Фидуциарий — это юридический термин, который относится к лицам или организациям, которые соглашаются честно и нравственно действовать от имени другого лица или организации. Фидуциарный финансовый консультант обязан работать в интересах своих клиентов, и если они этого не сделают, они могут столкнуться с юридическими последствиями. Финансовые консультанты, имеющие фидуциарные обязанности перед своими клиентами, управляют своими активами с учетом наилучших интересов своих клиентов.
Кто такой доверительный финансовый консультант?
Фидуциарный финансовый консультант — это профессионал, который по закону обязан давать финансовые консультации и рекомендации по продуктам, отвечающим интересам их клиента. Работа в качестве фидуциарного финансового консультанта означает соблюдение долга лояльности и заботы. Вы должны ставить интересы своего клиента выше своих собственных, избегать конфликтов интересов, раскрывать потенциальные совпадения и заключать сделки в соответствии со стандартами наилучшего исполнения.
Как правило, фидуциарные финансовые консультанты работают с зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), а также могут быть сертифицированными специалистами по финансовому планированию (CFP). Кроме того, к ним предъявляются более высокие стандарты заботы, чем к нефидуциарным консультантам, которым нужно только соответствовать стандарту пригодности, который не требует ставить интересы клиента выше своих собственных.
Также важно отметить, что не все финансовые консультанты являются доверенными лицами, так как некоторые из них работают в брокерских фирмах и должны следовать стандарту пригодности, что означает, что их советы и рекомендации по продуктам должны подходить только для клиентов, но могут иметь высокую комиссию или предлагать советник изрядную комиссию.
Зачем использовать доверительного финансового консультанта?
Использование доверительного финансового консультанта является хорошим шагом при управлении вашими финансами. Работая с ним, вы можете быть уверены, что советник всегда будет защищать ваши интересы, как он и обязан.
Важность использования доверительного финансового консультанта
Использование доверительного финансового консультанта может дать несколько преимуществ, в том числе уверенность в том, что консультант будет действовать в ваших интересах, а не в ваших собственных финансовых интересах. Фидуциарные консультанты должны придерживаться более высоких стандартов заботы и сообщать о любых потенциальных конфликтах интересов при рекомендации инвестиций.
Вот несколько причин, по которым следует рассмотреть возможность использования доверительного финансового консультанта:
№1. Действовать в ваших интересах
Фидуциарный консультант должен ставить ваши интересы выше собственных. Это означает, что они дают беспристрастные советы и рекомендуют инвестиционные стратегии, которые принесут вам пользу, даже если это означает меньшую прибыль или комиссию для них.
№ 2. Как избежать конфликта интересов
Фидуциарные консультанты должны сообщать о потенциальных конфликтах интересов и избегать принятия инвестиционных решений, которые могут поставить под угрозу их беспристрастность. Это гарантирует, что факторы, которые могут принести пользу консультанту за ваш счет, не повлияют на совет, который вы получите.
№3. Более высокий стандарт ухода
К фидуциарным консультантам применяются более высокие стандарты заботы, которые включают в себя ответственность за лояльность и уважение. Это гарантирует, что они предоставляют точные и подробные инвестиционные рекомендации, стремясь к лучшему исполнению сделок и минимизации затрат.
№ 4. Более прозрачная структура комиссий
Большинство фидуциарных консультантов работают только на комиссионных или на платной основе, что означает, что их компенсация не привязана к комиссиям за конкретные инвестиционные продукты. Это поможет гарантировать, что потенциальная финансовая выгода консультанта не повлияет на ваш совет.
№ 5. Высшее душевное спокойствие
Знание того, что ваш финансовый консультант действует в ваших интересах и придерживается более высоких стандартов обслуживания, может обеспечить вам дополнительное спокойствие при принятии важных финансовых решений.
Каковы пять фидуциарных обязанностей?
Фидуциарная обязанность – это юридическое обязательство лица, пользующегося доверием, действовать в наилучших интересах принципала или бенефициара. Доверенное лицо должно работать на благо принципала и обеспечивать удовлетворительный результат или эффективное управление его активами.
В обязанности доверенных лиц входит следующее:
№1. Обязанность заботы
Прежде чем сделать выбор, который может повлиять на вашего бенефициара, вы, как фидуциарий, обязаны проявить должную осмотрительность и получить полную информацию. Принимая решения и предпринимая какие-либо действия от имени компании, проявляйте разумную осторожность.
№ 2. Обязанность конфиденциальности
Доверенное лицо обязано сохранять конфиденциальность всей информации, относящейся к бенефициару, и воздерживаться от ее использования в своих интересах.
№3. Обязанность верности
Это требование требует, чтобы вы работали на благо вашего бенефициара, а не на свое собственное. Все профессиональные обязательства должны выполняться без личной неприязни, и любые подобные враждебные действия должны быть полностью раскрыты.
№ 4. Обязанность послушания
Обязанность члена правления некоммерческой организации действовать в соответствии с миссией и уставом организации является требованием обязанности подчиняться. Члены правления должны следить за тем, чтобы организация выполняла свою миссию и не занималась какой-либо несанкционированной деятельностью.
№ 5. Обязанность бухгалтерского учета
Фидуциары обязаны контролировать состояние своих клиентов, действуя от их имени и в их интересах. Это включает в себя управление богатством своих клиентов и работу от их имени.
Качества доверенного лица
Если вы хотите нанять доверительного финансового консультанта, вам следует обратить внимание на определенные качества. Чтобы установить доверительные отношения с человеком, он должен быть заслуживающим доверия, хорошо представлять вас и вызывать доверие, быть знающим и понимающим.
№1. Надежный
Первое качество, на которое следует обратить внимание, — это надежность. Вы должны знать, что доверенное лицо — это тот, кому вы можете доверять, прежде чем устанавливать с ним отношения. Изучите жалобы и репутацию консультанта, прежде чем нанимать его.
№ 2. Представляет ваши интересы
Способность доверенного лица предложить адекватное представительство является еще одним качеством, которое следует учитывать. Фидуциарий должен отстаивать ваши интересы и представлять вас как можно более выгодно. Это основа фидуциарной обязанности.
№ 3. Достоверность
Следует также обратить внимание на достоверность. Вам нужна профессиональная сертификация от доверенного лица, с которым вы работаете. Убедитесь, что доверенное лицо, с которым вы работаете, сертифицировано и имеет лицензию, чтобы помочь вам с вашими финансовыми потребностями и решениями, например, если они являются биржевыми маклерами.
№ 4. знающий
Наряду с кем-то, кто представляет ваши интересы и пользуется доверием в своей области, вы также захотите работать с кем-то, кто хорошо осведомлен о текущих тенденциях на рынке. Это помогает убедиться, что они дают рекомендации, которые положительно повлияют на ваше финансовое будущее.
№5. Понимание
Вы также захотите, чтобы кто-то понимающий и чуткий. Очень важно работать с доверенным лицом, которое понимает жизненные проблемы и то, как они могут повлиять на вас и вашу семью. Жизнь часто принимает неожиданные повороты: может уйти любимый человек, вы можете потерять работу или попасть в автомобильную аварию.
Что делает человека доверенным лицом?
Фидуциарий — это тот, кто заботится об активах или деньгах другого человека. Когда кто-то назначает вас доверенным лицом, вы должны законно управлять его активами в его интересах, а не в ваших собственных. Доверенное лицо не подрывает доверие бенефициара.
Может ли фидуциар инвестировать ваши деньги?
Вы будете рады, что доверенное лицо может инвестировать от вашего имени в таких ситуациях. Они рассмотрят вашу устойчивость к риску, цели и предпочтения, прежде чем предпринимать какие-либо действия, но они могут исключить некоторые догадки из уравнения для вас.
Вознаграждение фидуциарного финансового консультанта
Для управления портфелем клиента фидуциарный финансовый консультант может получать фиксированные гонорары, комиссионные или процент в зависимости от активов под управлением (AUM). Фидуциарный финансовый консультант обычно взимает плату, эквивалентную 1% активов, которыми он управляет. Тем не менее, комиссия уменьшается по мере увеличения ваших инвестиций. Самое главное, фидуциарный финансовый консультант должен обсудить свои сборы в начале соглашения.
Как найти доверительного финансового консультанта
Чтобы найти фидуциарного финансового консультанта, важно знать различные типы финансовых консультантов и понимать, что означает фидуциарная обязанность. При поиске финансового консультанта очень важно провести исследование, узнать об их полномочиях и графике оплаты, а также подтвердить, несут ли они фидуциарные обязанности.
Чтобы найти доверительного финансового консультанта, вы можете предпринять несколько шагов:
- Поиск в Интернете: выполните поиск в Google по запросу «фидуциарный финансовый консультант, работающий только за плату», чтобы сузить область поиска. Это вернет список потенциальных консультантов в вашем районе.
- Используйте каталоги: Используйте онлайн-каталоги, такие как Fee-Only Network, NAPFA и XY Planning Network, чтобы найти фидуциарных консультантов. Эти каталоги проверяют консультантов, чтобы убедиться, что они соответствуют строгим критериям, прежде чем делиться своей информацией с инвесторами.
- Через рекомендации: Обращение к друзьям, семье и коллегам за рекомендациями также является хорошим способом найти доверительного финансового консультанта. Личные рекомендации могут быть одним из наиболее эффективных способов найти консультанта, но перед тем, как привлекать консультанта, важно изучить планировщика и фирму.
- В исследовании: Вы также можете найти фидуциарного финансового консультанта, проверив онлайн-поиск комиссии по ценным бумагам и биржам, чтобы найти зарегистрированные инвестиционные консалтинговые фирмы или консультантов по имени.
Возможно, стоит найти виртуального фидуциарного финансового консультанта, если вы не можете найти консультанта, который вам нравится, в вашем районе. Некоторые предлагают видеоконференцсвязь, что упрощает виртуальное подключение.
Стоит ли обращаться к доверительному финансовому консультанту?
Финансовый консультант может дать совет по инвестициям в накопление богатства и пенсионному планированию.
Прежде чем решить, стоит ли нанимать фидуциарного финансового консультанта, вы должны задать себе несколько вопросов. Как у вас сейчас с финансами? Каких денежных целей вы надеетесь достичь? Какая еще помощь вам требуется? Работа с финансовым консультантом обычно стоит времени и денег, в зависимости от вашего финансового положения.
Работа с фидуциарным консультантом может быть полезной, если вам трудно принимать финансовые решения самостоятельно или вы все еще решаете, с чего начать свое экономическое путешествие. Тем не менее, вы можете не получить многого от работы с финансовым консультантом, если вы уже на правильном финансовом пути, не ищете лучшие продукты для своих нужд, уже имеете пенсионный план или не имеете значительной долговой нагрузки. расплатиться.
При поиске фидуциарного финансового консультанта стоит выбрать того, кто разделяет ваши ценности и философию в отношении денег. Например, если вы стремитесь быть этичным инвестором, вам следует выбрать финансового консультанта, который хорошо разбирается в этичном инвестировании и может настроить ваш портфель в соответствии с вашими потребностями. Кроме того, вы должны работать с финансовым консультантом, который не будет давить на вас, чтобы вы достигли своих финансовых целей быстрее, чем вы чувствуете себя готовым.
В конечном счете, ваша конкретная ситуация и фидуциарный финансовый консультант, с которым вы решите работать, определят, стоит ли финансовый консультант ваших денег.
Лучший фидуциарный финансовый консультант
Лучшие финансовые консультанты обеспечивают управление инвестициями и финансовое планирование по разумной цене. Следующие услуги могут помочь вам найти лучшего финансового консультанта; некоторые доступны только онлайн.
- ЗОЭ финансовый
- Facet
- Используйте богатство
- Император
- Улучшение Премиум
- Велтрамп
- Услуги личного консультанта Vanguard
Каковы десять лучших фидуциарных компаний?
Вам нужна помощь в управлении вашими финансами и инвестициями? Возможно, пришло время начать консультироваться с финансовым консультантом. Ниже приведены 10 лучших фидуциарных компаний;
- Фишер Инвестментс
- КАПТРАСТ
- Мерсер Глобал Эдвайзерс, Инк.
- Мэдисон Инвестмент Эдвайзерс, ООО
- Саммит Рок Эдвайзерс, LP
- Букингемское стратегическое богатство, ООО
- Монета Групп Инвестмент Эдвайзерс, ООО
- Форт Вашингтон Инвестмент Эдвайзерс, Инк.
- Бикон Пуэнт Эдвайзерс, ООО
- Пенсионный фонд NFP, Inc.
Что лучше, брокер или доверенное лицо?
Понимание разницы между наймом брокера и наймом доверенного лица имеет важное значение для обеспечения объема и качества услуг, предоставляемых плану. Это также поможет вам узнать, что лучше: брокер или фидуциар. Ниже приведены несколько различий, которые помогут вам понять, что лучше.
- В то время как фидуциарные консультанты должны соблюдать фидуциарные стандарты осторожности, которые требуют, чтобы они действовали в интересах инвестора, брокеры должны соответствовать стандарту пригодности. По сравнению со стандартом пригодности этот стандарт является более строгим.
- Конфликт интересов может возникнуть, когда брокеры получают комиссионные за инвестиционные продукты, которые они рекомендуют клиентам. Поскольку разрешена только компенсация на основе вознаграждения, конфликты интересов в отношении инвестиционных рекомендаций и других решений, принимаемых на уровне плана, исключаются. Устранены конфликты интересов в отношении рекомендаций по инвестициям и других вариантов выбора на уровне плана.
- Уровень обслуживания может различаться, поскольку брокеры и фидуциары подчиняются различным юридическим требованиям. Брокеры могут быть не так заинтересованы в отслеживании комиссий и результатов деятельности, как фидуциарии.
- При консультировании по пенсионному плану фидуциарные консультанты по закону обязаны соблюдать самые высокие стандарты ухода. Они также берут на себя часть ответственности спонсора плана и проводят комплексную проверку, чтобы убедиться, что все аспекты плана соответствуют требованиям ERISA и отвечают интересам бенефициаров и участников плана.
Статьи по теме
- ФИДУЦИАРНАЯ ОБЯЗАННОСТЬ: значение, важность и примеры
- ЛУЧШИЕ ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ: определение, лучшие консультанты, консультанты по заработной плате и пенсионному обеспечению
- НАРУШЕНИЕ ФИДУЦИАРНЫХ ОБЯЗАННОСТЕЙ: определение, примеры и срок давности
- КУРС ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ: Лучшие бесплатные онлайн-курсы для молодежи
Рекомендации
