Досрочное погашение ипотечного кредита в сочетании с отсрочкой может обеспечить столь необходимое облегчение от финансового кризиса, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита. Однако важно отметить, что, хотя термины часто неправильно истолковываются, они не означают одно и то же. Основное различие между отсрочкой и отсрочкой заключается в следующем: отсрочка — это действие по отсрочке или сокращению вашего платежа по ипотеке, тогда как отсрочка — это альтернатива после отсрочки для приведения вашей ипотеки в действие. Любые пропущенные платежи обычно откладываются до заключения кредита, когда вы погасите ипотечный кредит. В этом посте мы рассмотрим студенческую ссуду и отсрочку в ипотечном мире, как они влияют на ваш кредит и как вы можете успешно подать заявку на них.
Что такое отказ от ипотеки?
Термин «отсрочка ипотечного кредита» относится к временной приостановке выплат по ипотечному кредиту. Домовладельцы, которые просят о помиловании, часто испытывают временные финансовые трудности. Например, потеря работы, ремонт и другие расходы, понесенные в результате стихийного бедствия, или неожиданный счет за лечение.
Хотя мы будем говорить об отсрочке по ипотеке, вы также можете получить отсрочку по другим долгам, например, по школьным кредитам.
Сроки воздержания могут варьироваться в зависимости от причины воздержания, поэтому поговорите об этом со своим обслуживающим персоналом. Лицо или компания, которым вы производите платеж по ипотечному кредиту, является ипотечным сервисным центром. Они также будут отслеживать ваши депозитный счет, который вы можете использовать для распределения налога на недвижимость и страховых платежей. Возможно, это не тот кредитор, у которого вы получили ипотечный кредит.
Когда период отсрочки заканчивается, вы должны погасить все пропущенные платежи, поэтому рекомендуется заплатить столько, сколько вы можете, пока действует отсрочка. Благодаря индивидуальному способу оплаты в нашем платежном центре клиенты Rocket ипотеки могут вносить полные или частичные платежи. Однако, как только период воздержания закончился, у вас есть несколько вариантов погашения.
Что такое отсрочка по ипотеке?
Терпимость и отсрочка или отсрочка ипотеки - это две фразы, которые часто понимают неправильно, в том числе обслуживающие лица. Отсрочка, с другой стороны, — это вариант решения проблемы просроченных платежей после того, как кто-то отказался от просрочки.
Отсрочка, также известная как частичное требование, откладывает ряд платежей, которые вы, возможно, пропустили в течение периода отсрочки, и выплачивает их ближе к концу срока кредита. Ваш обслуживающий персонал должен дать согласие на отсрочку, прежде чем вы сможете приобрести его из-за терпения. Вы также должны сообщить им, что вы можете вернуться к своему обычному графику платежей. Если вы не можете внести свой первоначальный платеж, вы можете иметь право на корректировку.
Отсрочка может быть вариантом для вас в зависимости от ваших полномочий и личности вашего ипотечного инвестора. Количество платежей, которые можно отложить, определяется ситуацией, а также ипотечным инвестором.
Отсрочка против ипотечного кредита?
Когда дело доходит до вопросов, касающихся отсрочки и ипотеки с воздержанием, обе позволяют вам отложить студенческий кредит платежи, но между ними есть несколько важных различий.
Во-первых, отсрочка по федеральному студенческому кредиту должна быть связана с квалификационным событием. Терпение имеет различные квалификационные случаи, и ваше кредитное обслуживание определяет ваше право.
Кроме того, при воздержании проценты начисляются на все федеральные студенческие ссуды и позже добавляются к общей сумме ссуды, процесс, известный как капитализация. Это не относится к отсрочке; в то время как проценты будут продолжать начисляться на определенные виды кредитов, проценты не будут начисляться на другие виды кредитов в течение периодов отсрочки.
Варианты погашения после воздержания
Отсрочка является одним из доступных вариантов погашения. В зависимости от того, на что вы имеете право, вашего ипотечного инвестора и типа воздержания, о котором вы просите, ваши варианты могут различаться. Вот несколько частых сценариев:
№1. План погашения
Ежемесячный платеж по ипотеке включает в себя часть просроченного остатка.
№ 2. Отсрочка
Также называется частичным требованием, в соответствии с этим вариантом часть или весь ваш просроченный остаток откладывается для оплаты, когда ваша ипотека выплачивается, вы рефинансируете или продаете дом.
№3. Модификация
Если вы соответствуете требованиям, ваш платеж по ипотеке может включать просроченную сумму.
№ 4. восстановление
Мы понимаем, что это не вариант для всех, но если вы в состоянии, это самый быстрый способ вернуть ипотеку в нужное русло. Если у вас есть финансы, вы можете вернуть всю сумму долга, когда период воздержания закончится.
Вы можете или не должны платить дополнительные проценты и другие расходы в результате приостановленных платежей, в зависимости от условий вашего воздержания от поставщика услуг.
Предлагают ли частные студенческие ссуды отсрочку и воздержание?
Стандарты воздержания и отсрочки по федеральным студенческим ссудам одинаковы, но они различаются для частных студенческих ссуд. Обратитесь к своему кредитному специалисту, чтобы узнать больше о любых возможных вариантах отсрочки или отсрочки, которые они могут предложить для ваших частных студенческих кредитов.
Хотя не все частные поставщики студенческих кредитов предоставляют варианты отказа, многие из них предоставляют вам соответствие определенным критериям.
Получите всю необходимую информацию, прежде чем подавать заявление на отказ или отсрочку по частным студенческим кредитам. Снисходительность и отсрочка по федеральным долгам — это временные возможности, которые будут сопоставимы с этими. Чтобы избежать каких-либо неприятных сюрпризов или проблем с вашим кредитом, убедитесь, что вы понимаете график воздержания, который предлагает ваш обслуживающий персонал, а также то, начисляются ли проценты в течение этого времени.
Студенческая терпимость против отсрочки ипотечного кредита?
Отсрочка по федеральным студенческим кредитам позволяет вам прекратить выплаты на срок до 12 месяцев за раз с трехлетним лимитом. Пока вы находитесь в терпении, проценты по вашим кредитам будут продолжать начисляться. В конце периода воздержания ваш кредитный сервис капитализирует любые невыплаченные проценты на ваш основной баланс. Это увеличивает сумму, которую вы должны, и проценты на большую сумму будут накапливаться. Perkins Loans — единственный вид кредита, который не подлежит капитализации. Для федеральных студенческих ссуд существует два типа снисходительности:
№1. Общее терпение
Это остается на усмотрение вашего кредитного сервиса. Если вы испытываете финансовые трудности, смену работы, медицинские счета или другие препятствия, вы можете запросить эту форму воздержания.
№ 2. Обязательное воздержание
Если вы зачислены в медицинскую или стоматологическую интернатуру или резидентуру, работая в AmeriCorps, имеете право на участие в Программе погашения студенческой ссуды Министерства обороны США, выплачиваете более 20% своего ежемесячного дохода в счет федеральных студенческих ссуд или имеете право на прощение ссуды учителям, обслуживающая ссуда должна предоставить отсрочку.
Периоды административной отсрочки, которые применяются ко всем должникам по федеральным студенческим ссудам, также могут применяться министерством образования. Это касается мер по оказанию помощи в связи с коронавирусом в начале 2020 года, которые приостановили все выплаты по федеральным студенческим кредитам и начисление процентов до 31 августа 2022 года.
Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы можете иметь право на отсрочку; однако выбор воздержания и право на получение кредита зависят от частного поставщика кредитов. Узнайте, какие варианты доступны для вас, поговорив со своим кредитным сервисом.
Как подать заявку на студенческую терпимость против отсрочки ипотечного кредита
Используйте соответствующую форму отказа от студенческой ссуды, чтобы подать заявку на отказ от федеральной студенческой ссуды. Существует базовая форма заявления о воздержании, а также формы для каждого типа обязательного воздержания. Все службы кредита могут использовать эти формы. Если вы хотите подать заявление на отказ от студенческой ссуды, все же рекомендуется напрямую связаться с вашим кредитным сервисным центром. Поскольку они смогут провести вас через процесс и сообщить вам о любых доступных альтернативных вариантах погашения.
Вы должны продолжать производить платежи до тех пор, пока обслуживающий вас специалист не решит, что вы имеете право на воздержание. Если вы прекратите, вы можете оказаться правонарушителем, что может повлиять на ваше заявление о помиловании.
Обратитесь в свою кредитную службу, чтобы запросить отказ от частных студенческих кредитов. Процесс подачи заявки каждым сервисером будет уникальным.
Квалификация для терпения
В большинстве случаев вы должны предоставить доказательство трудностей своему специалисту по обслуживанию ипотечных кредитов, чтобы иметь право на воздержание. Эти правила действуют в некоторых случаях, таких как тот, который мы объясним ниже. Однако в целом применяются следующие рекомендации:
Вам нужно будет заполнить заявку на помощь от вашего сервисного центра. От вас могут потребовать предоставить документы о ваших доходах и имуществе. А также любые счета или другие доказательства расходов, как часть этого приложения. У вас также будет возможность описать характер трудности и потребность в помощи.
Если у вас возникли финансовые трудности, ваш обслуживающий персонал сделает все возможное, чтобы вы не покидали свой дом.
Терпение отрицательно влияет на кредит?
В соответствии с рекомендациями Бюро финансовой защиты прав потребителей необходимо заключить соглашение об отказе от ответственности в письменной форме. При отсутствии соглашения просроченные или не полностью оплаченные платежи могут считаться просрочками, и это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Тип терпения также играет роль в этом определении.
Что лучше отсрочка или отсрочка по ипотеке?
В некотором смысле это правильно. Вы получите немедленную передышку от ваших ипотечных платежей, и вы не будете обязаны компенсировать какие-либо платежи, которые вы пропустили, до конца срока вашего кредита. Это дает вам большую свободу. С другой стороны, как только ваши платежи начнутся снова, стоимость приостановки ваших платежей из-за воздержания будет выше.
Можно ли платить кредиты, находясь в терпении?
Даже если ваши регулярные платежи по кредиту были временно приостановлены, ваш кредитный сервис все равно будет принимать платежи от вас. Вы можете сделать единовременный платеж через веб-сайт, предоставленный вашим кредитным сервисным центром, или вы можете связаться с вашим кредитным сервисным центром, чтобы восстановить свой план ежемесячных платежей. В то время, когда вы не обязаны вносить платежи по кредиту, у вас есть возможность вносить основную сумму или проценты.
Должен ли я погасить свои студенческие ссуды во время терпения?
Если заемщики хотят сократить свой долг как можно быстрее, им, вероятно, следует продолжать выплаты по любым федеральным займам, которые они взяли. В течение периода воздержания вы не будете нести ответственность за уплату каких-либо дополнительных процентов по вашим кредитам, если вы будете продолжать вносить свои платежи. Даже если ваш платеж не изменится из-за процентной ставки 0%, в конечном итоге вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.
Должны ли вы отплатить за терпение?
Поскольку вы должны будете компенсировать любые пропущенные платежи после окончания периода отсрочки, в ваших интересах сделать все возможные платежи, пока действует отсрочка. Клиенты Rocket Mortgage® имеют возможность осуществлять полную или частичную оплату в нашем Платежном центре с помощью индивидуального варианта оплаты. Когда период терпения подходит к концу, у вас будет множество вариантов, доступных вам в отношении того, как справиться с погашением долга.
Альтернативы студенческой отсрочке и ссуде на воздержание
Воздержание и отсрочка студенческих кредитов — это временные решения, которые могут помочь вам пережить трудный период. Однако могут быть альтернативные варианты, которые лучше подходят для вашей позиции или могут помочь вам в разработке долгосрочной стратегии.
№1. Погашение на основе дохода
Оплата по мере заработка и пересмотренная оплата по мере заработка — это планы погашения, основанные на доходах, в которых размер ежемесячных платежей по студенческому кредиту зависит от вашей зарплаты и размера семьи. Ваши платежи могут стать более доступными после регистрации в одной из этих программ — в определенных ситуациях ваш платеж может составлять всего 0 долларов США в месяц. Прощение кредита также доступно с механизмами погашения, ориентированными на доход. Оставшаяся сумма вашего кредита прощается, если она не выплачивается полностью через 20 или 25 лет.
№ 2. Рефинансирование студенческого кредита
Рефинансирование ваших федеральных студенческих кредитов в частные кредиты является еще одной возможностью. Хорошая кредитная история может позволить вам претендовать на более низкую процентную ставку, снижая ваши ежемесячные платежи. Тем не менее, вы теряете все федеральные средства защиты заемщиков по студенческим кредитам, включая планы погашения, основанные на доходах, и текущий период административной отсрочки в связи с COVID-19. Варианты отсрочки и воздержания доступны по некоторым частным студенческим кредитам, хотя они не такие щедрые, как те, которые доступны по федеральным студенческим кредитам. Рефинансирование ваших федеральных студенческих кредитов в частные кредиты является еще одной возможностью.
Хорошая кредитная история может позволить вам претендовать на более низкую процентную ставку, снижая ваши ежемесячные платежи. Тем не менее, вы теряете все федеральные средства защиты заемщиков по студенческим кредитам, включая планы погашения, основанные на доходах, и текущий период административной отсрочки в связи с COVID-19. Варианты отсрочки и воздержания доступны по некоторым частным студенческим кредитам, хотя они не такие щедрые, как те, которые доступны по федеральным студенческим кредитам.
№3. Реструктуризация бюджета
Изучите свои ежемесячные расходы, чтобы увидеть, есть ли какие-либо расходы, которые можно сократить, чтобы высвободить средства для оплаты студенческого кредита. Арендная плата, коммунальные услуги, телефонные планы и продукты — все это важно. Плата за кабельное телевидение, потоковые сервисы и абонементы в спортзал, с другой стороны, не являются таковыми. Вы также можете попробовать внести более существенные изменения, например, переехать в менее дорогую квартиру или устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы увеличить свой доход.
Могут ли воздержания или отсрочки повредить вашему кредиту?
Влияет ли воздержание на ваш кредит, и если да, то каким образом, зависит от ваших обстоятельств и вида воздержания, на которое вы уполномочены. Лучшее, что вы можете сделать, это обратиться к поставщику услуг. Вы можете начать изучать свои возможности в Интернете, если вы Ракетная Ипотека клиент.
Помимо влияния на ваш кредитный рейтинг, вы должны знать, что наличие прошлого воздержания, независимо от того, было ли оно разрешено или нет, может привести или не привести к периодам ожидания, прежде чем вы сможете подать заявку на определенные типы кредитов для покупки или рефинансирования недвижимости.
Предлагают ли частные студенческие ссуды отсрочку и воздержание?
В то время как все федеральные студенческие ссуды имеют одинаковые правила воздержания и отсрочки, частные студенческие ссуды имеют свой собственный набор правил. Если у вас есть частные студенческие кредиты и вы заинтересованы в воздержании или отсрочке. Вам следует связаться с обслуживающей вас кредитной организацией, чтобы узнать, какие альтернативы доступны для вас.
Хотя не каждый частный поставщик студенческих кредитов предлагает воздержание, многие делают это, если вы соответствуете определенным критериям. Из-за вспышки COVID-19 все больше частных поставщиков студенческих кредитов предложили варианты помощи. Таким образом, в настоящее время у них могут быть варианты временного воздержания или облегчения бремени задолженности, даже если они обычно не предлагают заемщикам это.
Получите все данные заранее, если вы ищете альтернативы снисходительности или отсрочки для ваших частных студенческих кредитов. Эти альтернативы, такие как снисходительность и отсрочка по федеральным займам, будут временными. Поймите график воздержания, предоставленный вашим обслуживающим персоналом, а также то, будут ли проценты накапливаться в течение этого времени.
Часто задаваемые вопросы
Является ли терпение таким же, как отсрочка ипотеки?
Основное различие между отсрочкой и отсрочкой заключается в том, что отсрочка — это процесс приостановки или сокращения вашего платежа по ипотеке, тогда как отсрочка — это альтернатива после отсрочки, которая может помочь вам сделать вашу ипотеку актуальной.
Повредит ли отсрочка или воздержание вашему кредиту?
На ваш кредитный рейтинг не влияет ни отсрочка, ни отказ от кредита на обучение.
Отсрочка - хорошая идея?
Отсрочка может быть хорошим вариантом для людей, которым необходимо прекратить выплаты, но они не хотят платить дополнительные проценты по кредиту во время отсрочки.
Статьи по теме
