Что делает финансовый консультант, это общий вопрос. Вообще говоря, эти эксперты помогают вам решить, что делать с вашими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие действия. Были ли когда-нибудь моменты, когда вы чувствовали, что вам нужен профессиональный совет по поводу ваших финансов, но у вас не было средств, чтобы нанять консультанта? Обратите внимание, что финансовые консультанты помогают обычным людям в достижении их финансовых целей, а не только богатым. Но прежде всего эта статья нацелена на то, чтобы показать вам, чем занимаются финансовые консультанты, и как они могут вам помочь.
Кто такой финансовый консультант?
Финансовый консультант — это профессионал, который консультирует людей и компании по финансовым вопросам. Предлагая знания в таких областях, как инвестиционное планирование, пенсионное планирование, планирование имущества, налоговое планирование, управление рисками и составление бюджета, они помогают клиентам принимать мудрые финансовые решения. Кроме того, клиенты могут работать с финансовыми консультантами, чтобы понять свои финансовые цели, разработать и реализовать финансовый план и отслеживать его развитие с течением времени. В то время как некоторые работают в качестве независимых консультантов, другие работают в финансовых учреждениях, таких как банки, брокерские конторы или страховые компании.
Описание работы финансового консультанта
Вот некоторые из обязанностей финансового консультанта:
№1. Пенсионное планирование
Финансовые консультанты помогут вам в достижении ваших пенсионных целей. Создание бизнеса, отпуск и наблюдение за внуками — все это возможные цели на пенсии. Независимо от ваших целей, финансовый консультант должен помочь вам в их достижении.
Кроме того, финансовые консультанты помогут вам накопить на пенсию, а также помогут вам увеличить благосостояние за счет источника дохода. Обратите внимание, что вы можете спланировать, как увеличить свои пенсионные накопления, и оценить свои финансовые потребности с помощью финансовых инвесторов.
№ 2. Инвестиции
Финансовые консультанты защищают ваши деньги от риска в долгосрочной перспективе, помогая вам делать инвестиции и накапливать богатство. Обратите внимание, что эти инвестиционные эксперты могут посоветовать вам взаимные фонды, которые лучше всего подходят для вас, а также как управлять и максимизировать свои инвестиции. Кроме того, эксперты по инвестициям также могут помочь вам в управлении рисками и понимании шагов, необходимых для достижения ваших финансовых целей.
Наконец, опытный специалист по инвестициям также может помочь вам сохранить самообладание, когда рынок падает. Финансовые консультанты знают, что взаимные фонды с большей вероятностью вырастут в цене, когда они упадут, поэтому они будут постоянно напоминать вам о необходимости внимательно следить за своими инвестициями.
№3. Планирование налогов
Работа с налогами может сбивать с толку, особенно по мере того, как ваше богатство увеличивается и вы приближаетесь к пенсионному возрасту, которого всегда хотели. Налоговый эксперт может четко объяснить, как налоги могут повлиять на ваши финансы. Цель состоит в том, чтобы максимизировать ваше налоговое бремя, обеспечивая при этом самый высокий уровень прибыли. Кроме того, вы узнаете от финансового консультанта, что вам никогда не следует основывать свой инвестиционный выбор исключительно на налоговых соображениях.
№ 4. Планирование здоровья и долгосрочного ухода
Финансовые консультанты могут помочь людям понять их варианты долгосрочного медицинского страхования, управления задолженностью, составления бюджета, сбережений на колледж и планирования имущества. Они также могут:
- Они помогают им выбрать план, который доступен как сейчас, так и в будущем.
- Кроме того, они также могут создавать стратегии для погашения долга и предотвращения долгов в будущем.
- Наконец, они также могут помочь людям определить людей или организации, которым они хотят передать свое наследие после своей смерти.
Типы финансовых консультантов
Финансовые консультанты — это биржевые маклеры с базовыми знаниями в области финансов и лицензиями, помогающие клиентам выбирать ценные бумаги и инвестиционные стратегии. Они также обладают специальными навыками финансового планирования, инвестиционных консультантов и аналитиков.
Типы финансовых консультантов включают в себя:
№1. Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP).
Вы должны пройти сложный процесс сертификации и успешно сдать сложные экзамены, чтобы стать CFP. CFP являются экспертами в создании тщательных финансовых планов для клиентов.
№ 2. Сертифицированный финансовый аналитик (CFA).
Институт CFA сертифицировал этого конкретного финансового эксперта для помощи в оценке ценных бумаг покупателей и продавцов.
№3. Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA).
Этот бизнес, в котором работают частные финансовые консультанты, уполномочен действовать либо государством, либо Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Сотрудники RIA имеют право выбирать инвестиции для клиентов.
№ 5. Сертифицированный финансовый консультант (ChFC).
Американский колледж финансовых услуг сертифицировал консультантов этого типа для оказания помощи клиентам в решении различных вопросов финансового планирования.
Как стать финансовым консультантом
Как правило, для того, чтобы стать финансовым консультантом, требуется получение лицензии и прохождение отраслевого обучения. Если вы готовы к карьере в области финансов, подумайте о квалификации, необходимой для того, чтобы стать финансовым консультантом, и выполните следующие действия:
#1. Получить работу
Получение работы в компании, которая будет спонсировать вашу лицензию, — это первый шаг к тому, чтобы стать финансовым консультантом. Некоторые предприятия нанимают людей, не имеющих опыта работы в финансовой сфере, и обучают их работе финансовыми консультантами. Напротив, эти компании часто ищут кандидатов с сильными способностями к продажам, поэтому, если у вас есть такой опыт, вы должны указать его в своем заявлении и на собеседовании.
№ 2. Сдать важные лицензионные экзамены
Сдача экзамена FINRA Series 7 и дополнительных экзаменов в зависимости от типа продуктов и услуг, которые вы хотите продавать, необходима для входа в отрасль финансового консультирования. Например, если вы хотите продавать ценные бумаги в большинстве штатов, вам необходимо сдать экзамен FINRA Series 66.
№3. Проведите проверку биографических данных
Проверка биографических данных требуется как часть процесса регистрации нового финансового консультанта, который может занять несколько недель и ограничить такие действия, как работа под наблюдением полностью лицензированного брокера или разработка бизнес-книги.
№ 4. Создайте клиентуру
Чтобы финансовые консультанты добились успеха, необходимо создать сильную деловую книгу. Для этого вы должны предоставлять первоклассные услуги, реагировать на потребности вашего клиента и развивать отношения с другими профессионалами в своей области. Это поможет вам направлять клиентов другим и развивать их бизнес вместе.
№ 5. Будьте в курсе образовательных требований
Финансовые консультанты должны соблюдать нормативные требования после получения лицензий, чтобы сохранить их. Завершение программ непрерывного образования и сдача стандартных экзаменов — это лишь некоторые из этих требований. Обратите внимание, что соблюдение этих требований имеет решающее значение для финансовых консультантов, чтобы быть в курсе последних законов и лучших отраслевых практик, даже если это может занять много времени.
Сколько времени нужно, чтобы стать финансовым консультантом?
В течение 30 дней можно устроиться на работу в компанию и получить лицензию. Однако для того, чтобы стать финансовым консультантом, требуются месяцы обучения и подготовки, а также дополнительное время — месяцы или годы — для получения необходимых дополнительных лицензий или специализированных сертификатов.
Финансовые консультанты предлагают больше, чем просто финансовые консультации. Они также могут преуспеть в других сферах деятельности. К этим занятиям относятся:
- Финансовый менеджер
- Финансовый аналитик
- Бюджетный аналитик
- Агент по продаже страховых услуг
- Агенты по ценным бумагам
- Агент по продаже финансовых услуг
- Брокеры по недвижимости
Делают ли финансовые консультанты шестизначные суммы?
Могут, но личные финансовые консультанты зарабатывают в среднем 94,000 200,000 долларов в год. Соответственно, половина финансовых консультантов зарабатывала больше, а другая половина — меньше. В то время как каждый десятый заработал более 48,000 XNUMX долларов, каждый десятый заработал менее XNUMX XNUMX долларов.
Можете ли вы заработать 300 тысяч в качестве финансового консультанта?
Да, вы можете, но вы должны следовать следующему процессу:
№1. Создайте бренд с двойным воздействием.
Брендинг важен для финансовых консультантов, но бренд с двойным воздействием является ключом к установлению связей с потенциальными богатыми клиентами. Чтобы эффективно позиционировать себя как среди состоятельных людей, так и среди ключевых источников рекомендаций, вам необходимо подчеркнуть свои технические знания и возможности и сообщить, как работа с вами поддерживает их деятельность по развитию бизнеса.
№ 2. Установите узловую сеть.
Узловая сеть — это способ для финансовых консультантов определить и установить отношения с источниками рекомендаций высшего качества. Это включает в себя проверку потенциальных источников, чтобы убедиться, что у них есть те типы клиентов, которые им интересны, и они могут направить их к вам. Кроме того, это помогает определить экономический клей, необходимый для того, чтобы сделать их постоянным источником нового бизнеса.
Большинство финансовых консультантов имеют похожий внешний вид. Но один из самых эффективных способов быстро и значительно расширить свой финансовый консалтинговый бизнес — стать известным авторитетом в своей области благодаря своим знаниям, идеям и опыту.
Какой самый высокооплачиваемый финансовый консультант?
№1. Старший советник по благосостоянию
Диапазон заработной платы: 114,000 150,000–XNUMX XNUMX долларов в год.
В Соединенных Штатах зарплата большинства старших консультантов по вопросам благосостояния в настоящее время колеблется от 114,000 150,000 до XNUMX XNUMX долларов в год. Хотя они могут получить прибавку к зарплате, средний диапазон зарплат показывает, что оплата на этой должности будет постоянной, независимо от уровня квалификации и многолетнего опыта. Согласно последним объявлениям о вакансиях, несколько компаний нанимают на должности старшего консультанта по благосостоянию в Соединенных Штатах.
№ 2. Консультант по частному богатству
Диапазон заработной платы: 60,000 139,500–XNUMX XNUMX долларов в год.
Консультант по частным активам управляет финансами отдельных лиц или семей, а также их инвестициями и активами, а также дает советы. Они работают с клиентами над разработкой плана управления активами и консультируют их по важным финансовым решениям. Кроме того, они часто являются частью финансовой команды клиента и должны быть хорошо информированы о состоянии рынка и экономических новостях.
№3. Инвестиционный консультант
Диапазон заработной платы: 45,000 120,000–XNUMX XNUMX долларов в год.
Инвестиционные консультанты консультируют клиентов о том, как инвестировать свои деньги. Они должны проводить исследования и анализ, создавать финансовые прогнозы, оценивать цели и предлагать инвестиционные возможности. Кроме того, они должны развивать долгосрочные отношения с клиентами и завоевывать их доверие, чтобы зарабатывать деньги, взимая комиссионные за инвестиции.
Хороша ли карьера финансового консультанта?
Быть финансовым консультантом — хорошая карьера, потому что она дает вам неограниченный потенциал заработка, гибкий график работы и возможность настраивать свою практику. Однако высокий уровень стресса, усилия, необходимые для развития клиентуры, и постоянная необходимость соблюдения нормативных требований — все это недостатки.
Финансовые консультанты много занимаются математикой?
Финансовые консультанты должны хорошо знать математику, потому что они постоянно имеют дело с числами. Они должны решить, сколько денег будет инвестировано, насколько они изменятся или вырастут со временем, и как построить сбалансированный портфель с различными инвестициями.
Тяжело ли работать финансовым консультантом?
Финансовые консультанты могут испытывать более значительный стресс, чем их клиенты. Исследование, проведенное Ассоциацией финансового планирования, показало, что, хотя 70% консультантов сообщают о том, что испытывают стресс, 60% инвесторов сообщают о высоком или умеренном уровне стресса.
Сколько получают профессии, схожие с финансовыми консультантами?
Средняя зарплата финансовых менеджеров составляет 132,000 25 долларов, что делает их сопоставимыми с финансовыми консультантами. В том же году 192,000% лучших заработали 25 99,000 долларов, а XNUMX % самых бедных заработали XNUMX XNUMX долларов.
Сколько стоит зарплата финансового консультанта в Morgan Stanley
Предполагаемая общая заработная плата финансового консультанта в Morgan Stanley составляет 143,000 81,000 долларов в год, что является средним показателем. Базовая заработная плата составляет 61,000 XNUMX долларов, а дополнительный доход — XNUMX XNUMX долларов.
Сколько стоит зарплата финансового консультанта в Merril Lynch
Предполагаемая общая заработная плата финансового консультанта в Merrill Lynch составляет 156,000 82,000 долларов в год, что является средним диапазоном. Базовая заработная плата составляет 74,000 XNUMX долларов, а дополнительный доход — XNUMX XNUMX долларов.
Как я могу узнать, справедливо ли мне платят как финансовому консультанту?
Вы можете подумать о том, чтобы поговорить о своей оплате с коллегами, если вы ищете аргументы в поддержку своих подозрений в том, что вам недоплачивают, и если вы чувствуете себя комфортно, делая это. Если эта идея пугает вас, имейте в виду, что работодатели запрещают обсуждать оплату на работе по закону. Однако то, что вам разрешено это делать по закону, не означает, что практика открытого обсуждения заработной платы является социально приемлемой на вашем месте работы. Если вы решили спросить коллегу об его зарплате, делайте это тактично.
Поэтому вы можете проконсультироваться с кем-то, с кем вам удобно говорить на деликатные темы и кого вы хорошо знаете. Вы также можете связаться с бывшим коллегой, который, возможно, захочет поговорить о зарплате сейчас, когда это не так важно. Сделайте разговор ненавязчивым и приватным, выбрав тихую обстановку.
- ЛУЧШИЕ ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ: определение, лучшие консультанты, консультанты по заработной плате и пенсионному обеспечению
- ФИНАНСОВАЯ НЕВЕРНОСТЬ: причины, признаки и последствия развода
- Финансовые советы: как сэкономить время в своем бизнесе
- БИЗНЕС-УСЛУГИ: определение, типы и примеры
- КАК СТАТЬ ПОМОЩНИКОМ: что они делают и шаги, чтобы стать одним из них
- СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИТИК: Описание работы, зарплата и онлайн-курсы
- КАК ПРИНИМАТЬ УМНЫЕ БИЗНЕС-РЕШЕНИЯ?
Ссылки:
