ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ: Путеводитель по AZ с 10 лучшими примерами (+ быстрые и простые советы)

Финансовые учреждения являются частью нашей повседневной жизни. Это связано с тем, что практически у всех, кто живет в условиях развитой экономики, есть потребность в услугах финансовых институтов.

Они охватывают широкий спектр деловых операций в финансовом секторе, включая банки, трастовые фонды, кредитные союзы, андеррайтеров, страховых и инвестиционных дилеров.

Итак, если вы хотите узнать больше о финансовых учреждениях, то вам просто повезло, так как эта статья научит вас всему, что вам нужно знать о финансовых учреждениях, их типах, важности и функциях.

Давайте начнем!

Что такое финансовые учреждения?

Финансовые учреждения — это предприятия, которые занимаются исключительно финансовыми и денежными операциями, такими как кредиты, депозиты, инвестиции и обмен валюты.

По Википедия.Финансовые учреждения, иначе известные как банковские учреждения, представляют собой корпорации, оказывающие услуги в качестве посредников на финансовых рынках.

Следовательно, можно сказать, что финансовые учреждения несут ответственность за поступление денег на финансовый рынок. Без них не может произойти ни одна финансовая сделка.

Крупные финансовые институты, такие как JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs или даже Morgan Stanley, могут контролировать дефицит денег в экономике.

Кроме того, почти каждый ежедневно имеет дело с различными финансовыми учреждениями. Будь то вложение денег, подача заявки на получение кредита, обмен валюты, инвестирование в фондовый рынок или приобретение нового предприятия.

Таким образом, это делает их очень важными для экономики страны, и правительства лично контролируют эти учреждения.

Важность финансовых учреждений

Финансовые институты являются очень важными факторами, которые способствуют росту или краху экономики страны. Следовательно, они являются очень важными факторами.

Ниже приведены некоторые из наиболее подчеркнутой важности финансовых учреждений.

• Во-первых, финансовые учреждения способствуют прямым инвестициям клиентов.
• Во-вторых, они объясняют своим клиентам все риски, связанные с финансовыми операциями.
• В-третьих, они предоставляют различные виды финансовых услуг своим клиентам.
• Далее финучреждения помогают в формировании ликвидности акций на случай нештатной ситуации.
• Наконец, они, как известно, обеспечивают привлекательную норму прибыли для своих клиентов.

Функции финансовых учреждений

Финансовые учреждения выполняют широкий спектр финансовых функций для своих клиентов. Он включает в себя широкий спектр коммерческой финансовой деятельности, включая трастовые фонды, банки, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.

Ниже перечислены функции финансовых учреждений.

• Финансовые учреждения предоставляют кредиты и авансы клиентам.
• Они служат депозитарием для своих клиентов.
• Они предлагают клиентам высоко оцененные консультации для их выгодных инвестиций.
• Некоторые финансовые учреждения предлагают высокую норму прибыли в случае инвестиций.
• Они помогают минимизировать затраты компании на мониторинг.
• Вся работа, связанная с финансами, выполняется финансовым учреждением или от имени клиентов.

Типы финансовых учреждений

Финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и коммерческих клиентов. Следовательно, они различаются по размеру, охвату и географии.

Существует три основных типа финансовых учреждений. Они есть;

• Депозитарные учреждения
• Договорные учреждения
• Инвестиционные институты

№1. Депозитарные учреждения

Это финансовые учреждения, которые принимают и управляют депозитами и выдают кредиты. Депозитное учреждение обеспечивает безопасность и ликвидность на рынке, использует деньги, депонированные для безопасного хранения, чтобы ссужать другим, инвестировать в другие ценные бумаги и предлагать систему перевода средств.

Следовательно, они должны вернуть депозит в том же порядке, в котором он был предоставлен.

Кроме того, они служат связующим звеном между публичными компаниями, выпускающими финансовые ценные бумаги, и инвесторами или акционерами.

Депозитарное учреждение включает банки, строительные общества, кредитные союзы, трастовые компании и компании, предоставляющие ипотечные кредиты.

СВЯЗАННЫЙ ПОСТ: Финансовое планирование: обзор, типы, важность, концепция (+ бесплатные PDF-файлы)

Функции депозитария

Ниже приведены функции депозитных учреждений согласно институт корпоративных финансов.

№1. Служит связующим звеном между общественностью и инвесторами/акционерами

Депозитное финансовое учреждение функционирует как связующее звено между публичными компаниями, выпускающими финансовые ценные бумаги, и инвесторами или акционерами. Ценные бумаги выпускаются агентами, связанными с депозитариями, которые известны как участники депозитария. Агенты несут ответственность за передачу ценных бумаг из депозитариев инвесторам.

№ 2. Устраняет риск, связанный с владением физическими финансовыми ценными бумагами

Депозитное учреждение позволяет трейдерам и инвесторам хранить ценные бумаги в дематериализованной форме; таким образом, устраняя риск, связанный с владением физическими финансовыми ценными бумагами. Покупателям и продавцам теперь не нужно проверять, успешно ли были переданы ценные бумаги без утери или кражи. Депозитарная система снижает такие риски, позволяя хранить и передавать ценные бумаги в электронной форме.

№3. Позволяет предоставлять кредиты и ипотечные кредиты заинтересованным лицам

Депозитарий хранит ценные бумаги клиентов и возвращает их, когда клиенты хотят. Клиенты получают проценты по депозитам, в то время как депозитарий зарабатывает еще больше процентов, ссужая депозиты другим людям или предприятиям в виде кредитов или ипотечных кредитов.

№ 4. Ускорить процесс перевода ценных бумаг

При совершении сделки депозитарий передает право собственности на ценные бумаги со счета одного инвестора другому. Это помогает сократить бумажную работу, связанную с завершением сделки, и ускоряет процесс передачи ценных бумаг.

Типы депозитных учреждений

Как упоминалось ранее, основными категориями депозитных финансовых учреждений являются следующие.

№1. банки

Банк — это финансовое учреждение, которое принимает депозиты от населения и создает депозит до востребования, продолжая выдавать кредиты.

Банк может принять решение о кредитовании прямо или косвенно через рынки капитала. Банки могут быть коммерческими или сотрудничающими банками. Однако мы останемся в рамках коммерческих банков.

Спектр услуг, предлагаемых коммерческими банками, зависит от размера банков. Для небольших банков их услуги ограничиваются потребительским банкингом, небольшими ипотечными кредитами, простыми депозитами и кредитами.

Однако для более крупных банков их услуги могут включать услуги, связанные с обменом иностранной валюты, управление капиталом и инвестиционно-банковские услуги.

№ 2. Строительные кооперативы

Строительное общество — это финансовое учреждение, принадлежащее его членам как совместная организация. Они предлагают банковские и связанные с ними финансовые услуги, особенно сбережения и ипотечное кредитование.

Строительные общества похожи на кредитные союзы в организациях.

Более того, вместо того, чтобы поощрять бережливость и необеспеченные бизнес-кредиты, строительные общества предоставляют своим членам ипотечные кредиты.

№3. Кредитные союзы

Кредитные союзы – это финансовые кооперативы, находящиеся в собственности и под контролем членов группы. Он действует по принципу людей, помогающих людям, предоставляя своим членам кредиты по конкурентоспособным ставкам, а также другие финансовые услуги.

Прибыль либо выплачивается членам в виде дивидендов, либо реинвестируется в организацию.

Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они не платят федеральный налог или налог штата.

№ 4. Трастовые компании

Трастовая компания — это финансовое учреждение, которое выступает в качестве доверенного лица или агента трастов и агентств. Он может принадлежать или принадлежать банку или юридической фирме.

Трастовая компания управляет инвестициями, ведет учет, управляет активами, готовит судебную отчетность, оплачивает счета, медицинские расходы, благотворительные подарки и другие виды распределения доходов.

№ 2. Договорные учреждения

Контрактные учреждения — это финансовые учреждения, которые получают свои средства по договору подряда.

Обычно, когда они получают эти средства, они инвестируют их в рынки капитала. Также договорные учреждения имеют стабильный приток средств по договору, следовательно, не испытывают трудностей с ликвидностью.

Это делает их идеальными для инвесторов, поскольку они могут сделать их долгосрочными инвестициями в ценные бумаги и обыкновенные акции.

Более того, они могут довольно точно прогнозировать свои обязательства, и поэтому им не нужно беспокоиться о потере средств.

СВЯЗАННЫЙ ПОСТ: ПРИНЦИПЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Типы договорных институтов

Ниже приведены основные категории договорных институтов.

№ 1. Страховые компании

Наиболее знакомыми небанковскими финансовыми учреждениями являются страховые компании. Они являются старейшей формой финансовых услуг и обеспечивают страхование как отдельных лиц, так и корпораций.

Существует несколько типов страховых компаний, но наиболее популярными в этой категории являются компании по страхованию жизни.

Компании по страхованию жизни

Компании по страхованию жизни продают полисы страхования жизни, которые защищают бенефициаров от финансовых опасностей, которые следуют за смертью застрахованного лица.

В зависимости от контракта другие события, такие как неизлечимая или критическая болезнь, также могут повлечь за собой выплату.

Страхователь (застрахованное лицо) обычно платит премию либо регулярно, либо единовременно. Другие расходы, такие как расходы на похороны, также могут быть включены в пособия.

Эти финансовые учреждения приобретают средства за счет выплаты страховых взносов отдельными лицами, которые платят за сохранение в силе своей политики.

Компании по страхованию жизни могут рассчитывать обязательства с достаточной степенью точности, используя таблицы смертности. В результате они используют средства для покупки долгосрочных ценных бумаг, в первую очередь корпоративных облигаций и ипотечных кредитов. 

№ 2. Пенсионный фонд

Пенсионный фонд — это любой план, фонд или схема, обеспечивающая пенсионный доход. У них обычно есть большие суммы денег для инвестирования, и они являются главными инвесторами в публичные или частные компании.

Кроме того, пенсионные фонды очень важны для фондового рынка, особенно там большое количество институциональных инвесторов.

Федеральный трастовый фонд по старости и страхованию на случай потери кормильца является крупнейшим в мире государственным пенсионным фондом, который контролирует активы в размере 2.72 триллиона долларов США.

№3. Инвестиционные институты

Инвестиционные институты, как следует из названия, представляют собой финансовые институты, ориентированные на инвестиции.

Они знают, в какую ценную бумагу или фондовый рынок инвестировать, и могут гарантировать доходность инвестиций.

Как правило, они облегчают инвестиции в финансовые активы отдельными лицами и учреждениями путем объединения ресурсов и их инвестирования в соответствии с желаемыми целями.

Типы инвестиционных институтов

Финансовые учреждения в этой категории;

• Инвестиционные банки
• Underwriters
• Брокерские фирмы.

№1. Инвестиционные банки

Инвестиционные банки специализируются на предоставлении финансовых услуг, предназначенных для улучшения бизнес-операций, таких как капитальные затраты, финансирование и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO).

Согласно Википедии, инвестиционный банк — это компания или корпоративное подразделение, предоставляющее финансовые услуги, которое занимается консультационными финансовыми операциями от имени отдельных лиц, корпораций и правительств.

Традиционно инвестиционные банки связаны с корпоративными финансами и помогают в привлечении финансового капитала, выступая в качестве агента клиента при выпуске ценных бумаг.

Более того, инвестиционный банк может также помогать компаниям, участвующим в слияниях и поглощениях (M&A), и предоставлять вспомогательные услуги, такие как создание рынка, торговля деривативами и долевыми ценными бумагами, а также услуги FICC (инструменты с фиксированным доходом, валюты и товары).

Хотя инвестиционный банк также называют обычным «банком», его операции совершенно другие, и крупные компании зависят исключительно от них.

СВЯЗАННЫЙ ПОСТ: КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ: Полное руководство (+ бесплатные курсы)

№ 2. Андеррайтеры

Еще один вид инвестиционно-финансового учреждения – услуги андеррайтинга. Услуги андеррайтинга предоставляются некоторыми крупными финансовыми учреждениями и предусматривают ситуацию, при которой они гарантируют оплату в случае ущерба или финансовых потерь и принимают на себя финансовый риск ответственности, вытекающий из такой сделки.

Соглашение об андеррайтинге может быть заключено в различных ситуациях, таких как страхование, вопросы безопасности при публичном предложении и банковское кредитование.

№3. Брокерские фирмы

Брокерские фирмы — это финансовые учреждения, которые помогают вам покупать и продавать ценные бумаги. Они выступают посредником между покупателем и продавцом ценных бумаг и становятся основной стороной сделки.

В зависимости от выбранного вами типа брокерской фирмы, вы можете покупать ценные бумаги по телефону, смартфону или через Интернет.

Кроме того, брокеры могут представлять покупателя или продавца, но не обоих одновременно. И они очень важны при покупке финансовых инструментов.

Обычно у брокеров есть инструменты и ресурсы для проверки потенциальных покупателей и продавцов на предмет идеального соответствия. Это потому, что они компенсируются комиссиями после успешной транзакции.

Брокеры, как правило, дешевы, особенно на небольших рынках с меньшими счетами или с ограниченным ассортиментом продуктов.

Не знаете, с каким финансовым учреждением работать? Давайте рассмотрим лучшие финансовые учреждения мира ниже.

СВЯЗАННЫЙ ПОСТ: Студенческие финансы: гранты, кредиты, заявки (+ руководство по началу работы)

Список финансовых учреждений

В разных странах мира есть несколько финансовых учреждений. Однако лишь немногие достигают вершины рейтинга лучших финансовых учреждений.

Ниже приведен список ведущих финансовых учреждений мира, а также их активы, капитал и доходы.

Банка (Рейтинги согласно Accuity)

Страховые компании (Рейтинги согласно Институт страховой информации)

В чем смысл финансового учреждения?

Место, где финансовые операции, такие как кредиты, ипотечные кредиты и депозиты, завершаются и упрощаются, часто называют финансовым учреждением. Потребители могут хорошо управлять своими деньгами в финансовых учреждениях и создать прочную финансовую основу.

Какова основная цель финансовых институтов?

Финансовые учреждения облегчают финансовые операции, выступая в качестве посредника между вкладчиками и тратами. Финансовые учреждения могут предоставлять различные услуги, такие как депозитные счета, кредиты, инвестиции, страховые полисы и обмен иностранной валюты.

Что такое пример финансового учреждения?

Несколькими примерами финансовых учреждений являются банки. кредитные союзы. финансовые учреждения для развития сообщества.

Каковы преимущества финансовых учреждений?

На среднесрочные и долгосрочные нужды они предоставляют корпоративным группам как собственные, так и заемные средства. В дополнение к этим услугам финансовые учреждения также проводят исследования рынка, предлагают финансовую и техническую помощь и предлагают административные услуги членам, управляющим организацией.

Каковы две цели финансовых учреждений?

Финансовые учреждения предлагают широкий спектр финансовых услуг и продуктов. Они осуществляют операции с деньгами, ценными бумагами и другими финансовыми активами, упрощают управление активами и рисками и служат связующим звеном между поставщиками капитала и бенефициарами.

Какова структура финансового учреждения?

Финансовая структура компании описывает пропорцию заемных и собственных средств, которые она использует для финансирования своей деятельности. Капитальная структура – ​​это другое ее название. Основа создания финансовой структуры компании одинакова как для частных, так и для государственных организаций, хотя между ними есть некоторые ключевые различия.

Заключение

Финансовые учреждения окружают нас повсюду, предлагая различные виды финансовых продуктов или услуг.

Таким образом, как клиент, вы должны прежде всего определить, какой тип финансовых услуг вы хотите, прежде чем выбирать, с каким финансовым учреждением вы хотели бы работать.

Кроме того, крайне важно, чтобы вы провели надлежащее исследование, прежде чем вкладывать свои деньги в финансовое учреждение.

Я надеюсь, что этот пост поможет вам.

Желаем вам удачи!

PS: У вас еще нет бизнес-плана? Или вы все еще немного запутались в идее бизнес-плана? Не волнуйся, мы тебя поймали! Нажмите на кнопку ниже, чтобы получить доступ к нашему списку работающих бизнес-планов, которые помогли многим владельцам бизнеса в более чем 10 странах мира.

Часто задаваемые вопросы

{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Какова роль финансового учреждения?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Основная роль финансовых учреждений заключается в обеспечении ликвидности экономики и обеспечении более высокого уровня экономической активности, чем это было бы возможно в противном случае. По данным Института Брукингса, банки добиваются этого тремя основными способами: предлагая кредит, управляя рынками и объединяя риски между потребителями.

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Как финансовые учреждения зарабатывают деньги?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Многие банки зарабатывают большую часть своих денег на взимании процентов по ссудным средствам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты или персональные кредиты, которые выдаются потребителям. Многие банки также предлагают кредиты для малого и крупного бизнеса.

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Могут ли банки потерять деньги?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Наиболее распространенная причина банкротства банка возникает, когда стоимость активов банка падает ниже рыночной стоимости обязательств банка, которые представляют собой обязательства банка перед кредиторами и вкладчиками. Это может произойти из-за того, что банк слишком много теряет на своих инвестициях.

}
}
] }

Статьи по теме

1. Разработка политики: определение, процесс, цикл, система (+ бесплатные советы)
2. Финансовая стабильность: лучшие практики и каждая деталь, которую вы должны знать
3. ФИНАНСОВОЕ ВКЛЮЧЕНИЕ: обзор, важность, цели, примеры (+ бесплатные PDF-файлы)