чеков.
Расходные чеки могут быть незаконными, и правонарушение может варьироваться от проступка до уголовного преступления, в зависимости от суммы и того, связано ли действие с пересечением границ штата.
Плата за возврат чека
Если на счете недостаточно средств и банк решает обналичить чек, он взимает с владельца счета комиссию NSF. Если банк принимает чек, но счет отрицательный, он взимает комиссию за овердрафт. Если счет остается отрицательным, банк может взимать расширенную комиссию за овердрафт.
Разные банки взимают разные комиссии за чеки и овердрафты. Однако по состоянию на 2019 год средняя комиссия за овердрафт составляла 33,361 24 доллар. Банки обычно взимают эту комиссию за счета на сумму XNUMX доллара США. Эти счета включают чеки, а также электронный платежи и некоторые транзакции по дебетовым картам.
Что произойдет, если чек отскочит?
Банковские сборы являются лишь частью процесса обналичивания чека. Во многих случаях получатель также взимает комиссию. Например, если кто-то выписывает чек в продуктовом магазине, и чек возвращается, продуктовый магазин может оставить за собой право вернуть чек вместе с комиссией за чек.
В других случаях, если чек не возвращается, получатель платежа сообщает о проблеме дебетовым агентствам, таким как ChexSystems, которые собирают финансовые данные о текущих и сберегательных счетах. Отрицательные отчеты таких организаций, как ChexSystems, могут затруднить для потребителей открытие расчетных и сберегательных счетов в будущем. В некоторых случаях компании составляют список клиентов, обналичивших чеки, и запрещают им переписывать чеки в этом учреждении.
Как зарегистрировать возвращенный чек в QuickBooks: пошаговый процесс
Чтобы зарегистрировать возвращенный чек, необходимо сделать следующее:
- Шаг 1: Уменьшите свой банковский баланс для депонированного чека, который был вам возвращен.
- Шаг 2: Снова откройте исходный счет и покажите, что он не был оплачен.
- Шаг 3: Запишите комиссию за недостаточное количество средств (NSF), взимаемую вашим банком.
- Шаг 4: Взимайте с клиента комиссию NSF.
КАК Запись Возвращенный чек в QuickBooks Online
Функцию Record Bounce Check можно использовать только в однопользовательском режиме и только для проверки платежей, совершенных через окно «Платежи клиента». Если у вас есть возвращенный элемент ACH, измените способ оплаты на «Подтвердить», прежде чем продолжить шаги. Если ваш способ оплаты неактивен или вы не можете выполнить шаги, перейдите к варианту 2.
QuickBooks для Windows
Как видно на Quickbooks intuit
Вариант 1. Используйте функцию проверки возврата записей
- Перейдите на Клиенты, А затем выберите Центр клиентов.
- Выберите Сделки вкладка, затем выберите Полученные платежи.
- Дважды щелкните платеж, который вы хотите записать как NSF.
- В окне приема платежей выберите Запись возвращенного чека на вкладке Основная лента.
Внимание: чек не должен ожидать клиринга на счете недепонированных средств, так как он должен был бы пройти клиринг в банке, чтобы быть возвращенным. - В окне «Управление возвратом чека» введите следующую информацию, затем выберите Следующая.
Внимание: Все эти поля являются необязательными. Вы можете оставить их пустыми, если не было никаких дополнительных комиссий со стороны банка или если вы не хотите взимать плату с вашего клиента за это.- Банковская комиссия и дата
- Счет расходов на банковскую комиссию
- Класс
- Комиссия клиента (сколько вы будете взимать с клиента)
- QuickBooks покажет вам Сводка возвращенных чеков, чтобы вы знали, что будет происходить за кулисами. Например, вы можете увидеть:
- Следующие счета будут помечены как неоплаченные
- Следующие сборы будут вычтены из вашего банковского счета.
- Этот счет будет создан для комиссии, которую вы хотите взимать с клиента.
- Выберите Завершить.
Вариант 2. Вручную запишите возвращенный чек
- Создайте учетную запись по товарам и доходам для отслеживания возвращенных чеков и связанных с ними сборов.
Важнo: это нужно настроить только один раз, если вы делали это раньше, перейдите к шагу 2.- Создайте счет доходов:
- Тип: Счет доходов
- Имя учетной записи: Доход от возвращенных чеков
- Создать элемент списания за ошибочный чек:
- Тип: Другая плата
- Название товара: Плохой чек
- Сумма или %: оставьте значение 0.00.
- Налоговый кодекс: необлагаемый налогом
- Учетная запись: выберите Доход от возвращенных чеков (созданный на шаге а).
- Создайте счет доходов:
- Создайте запись в журнале, чтобы отменить первоначальный платеж.
- Из издания Меню компании, наведите на Делайте общие записи в журнале.
- В окне «Общие записи» дебетуйте свою дебиторскую задолженность на ту же сумму, что и чек NSF.
- Введите примечание в столбце Memo, описывающее транзакцию.
Пример: Возвращенный чек №123 – NSF - Выберите имя клиента или задания, связанного с проверкой NSF, в столбце Имя.
- Зачислите чековый или банковский счет, на который поступил первоначальный депозит.
- Выберите Сохранить и закрыть.
- Переключите платеж по счету на запись в журнале реверсирования.
- Из издания Отчеты Переход меню, выберите Дебиторская задолженность клиентов, а затем выберите Сведения о балансе клиента.
- Дважды щелкните исходную строку платежа для транзакции NSF.
- В окне «Получить платежи» переместите галочку со счета на запись в журнале реверсирования.
- Выберите Сохранить и закрыть.
Внимание: это уменьшит ваш банковский счет на сумму возвращенного чека. Счет-фактура, из которой пришел возвращенный чек, будет помечен как неоплаченный.
- (Необязательно) Повторно отправить открытый счет
- Перейдите к счету-фактуре, из которого возник возвращенный чек.
- Добавьте элемент Bad Check Charge (создан на шаге 1). Внимание: Вы можете пропустить этот шаг, если не было дополнительных комиссий со стороны банка или если вы не хотите взимать плату за это с клиента.
- Выберите Эл. адрес на вкладке ленты «Основные», затем выберите Отправить.
QuickBooks Desktop для Mac
Внимание: вы можете использовать функцию возврата чека только в том случае, если платеж клиента является чеком, который вы уже ввели в QuickBooks, и он не депонирован на счет недепонированных средств.
- Перейдите в Клиенты меню, затем выберите Получать платеж.
- Найдите и откройте чек, затем выберите Отклоненный чек.
- Заполните необходимую информацию. Обратите внимание, что для банковских комиссий QuickBooks создает учетную запись для оплаты банковских услуг, если у вас ее нет.
- Выберите Следующая. Вы увидите краткое объяснение того, что происходит со счетом, чеком и банковскими сборами.
- Выберите Запись. Счет-фактура в настоящее время неоплаченный и неоплаченный. Он также включает комиссию за возврат чека для вашего клиента. Если у вас его нет, QuickBooks создает учетную запись дохода по возвращенным чекам для оплаты.
Важность записи проверки отказов в QuickBooks
Когда чек обналичен, баланс, отображаемый в QuickBooks Online, завышен, поскольку обналиченный чек отображается как депозит. Важно, чтобы вы немедленно отрегулировали свой банковский баланс QuickBooks, чтобы отображалась правильная сумма. Вам также нужно будет предоставить доказательства того, что клиент по-прежнему должен вам первоначальный счет и комиссию, которую вы взимаете за возвращенные чеки.
Регистрация чека сложна и включает в себя несколько шагов. Существует несколько способов зарегистрировать обналиченный чек. Тем не менее, мы собираемся представить то, что, по нашему мнению, является наиболее эффективным способом сделать это, сохраняя при этом бумажный маршрут и максимально упрощая сверку ваших банковских операций QuickBooks.
Как избежать проверок отказов
Потребители могут сократить количество выписываемых чеков, отслеживая свой баланс, используя уникальную систему, в которой каждый дебет и депозит мгновенно регистрируются в чековом реестре, или внимательно отслеживая свои текущие счета с помощью онлайн-банкинга. .
Потребители также могут пополнить сберегательный счет и связать его со своим текущим счетом для покрытия овердрафта. В качестве альтернативы потребители могут выписывать меньше чеков или использовать наличные деньги, дебетовые карты, мгновенные онлайн-платежи, такие как мобильные кошельки, PayPal и т.п., для дискреционных расходов.
Законы о возвращенных чеках
Выписка фальшивого чека может привести к серьезному уголовному наказанию. Чтобы избежать этих последствий, важно знать, что выписка чека на возврат влечет за собой некоторые юридические действия и контрмеры, которые вы можете предпринять.
Тип преступления
Плохая выписка чека происходит, когда человек намеренно выписывает чек на сумму, которая, как ему известно, отсутствует на банковском счете, на который был выписан чек. В некоторых случаях чек должен быть выписан на уже закрытый счет. В других случаях вам нужно будет выписать чек на сумму, превышающую остаток на этом счете, внести чек на другой счет и снять средства, прежде чем чек можно будет обналичить.
В некоторых случаях человек выписывает чек на деньги, которых нет в наличии, но считает, что будущий депозит, который будет сделан через несколько дней, сможет покрыть его.
Во многих штатах это не будет считаться преступлением или кого-то уволить, если чек будет оплачен в течение нескольких дней, обычно десяти, после того, как ваш банк уведомит вас о недостаточности средств. Однако люди, которые используют этот процесс, могут поставить себя в опасное положение, если забудут внести депозит или проигнорируют сообщение, полученное от банка.
Во многих штатах есть расплывчатые определения элемента знания о том, что на счету закончились средства. Закон предполагает, что человек действует как разумный человек, проверяя заявления и активно зная, сколько денег на счету. В результате во многих штатах человеку не нужно знать точную сумму на своем счету, чтобы правительство могло показать, что ответчик «знал», что он выписал фальшивый чек.
Уголовные наказания
Тяжесть осуждения за это преступление зависит от того, как преступление определяется в законодательстве штата. В некоторых случаях это может иметь гражданские и уголовные последствия. В остальных случаях могут применяться только гражданско-правовые санкции. В Нью-Йорке человеку может грозить тюремное заключение на срок до трех месяцев и штраф до 750 долларов в зависимости от номинала чека.
В Калифорнии человек может остаться в тюрьме на срок до одного года, если его признают виновным в совершении преступления. В Техасе наказания особенно суровы, когда выписка фальшивого чека считается уголовным преступлением. Человеку может грозить от 180 дней до двух лет тюрьмы штата и штраф до 10,000 XNUMX долларов.
В некоторых штатах существует тройной или тройной ущерб, поэтому человек должен заплатить в три раза больше номинала чека при условии соблюдения определенных минимальных или максимальных платежей.
Гражданско-правовая ответственность
Помимо возможных уголовных последствий, лицо может быть привлечено и к гражданско-правовому наказанию. Банк или лицо, получившее фальшивый чек, может подать иск в гражданский суд. Ответчику может быть предложено оплатить приговор, который может включать судебные издержки и судебные издержки.
Штрафы
Кассировщикам чеков, возможно, придется заплатить изрядную комиссию. Многие банки взимают от 25 до 35 долларов за чеки. Эта комиссия взимается с каждого обналиченного чека. Банки, как правило, имеют возможность обрабатывать транзакции в определенном порядке, если они следуют процедурам, изложенным в их клиентском соглашении.
Это означает, что они могут обработать все платежи до того, как кредиты поступят в тот же день. Даже если человек вносит депозит, может взиматься дополнительная комиссия за каждую транзакцию, которую банк очищает до обработки депозита. Этого может быть недостаточно, чтобы вернуть аккаунт в черный цвет, учитывая все дополнительные сборы.
Другие последствия
Если человек повторно обналичивает чеки, банк может принять решение о закрытии счета. Это может создать препятствия и проблемы при выплате государственных пособий по этому чеку или автоматической выплате зарплаты человеку.
Некоторые компании сообщают о шаблонах выписывания чеков и делятся этой информацией с банками и розничными торговцами. Следовательно, розничный продавец может отказаться принять чек от того, кто даже не обналичил чек в этой конкретной компании. Это также может привести к отклонению будущих учетных записей. В кредитном отчете человека могут быть признаки письма с фальшивым чеком, если чек обналичивается.
Человек может сохранить судимость на основании этих обвинений, за которыми он может следить всю оставшуюся жизнь. Кроме того, вам могут отказать в определенной работе из-за преступления или плохой кредитоспособности.
Консультация юриста
Люди, обвиняемые в выписывании чеков, могут обратиться к адвокату по уголовным делам, чтобы объяснить ему и ей права ответчика и обвинения против него. Адвокат может помочь сформулировать защиту, исходя из конкретных обстоятельств дела, и добиваться смягчения или снятия обвинений.
Восстановление возвращенного чека
По данным юридической фирмы Brown & Joseph, если банк говорит, что получил чек, позвоните клиенту. Если вы не являетесь постоянным клиентом, пожалуйста, используйте номер телефона на чеке, если таковой имеется. Сообщите им, что чек погашен, и спросите, могут ли они вернуть его денежным переводом, наличными или кредитная карта по телефону. Вы также можете попросить их оплатить комиссию за чек, которую добавил банк.
Вам также следует обратиться в банк, рекомендует Groupon. Возможно, банк допустил ошибку или вы внесли чек до того, как клиент внес деньги. Не пытайтесь отправить его повторно, если вы не уверены, что деньги там, или банк может взимать с вас еще одну комиссию за чек.
Также рекомендуется позвонить своему адвокату и узнать, какие законы действуют в вашем штате. Например, на веб-сайте генерального прокурора Калифорнии указано, что вы должны отправить «письмо с запросом» заказным письмом выписывающему чеки в этом штате, прежде чем вы сможете подать в суд. Законы штата о безнадежных чеках также определяют, сколько вы можете получить, если пойдете в суд и выиграете дело. Во многих штатах она в три раза превышает сумму чека.
Судебный иск по проверке отказов
Если клиент отказывается платить или не может быть найден, вам нужно сделать еще один шаг. У вас есть несколько вариантов.
- Обратитесь в прокуратуру. В некоторых штатах действует программа возврата денег за фальшивый чек, когда в офисе окружного прокурора кто-то связывается с выписавшим чек и просит его заплатить. Письма на официальном бланке правительства может быть достаточно, чтобы заставить кого-то выплюнуть деньги.
- Работа через агентство по взысканию долгов. Даже если клиент нацелен на вас, агентства по взысканию долгов имеют ресурсы и навыки, чтобы найти людей. Однако за услугу придется заплатить.
- Воспользуйтесь сервисом восстановления чеков. Эти организации следят за счетом и повторно вставляют чек, как только на нем достаточно средств.
- Подайте на своего клиента в суд, когда он отказывается во всем разбираться. В зависимости от размера чека вы можете обратиться в суд мелких тяжб, где вам не нужен и не может нанять адвоката. Даже если автор не хотел вас обманывать, вы можете получить деньги, если он не заплатит.
- Важно сохранить все документы в деле до их разрешения. Сохраните чек, копию отправленного вами заверенного письма, выписку из банка, в которой указаны расходы по чеку, и другие соответствующие документы.
Образец письма о возврате чека
Мы также рекомендуем:
