В какой-то момент всем потребуется чрезвычайный фонд, независимо от того, находятся ли они в настоящее время в финансовой безопасности или являются представителями рабочего класса, пытающимися свести концы с концами. С другой стороны, сберегательный счет с высокой доходностью является многообещающей альтернативой для изучения, когда речь идет о создании экстренного фонда или накоплении денег для других финансовых целей. Сберегательный счет с высокой доходностью может помочь вам увеличить свои деньги быстрее, чем обычные сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками, а также ускорить ваш прогресс в достижении ваших целей. Мы понимаем, что большинство потребителей может быть незнакомо с различием между высокодоходными и стандартными сберегательными счетами. В результате мы изучили высокодоходные сберегательные счета с лучшими ставками и бонусами, сберегательные счета American Express и кредитные союзы, чтобы найти лучшие ставки и варианты в 2023 году.
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Сберегательный счет с высокой доходностью — это тип сберегательного счета, который обычно предлагает процентные ставки в 20–25 раз выше, чем в среднем по стране, по сравнению с традиционными сберегательными счетами. Годовая процентная доходность (APY) на высокодоходных сберегательных счетах часто значительно выше по сравнению с обычными сберегательными счетами. Это, однако, дает инвесторам возможность заработать больше на своих деньгах, сохраняя при этом свои активы на федеральной основе.
Напротив, сберегательные счета обычно открываются в том же финансовом учреждении, что и текущие счета. Таким образом, это значительно упрощает процесс перевода денег между ними. В результате появилась новая категория «высокодоходных сберегательных счетов» из-за роста числа интернет-банков и традиционных банков, которые открыли свои двери для людей по всей стране через открытие онлайн-счета.
В явном виде некоторые банки могут ограничивать по времени высокодоходные сберегательные счета с вводными ставками. С другой стороны, эти отчеты может быть трудно найти в нынешнем низком климате. Тем не менее, поскольку переменная годовая процентная доходность (APY) распространена на высокодоходных сберегательных счетах, компакт-диски без штрафных санкций могут быть жизнеспособной альтернативой для потребителей. Однако они предназначены для потребителей, которые ищут как фиксированный APY, так и возможность снимать свои деньги без штрафных санкций.
Понимание высокодоходного сберегательного счета
Высокодоходный сберегательный счет может помочь вам заработать больше денег, чем обычный сберегательный счет. Годовая процентная доходность (APY) по сберегательным счетам составляет в среднем 0.06 процента на общенациональном уровне. Однако это в среднем, так как есть сберегательные счета, приносящие меньшую доходность. С другой стороны, крупные обычные банки предлагают сберегательные счета с доходностью всего 0.01%.
Как правило, сбережения на высокодоходном сберегательном счете со временем накапливаются. Очевидно, что именно в этот момент начинают начисляться проценты, которые обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально. Таким образом, используя сложные проценты, вы можете наблюдать, как ваши сбережения растут в геометрической прогрессии с течением времени. Тем не менее, высокодоходный сберегательный счет имеет несколько недостатков. Несмотря на это, FDIC застрахует ваш счет на сумму до 250,000 1 долларов, но в некоторых случаях до XNUMX миллиона долларов. Кроме того, это дает вам возможность бороться с инфляцией. Таким образом, ничто не сравнится с риском потерять свои деньги.
Точно так же доходность сберегательного счета на высокодоходных счетах часто варьируется. Тем не менее это означает, что банки могут повышать или понижать ставки в любое время. Например, в начале 2022 года некоторые банки начали повышать свою годовую процентную доходность (APY). Таким образом, ломая тенденцию к снижению ставок.
Напротив, хотя сберегательные счета в Интернете обеспечивают одни из самых высоких APY, к ним сложнее получить доступ, чем к традиционным сберегательным счетам. Тем не менее, это может быть положительным моментом для экстренных сбережений, потому что у вас не будет столько шансов снять средства.
Хотя ограниченный доступ к вашим сбережениям может вызывать стресс, он помогает избежать частого снятия средств, сохраняя ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации на высокодоходном счете, чтобы наблюдать за их ростом, а не постоянно их истощать. Кроме того, чем больше баланс вашего счета, тем больше сложных процентов вы заработаете с течением времени. Таким образом, федеральное ограничение на вывод средств — это, в конце концов, положительный момент.
Выбор высокодоходного сберегательного счета
По сути, учитывайте эти факторы при поиске высокодоходного сберегательного счета.
№1. Годовая процентная доходность (APY)
APY является одним из многих ключевых факторов, которые следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета. Компаундирование является одним из эффектов APY. Другими словами, проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту, складываются с процентным доходом по другим депозитам. Как правило, чем выше APY, тем лучше. Тем не менее, очень важно сравнить его с критериями, чтобы заработать его.
№ 2. Минимальный депозит
В зависимости от банка минимальный депозит колеблется от 0 до 10,000 XNUMX долларов. В любом случае, учитывайте свои инвестиционные возможности при сравнении вариантов высокодоходных сбережений. Например, если вы хотите сэкономить деньги, подумайте о том, сколько вы можете сэкономить и как долго вы можете их копить. Аналогичным образом, для получения максимальной прибыли изучите требования к минимальному депозиту во всех банках, которые вы планируете использовать, прежде чем открывать счет. Онлайн-банки, в их случае, часто отказываются от минимальных начальных депозитов и ежемесячных затрат.
№3. Минимальные требования к балансу
APY, предлагаемый некоторыми высокодоходными сберегательными счетами, может иметь требования к минимальному балансу, а также минимальный депозит для создания учетной записи. Поэтому еще одним ключевым фактором, который следует учитывать при сравнении сберегательных счетов с высокими процентными ставками, является то, насколько часто вам нужен доступ к средствам. А также, если вы можете не отставать от требований минимального баланса.
№ 4. Регулярные изменения ставок
В основном банки и кредитные союзы часто меняют процентные ставки. Точно так же доходность сберегательного счета обычно варьируется, в отличие от компакт-дисков, которые обычно привязаны к ставке для определенного периода времени.
Однако APY на сберегательных счетах могут измениться по многим причинам. Хотя он может увеличить свою ставку, чтобы стимулировать новые депозиты. Это также может быть ответом на более широкие экономические обстоятельства, такие как изменения в денежно-кредитной политике Федерального резерва.
Следовательно, поскольку ставки сбережений часто меняются, узнайте, как часто банк дает дразнящие ставки. И заодно посчитайте свой потенциальный заработок после первого года.
№ 5. Варианты вывода средств
В целом, Положение D ограничивает количество изъятий сберегательных счетов, а также счетов денежного рынка шестью в месяц. К ним действительно относятся онлайн-платежи, мобильные переводы, регулярные переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые транзакции. С другой стороны, снятие средств или переводы через банкомат или банк не суммируются.
Ставки по высокодоходным сберегательным счетам
Отдельные банки контролируют сроки корректировки своих переменных процентных ставок, которые тесно связаны со ставкой Федерального резерва по федеральным фондам. Проще говоря, это означает, что ставки, по которым вы открываете свой высокодоходный сберегательный счет, не являются гарантированной суммой денег, которую вы заработаете в долгосрочной перспективе. Как правило, ваш APY вряд ли будет колебаться еженедельно или ежемесячно. Однако это не означает, что вы должны игнорировать это. Точно так же ставки по сберегательным счетам нередко остаются неизменными в течение нескольких длительных периодов времени.
Например, экстренное решение ФРС снизить ставки почти до нуля в начале пандемии COVID-19 в марте 2020 года может привести к тому, что изменения произойдут быстрее.
При этом ниже приведены различные ставки по сберегательным счетам с высокой доходностью по состоянию на апрель 2022 года;
| учреждение | APY | Комиссии |
| Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct | 0.75% | Ничто |
| Сбережения с высокой доходностью Quontic Bank | 0.75% | Ничто |
| Сберегательный счет с высокой доходностью в LendingClub Bank | 0.70% | Ничто |
| Citibank ускоряет накопление высокодоходных сбережений | 0.60% | Ничто |
| Live Oak High-Yield Экономия онлайн | 0.60% | Ничто |
| Сбережения с высокой доходностью Synchrony Bank | 0.60% | Ничто |
| Высокоскоростной сберегательный счет Alliant Credit Union | 0.60% | Нет (1 доллар за бумажные выписки) |
| Сберегательный счет Agility в CIBC Bank USA | 0.57% | Ничто |
| Сбережения в Интернете Barclays | 0.55% | Ничто |
| Сберегательный онлайн-счет премий Федерального кредитного союза Пентагона | 0.55% | Ничто |
| Сберегательный онлайн-счет Ally Bank | 0.50% | Ничто |
| Высокодоходный сберегательный счет American Express | 0.50% | Ничто |
| Откройте для себя банковский онлайн-сберегательный счет | 0.50% | Ничто |
| Высокодоходный сберегательный онлайн-счет Marcus by Goldman Sachs | 0.50% | Ничто |
| Высокодоходные сбережения PNC Bank | 0.50% | Ничто |
| Базовые сбережения TIAA Bank | 0.50% | Ничто |
| Сберегательный онлайн-счет Vio Bank High Yield | 0.50% | Нет (5 доллар за бумажные выписки) |
| Сберегательный счет доступа граждан | 0.50% | Ничто |
Высокодоходный сберегательный счет American Express
В общем, высокодоходный сберегательный счет может быть хорошим выбором для вас, если вы хотите получить простой доступ к своим деньгам, зарабатывая при этом высокую процентную ставку. Тем не менее, American Express может предложить гораздо больше, чем просто низкую ставку, когда вы открываете сберегательный счет с высокой доходностью.
Соответственно, высокодоходный сберегательный счет American Express является одним из лучших и приносит вам больше процентов, чем обычные сбережения. По сути, когда вы открываете высокодоходный сберегательный счет American Express Savings (HYSA), вы помогаете своим деньгам расти быстрее, чем в среднем по стране.
Кроме того, высокодоходный сберегательный счет American Express застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Несмотря на отсутствие ежемесячных комиссий или минимальных платежей, вы также можете совершать до 9 снятий/переводов каждый месяц.
Отделение потребительского банкинга American Express предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и выбор компакт-дисков по конкурентоспособным ставкам для вкладчиков. Несмотря на отсутствие доступа к банкоматам, вы можете легко связать многочисленные банковские счета со своим сберегательным счетом American Express для переводов. Мобильное приложение American Express не позволяет вам получить доступ к информации о вашей учетной записи онлайн-банкинга; функции мобильного приложения American Express доступны только держателям кредитных карт.
Лимит вывода
Вы можете совершать до девяти (9) операций по снятию или переводу средств со своего высокодоходного сберегательного счета в месяц. Однако существуют строгие требования к снятию средств с IRA (включая сберегательный счет IRA High Yield) до достижения пенсионного возраста.
Часы работы
С понедельника по пятницу, за исключением праздничных дней, считаются рабочими днями. Переводы могут быть инициированы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через веб-сайт или по телефону. Переводы, инициированные после 7:00 по восточному времени или в нерабочие дни, начнут обрабатываться на следующий рабочий день.
Рассчитываются оценки ожидаемых процентных доходов. Из-за ряда обстоятельств, таких как високосные годы, время внесения депозитов, округление и разница в процентных ставках, фактические результаты могут отличаться от изображенных. Чтобы начать делать регулярные депозиты, предполагается второй период после любого первого депозита.
ограничение
На взносы IRA распространяются ежегодные ограничения по всем программам American Express и другим программам IRA. Распределения IRA могут облагаться налогом и наказываться IRS. RMD применим исключительно к этому плану IRA и не применяется к другим планам IRA, поддерживаемым American Express или другими учреждениями.
Высокодоходный сберегательный счет American Express
- Годовая процентная доходность (APY): 0.50% APY
- Минимальная сумма депозита = $0
Благодаря сочетанию ставок выше среднего и удобных для потребителя функций сберегательный счет High Yield American Express считается одним из лучших. Между тем, управлять своей учетной записью в Интернете с помощью American Express не составляет труда. В то время как ваши проценты накапливаются ежедневно и ежемесячно зачисляются на ваш счет.
Высокодоходный сберегательный счет с бонусом
Некоторые банки в настоящее время предлагают дополнительные финансовые стимулы для привлечения новых абонентов. Это с бонусным предложением в размере от 200 до 300 долларов для новых подписчиков высокодоходных сберегательных счетов.
Проще говоря, когда вы открываете новый высокодоходный сберегательный счет, вы получаете бонус. Тем не менее, это не до тех пор, пока вы соответствуете требованиям.
Итак, чтобы получить лучшую сделку по сберегательному счету с высокой доходностью, сравните эти банковские бонусные предложения и другие стимулы.
В таблице ниже показан высокодоходный сберегательный счет с бонусом;
| Учетная запись | Сумма бонуса | Срок действия визы |
| Личные или деловые сбережения Live Oak Bank | $200 | 3/31/2022 |
| TD Bank Помимо сбережений или простых сбережений | $200 | 3/31/2022 |
| Кредитный союз Alliant: максимальная экономия | $100 | 12/31/2022 |
| Регионы Банк LifeGreen Savings | До $ 100 | Нет |
| Заявление BMO Harris о сбережениях | До $ 60 | Нет |
Лучший высокодоходный сберегательный счет 2023 года
В частности, годовая процентная доходность каждой компании (APY) является точной на момент публикации этой публикации. Однако они могут варьироваться в зависимости от ставок, установленных Федеральной резервной системой. Тем не менее, ниже приведены некоторые из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью;
№1. Откройте для себя (лучший результат)
- Предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону и в чате.
- Член FDIC
- Управляйте крупной сетью банкоматов
Минимальные требования к депозиту: Ничто
Aгодовой доход в процентах: 0.40%
Требования к минимальному балансу: Ничто
Стоимость: Никаких комиссий, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.
№ 2. Ally Bank (Лучший онлайн-банк)
- Обладает несколькими онлайн-инструментами или механизмами для увеличения сбережений
- Предлагает ежедневный беспроцентный доступ к сети банкоматов Allpoint.
- Застраховано FDIC
Годовой доход в процентах: 0.50%
Требование к минимальному депозиту: Нет
Требование к минимальному балансу: Нет
Комиссии: комиссия за чрезмерные транзакции в размере 10 долларов США, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.
№3. CIT Savings Builder (Лучший план сбережений)
- Ежедневное начисление процентов
- Возможность использовать Zelle, а также кассовое приложение со сберегательным онлайн-счетом.
- Предоставьте доступ к высокодоходному калькулятору сбережений
- Работайте с чековым депозитом онлайн
Годовая процентная доходность: От 0.28% до 0.40%
Минимальные требования к депозиту: $ 100, чтобы открыть счет
Требования к минимальному балансу: Зарабатывайте 100 долларов в месяц или поддерживайте баланс в размере 25,000 XNUMX долларов.
Другие сборы: Плата за избыточную активность, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки
№ 4. Betterment Cash Reserve – лучшая служба управления денежными средствами
- Неограниченное снятие сбережений
- Создание денежных целей для конкретных вариантов целей экономии
- Доступна страховка FDIC
Годовой доход в процентах: 0.30%
Требование к минимальному депозиту: $10
Требования к минимальному балансу: Ничто
Стоимость: Ничто
- Предлагайте бесплатные онлайн-переводы
- Нет платы за обслуживание
- Доход составляется и зачисляется непосредственно на ваш счет ежемесячно.
- Доступная страховка от Национальной администрации кредитных союзов на сумму до 250,000 XNUMX долларов США.
Годовой доход в процентах: 0.45%
Минимальные требования к депозиту: $5
Требования к минимальному балансу: Ничто
Стоимость: При превышении лимита в 6 транзакций за цикл выписки может взиматься комиссия.
№ 6. Varo – лучший вариант для совмещения чеков и сбережений
- Сложный процент ежедневно и выплачивается ежемесячно
- Обеспечьте абсолютную доступность в Интернете и на мобильных устройствах
- Самая высокая ставка APY с многоуровневой программой процентных ставок
- Доступна страховка FDIC
Годовой доход в процентах: 0.20% до 3.00%
Минимальные требования к депозиту: $5
Требования к минимальному балансу: Ничто
Стоимость: Ничто
Заключение
По сути, сберегательный счет с высокой доходностью может помочь вам увеличить свои деньги быстрее, чем обычные сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками, а также ускорить ваш прогресс в достижении ваших целей.
Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах
Стоит ли иметь высокодоходный сберегательный счет?
Да. Почему? Потому что ваши деньги защищены программой страхования федерального правительства. Кроме того, вы получаете больший доход, чем на обычном сберегательном счете. Хотя это все же меньше, чем вы могли бы получить от более рискованных инвестиций.
Есть ли у высокодоходного сберегательного счета обратная сторона?
Сберегательный счет с высокой доходностью обычно имеет переменные процентные ставки, которые могут измениться в любое время. Аналогичным образом, когда вы подаете заявку, банк может предложить высокую годовую процентную доходность (APY), но эта ставка не гарантируется в долгосрочной перспективе.
Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?
Сберегательные счета с высокой процентной ставкой обычно считаются безопасными, как и традиционные сберегательные продукты. Они уделяют большое внимание безопасности. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) страхуют высокодоходные сберегательные счета до 250,000 XNUMX долларов в банках и кредитных союзах.
Что отличает онлайн-сберегательные счета?
Сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками обычно можно найти в Интернете. Учреждение онлайн-банкинга с большей вероятностью предложит счет с конкурентоспособной доходностью. Тем не менее, одна из основных причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них нет филиалов, и поэтому у них меньше расходов.
Статьи по теме
- ВЫСОКОДОХОДНЫЙ СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ: лучший высокодоходный сберегательный счет в 202 году3
- БИЗНЕС-ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА: Список лучших депозитных счетов 2023 года (обновлено)
- Чековая карта: как проверить карту Visa, American Express, Stimulus (+ бесплатные советы)
- Инвестировать деньги: лучший способ инвестировать деньги 2023
- СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ЗАНИМАЕТСЯ ПРЯМОЙ ДЕПОЗИТ?: Руководство по настройке прямого депозита
