Если вы когда-либо становились жертвой кражи личных данных или мошенничества с кредитными картами, возможно, вы заморозили свой кредит, чтобы защитить свою кредитную информацию и ограничить запросы на открытие новых учетных записей на ваше имя и использование вашей информации.
Но что происходит, когда вы хотите подать заявку на кредит, получить кредитную карту или снять квартиру, а ваши кредитные отчеты заблокированы?
- Чтобы кредиторы могли просматривать ваши кредитные отчеты, вы должны разморозить свой кредит.
- Чтобы разрешить проверку кредитоспособности, вам необходимо разморозить кредит.
Давайте рассмотрим способы разморозить ваш кредит.
Что происходит, когда ваш кредит заморожен?
Замораживание кредита или замораживание в целях безопасности позволяет вам запретить кому-либо открывать счета на ваше имя, заблокировав доступ к вашему кредиту. Согласно федеральному закону, после подачи запроса в три бюро кредитных историй это делается бесплатно. Это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Похитители личных данных не могут открывать счета на ваше имя, пока ваш кредит заблокирован.
Кроме того, кредитор, который хочет проверить ваш кредит, будет проинформирован о том, что он заморожен. Генеральный прокурор Калифорнии советует, поскольку кредиторы будут проверять ваш кредит в различных бюро кредитных историй, лучше всего подать запрос на замораживание кредита во все три бюро кредитных историй.
Сложно ли разморозить кредит?
Ваши кредитные отчеты могут быть разблокированы онлайн в течение нескольких минут после подачи запроса, если вы не пользуетесь обычной почтой. Замораживание и размораживание ваших кредитных отчетов ничего не стоит. Кроме того, замораживание и размораживание кредита вашего ребенка ничего не стоит.
Как разморозить кредит?
#1. Временно разморозить кредит
Вы можете захотеть временно разморозить свой кредит только в том случае, если вы заморозили его, потому что знали или подозревали, что кто-то украл или использовал вашу личную информацию без вашего разрешения. Этот процесс называется оттаиванием.
Вы можете снять блокировку кредита на заранее определенный период времени, чтобы предоставить кредиторам доступ к вашим кредитным отчетам, оттаивая ваш кредит.
Имейте в виду, что временная отмена может действовать от одного до тридцати дней. Это лучший выбор, если вы подаете заявку на кредитную карту, ипотеку или автокредит, потому что это дает банкам и другим кредиторам достаточно времени для оценки вашего кредита.
По истечении отведенного периода времени в случае временного замораживания кредитные бюро повторно применят замораживание к вашему кредитному отчету.
Кроме того, вам следует запланировать оттаивание, если вы знаете, когда вам нужно снять замораживание кредита.
#2. Разморозить кредит навсегда
Вы должны навсегда разморозить свой кредит, если вы заморозили свои учетные записи в качестве меры предосторожности, но теперь считаете, что все ваши учетные записи защищены. Делая это, вы можете избежать хлопот с замораживанием и оттаиванием кредита каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит.
Если вы ожидаете, что ваш кредитный отчет будет проверен многочисленными предприятиями, такими как арендодатели и коммунальные предприятия, то лучшим вариантом будет окончательное размораживание вашего кредита.
Сколько времени нужно, чтобы разморозить ваш кредит?
Три основных кредитных бюро должны снять блокировку в течение часа после получения вашего онлайн-запроса или запроса по телефону. Вы можете отправить запрос по почте, но имейте в виду, что это займет больше времени.
Однако кредитные бюро должны отменить замораживание через три рабочих дня после получения уведомления.
Как разморозить свой кредит в 3 основных бюро кредитных историй?
Вы должны создать учетные записи в TransUnion, Equifax и Experian, трех основных бюро кредитных историй, чтобы заморозить или разморозить свой кредит онлайн. Ваш кредит также можно разморозить в каждом бюро по почте или связавшись с их службой поддержки клиентов. Кроме того, как родитель или законный опекун, вы можете разморозить или заморозить кредит вашего ребенка.
Вы должны разморозить свой кредит в каждом из трех кредитных бюро отдельно, если только вы не знаете, какое из них кредитор использует для проверки кредитоспособности, и решили снять замораживание только в этом.
Как разморозить кредит в Experian?
Вы можете разморозить свой кредит одним из следующих способов:
№1. В сети:
Войдите в свой Experian учетную запись или зарегистрируйтесь бесплатно, чтобы разблокировать свой кредитный отчет Experian. После входа в систему вы можете перейти в Справочный центр, чтобы найти быстрые способы управления замораживанием и изменить его статус на «разблокировано».
№2. Телефон:
При желании вы можете набрать 888-397-3742, чтобы разморозить свой кредитный файл Experian.
№3. Почта:
Вы также можете разморозить свой кредит, отправив письмо по адресу:
Experian Information Services LLC, почтовый ящик 9554 Allen, TX 75013
Обратите внимание, что вам, возможно, придется подождать до трех дней после отправки запроса, чтобы изменение вступило в силу, если вы решите заморозить кредит по почте. В письменные запросы следует включать такие сведения, как ваше полное имя, номер социального страхования, адреса за последние два года, удостоверение личности государственного образца, например, водительские права, а также копию счета за коммунальные услуги или выписку из банка.
Как разморозить кредит на Equifax?
Обратите внимание, что для онлайн-замораживания или отмены замораживания кредита Equifax PIN-код больше не требуется, но у вас все еще есть возможность сделать это. С Equifax у вас есть возможность временно или навсегда разморозить свой кредит для конкретного кредитора или на заранее определенный период времени.
№1. В сети:
Войдя или зарегистрировавшись на Equifax учетной записи, вы можете разблокировать свой кредитный отчет Equifax онлайн.
После того, как вы зарегистрировали учетную запись на веб-сайте Equifax, вы можете управлять доступностью своего кредита в режиме реального времени, если решите разморозить свой кредит онлайн.
№2. Телефон:
Кроме того, вы можете позвонить по номеру 888-298-0045, чтобы разморозить ваш кредитный файл Equifax. Для этого вам будет предложено подтвердить свою личность, предоставив одноразовый PIN-код в текстовом виде.
№3. Почта:
Кроме того, вы также можете отправить письмо с просьбой разморозить ваш кредит. Форму замораживания безопасности необходимо сначала загрузить с веб-сайта Equifax. Заполните его и отправьте вместе с подтверждающими документами, указанными в форме, по адресу:
Equifax Security Freeze, почтовый ящик 105788, Атланта, Джорджия 30348-5788
Если вы решите управлять замораживанием кредита по почте, вам, возможно, придется подождать до трех дней после получения вашего запроса, прежде чем изменение вступит в силу. При отправке формы вам нужно будет указать свои важные данные вместе с документом, удостоверяющим личность.
Как разморозить кредит на TransUnion?
Ваш кредитный отчет TransUnion можно разморозить в режиме онлайн через сервисный центр TransUnion, для чего требуется настройка учетной записи и PIN-кода. По телефону или по почте вы также можете разморозить свой кредитный отчет; просто введите свой PIN-код, чтобы подтвердить, кто вы есть.
Замораживание кредита TransUnion может быть снято временно или только для определенных кредиторов. Пока вы не решите внести изменения, ваш кредит TransUnion остается замороженным или разблокированным.
№1. В сети:
Посетить TransUnion Центр замораживания кредитов онлайн, чтобы удалить блокировку из вашего кредитного дела.
№2. Телефон:
Кроме того, вы можете заморозить и разморозить свой кредит в режиме реального времени в Experian, позвонив по телефону (888) 909-8872 или 800-680-7289.
№3. Почта:
Вы также можете отправить письмо с просьбой разморозить ваш кредит. Отправить письмо по адресу:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000.
Возможно, вам придется подождать до трех дней после отправки запроса, чтобы изменение вступило в силу, если вы решите заморозить кредит по почте. В письменные запросы следует включать такие сведения, как ваше полное имя, номер социального страхования, адреса за последние два года, удостоверение личности государственного образца, например, водительские права, а также копию счета за коммунальные услуги или выписку из банка.
Как разморозить свой кредит на кредитной карме
Благодаря бесплатной функции мониторинга личности Credit Karma позволяет вам следить за статусом блокировки и блокировки вашего кредита. Вы можете определить, заблокированы или разблокированы ваши кредитные отчеты, перейдя на страницу защиты кредита.
Однако Credit Karma отключил эту функцию с 1 августа 2022 года. Когда кредитная блокировка будет удалена из Credit Karma, участники, чьи кредитные отчеты TransUnion были заблокированы с помощью этой функции, автоматически разблокируют свои отчеты. Но эти участники получат инструкции от Credit Karma о том, как защитить свой кредит.
Согласно Credit Karma, вы должны связаться с Experian напрямую, если хотите узнать о статусе вашего кредитного отчета.
По какому номеру мне позвонить, чтобы разморозить мой кредит?
Обращение в бюро кредитных историй (или бюро), которые вы использовали для замораживания кредита, — это самый быстрый и простой способ разморозить его. Вы можете сделать это, набрав следующие номера:
- Эквифакс: наберите (800) 349-9960.
- TransUnion: наберите (888) 909-8872.
- Экспериан: Наберите (888) 397-3742.
Сколько стоит разморозить кредит?
Замораживание и размораживание вашего кредита совершенно бесплатно и не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Как активировать заморозку кредита?
Через Equifax, TransUnion и Experian вы можете подать письменный, устный или онлайн-запрос на замораживание вашего кредита. Убедитесь, что ваши личные данные готовы по запросу.
Кроме того, не забудьте скрыть личный идентификационный номер или пароль для этой транзакции, которые будут предоставлены вам кредитным бюро.
Наконец, запрос на замораживание по телефону или через Интернет должен занять всего час, но кредитному бюро может потребоваться до трех дней, чтобы действовать после получения вашего письменного запроса.
Как я узнаю, что мой кредит заморожен?
Поскольку каждое из трех основных бюро потребительских кредитов — Experian, TransUnion и Equifax — может иметь один из трех ваших кредитных отчетов, вы должны обращаться в каждое кредитное бюро отдельно, если хотите проверить свои кредитные отчеты.
Если вы не уверены, заморожены ли ваши отчеты, вы можете проверить это в каждом бюро, используя следующую процедуру:
- Опыт: Есть несколько способов проверить в Experian, не заморожен ли ваш кредитный отчет. Вы можете увидеть заявление о замораживании вашего кредитного отчета, посетив AnnualCreditReport.com и просмотрев его там. Статус вашего кредитного отчета также можно проверить, позвонив в службу поддержки Experian по телефону 888-397-3742.
- ТрансЮнион: Чтобы проверить свой кредитный отчет TransUnion в Интернете, вы должны зарегистрировать учетную запись на странице блокировки кредита. После этого вы можете войти в систему, чтобы увидеть, как продвигается ваш отчет.
- Эквифакс: Так же как, вы можете проверить свою учетную запись Equifax на Equifax, чтобы узнать, не был ли ваш отчет заморожен.
Имейте в виду, что если вы позвоните, вас могут попросить подтвердить свою личность, ответив на контрольные вопросы или предоставив PIN-код, который вы создали, когда заморозили свой кредитный отчет.
- КАК ПОЛУЧИТЬ 800 CREDIT SCORE: Подробное руководство
- CARD SECURITY CODE: что такое коды безопасности дебетовых и кредитных карт
- КРЕДИТНАЯ КАРТА ГОДОВАЯ ПЛАТА: Объяснение годовой платы за лучшую туристическую кредитную карту
- 10 ЛУЧШИХ АКТИВОВ ДЛЯ ПОКУПКИ В 2023 ГОДУ
Ссылки:
