Если у вас дома накапливается стопка счетов и выписок, вы можете не знать, что следует сохранить, а что можно уничтожить. Обычно вам необходимо иметь доступ к банковским выпискам как минимум за три года. В определенных обстоятельствах они могут понадобиться вам на срок до семи лет. Прочитайте эту статью, чтобы узнать больше о том, как долго вы должны хранить банковские выписки и погашенные чеки после смерти и для целей налогообложения.
Как долго вы должны хранить банковские выписки
Храните ежемесячные банковские выписки не менее года, если вы не решили прекратить получать их по почте. Если у вас есть доступ к своей учетной записи только в Интернете, проверьте ежемесячные депозиты и снятие средств, чтобы убедиться, что они точны. Вы также можете ввести свои доходы и расходы в электронную таблицу или бухгалтерский инструмент, если вы хорошо разбираетесь в вводе данных.
Все, что документирует налоговый вычет, должно храниться не менее трех лет после первого года, после чего бумагу можно безопасно уничтожить и утилизировать. Хотя IRS сохраняет потенциал для этого, IRS утверждает, что редко идет дальше, чем в аудитах.
Если у вас есть онлайн-аккаунт, вы можете заархивировать документы там или получить их копию непосредственно в банке или финансовом учреждении.
Когда следует хранить банковские выписки дольше?
Из-за количества времени, которое агентство должно проверить вас, IRS может посоветовать вам хранить записи дольше трех лет в определенных обстоятельствах.
- Если вы платите налог на заработную плату, вы должны вести записи в течение четырех лет, следующих за днем уплаты налога или после его уплаты, в зависимости от того, что наступит раньше.
- Налоговое управление США может проверить вас в любое время в течение шести лет, если доход не раскрывается и составляет более 25% вашего валового дохода, или если у Налогового управления есть основания подозревать, что это так.
- Вы должны хранить свои записи в течение семи лет, если вы заявляете о потере капитала в результате безнадежных кредитов или бесполезных ценных бумаг.
Вам, вероятно, не придется беспокоиться о сохранении банковских выписок более трех лет, если ваши налоги просты и вы правильно их подали. Тем не менее, рекомендуется убедиться, что вы можете получить доступ к своим счетам для семи, если у вас есть более сложные финансы, включая инвестиции.
Как долго хранить банковские выписки после смерти
Очень важно знать, как долго хранить банковские выписки после смерти. Есть много вещей, которые нужно сделать после смерти близкого человека. Как уследить за всем, от планирования похорон до скорби о потере? могут быть эксперты, которые могут проконсультировать и поддержать вас во время планирования, если вы выберете виртуальный сервис.
Как обращаться с финансовыми документами — это одно из занятий, о котором люди часто забывают. Вы должны понимать, как безопасно обращаться с этими документами в современную эпоху кражи личных данных. Вам не нужно хранить выписки по чековым и сберегательным счетам так долго, как вы можете себе представить. Фактически, хранение этой информации под рукой дольше, чем необходимо, может сделать вас мишенью для кражи личных данных.
Служба внутренних доходов (IRS) заявляет, что аудит имеет трехлетний срок давности. Таким образом, вы должны хранить банковские выписки вашего умершего любимого человека в течение как минимум трех лет.
Общая норма – держать их не более семи лет. Кроме налоговых отчетов, вам больше нечего хранить какое-то время. Пришло время уничтожить эти записи, если вы урегулируете долги и закроете счета.
Вы должны хранить все другие записи в течение как минимум трех лет после смерти человека или трех лет после подачи любой декларации по налогу на имущество, в зависимости от того, что наступит позже, за исключением свидетельств о рождении, смерти, браке и разводе, которые вы должны хранить навсегда. .
Как долго вы должны хранить банковские выписки для целей налогообложения
Очень важно понять, как долго вы должны держать баnk отчеты для целей налогообложения. Если вы подаете заявку на зачет или возмещение после подачи декларации, храните записи в течение 3 лет с даты подачи первоначальной декларации или 2 лет со дня уплаты налога, в зависимости от того, что наступит раньше.
Как долго вы должны хранить банковские выписки и погашенные чеки
Очень важно понимать, как долго вы должны хранить банковские выписки и погашенные чеки. В большинстве случаев банк обязан хранить погашенные чеки, их копии или репродукции в течение пяти лет, если он не возвращает их своим клиентам. Есть несколько исключений, например, для определенных видов чеков на сумму 100 долларов или меньше.
Любые аннулированные чеки должны быть отправлены вам банком в течение разумного периода времени после того, как вы запросите их. За эту услугу банк может взимать комиссию.
Зачем хранить банковские выписки?
Служба внутренних доходов может потребовать документы о доходах, вычетах или кредитах, что является одной из основных причин, по которой вам нужны банковские выписки.
Что касается налоговые декларации, у IRS есть срок давности, который устанавливает крайний срок для подачи поправки, запроса возмещения или требования кредита. Кроме того, время, в течение которого IRS должно взимать дополнительные налоги, ограничено сроком давности.
Трехлетний крайний срок IRS часто совпадает со сроком давности вашего штата, хотя могут быть местные исключения. Чтобы убедиться, что ваши отчеты доступны в течение периода аудита, проверьте законодательство вашего штата.
Возможно, вы не сможете продемонстрировать, что имеете право на зачет или возмещение, если вам нужно внести поправки в свою налоговую декларацию, чтобы подать такое заявление, но вы не можете получить доступ к своим банковским выпискам. Кроме того, если IRS взимает дополнительный налог, который, как вы знаете, вы не должны платить, вам может потребоваться предоставить выписки из банковского счета в качестве доказательства.
Другие причины хранить банковские выписки
Сохраняйте банковские выписки для потенциальных кредиторов, арендодателей и других людей, с которыми вы хотите иметь дело в будущем. Они могут попросить просмотреть ваши банковские выписки, чтобы подтвердить ваш доход, решая, можете ли вы позволить себе выплаты по кредиту, аренде недвижимости или чему-то еще.
Если кто-то утверждает, что вы должны ему деньги, вы можете использовать банковские выписки, чтобы продемонстрировать транзакции, используя дебетовую карту, чек или банковский перевод. Кроме того, если вам нужно воспользоваться гарантией на продукт или подать страховое требование, вы можете использовать выписку из банка, чтобы показать, что вы купили рассматриваемые вещи.
Почему может быть хорошей идеей хранить банковские выписки?
Когда вы платите налоги, банковские выписки, выписки по кредитным картам и инвестиционным счетам являются золотым рудником информации. Используйте свои утверждения, чтобы выполнить следующее:
- Отслеживайте депозиты заработной платы, чтобы сравнивать их с доходом, указанным в форме W-2.
- Если вы иногда работаете в качестве независимого подрядчика или владеете собственным бизнесом, вы должны подтвердить свой доход 1099.
- Следите за своими платежами по ипотеке, за обучением и студенческой ссудой, а также за благотворительными взносами.
- Включите информацию об инвестиционных прибылях и убытках, а также о взносах на пенсионные счета и о снятии средств с них.
- Следите за любыми расходами компании.
- Вы должны анализировать свои отчеты на регулярной основе в течение года в дополнение к одному разу в год во время налогообложения.
- Ваш ежемесячный отчет предлагает полный отчет о вашей деятельности и может выявить транзакции, которые вы ранее пропустили, даже если вы можете регулярно проверять свои транзакции онлайн или через мобильное приложение.
- Проверьте на наличие ошибок: убедитесь, что все ваши ожидаемые депозиты были зачислены и что нет странных или неточных транзакций, которые могут указывать на мошенничество.
Если вы обнаружите какие-либо несоответствия или доказательства возможного мошенничества, немедленно свяжитесь с вашим банком или поставщиком кредитной карты и отправьте отчет. Сохраняйте соответствующие комментарии, пока они не решат проблему.
Измельчение документов
Если вы не выделяете время на то, чтобы упорядочить свои записи, может показаться, что проще хранить их вечно. Но это не очень хорошая идея, главным образом потому, что они могут попасть в руки похитителей личных данных.
Вам необходимо уничтожить следующие документы:
- Выписки с кредитных карт следует хранить в течение 60 дней, если в них не указаны расходы, связанные с налогами. Храните их в течение как минимум трех лет в определенных ситуациях.
- Платежные квитанции: раз в год сравнивайте их с вашим W-2, а затем уничтожайте.
- Счета за коммунальные услуги: сохраняйте их не более года.
- Налоговые декларации и налоговые квитанции должны храниться не менее трех лет, точно так же, как счета по кредитным картам, связанные с налогами.
- Приобретая новые полисы страхования жилья и автомобилей, избавьтесь от старых.
- Когда вы продаете дом, уничтожьте все выписки об ипотеке и документы по благоустройству дома.
Как уничтожить ваши документы
Постарайтесь по-настоящему уничтожить свои банковские выписки, когда придет время избавиться от них. Простое разрезание их пополам не удержит похитителей личных данных от объединения вашей личной информации. Современные измельчители компактны, портативны и доступны по цене.
Вы можете воспользоваться услугами шредера, если у вас достаточно большой объем бумаги. По запросу несколько банков предлагают бесплатное уничтожение выписок.
Организация банковских выписок и других документов
Получить информацию, когда и когда она вам понадобится, может быть просто, если у вас есть система для хранения и отслеживания ваших заявлений.
Бумажные Заявления
Вам понадобится некоторое пространство, если вы хотите хранить в файле физические отчеты за многие годы. Для печатных записей примите во внимание следующие рекомендации по ведению документации:
- Получите специальный картотечный шкаф для ваших финансовых отчетов.
- Отсортируйте документы по годам.
- Рассортируйте документы по разным категориям (личные банковские выписки, коммерческие банковские выписки, инвестиционные выписки, выписки по кредитным картам и т. д.).
- Сортируйте их в хронологическом порядке, чтобы вы могли быстро найти то, что вам нужно.
- Храните самые важные документы в несгораемом сейфе.
Электронные отчеты
Вы можете решить сохранить виртуальные записи, потому что электронные отчеты становятся все более распространенными. Но если вы решите сделать это и сохранить их на одном устройстве, вы столкнетесь с опасностью потери данных в случае неисправности устройства, его потери или похищения. Подумайте о резервном копировании данных на безопасном вторичном устройстве хранения или в безопасном облаке.
Чтобы узнать, как долго ваш банк хранит выписки, вы также можете использовать цифровые выписки. Таким образом, вы можете получать выписки всякий раз, когда они вам нужны. Банки часто предоставляют возможность читать, загружать и распечатывать отчеты за несколько лет через онлайн-банкинг. Как правило, вы можете получить выписку, если вам нужна выписка, которая не находится в Интернете, но по-прежнему находится в пределах срока, в течение которого ваш банк хранит записи. Прежде чем идти по этому пути, обязательно изучите временные рамки и затраты, поскольку они могут различаться в зависимости от учреждения и типа счета.
Как долго нужно хранить выписки по кредитным картам?
Если вы используете кредитную карту в деловых целях, убедитесь, что у вас есть доступ к записям как минимум за три года, чтобы при необходимости вы могли использовать их в качестве документации для налоговых деклараций.
Чтобы подтвердить выставленные вам счета, оплаченные вами услуги, расходы компании, благотворительные пожертвования или если вы оспариваете своевременный платеж по кредиту, рекомендуется хранить выписки по кредитной карте за полный год.
Стоит ли хранить старые банковские выписки?
Если вас когда-либо проверяла IRS и вам нужно просмотреть данные из предыдущей налоговой декларации, стоит сохранить старые банковские выписки. Что касается деклараций, представленных за предыдущие три-шесть лет, IRS может запросить.
Могу ли я получить выписку из банка 10-летней давности?
Вы можете получить копии своих показаний помимо того, что есть в Интернете, и за последние семь лет. Вы получите бесплатную онлайн-копию заявления. Если у вас уже есть Интернет-банк, вы можете войти в систему и выбрать «Выписки и документы» на вкладке «Счета».
Зачем им нужны банковские выписки за 3 месяца?
Они могут запросить у вас банковские выписки за три месяца подряд, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе любые предполагаемые выплаты по кредиту, пока вы расширяете свою фирму. Эти отчеты должны быть недавними — в течение последних трех месяцев — и должны содержать информацию об операциях за предыдущий год.
Как долго нужно хранить визовые выписки?
Налоговое управление США утверждает, что оно обычно проверяет декларации, представленные в течение последних трех лет. Однако обычно он охватывает только последние шесть лет. В любом случае, может быть хорошей идеей сэкономить на любых выписках по кредитным картам, которые включают документацию о вычетах в течение шести лет после подачи вашей налоговой декларации.
Нужно ли вести финансовую отчетность?
Даже если вы не храните копии своих заявлений, вы все равно можете получить копии заявлений, сделанных вами в прошлом. Ваше финансовое учреждение может предоставить вам копии более ранних отчетов по запросу, поскольку они хранят информацию в своей системе в течение нескольких лет. Связавшись со своим банком или эмитентом кредитной карты, вы также можете запросить старые версии выписок, которые вы обычно получаете по почте, иногда за плату.
Рекомендуется провести некоторое исследование политики вашего банка, потому что период времени, в течение которого ваше финансовое учреждение будет хранить эти записи и предоставлять их вам, варьируется. Например, некоторые поставщики кредитных карт предлагают онлайн-выписки только за предыдущие 12 месяцев; чтобы получить более старые записи, вам, возможно, придется приложить дополнительные усилия, заплатить за недостающие или подождать несколько дней или недель.
Некоторые финансовые учреждения сохраняют выписки со счетов для чековых, депозитных, ипотечных и трастовых, а также управляющих инвестиционных счетов на срок до семи лет. Пять лет — типичный срок для других финансовых учреждений.
Возможно, вы захотите сохранить собственные бумажные или цифровые копии своих финансовых отчетов, а не полагаться на то, что банк сделает это, если вы использовали их для подтверждения информации в своих налоговых декларациях. Делая это, вы можете гарантировать, что эти записи будут у вас под рукой в течение полных семи лет. Вы всегда будете иметь доступ к этим знаниям и сможете проконсультироваться с ними без необходимости искать их в Интернете.
Когда вы закончите с ними, обязательно уничтожьте бумажные копии и полностью удалите электронные версии (включая любые резервные копии). Бесплатное программное обеспечение для Mac и Windows поможет гарантировать, что никто никогда не сможет восстановить эти файлы.
Какие документы нужно хранить семь лет?
Если вы подаете иск о вычете безнадежных долгов или убытков от обесцененных ценных бумаг, ведите учет в течение семи лет. Если вы не представили доход, о котором должны были сообщить, и он составляет более 25% валового дохода, указанного в вашей декларации, ведите учет в течение шести лет. Если вы не подаете декларацию, храните записи столько времени, сколько необходимо.
Какие документы следует сохранить, а какие удалить?
Налоговые декларации и сопутствующие документы (хранить не менее трех лет, но в идеале до семи) Платежные квитанции (хранить не менее шести месяцев, но в идеале до одного года) Записи социального обеспечения (хранить текущие копии) Отчеты на конец года за пенсионные фонды (сохраняйте текущие копии)
Заключение
Вы можете найти краткую и подробную информацию о том, что происходит с вашими счетами, в выписках по банковским счетам и кредитным картам, которые вы получаете. Также может быть крайне важно иметь подтверждающие документы для подтверждения ваших требований, если они ставят под сомнение ваше финансовое положение. Вы можете выявить мошенничество и другие аномалии, такие как неожиданно высокий счет, просмотрев выписки. Храните их до тех пор, пока это необходимо, чтобы помочь с подготовкой налогов или урегулированием мошенничества или споров. Если вы использовали свои заявления для подтверждения фактов в налоговой декларации, храните свои файлы в безопасности не менее семи лет.
Статьи по теме
- ВЫПИСАНИЕ ЧЕКА: пошаговое руководство по выписыванию чека
- ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ: все, что вам нужно знать, с примерами (+ Quick Easy Tools)
- Time In Force: полное подробное руководство для начинающих и профессионалов (+ советы по инвестированию)
- ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ: значение, важность и примеры
Рекомендации
