Достижение финансовой свободы является величайшей целью каждого. Но проблема заключается в том, чтобы добраться туда. Как вы достигаете финансовой свободы в вашем нынешнем состоянии?
Мы обременены растущими долгами, неотложными денежными средствами, чрезмерными расходами и другими проблемами, которые мешают нам достичь этой цели. И с такими проблемами сталкиваются все, даже самые богатые из нас.
Несмотря на это, есть несколько привычек, которые, если практиковать их каждый день, могут направить вас на путь к финансовой свободе.
В этой статье рассказывается все, что нужно знать о финансовой свободе, ее важности, а также приводятся некоторые советы, которые помогут вам достичь финансовой свободы, в том числе советы, которые помогли многим людям.
Начнем с основ.
Что такое финансовая свобода?
Финансовая свобода — это личное. В целом, это наличие достаточного количества сбережений, финансовых вложений и наличных денег, чтобы позволить себе ту жизнь, которую мы хотим.
Кроме того, это растущая ферма богатства, которая позволит вам выйти на пенсию или продолжить карьеру, которую вы хотите, без необходимости зарабатывать определенную сумму каждый год.
Финансовая свобода означает, что ваши деньги работают на вас, а не вы работаете на свои деньги. Это означает, что вы можете принимать жизненные решения, не беспокоясь о финансовых последствиях, потому что вы готовы к черному дню.
Достижение финансовой свободы – непростая задача. И финансовая свобода не означает, что вы «свободны» от ответственности за правильное обращение со своими деньгами. Это означает полный контроль над своими финансами.
Почему важна финансовая свобода?
Финансовая свобода важна, если вы хотите создать богатство, потому что это означает жить в месте финансового мира. Это свобода бросить свою работу, чтобы заниматься любимым делом, даже если это означает, что вам будут меньше платить, потому что у вас есть цель.
Когда у вас есть финансовая свобода, у вас есть выбор. Вам не нужно жить от зарплаты до зарплаты, потому что о ваших финансах заботятся таким образом, чтобы они работали на вас, независимо от того, решите вы работать прямо сейчас или нет.
В целом, важность финансовой свободы невозможно переоценить, поскольку чем более вы финансово свободны, вы получаете следующие преимущества.
- Спокойствие духа
- Досрочный выход на пенсию
- Живи и работай на своих условиях
- Большая финансовая безопасность
- Страхование по безработице
- Дополнительная инвестиционная мощность
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Личные финансы: основы, важность, типы, управление (+ бесплатные программы)
Финансовая свобода против финансовой независимости
Финансовая свобода и финансовая независимость являются синонимами. На самом деле, без хорошего знания можно почти использовать одно из слов для описания другого.
Итак, что такое финансовая независимость?
Согласно Википедии, финансовая независимость — это состояние, при котором доход достаточен для покрытия расходов на проживание до конца жизни без необходимости работать или зависеть от других. Доход, полученный без необходимости работать, обычно называют пассивным доходом.
Существует множество стратегий достижения финансовой независимости, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Финансовая независимость означает, что вы можете жить независимо от заработанного дохода, поддерживая свой текущий образ жизни, и у вас никогда не закончатся деньги.
Тем, кто хочет достичь финансовой независимости, может быть полезно иметь финансовый план и бюджет, чтобы иметь четкое представление о своих текущих доходах и расходах, а также определять и выбирать подходящие стратегии для достижения своих финансовых целей. Финансовый план касается каждого аспекта финансов человека.
Более того, с финансовой независимостью вы не только сохраняете свой текущий образ жизни, вы остаетесь в своем нынешнем образе жизни. Люди, которые финансово независимы, достигли этого, оставаясь ниже своих средств или равных им.
Как правило, если человек может получать достаточный доход для удовлетворения своих потребностей из источников, отличных от его основного занятия, он достиг финансовой независимости, независимо от возраста, существующего богатства или текущей заработной платы.
Финансовая свобода, с другой стороны, означает, что вы можете противостоять финансовым проблемам, которые не имеют ничего общего с выбором. По словам Роберта Кийосаки, «Финансовая свобода — это свобода от страха».
Это не значит, что вы потратите все свои деньги. В основном это означает, что у вас достаточно денег, чтобы тратить их, не подвергая риску свое финансовое будущее.
И финансовая независимость, и финансовая свобода являются достойными финансовыми целями, к достижению которых мы все должны стремиться.
Потому что, если финансовая независимость позволяет застраховаться от финансовой катастрофы на случай смерти, то финансовая свобода позволяет застраховаться от непредвиденных расходов.
Как достичь финансовой свободы
Если вы готовы освободиться от финансового страха и у вас есть большой выбор, вот как достичь финансовой свободы.
№1. Научитесь управлять деньгами
Первый шаг к достижению финансовой независимости — научиться управлять своими деньгами. Вы ничего не добьетесь, если не научитесь управлять своими деньгами. Вместо этого вы обнаружите, что задаетесь вопросом, куда ушли ваши деньги в конце каждого месяца.
Более того, финансовой свободы нельзя добиться, живя от зарплаты до зарплаты. Убедитесь, что вы спланировали каждый доллар, прежде чем тратить его. Если вы постоянно перерасходуете или недорасходуете в определенных областях, вы всегда можете отрегулировать сумму в каждой категории.
Бюджетирование — очень важная часть достижения финансовой свободы, но на этом оно не заканчивается. Даже когда вы достигаете уровня финансовой свободы, вам все равно нужен план. Или вы скоро выйдете из финансовой свободы.
В общем, это не происходит в одночасье. Научиться управлять своими деньгами — это первый шаг.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Студенческие финансы: гранты, кредиты, заявки (+ руководство по началу работы)
№ 2. Организуйте свои финансы
Как только вы постепенно начнете учиться управлять своими деньгами, следующим шагом к достижению финансовой свободы станет организация ваших финансов.
Вы, возможно, сделали некоторые финансовые ошибки в прошлом. Все нормально. Теперь вы знаете лучше, пришло время организовать это, прежде чем вы начнете строить богатство.
Это означает, что если у вас есть дебетовые платежи, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или автокредиты, пришло время найти способ разобраться с этим.
Это потому, что, пока вы все еще в долгах, ваши зарплаты принадлежат кому-то другому. Итак, если вы хотите достичь своей цели и получить финансовую свободу, вам нужно иметь в своем распоряжении полный доход, а не остатки от оплаты счетов по кредитным картам и платежей по студенческим кредитам.
Более того, погашение долга поможет вам заложить фундамент для создания долгосрочного богатства. Убедитесь, что у вас достаточно сбережений, прежде чем вы начнете решать свой долг. Вы же не хотите погасить свои долги и стать хуже, чем вы начали, не так ли?
Таким образом, при составлении бюджета вы понимаете, что у вас могут остаться лишние деньги. Бросьте его на урегулирование всех ваших долгов, пока вы не долги бесплатно.
Конечно, расплатиться с долгами сложно, но лучше, когда в конце месяца весь доход остается у тебя.
№3. Сделайте правильный выбор профессии
Вы знаете, что ваш самый большой инструмент для создания богатства — это ваш доход, верно? Так что, когда дело доходит до выбора профессии, возникает множество вопросов.
Нет необходимости оставаться на работе, которая не способствует вашему финансовому росту, просто из-за привязанности. Покиньте это место и найдите работу, которая поддерживает вашу цель финансовой безопасности. Это значительно облегчит путь к финансовой свободе.
Итак, выбирая профессию, задайте себе несколько вопросов.
- Вам нравится работа? Если вы этого не сделаете, нет смысла тратить свою карьеру на работу, которую вы ненавидите.
- Вы можете расти? Есть ли возможность продвижения по карьерной лестнице?
- Где вы хотите быть через 10 лет? Поможет ли эта работа вам в этом?
- Поддерживают ли преимущества ваши цели финансовой свободы?
- Есть ли возможность заработка?
Ответы на эти вопросы помогут вам сделать правильный выбор профессии. Помните, что выбор профессии может оказать большое влияние на ваш долгосрочный финансовый план.
№ 4. Имейте краткосрочную стратегию сбережений
Если ваша цель — финансовая свобода, вам нужно планировать непредвиденные жизненные события, которые случаются со всеми нами, такие как медицинские счета, сломанная бытовая техника и ремонт автомобиля. Следовательно, вам необходимо увеличить свой резервный фонд, чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев после того, как вы погасите долги.
Наличие наличных денег для покрытия непредвиденных жизненных событий дает вам душевное спокойствие и является важной частью вашего общего финансового плана.
Как только у вас будет полностью финансируемый сберегательный счет, ваш бюджет вскоре станет более гибким. И вы сможете сказать «да» покупкам и фирменному латте без чувства вины!
Поскольку вы не берете в долг, вам также понадобится план сбережений на крупные покупки, которые не являются чрезвычайными. Например, летние каникулы. Это просто!
Создайте статью в своем ежемесячном бюджете и разделите общую сумму на количество месяцев, которые вы должны откладывать. Вы больше не живете в долг, а это значит, что вы можете наслаждаться отпуском вместо того, чтобы счет по кредитной карте преследовал вас до дома.
Имея полный резервный фонд и план покрытия крупных покупок, у вас будет финансовая основа для начала инвестирования.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: ПРИНЦИПЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
№ 5. Узнать об инвестициях
Теперь, когда вы начали составлять бюджет и у вас есть план краткосрочных сбережений, пришло время обратиться за помощью к финансовому консультанту, который поможет вам максимально использовать ваши долгосрочные варианты инвестиций.
Хорошая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти. Это сила сложных процентов в действии.
Вот несколько вариантов для рассмотрения;
Пенсионные сбережения
Поработайте со своим финансовым консультантом, чтобы воспользоваться льготными налоговыми пенсионными счетами, которые доступны вам на работе, например, 401(k) или 403(b).
Сколько вы должны инвестировать до выхода на пенсию? Получите 15% от вашего дохода. И если ваш работодатель предлагает равный взнос в вашу 401(k), возьмите его! Не отказывайтесь от бесплатных денег.
По Dave Ramsey, Если у вас есть доступ к Roth 401(k) на работе с хорошими вариантами взаимных фондов, отлично! Вы можете вложить свои полные 15% туда. Но если у вас есть традиционная 401 (k), инвестируйте до совпадения, а затем инвестируйте то, что осталось от ваших 15%, в IRA Roth. Если у вас все еще осталась часть ваших 15% после максимизации Roth IRA, вернитесь к своей 401 (k).
Почему Рот — это хорошая идея? Когда вы инвестируете в Roth 401(k) или Roth IRA, деньги, которые вы инвестируете, не облагаются налогом. Это означает, что вам не нужно платить налоги, когда вы снимаете деньги на пенсии. Это большое преимущество, которое вы не хотите упустить.
Сбережения в колледже
Если вы уже отчисляете 15% своего дохода на пенсию и хотите начать откладывать деньги на обучение своего ребенка в колледже, вы можете начать с вложений в образовательный сберегательный счет (ESA).
Как и Roth IRA, деньги, которые вы вносите в ESA, не облагаются налогом, что означает, что вы не будете платить налоги с них, когда они используются для покрытия расходов на обучение в колледже.
Согласно IRS, вы можете внести до 2,000 долларов в год на каждого ребенка в ESA. Ограничения дохода действительно применяются, и ваш профессиональный инвестор может помочь вам выяснить, влияют ли они на вас.
Хорошая вещь в этом заключается в том, что вы помогаете своим детям избежать студенческих долгов, тем самым настраивая их на финансовую свободу.
Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в свой дом должны быть частью вашего плана финансовой свободы. Вот почему важно сделать мудрый выбор в отношении того, какой дом вы покупаете, и как вы собираетесь его финансировать.
Если вы покупаете хорошую инвестицию в дом, то ее стоимость со временем будет продолжать расти.
Как только вы начнете инвестировать 15% своего дохода в свои пенсионные счета, вы должны использовать дополнительные деньги для погашения ипотечного кредита.
Помните, чтобы достичь финансовой свободы, вы должны избавиться от всех своих долгов, включая ипотечный кредит.
Кроме того, не связывайтесь с какой-либо арендной недвижимостью, пока ваш дом не будет оплачен. Даже в этом случае убедитесь, что вы можете позволить себе платить наличными за недвижимость, с которой вы хотите иметь дело.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Источники финансирования: надежный список для малого бизнеса и предпринимателей
Налогооблагаемые инвестиции
Прежде чем приступить к налогооблагаемым инвестициям, убедитесь, что вы пользуетесь всеми льготными налоговыми учетными записями, такими как ваше рабочее место 401 (k) и IRA.
Затем, если вы готовы перейти на налогооблагаемые счета, поработайте со своим финансовым консультантом, чтобы выбрать хорошие взаимные фонды акций роста с историей результатов выше среднего.
Обратите внимание, что когда вы инвестируете в счета, пользующиеся налоговыми льготами, вы будете платить налоги с вложенных денег. Кроме того, вы будете платить налоги на прирост капитала и квалифицированные дивиденды.
Формула финансовой свободы
Когда дело доходит до расчета вашей финансовой свободы, это довольно просто. Первый шаг — получить лист Excel или что-то подобное, а затем перечислить свои расходы.
Сложите все свои расходы, и вы получите цифру финансовой свободы.
Это означает, что вам придется зарабатывать больше, чем ваши расходы в качестве пассивного дохода, прежде чем вы сможете сказать, что вы финансово свободны.
«Финансовая безопасность и независимость подобны трехногому табурету, опирающемуся на сбережения, страхование и инвестиции»._ Мозг Трейси
NB: Пассивный доход — это деньги, которые приходят независимо от того, активно вы работаете или нет. Роберт Кийосаки сказал: «В тот момент, когда вы сделаете пассивный доход и портфельный доход частью своей жизни, ваша жизнь изменится. Эти слова станут плотью».
Как ощущается финансовая свобода?
Настоящая финансовая независимость – это отсутствие финансового стресса. Вы можете жить независимо и без стресса, когда у вас есть финансовая свобода. Поскольку вы уверены в своей способности покрыть стоимость исправления, вы даже не моргаете, когда возникает проблема. Вы не имеете финансового влияния.
Что такое правило 5-30?
Правило указывает, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на обязательства и потребности, которые вы действительно должны выполнять. 20% должны идти на сбережения и выплаты долгов, а 30% должны идти на все, что вы захотите. Остается оставшаяся половина.
Что означает финансовая свобода?
Способность жить с комфортом до конца жизни и выполнять все свои обязанности, не завися от работы, является определением финансовой независимости. Конечная цель долгосрочного финансового плана состоит в том, чтобы достичь этого.
Каково золотое правило финансов?
Золотое правило утверждает, что в течение экономического цикла правительство будет занимать деньги только для финансирования инвестиций, а не текущих расходов. Проще говоря, это означает, что, вообще говоря, во время взлетов и падений экономического цикла правительство должно занимать деньги только для финансирования инвестиций, которые принесут пользу будущим поколениям.
Как узнать, есть ли у вас финансовая свобода?
Вы и ваша семья должны иметь возможность поддерживать текущий уровень жизни за счет пассивного дохода, который вы получаете от своих инвестиций. Вы поймете, что достигли финансовой свободы, когда перестанете работать ради денег.
Книги о финансовой свободе
Достижение финансовой свободы требует надлежащих указаний от успешных предпринимателей.
Некоторые из этих рекомендаций можно увидеть в книгах авторов бестселлеров.
Ниже приведены несколько книг, которые помогут вам в достижении финансовой свободы.
№1. Мудрость от богатого папы, бедного папы: чему богатые учат своих детей о деньгах, чего не учат бедные и представители среднего класса! Роберт Кийосаки и Шэрон Лектер
Эта книга развенчивает миф о том, что для того, чтобы разбогатеть, нужно получать высокий доход, особенно в мире, где технологии, роботы и глобальная экономика меняют правила.
Объясняет, почему приобретение и создание активов может быть важнее для вашего будущего, чем большая зарплата, а также налоговые преимущества, которыми пользуются инвесторы и владельцы бизнеса.
№ 2. Финансовая свобода: проверенный путь ко всем деньгам, которые вам когда-либо понадобятся Грант Сабатье
Деньги не ограничены. Время не то. Как можно быстрее стать финансово независимым.
Финансовая свобода — это пошаговый путь к тому, чтобы зарабатывать больше денег за меньшее время, чтобы у вас оставалось больше времени на то, что вы любите.
Он бросает вызов общепринятому представлению о том, что десятилетиями работает на традиционной работе с 9 до 5, копит гроши и, наконец, получает право на пенсию в возрасте 65 лет, и вместо этого предлагает читателям альтернативу: забыть все, что вы когда-либо знали о деньгах, чтобы вы могли на самом деле живите так, как хотите.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Государственные финансы: определение, объем, важность, типы и примеры (+ бесплатные pdf-файлы)
№3. Финансовая свобода при инвестировании в недвижимость Майкл Бланк
Откройте (удивительный) секрет финансовой свободы на всю жизнь, инвестируя в недвижимость. Недвижимость всегда была мощным инструментом для инвестирования, и многие люди считают, что стратегия инвестирования в дом на одну семью поможет им достичь своих целей.
Однако истинный путь к финансовой свободе с помощью недвижимости лежит в многоквартирных домах.
№ 4. 9 шагов к финансовой свободе Сьюз Орман
«9 шагов к финансовой свободе» — это первая книга по личным финансам, которая дает вам не только знания о том, как обращаться с деньгами, но и желание преодолеть все барьеры, сдерживающие вас.
Сочетая рекомендации из реальной жизни с мотивацией для преодоления финансовых проблем, Сьюз Орман предлагает ключи к обеспечению себя и своей семьи.
№ 5. ДЕНЬГИ Мастер игры Тони Роббинс
С советами о том, как взять под контроль свои финансовые решения, составить план сбережений и инвестирования, разрушить мифы о том, что нужно для сбережений и инвестиций, составить «план пожизненного дохода», книга полна советов и практических советов по созданию финансовая игра, в которой можно не только выиграть, но и обеспечить финансовую свободу на всю оставшуюся жизнь.
Заключение
Состояние финансовой свободы — это состояние, которого должен достичь каждый, потому что его преимущества безграничны. Я надеюсь, что эта статья даст вам базовые знания о финансовой свободе.
Всего наилучшего!.
PS: У вас еще нет бизнес-плана? Или вы все еще немного запутались в идее бизнес-плана? Не волнуйся, мы тебя поймали! Нажмите на кнопку ниже, чтобы получить доступ к нашему списку рабочих бизнес-планов. Эти планы помогли многим владельцам бизнеса в более чем 10 странах мира.
Связанная статья
комментарии 2
Я на пути к финансовой свободе. Рекомендации по книгам — это здорово!
Мне нравится то, что вы сказали о подготовке к пенсии. У нас, вероятно, нет никаких сбережений для меня и моей жены, чтобы выйти на пенсию. Нам придется поговорить с консультантом, чтобы помочь с нашими инвестициями.