Несмотря на некоторые недостатки, такие как низкая доходность, потеря покупательной способности и некоторые активы денежного рынка, которые не гарантированы FDIC, счет денежного рынка представляет собой форму банковского счета, которая обеспечивает более высокие процентные ставки, чем другие банковские продукты. Счет High Yield Money Market выплачивает одну из самых высоких процентных ставок по сберегательному счету, а также позволяет вам получать доступ к своим средствам и создавать из них чеки. Некоторые банки, с другой стороны, называют свои сберегательные счета счетами «денежного рынка», несмотря на то, что счета денежного рынка, в отличие от сберегательных счетов, позволяют выписывать чеки. Аналогичным образом, как это связано с взаимными фондами денежного рынка?
Вот почему вы должны изучить это руководство до конца, чтобы узнать о счетах денежного рынка и о том, чем они отличаются от других счетов.
Что такое счет денежного рынка?
Счет денежного рынка, не путать с взаимными фондами денежного рынка, это процентный счет в банке или кредитный союз. Другими словами, счета денежного рынка представляют собой форму сберегательного депозитного счета, предлагаемого банками и кредитными союзами. Также известные как депозитные счета денежного рынка (MMDA), MMA похожи на сберегательные счета в том, что они позволяют вам вносить и снимать средства. Кроме того, у них есть несколько уникальных функций, которых нет в других формах учетных записей. Средства, которые вы вносите на счет денежного рынка, также будут приносить проценты.
Как правило, счета денежного рынка часто обеспечивают более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета. Кроме того, они часто поставляются с возможностью выписки чеков и дебетовой карты. Хотя счета денежного рынка обычно разрешают снятие средств, банки, тем не менее, могут налагать ограничения на снятие средств и переводы. Между тем, у них также есть ограничения, которые ограничивают их гибкость по сравнению со стандартным текущим счетом. Тем не менее, они необходимы для определения реальной чистой стоимости.
Хотя по счетам денежного рынка с высокой процентной ставкой выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, они могут иметь более высокие требования к минимальному депозиту и балансу.
Как это работает
Как правило, счет денежного рынка можно открыть в кредитном союзе или банке. Однако они отличаются от других учетных записей по-разному. Они также предлагают лучшие тарифы, страховку, выписку чеков и возможности дебетовой карты. Другими словами, для открытия счета в банке или кредитном союзе требуется минимальный депозит и баланс. Между тем, баланс ниже минимума может привести к ежемесячной плате.
Кроме того, счета денежного рынка предлагаются банками FDIC и кредитными союзами NCUA. Тем не менее, они могут иметь определенные недостатки. Между тем, точно так же, как некоторые банки могут ограничивать снятие средств или переводы за отчетный период, вы можете найти высокодоходный сберегательный счет с высокой доходностью. Минимальный остаток на счете денежного рынка может быть больше, чем на высокодоходном сберегательном счете. Тем не менее, вы должны иметь возможность открыть счет денежного рынка без минимальной суммы или с минимальной суммой. Особенно это актуально онлайн.
Кроме того, возможность выписывать чеки на счетах денежного рынка обеспечивает гибкость и ликвидность, которых нет на обычных сберегательных счетах. Счет денежного рынка, как и сберегательный счет, также не имеет срока погашения и позволяет вам хранить свои деньги столько, сколько вы выберете.
Читайте также: ВЫСОКОДОХОДНЫЙ СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ: лучший высокодоходный сберегательный счет в 202 году3
Другими словами, имейте в виду, что вы можете быть вынуждены периодически совершать транзакции, чтобы ваша учетная запись оставалась активной. Хотя это верно, безопасность по-прежнему остается главным приоритетом. Однако счета денежного рынка в учреждениях, застрахованных FDIC, покрываются на сумму до 250,000 250,000 долларов США. Таким же образом NCUSIF покрывает счета единственного владельца в кредитных союзах, застрахованных NCUA, с покрытием на сумму XNUMX XNUMX долларов.
Кроме того, Федеральная резервная система напрямую влияет на доходность денежного рынка. Однако весьма вероятно, что повышение ставки по федеральным фондам повысит доходность денежного рынка. Это особенно актуально для людей, которые пользуются интернет-банками.
Высокодоходные счета денежного рынка
Многие финансовые учреждения обещают «высокую доходность» ставок денежного рынка. Однако, когда дело доходит до реальных доходов, одни «высокодоходные» счета денежного рынка превосходят другие. Тем не менее, начиная с конкурентоспособной процентной ставки и частого начисления сложных процентов, реалистичный высокодоходный счет денежного рынка гарантирует, что вы получите проценты по своим процентам как можно быстрее.
Как отмечают многие финансовые эксперты и газеты, онлайн-банки часто предлагают более выгодные ставки по счетам денежного рынка из-за более низких накладных расходов. (затраты на содержание филиалов и слишком много персонала). Однако имейте в виду, что сборы могут повлиять на вашу реальную норму прибыли. «Высокодоходный» счет денежного рынка с более высокой процентной ставкой, но с ежемесячной оплатой в долгосрочной перспективе принесет вам меньше. Следовательно, в приведенной ниже таблице показаны некоторые высокодоходные счета денежного рынка в 2022 году;
| Учетная запись | Best For | Годовая процентная доходность | Обзор | Минимальные требования к депозиту |
| Вио Банк | Самый высокий APY | 0.66% | Как правило, Vio Bank является подразделением MidFirst Bank. Счет денежного рынка Cornerstone, высокодоходный сберегательный счет и десять условий компакт-дисков доступны через Vio Bank. В этом году денежный рынок Vio Bank, а также сберегательные счета регулярно предлагали конкурентоспособные APY. | $100 |
| БриоДирект | Самый высокий APY с низким минимальным начальным балансом. | 0.55% | BrioDirect предлагает конкурентоспособный счет денежного рынка. Однако, чтобы открыть счет, вам понадобится 100 долларов. | $100 |
| КИТ Банк | Разнообразие вариантов экономии | 0.55% | После слияния в январе 2022 года онлайн-банк CIT Bank стал дочерней компанией First Citizens Bank. CIT Bank также предлагает два сберегательных счета, четыре больших периода CD, текущий счет и восемь условий CD. Кроме того, их предложения включают 11-месячный компакт-диск без штрафных санкций, дополняющий их счет денежного рынка. | $100 |
| Союзный банк | Широко доступная сеть банкоматов | 0.50% | Ally Bank впервые открыл свои двери в 2009 году. Однако, согласно годовому отчету Ally Bank за 2020 год, у банка около 2.3 миллиона депозитных клиентов. | $0 |
| Салли Мэй Банк | Бесплатный первый заказ чеков при открытии | 0.50% | По сути, Салли Мэй наиболее известна своими студенческими кредитами. Тем не менее, он также предлагает различные варианты сбережений для клиентов. Денежный рынок и высокодоходные сберегательные счета, а также компакт-диски доступны в банке. | $0 |
| Первый интернет-банк Индианы | Ежемесячная скидка на комиссию за банкомат | 0.50% | В целом, Money Market Savings от First Internet Bank of Indiana предлагает конкурентоспособный APY и является хорошим вариантом, если вам нужно периодически пользоваться банкоматом. Однако, чтобы зарегистрировать учетную запись, вам просто нужно 100 долларов. | $100 |
| Военно-морской флот Федеральный кредитный союз | Потребители, связанные с военными | 0.50% | С 1933 года компания Navy Federal работает. В целом. в нем состоит более 9 миллионов человек. Однако в число этих членов входят ВВС, армия, береговая охрана, корпус морской пехоты США, национальная гвардия и космические силы. Кроме того, ветераны и пенсионеры имеют право вступить в кредитный союз ВМФ. Федеральный кредитный союз ВМФ также приветствует ближайших родственников военнослужащих. | 100 тысяч долларов Мин. для Джамбо ММА |
| Откройте Банк | Вознаграждение гигантских балансов | 0.40% - 0.45% | Discover Bank — интернет-банк с широким спектром услуг. Он предлагает счет денежного рынка, сберегательный счет, текущий счет, а также 12 стандартных периодов и периодов CD IRA. | $100,000 |
| Синхронный банк | Обычные и IRA ММА | 0.40% | Synchrony Bank предлагает счета денежного рынка, сберегательные счета, а также депозитные сертификаты (CD) | $500 |
| TIAA Bank | Гарантия APY | 0.40% | TIAA Bank (ранее EverBank) предлагает различные банковские, кредитные и инвестиционные услуги. Он также предлагает высокодоходный счет денежного рынка, а также чековые, сберегательные и компакт-диски. TIAA Bank предоставляет мобильный банкинг, а также онлайн-технологии, повышающие конкурентоспособные банковские ставки. | $500 |
Высокодоходные взаимные фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка являются разновидностью взаимных фондов. Тем не менее, они представляют собой инвестиционный инструмент с низким уровнем риска, умеренной доходностью и высокой ликвидностью. Точно так же взаимные фонды денежного рынка позволяют вам удобно переводить наличные в и из без комиссий или штрафов.
Эти фонды инвестируют в высококачественные краткосрочные активы. Хотя официально они являются инвестициями, которые предлагают брокерские, инвестиционные компании и корпорации, предоставляющие финансовые услуги, они также больше похожи на денежные счета финансовых учреждений по требованию.
По сути, взаимные фонды денежного рынка (MMF) делятся на два типа:
Налогооблагаемые фонды
Это инвестирует в ценные бумаги, такие как казначейские векселя и коммерческие журналы, которые выплачивают процентный доход, который не освобождается от федерального налогообложения. И,
Не облагаемые налогом фонды
В частности, заниматься исключительно ценными бумагами, выпущенными государственными и местными органами власти, которые не подлежат федеральному налогообложению.
Освобожденные от налогов фонды обслуживают другой круг инвесторов, чем налогооблагаемые ММФ, и имеют другую модель роста. Однако это результат их уникального подхода к инвестированию.
Тем не менее, лучшие фонды денежного рынка на апрель 2022 года перечислены ниже:
| Учетные записи | минимальный | Коэффициент расходов | 7-дневный доход |
| Фонд денежного рынка Vanguard Treasury (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| Фонд федеративных денежных обязательств Hermes Prime (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| Денежный фонд Schwab Value Advantage (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| Федеральный фонд денежного рынка Vanguard (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| Портфель денежного рынка Fidelity Investments (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| Фонд денежных инвестиций Wells Fargo Cash Investment (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| Фонд денежного рынка Fidelity (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Государственный фонд денежного рынка Pimco (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
Лучший высокодоходный счет денежного рынка
Счета денежного рынка (MMA) представляют собой форму депозитного счета, которая находится где-то между текущими и сберегательными счетами. Их предлагают традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-банки. Однако некоторые формы снятия и перевода средств обычно ограничены шестью за отчетный цикл, как и сберегательные счета. Однако у вас могут быть права на выписку чеков и карта банкомата, как и в случае с дополнительными преимуществами расчетного счета.
Тем не менее, рассмотрите преимущества и недостатки при выборе лучшего высокодоходного счета денежного рынка для ваших нужд. Ниже приведены некоторые вещи, о которых следует подумать при поиске лучшего высокодоходного счета денежного рынка:
Годовая процентная доходность
По сути, скорость, с которой счет денежного рынка генерирует проценты или дивиденды (его APY), является одной из наиболее важных характеристик счета. Поэтому ищите учетную запись, которая платит высокую APY, но при этом отвечает вашим другим требованиям.
Комиссии
Вам следует избегать ежемесячных расходов, непомерных комиссий за транзакции, а также любых других комиссий, которые могут уменьшить ваши доходы.
Банковское дело в Интернете
Учитывает аспекты услуг онлайн-банкинга и мобильного банкинга, которыми вы пользуетесь чаще всего. Следовательно, ищите счета в банках и кредитных союзах, которые соответствуют вашим требованиям или превосходят их.
Минимум
Как правило, ограничения по минимальному депозиту и балансу отличаются от одно учреждение к другому. В широком смысле меньшие минимальные критерии упрощают обслуживание аккаунта. Так что ищите текущий счет с низкими минимумами, которые подходят вашему бюджету.
Универсальный доступ
Как правило, способы снятия денег со счета денежного рынка различаются в зависимости от банка и кредитного союза. На самом деле, некоторые даже позволяют вам выписывать чеки и использовать вашу дебетовую карту. Тем не менее, прежде чем создавать учетную запись, узнайте о возможностях снятия средств, а также о дополнительных транзакционных расходах банка.
Обслуживание клиентов важно.
Убедитесь, что в банке или кредитном союзе, с которым вы работаете, есть доступные сотрудники по обслуживанию клиентов, которые внимательно относятся к вашим требованиям. На самом деле, отнеситесь к этому серьезно, особенно если вы собираетесь в банк в месте с ограниченным или ограниченным доступом к отделениям.
Сохранность
В случае возможного банкротства банка ищите счет, защищенный Федеральной корпорацией по защите депозитов (FDIC). Как правило, это дает страховка до 250,000 XNUMX долларов на владельца счета, на учреждение, на каждую категорию владельцев счетов. В то же время убедитесь, что счет в равной степени покрыт Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) для кредитного союза.
Ниже приведены некоторые из лучших высокодоходных счетов денежного рынка:
| Учетная запись | Best For | Годовая процентная доходность | Минимальные требования к депозиту |
| Connexus Credit Union Высокодоходный счет денежного рынка | Лучший общий счет денежного рынка кредитного союза | от 0.25% до 0.85% при минимальном балансе 1,000 долларов США | $1,000 |
| Счет денежного рынка Quontic Bank | Лучший общий банковский счет денежного рынка | 0.40% до 0.60% | $100 |
| Денежный рынок Zynlo Bank | Лучшее для страхования вкладов | 0.80% при остатках до 250,000 XNUMX долларов США. | $10 |
| Первый интернет-банк Денежный рынок Сбережения | Лучшее для полнофункционального банковского обслуживания | 0.50% | $100 |
| Счет денежного рынка Ally Bank | Лучший для доступа к наличным деньгам | 0.50% | $0 |
| Счет денежного рынка Салли Мэй в банке | Лучшее для целей экономии | 0.50% | $0 |
| Денежный рынок залога доходности банка TIAA | Лучший по гарантированным конкурентоспособным ценам | 0.40% | $500 |
| Счет денежного рынка Vio Bank Cornerstone | Лучший для парковки наличными | 0.56% | $100 |
| BrioDirect Bank Высокодоходный денежный рынок | Лучше всего сочетать денежный рынок и проверку | 0.55% | $100 |
| Счет денежного рынка Федерального кредитного союза Bethpage | Лучшее для мобильного банкинга Credit Union | 0.40% | $500 |
Заключение
Как правило, для лучших счетов денежного рынка (MMA) ставки высоки, комиссии минимальны, а минимальные критерии разумны. Кроме того, во многих случаях владельцы счетов могут выписывать чеки или использовать дебетовые карты со счета для проведения транзакций. Точно так же банки и кредитные союзы, которые предлагают лучшие ММА, имеют отличный онлайн и мобильный опыт, а также доступные и отзывчивые команды обслуживания клиентов.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?
По сути, большая разница между счетами денежного рынка и высокодоходными сберегательными счетами заключается в доступе, который они предоставляют к вашим деньгам. MMA, как правило, идут с чековыми книжками, тогда как высокодоходные сберегательные счета обычно не имеют. Но из-за лимитов транзакций эти аккаунты могут быть не идеальными для постоянных расходов.
Можно ли оплачивать счета напрямую со счета денежного рынка?
Однако счета денежного рынка имеют и другие преимущества. Кроме того, как и текущий счет, вы можете выписывать чеки, оплачивать счета онлайн и снимать средства с карты банкомата. Однако в соответствии с федеральным законодательством вы ограничены только шестью транзакциями в месяц (не включая снятие наличных в банкоматах).
Как долго вы должны держать свои деньги на счете денежного рынка?
Обычно рекомендуется от шести до 12 месяцев расходов на проживание в качестве суммы денег, которая должна храниться наличными на этих типах счетов на случай непредвиденных чрезвычайных ситуаций и жизненных событий. Тем не менее, все, что сверх этого, деньги по существу сидят и теряют свою ценность.
Можно ли оплачивать счета напрямую со счета денежного рынка?
Однако, как правило, счета денежного рынка имеют и другие преимущества. Кроме того, как и текущий счет, вы можете выписывать чеки, оплачивать счета онлайн и снимать средства с карты банкомата. Однако в соответствии с федеральным законодательством вы ограничены только шестью транзакциями в месяц (не включая снятие наличных в банкоматах).
Статьи по теме
- В КАКИХ БАНКАХ ЕСТЬ БЕСПЛАТНЫЕ БИЗНЕС-ПРОВЕРОЧНЫЕ СЧЕТА БЕЗ МИНИМАЛЬНОГО БАЛАНСА
- Лучшие бизнес-счета для проверки счетов для запуска малого бизнеса и реалий
- Инвестировать деньги: лучший способ инвестировать деньги 2022
- ЛУЧШИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: 13+ лучших вариантов в 2022 году (+ выбор без комиссии)
- Лучший расчетный счет для бизнеса в Интернете в 2022 году (+ без вариантов кредита)
